Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1035/2015 от 27.05.2015

Дело № 2-1035/2015    

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 июня 2015 года                          город Михайловка

Михайловский районный суд Волгоградской области в составе

председательствующего судьи Солодкого Р.С.,

при секретаре Миловановой М.С.,

ответчика Живоглядова Н.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Мурманского отделения Номер к Живоглядову ... о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

установил:

Открытое акционерное общество «Сбербанк России» в лице Мурманского отделения Номер (далее по тексту ОАО «Сбербанк России», кредитор, банк) обратилось в суд с иском к Живоглядову Н.И. (далее заемщик, должник) о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора.

В обоснование требований указано, что Дата между ОАО «Сбербанк России» и Живоглядовым Н.И. заключен кредитный договор Номер (далее кредитный договор, договор) в соответствии с которым заемщику предоставлен «Потребительский кредит» в размере 250000 рублей сроком на 36 месяцев под 22,5 % годовых. Живоглядов Н.И. обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им, и другие платежи в размере, сроки и на условиях договора. В случае нарушения принятых на себя обязательств, банк имеет право на требование досрочного взыскания всей суммы задолженности. Ответчиком обязательства исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем по состоянию на Дата, образовалась задолженность по договору в размере 305427 рублей 71 копейка, из них: просроченная задолженность 240086 рублей 47 копеек, просроченные проценты 30989 рублей 16 копеек, пени по кредиту 18633 рубля 94 копейки, пени по процентам 15538 рублей 14 копеек.

Дата ответчик обратился в ОАО «Сбербанк России» с заявлением на получение кредитной карты .... Во исполнение заключенного договора (далее кредитного договора №2, договора №2) ответчику была выдана кредитная карта ... Номер с лимитом кредита 120000 рублей, сроком на 12 месяцев под 19% годовых, ежемесячный платеж по которой составляет 5% от размере задолженности. Дата платежа не позднее 20 дней с даты формирования отчета.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязанностей, по состоянию на Дата, образовалась просроченная задолженность в размере 124217 рублей 59 копеек, из них: просроченная задолженность 108250 рублей 38 копеек, просроченные проценты 12098 рублей 33 копейки, неустойка 3868 рублей 88 копеек.

Просит суд взыскать с Живоглядова Н.И. задолженность: по кредитному договору Номер от Дата в размере 305427 рублей 71 копейка; по кредитной карте ... Номер в размере 124217 рублей 59 копеек. Расторгнуть кредитный договор Номер от Дата.

Истец ОАО «Сбербанк России» явку представителя в судебное заседание не обеспечил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. о причинах неявки представителя суду не сообщил.

Ответчик Живоглядов Н.И. в судебном заседании исковые требования признал частично, просил снизить размер пени, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств, в связи с их несоразмерностью.

В соответствии с требованиями ст. 167 ГПК РФ, с учетом мнения ответчика, суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав мнение ответчика, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если иное не предусмотрено законом или кредитным договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст.809 ГК Российской Федерации).

В соответствии со ст. 810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При этом, в силу ст. 309 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК Российской Федерации).

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Рассматривая заявленные требования ОАО «Сбербанк России» о взыскании с Живоглядова Н.И. задолженности по кредитному договору ... от 21 мая 2013 года и расторжении указанного договора, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что Дата между ОАО «Сбербанк России» и Живоглядовым Н.И. заключен кредитный договор Номер в соответствии с которым заемщику предоставлен «Потребительский кредит» в размере 250000 рублей сроком на 36 месяцев под 22,5 % годовых (л. д. 17-19).

В момент подписания кредитного договора Живоглядов Н.И. был ознакомлен с информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита, графиком платежей, являющихся неотъемлемой частью договора, что подтверждается его подписью в указанных документах (л.д. 20-23).

В соответствии с п. 1.1 указанного выше кредитного договора заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора.

Заемщик обязался возвратить Банку кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях вышеназванного договора (п. 1 кредитного договора).

В соответствии с договором (п.3.1), исполнение обязательств по договору, в том числе уплата начисленных процентов, производится заемщиком следующим образом: погашение равными долями ежемесячно 21 числа каждого месяца, и в дату окончательного погашения кредита, согласно графика платежей, являющегося приложением к кредитному договору (л.д. 21 оборот-22).

Согласно п.3.3 указанного договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства.

Из представленных истцом документов усматривается, что ОАО «Сбербанк России» выполнил свои обязательства перед ответчиком Живоглядовым Н.И. перечислив денежные средства в размере 250000 рублей, согласно заявления заемщика (л.д. 22 оборот), о чем свидетельствует выписка из ссудного счета (л.д. 7).

В соответствии с п. 5.1. Договора, кредитор имеет право расторгнуть кредитный договор в случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору.

Условия кредитного договора ответчиком Живоглядовым Н.И. надлежащим образом не исполняются, неоднократно допускались просрочки платежей, в связи с чем задолженность по состоянию на Дата, образовалась задолженность по договору Номер в размере 305427 рублей 71 копейка, из них: просроченная задолженность 240086 рублей 47 копеек, просроченные проценты 30989 рублей 16 копеек, пени по кредиту 18633 рубля 94 копейки, пени по процентам 15538 рублей 14 копеек (л.д. 9).

Данный расчет суд признает арифметически правильным, поскольку он выполнен в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства.

С учетом представленных суду доказательств, заявления ответчика о снижении пени, начисленным за неисполнение обязательств, суд считает необходимым снизить: пени по кредиту до 5000 рублей 94 копейки; пени по процентам до 5000 рублей 00 копеек, что позволит гарантировать восстановление прав истца, как кредитной организации, компенсации возможных экономических потерь, вызванных ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств, а также инфляцией.

