Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-382/2020 (2-2530/2019;) ~ М-2140/2019 от 04.12.2019

Дело № 2-382/2020

24RS0016-01-2019-002651-58

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 июля 2020 года                                                                                                    г. Железногорск

Железногорский городской суд Красноярского края

в составе председательствующего судьи Марткачаковой Т.В.,

при секретаре Зарощенцеве В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Перевозчиковой Татьяны Ивановны к ПАО КБ «Восточный» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Перевозчикова Т.И. обратилась в суд с иском к ПАО КБ « Восточный » о защите прав потребителя. Требования мотивирует тем, что 21.06.2017 заключила с ПАО КБ « Восточный » кредитный договор № с лимитом кредитования 118 649,00 рублей.

Согласно п. 4 индивидуальных условий размер ставки за проведение безналичных операций составляет 23,8 процентов годовых.

Ставка за проведение наличных операций составляет 46,5 процентов годовых.

Согласно выписке по счету потребительский кредит предоставлен путем перевода денежных средств на счет истца Перевозчиковой Т.И. в размере 118 648,55 рулей.

Размен минимального обязательного платежа установлен 7347 рублей.

За период с 07.08.2017 по 07.08.2019 Банк перечислял средства в счет погашения долга по страхованию и процентам, без погашения основного долга.

За период пользования кредитными денежными средствами Банком неправомерно начислены проценты из расчета 46,5 % годовых как за проведение наличных операций, тогда как кредитные денежные средства предоставлены в безналичном порядке.

В связи с чем проценты должны быть начислены в размере 23,8 % годовых.

Истец, указывая ан нарушение ее прав просит взыскать с Банка разницу между начисленными Банком процентами 46,5 % годовых и подлежащими начислению 23,8 % годовых за период 07.08.2017 по 04.11.2018 в сумме 33 952,56 рублей, за период с 05.11.2017 по 05.11.2019 в сумме 30 866,57 рублей, всего 64 819,13 которые являются неосновательными обогащением Банка и подлежат возврату; неустойку по Закону о защите прав потребителей 64 819,13 рублей, проценты по ст. 395 ГК РФ в сумме 3895,41 рублей за период с 09.10.2018 по 05.11.2019; моральный вред 5000 рублей, штраф.

Истец Перевозчикова Т.И. и ее представитель в судебном заседании иск поддержали.

Ответчик ПАО КБ « Восточный » в судебное заседание представителя не направил, извещены надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил, суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Выслушав сторону, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец в соответствии со ст. 8809 ГК РФ имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из материалов дела, 21.06.2017 истица заключила с ПАО КБ « Восточный » кредитный договор № с лимитом кредитования 118 649,00 рублей.

На основании п. 20 кредитного договора заемщик предоставил Банку распоряжение осуществить перевод денежных средств 56 342,78 рублей, 62 305,77 рублей, находящихся на ТБС на счет, открытый истцу, для полного досрочного погашения кредита по договору кредитования № от 21.06.2017 с закрытием лимита кредитования по указанному договору (получатель Перевозчикова Т.И.).

Согласно п. 4 кредитного договора № от 21.06.2017 ставка за проведение безналичных операций по кредитному договору составляет 23,8% годовых, за проведение наличных операций – 46,5% годовых.

В силу п. 6 кредитного договора размер минимального обязательного платежа составляет 7347 рублей.

Согласно выписке по операциям клиента за период с Перевозчиковой Т.И. с открытого ей счета 21.06.2017 произведен перевод на собственный счет в размерах 56 342,78 рублей и 62 305,77 рублей.

Перевозчикова Т.И. обратилась в Банк с заявлением и претензией 16.11.2018, в которых указала, что ей неправомерно начислена задолженность исходя из ставки 46,5% годовых, просила пересчитать сумму ежемесячных платежей согласно процентной ставки 23,8 % годовых.

Банк ответил на претензию истца 21.11.2018, указал, что начисление процентов по договору корректно, поскольку 21.06.2017 проведена операция на суммы 56 342,78 рублей и 62 305,77 рублей, относящаяся к наличным.

Оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о том, что условиями заключенного сторонами кредитного договора и действиями Банка по начислению процентной ставки в размере 46,5% годовых права истца Перевозчиковой Т.И. не нарушены.

Согласно индивидуальным условиям для кредита ЕДИНЫЙ-Топ 2.0 Плюс № от 21.06.2017 оплата по договору осуществляется равными (аннуитетными) минимальными обязательными платежами (МОП). Размер МОП установлен в сумме 7347 рублей.

МОП включает в себя проценты за текущий расчетный период, а в оставшейся части - идет на погашение использованного лимита кредитования.

Согласно условиям договора установлена дифференцированная процентная ставка:

23,8% за проведение безналичных операций (оплата товаров, услуг и пр.);

46,5% за проведение наличных операций (снятие наличных, переводы на другие личные счета и пр.).

С учетом условий кредитования, суд, вопреки доводам стороны истца, находит, что операция по перечислению денежных средств со счета истца на счет другого физического лица не может быть отнесена к операциям по безналичным расчетам, поскольку не является операцией по расчету платежными поручениями, аккредитиву, инкассовыми поручениями, чекам, переводом денежных средств по требованию получателя средств, расчетом в форме перевода электронных денежных средств (п. 1.1 главы 1 Положения Банка России от 19.06.2012 N 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств»).

Истцом при заключении кредитного договора была получена информация о платежах (график погашения кредита), в которой указанные суммы платежей истца за месяц в случае внесения только минимального обязательного платежа соответствуют условиям кредитного договора, а именно п. 6 договора, согласно которому размер минимального обязательного платежа (МОП) – 7347 рублей.

Состав МОП определяется Общими условиями кредитования. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения МОП на Текущий банковский счет (ТБС) заемщика. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер МОП - 100 рублей, за исключением МОП в последний месяц льготного периода. Банк направляет заемщику смс-уведомление о размере МОП и дате платежа.

Пополнение ТБС согласно п. 8 кредитного договора производится бесплатно, путем внесения наличных денежных средств через кассу банка, а также путем внесения наличных денежных средств в терминалах и банкоматах банка.

В соответствии с ч. 15 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" при заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор обязан предоставить заемщику информацию о суммах и датах платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядке их определения с указанием отдельно сумм, направляемых на погашение основного долга по потребительскому кредиту (займу), и сумм, направляемых на погашение процентов, а также общей суммы выплат заемщика в течение срока действия договора потребительского кредита (займа), определенной исходя из условий договора потребительского кредита (займа), действующих на дату заключения договора потребительского кредита (займа) (далее - график платежей по договору потребительского кредита (займа). Данное требование не распространяется на случай предоставления потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования.

Условия заключенного сторонами кредитного договора с предоставлением лимита, согласуются с положениями закона.

Таким образом, суд находит, что истец не представил суду доказательства нарушения ее прав, как потребителя при заключении кредитного договора, а также несоответствия условий кредитного договора требованиям закона или иным правовым актам Российской Федерации в области защиты прав потребителей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199,233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска Перевозчиковой Татьяны Ивановны к ПАО КБ «Восточный» о защите прав потребителя – отказать.

Разъяснить ответчику право в семидневный срок со дня получения копии заочного решения обратиться в суд с заявлением об отмене этого решения и его пересмотре, с указанием обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательств, подтверждающих эти обстоятельства, а также обстоятельств и доказательств, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 07 августа 2020 года.

Судья                                                                                                                     Марткачакова Т.В.