Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-62/2015 (2-3565/2014;) ~ М-3155/2014 от 24.09.2014

Гр.дело № 2-62/2015

     Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 февраля 2015 г.                                                                                  г. Новосибирск

Заельцовский районный суд города Новосибирска

в с о с т а в е:

судьи                                                                                                                    Коневой Ю.А.

при секретаре                                                                                                   Ермаковой А.А.,

с участием представителя истца                                                     Пермякова И.А.,     ответчика                                                Ковалевич Р.В.,

представителя ответчика                                     Ковалевича С.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «УРАЛСИБ» к Ковалевич Р. В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился с иском в суд к Ковалевич Р.В. о взыскании задолженности по кредитному договору __ от xx.xx.xxxx г. в размере __ рублей, в том числе суммы основного долга в размере __ рублей, процентов за пользование кредитом в размере __ рублей, суммы неустойки за просрочку возврата кредита в размере __ рублей, суммы неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование кредитом в размере __ рублей. Также истец просил взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере __ рублей, расходы на проведение оценки предмета залога в размере __ рублей, взыскать проценты за период с xx.xx.xxxx. по дату фактического исполнения судебного решения, начисляемые по ставке __% годовых на остаток основного долга, обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство марки __ года выпуска, __ установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере __ рублей.

Впоследствии истец уточнил заявленные требования и просил взыскать с Ковалевич Р.В. задолженность по кредитному договору __ от xx.xx.xxxx. в размере __ рублей, в том числе: сумму основного долга в размере __ рублей, проценты за пользование кредитом в размере __ рубля, суммы неустойки за просрочку возврата кредита в размере __ рублей, суммы неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование кредитом в размере __ рублей, штраф – __ рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере __ рублей, расходы на проведение оценки предмета залога в размере __ __ рублей, расходы на проведение судебной экспертизы в размере __ рублей, проценты за период с xx.xx.xxxx г. по дату фактического исполнения судебного решения, начисляемые по ставке __% годовых на остаток основного долга, обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство марки __ года выпуска, __ установив начальную продажную стоимость заложенного имущества на основании заключения судебной экспертизы в размере __ руб.

Свои требования истец мотивировал тем, что xx.xx.xxxx. между ОАО «УРАЛСИБ» (далее банк) и Ковалевич Р.В. (далее заемщик) заключен кредитный договор __ по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит на приобретение транспортного средства путем перечисления денежных средств на счет заемщика __ в размере __ рублей, а заемщик погасить кредит и уплатить проценты на сумму кредита в размере __ % годовых, в сроки, установленные графиком.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, что подтверждается банковским ордером __ от xx.xx.xxxx., предоставил ответчику кредит в сумме __ руб. Заемщик Ковалевич Р.В. взятые на себя обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, в течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

Обязательство по кредитному договору __ от xx.xx.xxxx. обеспечено залогом транспортного средства - автомобиля __ года выпуска, __ паспорт транспортного средства __ от xx.xx.xxxx г., что подтверждается договором __ о залоге.

В соответствии с п. xx.xx.xxxx Кредитного договора при просрочке исполнения обязательств по возврату Кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, заемщик уплачивает банку неустойку в размере __% от общей суммы задолженности за каждый день просрочки. Проценты на сумму кредита за пользование кредитом начисляются в течение всего срока пользования им, в том числе и в течение всего периода просрочки его возврата.

В связи с тем, что заемщиком была допущена просрочка исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, банком применена неустойка в соответствии с условиями договора.

По состоянию на xx.xx.xxxx. задолженность заемщика по кредитному договору составляет __ рублей. Требование о досрочном возврате кредита ответчику Ковалевич Р.В. направлено xx.xx.xxxx., с указанием срока оплаты кредита в срок до xx.xx.xxxx. До настоящего времени ответчиком кредит банку не возвращен, не выплачены проценты и неустойка по нему.

Ответчик Ковалевич Р.В. в судебном заседании пояснила, что заключила с ОАО «УРАЛСИБ» кредитный договор на указанных в договоре условиях, получила кредит. С использованием кредитных средств приобрела автомобиль __ года выпуска. В связи с трудностями с работой кредит погашала нерегулярно. Не оспаривала сумму задолженности по основному долгу и процентам, возражала против требования об обращении взыскания на заложенное имущество - транспортное средство __ года выпуска, выразив желание продолжить исполнять кредитные обязательства по графику, не согласилась с заключением судебной экспертизы, на основании которого истец предлагает оценить начальную продажную стоимость автомобиля, заявила о несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства и просила уменьшить неустойку.

