Дело № 2-60/2020
34RS0030-01-2020-000013-12
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Новоаннинский «26» марта 2020 года
Новоаннинский районный суд Волгоградской области в составе председательствующего судьи Костяновой С.Н.,
при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Денискиной Е.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Заргарян Карену Левоновичу и Галстян Луизе Самвеловне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО «Совкомбанк») обратилось в Новоаннинский районный суд Волгоградской области с иском к Заргарян К.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.
В обоснование заявленных исковых требований указывает, что 12.04.2017 г. между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого Банк предоставил Ответчику кредит в размере 410 919,71 рублей под 24,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства <данные изъяты>
Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие чего договор является заключенным и обязательным для его исполнения.
Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, нарушив п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.
Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.
Общими условиями договора потребительского кредита под залог транспортного средства предусмотрено право Банка потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумму основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Просроченная задолженность по основному долгу возникла 13.10.2018 г., и по состоянию на 26.12.2019 г. суммарно продолжительность просрочки составляет 263 дня.
Просроченная задолженность по процентам возникла 13.10.2018 г., и по состоянию на 26.12.2019 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 155 дней.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 367 821, 96 руб.
По состоянию на 26.12.2019 г. задолженность ответчика перед Банком составляет 296 197, 30 руб., из которых: - просроченная ссуда- 270 422,90 руб.; - просроченные проценты – 6 055, 76 руб.; - проценты по просроченной ссуде – 1 042, 88 руб.; - неустойка по ссудному договору – 17 844, 83 руб.; - неустойка на просроченную ссуду – 830, 93 руб.
В соответствии с п.10 кредитного договора № от 12.04.2017 г., п.5.4 заявления-оферты, в обеспечение надлежащего исполнения обязательства заемщик передает в залог банку транспортное средство <данные изъяты>
Согласно п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда, с учетом условий, установленных настоящим пунктом. Истец считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п.8.14.9 Общих условий, с применением к ней дисконта 52,77 %, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 226 702,41 руб.
Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, образовавшуюся задолженность не погасил, чем продолжает нарушать условия договора.
Просит суд взыскать с Заргарян К.Л. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность в размере 296 197,30 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 12 161,97 руб.; обратить взыскание на предмет залога, транспортное средство <данные изъяты> путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 226 702, 41 руб.
Определением суда от 04.02.2020 г. соответчиком по делу привлечена Галстян Луиза Самвеловна, собственник спорного транспортного средства.
Истец – представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще /л.д.118/, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в отсутствие представителя /л.д. 3-4/.
Ответчик Заргарян К.Л. в судебное заседание не явился, в письменном заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие, возражает против удовлетворения исковых требований, поскольку продолжает выполнять кредитные обязательства (л.д. 121).
Ответчик Галстян Л.С. в судебное заседание не явилась, извещалась судом надлежаще, судебная корреспонденция была возвращена в суд с отметкой «истек срок хранения» /л.д.119 /.
Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
В силу ч. 1 ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивными нормами), действующими в момент его заключения (ст. 422 ГК РФ).
В соответствии со ст. 807, 809, 810, 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор считается заключенным с момента передачи суммы кредита заемщику.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствие с п.1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченным ими лицами, а так же способами, установленными п. 2 т 3 ст. 434 ГК РФ.
Согласно п.2 и 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а так же путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, электронной и иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте).
Из материалов дела следует, что 12.04.2017 года между ПАО «Совкомбанк», с одной стороны, и Заргарян К.Л. с другой стороны, путём акцепта ПАО «Совкомбанк» оферты Заргарян К.Л. заключен кредитный договор № (индивидуальные условия договора потребительского кредита) /л.д. 12-16, 31-34/.
Согласно п.1,2,4,6 Индивидуальных условий сумма кредита составила 410 919,71 рублей, под 24,90 % годовых за пользование кредитом, на срок 60 месяцев, срок возврата кредита – 12.04.2022 г. Погашение кредита осуществляется ежемесячно в размере 10 868,20 руб., не позднее 12 числа каждого месяца.
В случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщики уплачивают кредитору неустойку в размере 20 % годовых (п.12 Индивидуальных условий).
Обеспечением исполнения обязательства заемщика по договору является залог транспортного средства <данные изъяты> (п.10 Индивидуальных условий).
Заемщик ознакомлен с Общими условиями потребительского кредита, которые являются неотъемлемой частью кредитного договора (п.14 Индивидуальных условий).
Пунктом 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита, до его реализации, в следующем порядке: за первый месяц - на7%, за второй месяц – на 5 %, за каждый последующий месяц – на 2%.
