Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1015/2020 ~ М-315/2020 от 23.01.2020

Дело № 2-1015/2020

УИД: 63RS0045-01-2020-000379-13

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 августа 2020 года Промышленный районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Бобылевой Е.В.,

при секретаре Байрамовой Л.З.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1015/2020 по иску Самарского областного фонда жилья и ипотеки к Баринову Валерию Евгеньевичу, Бариновой Наталье Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Самарский областной фонд жилья и ипотеки обратился в суд с вышеуказанным иском, в котором просил взыскать солидарно с Баринова В.Е., Бариновой Н.Н. 301 589 руб. 31 коп., в числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - 238 284 руб., суммы просроченных процентов - 5 994 руб., и до дня, когда сумма займа будет возвращена, начисленные пени в размере - 57 311 руб., 31 коп., обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры в соответствии со ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» равной 2 052 000 рублей, взыскать с ответчиков расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6 216 рублей.

В обоснование требований истец указал, что 21.06.2006 года между кредитором ОАО КБ «Солидарность» и Бариновым В.А., Бариновой Н.Н., совместно именуемые далее как заёмщик, был заключен кредитный договор № ИП №. В соответствии с п. 1.1 договора, кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в размере 1 200 000 (Один миллион двести тысяч) рублей сроком на 180 (Сто восемьдесят) месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, на условиях, установленных договором, а заемщик обязуется вернуть сумму кредита и уплатить причитающиеся кредитору проценты в сроки и в порядке, предусмотренном настоящим договором. Согласно п. 1.3. договора, кредит используется для целей приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из 3 комнат, общей площадью 62,80 кв.м., в том числе жилой площадью 58, 80 кв.м., расположенной на 8 этаже, 9 этажного дома. В соответствии с п. 1.4. договора, обеспечением исполнения обязательств заёмщика по договору является ипотека недвижимого имущества в силу закона, в соответствии со ст. 77 ФЗ от 16.07.1998 г., №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге) недвижимости)». Рыночная стоимость предмета ипотеки составила 2 565 000 рублей, что подтверждается отчетом об оценке №.06-827 от 08.06.2007г. Начиная с октября 2015г. ответчиками допускались неоднократные просрочки в выполнении обязательств по внесению ежемесячных аннуитетных платежей по погашению суммы займа и процентов за пользованием кредитом более чем на 30 дней. Законным владельцем Закладной в настоящее время является Самарский областной Фонд жилья и ипотеки. В силу п. 2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г., № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства и право залога на имущество, обремененное ипотекой. В соответствии с п.3 ст.48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права Фонда на Закладную основываются на отметке в закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной - ОАО КБ «Солидарность». В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование, Фондом в соответствии с п. 4.4.1. кредитного договора были предъявлены требования о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Указанные требования ответчиками не исполнены. В соответствии со ст.ст. 334, 811 Гражданского кодекса РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости»), условиями п.7 Закладной и п.4.4. кредитного договора указанное обстоятельство является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру и досрочного возврата суммы задолженности по кредиту.

В ходе рассмотрения дела истец уточнял исковые требования, просит взыскать солидарно с Баринова В.Е., Бариновой Н.Н. 258 196 рублей, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту 137 512 (основному долгу) руб., сумма просроченных процентов -     767 руб., пени в размере - 119 917 руб., обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, определить способ реализации квартиры, в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры в соответствии со ст.54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» равной 2 913 600 рублей и взыскать с ответчиков расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6 216 рублей.

В судебном заседании представитель истца Шиманова А.И., исковые требования с учетом уточнения поддержала, просила удовлетворить.

Представитель ответчика Баринова В.Е., по доверенности Ишмурадов И.Р., в судебном заседании иск признал частично, согласен с размером основной задолженности, просил о снижении пени по ст.333 ГК РФ, просил принять во внимание его отчет о стоимости квартиры.

Представитель ответчика Бариновой Н.Н., по доверенности Иванченко Р.А., в судебном заседании иск признал частично, согласен с размером основного долга, проценты и пени не признает, не оспаривает оценку квартиры определенной судебной экспертизой.

Третье лицо Белоглазова А.В., в судебном заседании поддержала доводы представителя ответчика Бариновой Н.Н.

Суд, заслушав лиц участвующих в деле, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как указано в ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого срока.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании правил, предусмотренных ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитным договорам применяются правила, регулируемые заем, если иное не предусмотрено правилами, регулирующими кредит, и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГПК РФ «если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами».