Суд, выслушав пояснения сторон и представителей, исследовав письменные доказательства по делу, приходит к выводу: исковые требования ОАО «УРАЛСИБ» являются обоснованными и подлежат удовлетворению частично на основании ст.ст. 309, 310, 330, 333, 348, 807, 809, 810, 811, 819 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом ГК РФ о займе, если иное не предусмотрено правилами параграфа о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено следующее: xx.xx.xxxx. между ОАО «УРАЛСИБ» и Ковалевич Р. В. заключен кредитный договор __ (л.д.8-10), по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит в размере __ рублей на приобретение транспортного средства __ в <данные изъяты>», а заемщик в срок до xx.xx.xxxx. включительно возвратить выданный кредит и уплатить по нему проценты на сумму кредита в размере __ % годовых ежемесячными аннуитетными платежами согласно графику возврата кредита, уплаты процентов, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора (л.д. 8-10).

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме путем перечисления xx.xx.xxxx. денежных средств на лицевой счет ответчика по вкладу __ открытый в банке, на основании заявления ответчика на выдачу кредита (л.д. 11,18). Далее денежные средства в размере __ рублей, на основании заявления Ковалевич Р.В. на перевод с указанного счета были перечислены на счет продавца автомобиля <данные изъяты>» в счет оплаты за вышеуказанное транспортное средство по счету __ от xx.xx.xxxx г., частично использованы на оплату страховой премии (л.д. 19-20).

Обязательство по кредитному договору __ от xx.xx.xxxx. обеспечено залогом приобретенного с использованием кредитных средств автомобиля __ номер кузова - __ номер двигателя – __, что подтверждено договором __ от xx.xx.xxxx. о залоге транспортного средства автомобиля, заключенного с Ковалевич Р.В. (л.д. 13-15).

Ковалевич Р.В. взятые на себя обязательства по кредитному договору __ от xx.xx.xxxx г. исполняет ненадлежащим образом: нарушала сроки и суммы гашения кредита, последний платеж заемщиком был осуществлен xx.xx.xxxx., в течение __ г. было осуществлено три платежа, после обращения банка в суд xx.xx.xxxx. заемщиком был осуществлен платеж в размере __ рублей (л.д. 48-54, 55-61). По состоянию на xx.xx.xxxx. задолженность заемщика по кредитному договору составляет __ рублей.

В соответствии с п. xx.xx.xxxx кредитного договора банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся банку по договору, направив письменное уведомление об этом заемщику не менее чем за семь календарных дней в случае существенного нарушения условий договора, в том числе при нарушении сроков возврата кредита или уплаты процентов, установленных соответствующим графиком.

Банком было направлено ответчику требование о досрочном возврате кредита xx.xx.xxxx., с указанием срока оплаты кредита в срок до xx.xx.xxxx. (л.д. 25, 26). До настоящего времени ответчиком кредит банку не возвращен, не выплачены проценты и неустойка по нему.

Согласно расчету, представленному истцом, с учетом платежа произведенного ответчиком xx.xx.xxxx., сумма долга Ковалевич Р.В. составляет __ рублей, проценты за пользование кредитом - __ рубля, суммы неустойки за просрочку возврата кредита - __ рублей, суммы неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование кредитом - __ рублей, штраф – __ рублей (л.д. 48-54).

Поскольку взятые на себя обязательства по кредитному договору __ от xx.xx.xxxx. ответчик Ковалевич Р.В. надлежащим образом не исполняет, требования банка о досрочном взыскании суммы основного долга в размере __ рублей, уплате причитающихся на него процентов в сумме __ рубля являются обоснованными и подлежащими удовлетворению. Размер задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом ответчиком не оспаривался.

В соответствии с п. xx.xx.xxxx кредитного договора при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, заемщик уплачивает банку неустойку в размере __% от общей суммы задолженности за каждый день просрочки, штраф в размере __ рублей за каждый факт просрочки. Истцом начислена неустойка по кредиту в сумме __ рублей, по процентам в сумме __ рублей, а также штраф – __ руб. Размер годовой процентной ставки пени составляет __% годовых.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Ответчиком заявлено о несоразмерности неустойки, с чем суд соглашается, учитывая в том числе размер неустойки, период просрочки, частичную оплату неустойки ответчиком в размере __ рубля. Суд полагает разумным и соразмерным последствиям неисполнения обязательства взыскание неустойки в сумме __ рублей.

