Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2828/2015 ~ М-2100/2015 от 30.03.2015

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 мая 2015 года Промышленный районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Бобылевой Е.В.,

при секретаре Хайретдиновой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт,

У С Т А Н О В И Л:

ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО2, в обоснование иска истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ истец и ответчик заключили договор № о выпуске и обслуживании кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) с начальным кредитным лимитом <данные изъяты> рублей.

Составными частями заключенного договора являются заявление-Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении- анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) в зависимости от даты заключения договора.

Указанный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора, в соответствии с положениями Общих условий, считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного и договора возмездного оказания услуг. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки, документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору.

Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия договора. В связи с чем, банк, в соответствии с п.11.1 Общих Условий (п.9.1 Общих условий УКБО) расторг договор 18.04.2014г. путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял.

На дату направления в суд иска, задолженность ответчика перед истцом составляет <данные изъяты> руб., из которых: просроченная задолженность по основному долгу <данные изъяты> руб.; просроченные проценты – <данные изъяты> руб.; штрафные проценты – <данные изъяты>

На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика ФИО2 сумму общего долга в размере <данные изъяты> государственную пошлину в размере <данные изъяты>,85 руб.

Представитель истца «Тинькофф Кредитные Системы» (ЗАО) в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен судом надлежащим образом, ходатайствовал перед судом о рассмотрении дела в его отсутствие. Против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о слушании гражданского дела извещалась судом надлежаще.

В соответствии со ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Огласив исковое заявление, исследовав материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и оплатить проценты на нее.

    В силу ч.2 ст.181 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    В соответствии с нормами ст. ст. 434, 435, 438 ГК РФ договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма. Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключённым после придания ему условленной формы. Офертой признаётся адресованное конкретному лицу предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

    По смыслу ч.1 ст.241 ГК РФ ГК РФ юридические лица и граждане свободны в заключении договора, что означает свободный выбор стороны договора, условий договора, волеизъявления на его заключение на определенных сторонами условиях, данный выбор является исключительной прерогативой субъекта гражданских правоотношений.

    В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из материалов дела следует, что 29.05.2013г. между ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» и ФИО2 заключен договор кредитной № на условиях, изложенных в заявлении-анкете ответчика на оформление кредитной карты, Условиях комплексного банковского обслуживания, Тарифах Банка. Процентная ставка по кредиту установлена: по операциям покупок в размере 36,9 % годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям 36,9 % годовых; комиссия за выдачу наличных 2,9 %+290 руб., плата за предоставление услуги СМС-банка - 59 руб., минимальный платеж по кредиту составляет 6 % от задолженности, процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа-0,20 % в день за пользование кредитом при своевременной оплате минимального платежа, плата за использование денежных средств сверх лимита задолжентси-390 руб., комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных органиазциях-2,9%+290 руб. (л.д.25, 27-29).

    Ответчик заполнил и подписал заявление-анкету на оформление кредитной карты банка (л.д.23), чем выразила свое согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с тарифами и общими условиями банка, с которыми был ознакомлен до заключения договора. В соответствии с договором о выпуске и обслуживании кредитной карты действия банка по выпуску кредитной карты являются акцептом оферты клиента - предложения клиента банку заключить с ним договор на основании оформленного и подписанного им заявления-анкеты.     Кредитная карта передается клиенту неактивированной. Для проведения операций по кредитной карте клиент должен поставить подпись на обратной стороне кредитной карты и активировать ее, позвонив по телефону в банк. Кредитная карта активируется банком, если клиент назовет банку по телефону правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента.

    В соответствии с заключенным договором банк выпустил на имя ответчика кредитную карту, ответчик произвел активацию кредитной карты банка, что подтверждается выпиской по договору, тем самым ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также установленные договором комиссии и, в предусмотренные договором сроки, вернуть кредит банку.

Свои обязательства банк выполнил надлежащим образом, ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, банк на основании п. 11.1 общих условий расторг договор 18.04.2014г. путем выставления в адрес ответчицы Заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществил. Размер задолженности ответчика согласно Заключительному счету по состоянию на 18.04.2014г. составляет 108 792,62 руб., из которых: просроченная задолженность по основному долгу 71 233,72 руб.; просроченные проценты – 26 020,51 руб.; штрафные проценты – 11 538,39 руб.

Из содержания заявления-анкеты следует, что ответчик выразил свое согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с тарифами и общими условиями Банка, являющиеся неотъемлемой частью договора, с которым он ознакомлен до подписания заявления-анкеты. Заявление-анкета подписано ФИО2 и не оспаривалось в ходе рассмотрения дела.

Исходя из положений пункта 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ следует, что, кроме размера предоставляемого банком кредита и процентов, подлежащих уплате за пользование кредитом, стороны могут предусмотреть иные условия кредитного договора, к которым, в частности, относится взимание комиссий, что также прямо предусмотрено п. 2.1. Указания Центрального Банка РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита". Виды операций, за которые кредитная организация устанавливает комиссионное вознаграждение, определены п. 2.1 Порядка расчета и доведения кредитной организацией до заемщика - физического лица полной стоимости кредита, согласно которому в платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, включается в том числе, комиссии за выпуск и годовое обслуживание кредитных и расчетных (дебетовых) карт. Таким образом, комиссия за выдачу денежных средств и обслуживание кредита является иной операцией банка, отличной от комиссии за открытие и ведение ссудного счета, поэтому условие об уплате указанных комиссий согласовано сторонами договора. Выпуск и обслуживание кредитной карты является отдельной самостоятельной банковской услугой, поскольку согласно нормам Положения Центрального Банка РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 266-П "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" (зарегистрировано в Минюсте России ДД.ММ.ГГГГ N 6431) кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке в соответствии с законодательством РФ и правилами международных платежных систем, и за предоставление данной услуги Банк вправе требовать оплаты.

Что касается о платежах за программу страховой защиты держателей банковских карт, судом установлено, и сводятся к следующему: ответчик ФИО2 не возражала против подключения к Программе страховой защиты заемщиков банка; банк довел все условия страхования до него (путем получения согласия на участие); банк "лично" услуги такой не оказывал. Из материалов дела видно, что ОАО «ТОС» в соответствии с договором страхования застраховала ФИО2, страховая премия была уплачена истцом в полном объеме. Таким образом, взимаемые платежи перечислялись Банком страховой компании, в данном случае выставленные платежи являются законными и обоснованными.

Суд находит обоснованными требования Банка о взыскании с ответчика денежных средств за услуги SMS банка, поскольку данные услуги подтверждены документально (л.д.56,57) и согласованны в договоре с ответчиком.

При этом суд принимает во внимание расчет, представленный истцом, полагая, что он произведен арифметически правильно и основан на условиях заключенного между сторонами договора.

Учитывая, что срок действия кредитного договора истек, сумма задолженности не выплачена ответчиком до настоящего времени, задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты>, подлежит взысканию с ответчика в судебном порядке.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца понесенные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в сумме <данные изъяты>. (л.д.7,8).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» задолженность по кредитному договору от 29.05.2013г. в размере 108 792,62 руб., из которых: просроченная задолженность по основному долгу <данные изъяты>

На заочное решение ответчик вправе подать в Промышленный районный суд г.Самара заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения копии заочного решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в Самарский областной суд через Промышленный районный суд г. Самара в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда изготовлено 01.06.2015г.

Председательствующий: подпись         Бобылева Е.В.

Решение вступило в законную силу:

Копия верна:

Судья

Секретарь