В силу ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором, при этом проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы кредита.

21.06.2006 года между кредитором ОАО КБ «Солидарность» и Бариновым В.А., Бариновой Н.Н., был заключен кредитный договор № ИП №

В соответствии с п. 1.1, п.1.2. договора, кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в размере 1 200 000 (Один миллион двести тысяч) рублей сроком на 180 (Сто восемьдесят) месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, на условиях, установленных договором, а заемщик обязуется вернуть сумму кредита и уплатить причитающиеся кредитору проценты в сроки и в порядке, предусмотренном настоящим договором.

Согласно п. 1.3. договора, кредит используется для целей приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из 3 комнат, общей площадью 62,80 кв.м., в том числе жилой площадью 58, 80 кв.м., расположенной на 8 этаже, 9 этажного дома. Стоимость 2 400 000 рублей. Квартира приобретается и оформляется в общую совместную собственность Баринова В.Е., Бариновой Н.Н.

В соответствии с п. 1.4. договора, обеспечением исполнения обязательств заёмщика по договору является ипотека недвижимого имущества (квартиры) в силу закона, в соответствии со ст. 77 ФЗ от 16.07.1998 г., №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге) недвижимости)».

Права кредитора подлежат удостоверению в соответствии с закладной (пункт 6 договора).

Кредит предоставляется заемщикам в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита вклада до востребования в рублях, в ОАО КБ «Солидарность», открытый на имя представителя заёмщика, не позднее 3 (трех) рабочих дней, считая с даты государственной регистрации договора купли-продажи квартиры и перехода права собственности на квартиру (п. 2.1. договора).

Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредитором денежных средств на счет заемщика (представителя заемщика) (п. 2.4 договора).

За пользование кредитом заемщики уплачивают кредитору проценты из расчета годовой ставки в размере 12 (двенадцать) % годовых.

Проценты по кредиту начисляются кредитором ежемесячно на остаток суммы кредита (ссудной подлежащей возврату, начиная со дня, следующего за днем фактического кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно.

Период с первого по последнее число каждого календарного месяца, при этом обе даты включительно, за который начисляются проценты на оставшуюся сумму кредита, называется периодом. Период с даты, следующей за датой предоставления кредита, по последнее число месяца, в котором представлены денежные средства, называется Первым Процентным периодом. Расчет размера денежного обязательства (основного долга и процентов) производится с точностью, при этом округление производится по математическим правилам. При расчете процентов за процентный период промежуточных округлений не допускается (п.3.2 договора).

Заемщики погашают кредит и уплачивают проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей.

Заемщики вносят средства, достаточные для совершения ежемесячного платежа, на свои лицевые счета (на лицевой счёт представителя заёмщика) не позднее даты платежа, определенной п. 3.3.4. настоящего Договора.

Расчет ежемесячного аннуитетного платежа производится с точностью до рубля, при этом округление его производится по математическим правилам.

Размер ежемесячного аннуитетного платежа рассчитанный по формуле, составляет 14 460 рублей и указывается в графике платежей и приводится в информационном расчете, который является неотъемлемой частью договора (п.3.3.6).

Судом установлено, что ответчиками допускались неоднократные просрочки в выполнении обязательств по внесению ежемесячных аннуитетных платежей по погашению суммы займа и процентов за пользованием кредитом более чем на 30 дней.

Законным владельцем Закладной в настоящее время является Самарский областной Фонд жилья и ипотеки. В силу п. 2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г., № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии с п. 3 ст. 48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права Фонда на Закладную основываются на отметке в закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной - ОАО КБ «Солидарность».

В силу пункта 4.4.1 кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательства по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита начисленных процентов за пользование кредитом, и суммы пеней в случае, в том числе просрочки заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на тридцать календарных дней, а также в случае при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев даже если такая просрочка незначительна.

При нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщики платят неустойку виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательства по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки (п.5.3).

В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате
процентов за пользование, Фондом в соответствии с п. 4.4.1. кредитного договора были предъявлены требования о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. 15.08.2019 года Бариновым направлено требование о погашении задолженности по договору № ИП № от 21.06.2006 года в сумме: основной долг 302 005,00 рублей, кроме того, проценты из расчета 12 % от даты уплаты основного долга и пени 0,2 % от суммы просроченного долга.