Далее, в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору __ от xx.xx.xxxx., заключенному между ОАО «УРАЛСИБ» и Ковалевич Р.В., сторонами заключен договор залога __ от xx.xx.xxxx. В соответствии с п. xx.xx.xxxxоговора о залоге транспортного средства между сторонами заключен договор залога транспортного средства автомобиля марки: __ года выпуска, VIN – __ номер кузова - __ номер двигателя – __. В соответствии с п.xx.xx.xxxxоговора залога залоговая стоимость транспортного средства составила – __ рублей.

В соответствии с условиями договора о залоге неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество – автомобиль __ года выпуска, VIN – __

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества (предполагается в случае, если сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера стоимости заложенного имущества, период просрочки составляет менее чем три месяца).

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов (п. 1 ст. 350 ГК РФ).

Суд полагает, что размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, период просрочки должника составил более чем три месяца, вследствие чего требование об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованно и подлежит удовлетворению.

Суду представлены три заключения оценочных организаций о стоимости предмета залога: ООО «Белазор», выполнено по заказу ОАО «УРАЛСИБ» перед обращением с иском в суд (стоимость определена в размере __ руб.), ООО «ЗАРЯ», выполнено по заказу ответчика (стоимость определена в размере __ руб.), ООО «Лаборатория Судебной Экспертизы», выполненной на основании определения суда (стоимость определена в размере __ руб.). Суд полагает необходимым для определения стоимости имущества руководствоваться заключением судебной экспертизы, поскольку данное заключение дано в соответствии с ФЗ «Об оценочной деятельности», на основании федеральных стандартов оценки, эксперт предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения, оценка выполнялась не по договору со сторонами, а по заданию суда. Судом не принимаются доводы ответчика о том, что судебный эксперт автомобиль не осматривал, вследствие чего могла быть занижена стоимость и не учтено техническое состояние автомобиля. Как было установлено в судебном заседании – автомобиль ответчиком по ходатайству эксперта на осмотр не предоставлялся. В соответствии со ст. 79 ГПК РФ при уклонении стороны от участия в экспертизе, непредставлении экспертам необходимых материалов и документов для исследования и в иных случаях, если по обстоятельствам дела и без участия этой стороны экспертизу провести невозможно, суд в зависимости от того, какая сторона уклоняется от экспертизы, а также какое для нее она имеет значение, вправе признать факт, для выяснения которого экспертиза была назначена, установленным или опровергнутым. На основании данного требования закона ответчик не вправе ссылаться на отсутствие осмотра автомобиля.

Таким образом, суд определяет начальную продажную стоимость заложенного автомобиля на основании отчета об оценке ООО «Лаборатория Судебной Экспертизы» в размере __ рублей.

Истцом также заявлено требование о начислении процентов за пользование кредитом, начиная с xx.xx.xxxx г. (на xx.xx.xxxx г. был составлен расчет) до полного исполнения кредитных обязательств.

В силу п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. xx.xx.xxxx кредитного договора отсчет периода для начисления процентов начинается со дня, следующего за днем предоставления кредита, и заканчивается днем возврата кредита. Таким образом, требования истца о начислении процентов за пользование кредитом по ставке __% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту за период с xx.xx.xxxx г. до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно обоснованно и подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Истцом понесены расходы на оплату государственной пошлины, а также на оплату услуг по оценке заложенного имущества ООО «Белазор» в сумме __ руб., и расходы на оплату судебной экспертизы по оценке заложенного имущества в сумме __ руб., суд полагает данные расходы обоснованными, связанными с обращением с иском в суд, подлежащими удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 98, 194 -198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Открытого Акционерного Общества «БАНК УРАЛСИБ» удовлетворить частично.

Взыскать с Ковалевич Р. В. в пользу Открытого акционерного Общества «БАНК УРАЛСИБ» в возврат долга по кредиту __ рублей,    проценты за пользование кредитом в размере __ рублей,    неустойку в сумме __ рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме __ рублей, расходы на оплату услуг по оценке заложенного имущества в размере __ рублей, а всего __ рублей.

Взыскать с Ковалевич Р. В. проценты за пользование кредитом по ставке __ годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере __ руб. с учетом его фактического погашения, за период с xx.xx.xxxx г. до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.

Обратить взыскание на заложенное по кредитному договору имущество: автомобиль марки __ года выпуска, VIN – __ номер кузова - __ номер двигателя – __ для его продажи с публичных торгов, начальную цену заложенного имущества определить в размере __ рублей.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                                           Ю.А. Конева

Решение суда изготовлено в

окончательной форме 27 февраля 2015 г.