Залоговая стоимость транспортного средства согласована сторонами и составляет 480 000, 00 руб. /л.д. 16/.
Банк исполнил взятые на себя обязательства, предоставив заемщику кредит, в размерах и на условиях предусмотренных кредитным договором.
Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Обязательства по кредитному договору от 12.04.2017 года заемщиком исполнялись не надлежаще, что подтверждается выпиской по счету /л.д. 56-59/. Доказательств обратного суду не представлено.
Истцом принимались меры досудебного урегулирования возникшего спора, путём направления требования в адрес ответчика о необходимости погашения задолженности по кредитному договору /л.д. 8/. Однако обязательства заемщиком в срок не были выполнены.
В результате ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, образовалась задолженность.
Судом проверен представленный истцом расчет суммы задолженности по состоянию на 26.12.2019 года /л.д. 52-55/, который соответствует условиям договора, признается верным и правильным.
По состоянию на 26.12.2019 года задолженность Заргарян К.Л. по кредитному договору № от 12.04.2017 года составляет 296 197, 30 руб., из которых: - просроченная ссуда- 270 422,90 руб.; - просроченные проценты – 6 055, 76 руб.; - проценты по просроченной ссуде – 1 042, 88 руб.; - неустойка по ссудному договору – 17 844, 83 руб.; - неустойка на просроченную ссуду – 830, 93 руб.
В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Учитывая период просрочки, размер суммы долга и процентов за пользование кредитом, исходя из требований разумности и соразмерности, суд считает размер неустойки заявленной истцом разумной, справедливой.
Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика образовавшейся по кредитному договору задолженности, подлежат удовлетворению в полном объеме.
Доводы ответчика Заргарян К.Л. о том, что он продолжает оплачивать кредит, не являются основанием для отказа в удовлетворении иска, поскольку каких-либо сведений о дате и сумме внесенных платежей суду не представлено. Все платежи, внесенные ответчиком в счет погашения задолженности по кредитному договору, учтены истцом при расчете задолженности по состоянию на 26.12.2019 г. При этом суд обращает внимание, что ответчик не лишен возможности зачета оплаченных денежных средств в счет погашения задолженности на стадии исполнения решения суда, предъявив соответствующие платежные документы, подтверждающие погашение задолженности перед Банком.
Обеспечением исполнения обязательства заемщика по договору является залог транспортного средства <данные изъяты> (п.10 Индивидуальных условий).
ПАО «Совкомбанк» зарегистрировал залог в отношении автомобиля в единой информационной системе нотариата 19.04.2017 года (л.д. 51)
Собственником заложенного транспортного средства с 08 февраля 2018 года является Галстян Луиза Самвеловна (л.д. 91).
На основании п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п.1 ст.348 ГК РФ).
Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (п.1 ст. 349 ГК РФ).
В силу ч.1 ст. 85 и ч.1 ст. 87 ФЗ №229-ФЗ от 02.10.2007 г. «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращено взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством РФ, при этом его реализация осуществляется путем продажи специализированными организациями, привлекаемыми в порядке, установленном Правительством РФ.
Исходя из приведенных положений закона, следует, что разрешение вопроса об обращении взыскания на заложенное движимое имущество осуществляется судом, при этом обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества и порядка его реализации действующее законодательство возлагает на судебного пристава и специализированные организации.
Таким образом, требования истца об установлении начальной продажной цены заложенного имущества и порядке его реализации, удовлетворению не подлежат.
В соответствие со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы. Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в сумме 12 161,97 руб. /л.д. 10/.
Руководствуясь ст. ст. 194–199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковое заявление публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Заргарян Карену Левоновичу и Галстян Луизе Самвеловне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.
Взыскать с Заргарян Карена Левоновича в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 12.04.2017 года по состоянию на 26.12.2019 года в размере 296 197, 30 руб., из которых:
- просроченная ссуда- 270 422,90 руб.;
- просроченные проценты – 6 055, 76 руб.;
- проценты по просроченной ссуде – 1 042, 88 руб.;
- неустойка по ссудному договору – 17 844, 83 руб.;
- неустойка на просроченную ссуду – 830, 93 руб.,
а так же судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 12 161,97 руб.
Обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль марки: <данные изъяты>
В удовлетворении искового заявления ПАО «Совкомбанк» об установлении начальной продажной цены заложенного имущества и порядке его реализации, - отказать.
Решение в течение месяца может быть обжаловано в Волгоградский областной путем подачи апелляционной жалобы в Новоаннинский районный суд Волгоградской области.
Решение в окончательной форме изготовлено 31 марта 2020 года.
Судья С.Н. Костянова