Задолженность ответчиков по состоянию на 13.01.2020г. составляла - 301 370 руб. 99 коп., в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) – 238 284 руб., сумма просроченных процентов - 5 846 руб., а также начисленные пени в размере – 57 240 руб. 99 коп.

Задолженность по кредитному договору частично погашена, о чем представлены квитанции.

В соответствии с расчетом задолженности от 17.08.2020 года, задолженность по кредитному договору № ИП 3661 от 21.06.2006 года составляет 258 196 рублей, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу 137 512 рублей, сумма просроченных процентов 767 рублей, пени 119 917 рублей.

Расчет задолженности ответчиками не оспорен, в связи с чем, суд принимает его во внимание.

Ответчиками заявлено ходатайство о снижении пени по ст. 333 ГК РФ.

В соответствии со статьей 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу пункта 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с пунктом 69 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» (далее - постановление Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7) подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Учитывая продолжительность периода просрочки исполнения ответчиками обязательств по кредитному договору, учитывая размер задолженности по основному долгу, период начисления неустойки за несвоевременную уплату процентов, основного долга, выплаты по кредитному договору, суд усматривает очевидную несоразмерность неустойки последствиям нарушения ответчиками обязательств по кредитному договору, в связи с чем, применяет положения статьи 333 ГК РФ о снижении неустойки до 5 000 (пять тысяч) руб.

Согласно пункту 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с пунктами 1 - 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно пункту 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 1 статьи 54.1 Закона об ипотеке обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Судом установлено, что исполнение обязательства по кредитному договору № ИП № от 21.06.2006 г. обеспечено залогом недвижимого имущества, а именно: квартирой, расположенной по адресу: <адрес>.

Согласно выписке из ЕГРН, представленной в материалы дела по запросу суда, объект недвижимости - квартира, расположенная по адресу: <адрес>, принадлежит на праве общей совместной собственности Бариновым В.Е., Н.Н.

Вид ограничения и обременения объекта недвижимости: залог в силу закона. Срок, на который установлено ограничение прав и обременение объекта недвижимости: «180 месяцев считая с даты его фактического предоставления».

Согласно пункта 4.4. 3 договора, кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество в случаях просрочки ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на 30 календарных дней, при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 месяцев даже если каждая просрочка незначительна, в случае неудовлетворения должником требования владельца закладной о досрочном исполнении денежного обязательства в течение 30 дней календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании.

В соответствии со ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Определением суда от 19.06.2020 года назначена судебная оценочная экспертиза по определению рыночной стоимости квартиры, расположенной по адресу: <адрес> осмотром, проведение поручено ООО «Лаборатория судебной экспертизы ФЛСЭ».

Согласно отчету об оценке № от 30.07.2020 года, рыночная стоимость объекта оценки, расположенного по адресу: <адрес>, составляет 3 642 000 рублей.

Оснований не доверять заключению судебной экспертизы у суда не имеется, поскольку оно соответствует требованиям Федерального закона от 31.05.2001 N 73-ФЗ "О государственной судебно-экспертной деятельности в Российской Федерации", составлено на основании исследования материалов дела экспертом, имеющим значительный стаж экспертной работы, предупрежденным об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения по ст. 307 Уголовного кодекса Российской Федерации, заключение составлено экспертом с учетом осмотра квартиры.

При определении начальной продажной цены заложенного имущества при его реализации суд руководствуется заключением судебной экспертизы ООО «Лаборатория судебной экспертизы ФЛСЭ».

Относительно требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество, то суд, принимая во внимание положения ст. ст. 349, 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", полагает, что данное требование не подлежит удовлетворению ввиду несоразмерности размера задолженности и стоимости заложенного имущества.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 216 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Самарского областного фонда жилья и ипотеки к Баринову Валерию Евгеньевичу, Бариновой Наталье Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Баринова Валерия Евгеньевича, Бариновой Натальи Николаевны в пользу Самарского областного фонда жилья и ипотеки сумму задолженности по кредитному договору № ИП 3661 от 21.06.2006г. в размере 143 279 руб., из которых: 137 512 руб. задолженность по основному долгу, 767 руб. сумма просроченных процентов, 5 000 руб. пени, кроме того, взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 216 руб.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в Самарский областной суд через Промышленный районный суд г.Самары в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение изготовлено 04.09.2020 года

Председательствующий:               Е.В. Бобылева