Согласно ст. 450 ч. 2 ГК РФ по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда, при существенном нарушении условий договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Ответчик взятые на себя обязательства по кредитному договору не исполнял надлежащим образом, нарушая сроки и условия погашения кредита.

Дата истцом в адрес ответчика Живоглядова Н.И., в связи с неисполнением им обязательств по кредитному договору, было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, которое оставлено ответчиком без внимания (л.д. 10 оборот – 12).

Никаких действий, направленных на погашение задолженности со стороны Живоглядова Н.И. не последовало, до настоящего времени кредитная задолженность не погашена.

Поскольку ответчик Живоглядов Н.И. не исполняет своих обязательств перед банком, что свидетельствует о недобросовестном отношении с его стороны к выполнению условий кредитного договора, то суд считает необходимым исковые требования ОАО «Сбербанк России» о взыскании задолженности по кредитному договору Номер от Дата удовлетворить. Кроме того, кредитный договор должен быть расторгнут в связи с существенным нарушением условий договора.

Положения ч. 3 ст. 453 ГК РФ, определяют момент расторжения договора, а именно, в случае расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

При таких обстоятельствах расторжение кредитного договора не препятствует реализации принадлежащего кредитору права на взыскание убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств, в случае, если соответствующее условие содержится в договоре.

Рассматривая заявленные требования ОАО «Сбербанк России» о взыскании с Живоглядова Н.И. задолженности по кредитной карте ..., суд находит их подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, которым предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению всех указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует, что Дата Живоглядов Н.И. обратился в ОАО «Сбербанк России» с заявлением на получение кредитной карты ... (л.д. 48-50).

Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта ... Номер с лимитом кредита 120000 рублей 00 копеек, условия предоставления и возврата которого изложены в Условиях, информации о полной стоимости кредита, прилагаемой к Условиям и в Тарифах Сбербанка.

Ответчику был открыт счет Номер для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Поскольку Живоглядовым Н.И. было подано заявление о получении кредитной карты (оферта), а банком кредитная карта была ему выдана (акцепт), договор считается заключенным в письменной форме.

Из заявления на получение кредитной карты, подписанного Живоглядовым Н.И., следует, что он согласился с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты с Тарифами за осуществление расчетов по операциям с использованием указанной карты.

По условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Банк предоставил ответчику кредит на сумму совершенных операций по кредитной карте, а ответчик принял на себя обязательство ежемесячно не позднее даты платежа вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете по карте.

В соответствии с пунктом 3.2 Условий операции, совершенные по карте, оплачиваются за счет кредита, предоставляемого Сбербанком России ответчице на условиях "до востребования", с одновременным уменьшением доступного лимита кредита.

Согласно Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанка России» на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка (п. 3.5). Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитом в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней.

Банк ежемесячно предоставляет отчет ответчику (п. 5.1.1 Условий), а ответчик обязуется ежемесячно не позднее даты платежа вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете (п. 4.1.4). Дата платежа рассчитывается с даты отчета (не включая ее) плюс 20 календарных дней. Если 20-й день приходится на выходной/праздничный день, в отчете указывается дата первого рабочего дня, следующего за выходным/праздничным днем (п. 2 Условий).

В соответствии с п. 4.1.3 ответчик обязался ежемесячно получать отчет по карте. В случае не получения отчета держатель карты обязан обратиться в банк.

Пунктом 3.9 вышеуказанных Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Сбербанка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Как указывает истец, в нарушение условий заключенного договора, платежи в счет погашения задолженности по кредиту производились несвоевременно и не в полном объеме.

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту производились Живоглядовым Н.И. несвоевременно и не в полном объеме. В адрес ответчика Дата было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, которое не было выполнено ответчиком.

В связи с ненадлежащим исполнением Живоглядовым Н.И. обязанностей по договору, за ним, по состоянию на Дата образовалась просроченная задолженность в размере 124217 рублей 59 копеек, из них: просроченная задолженность 108250 рублей 38 копеек, просроченные проценты 12098 рублей 33 копейки, неустойка 3868 рублей 88 копеек (л.д. 39-41).

Данный расчет суд признает правильным, поскольку он выполнен в соответствии с условиями кредитного договора и требованиями закона.

Оснований для применения положений ст.333 ГК РФ судом не установлено, поскольку размер неустойки соразмерен нарушенным обязательствам ответчика Живоглядова Н.И.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Несмотря на уменьшение судом размера повышенных процентов за пользование чужими денежными средствами, в данной части расходы по оплате госпошлины не подлежит пересчету, т.к. уменьшение судом размера неустойки на основании ст. 333 ГК РФ не свидетельствует о необоснованности исковых требований о взыскании процентов за пользование денежными средствами в определенном истцом размере, согласно подп. 2 п. 1 ст. 333.22 Налогового кодекса РФ в цену иска включаются указанные в исковом заявлении суммы неустойки (штрафов, пеней) и проценты, а, следовательно, если размер заявленной неустойки снижен судом по правилам ст. 333 ГК РФ, расходы истца по государственной пошлине не возвращаются в части сниженной суммы из бюджета и подлежат возмещению ответчиком исходя из суммы неустойки, которая подлежала бы взысканию без учета ее снижения.

Таким образом, судебные расходы по оплате госпошлины подлежат исчислению от суммы 429645 рублей 30 копеек (305427 рублей 71 копейка + 124217 рублей 59 копеек).

Таким образом, суд считает необходимым взыскать с Живоглядова Н.И. в пользу ОАО «Сбербанк России» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7496 рублей 45 копеек, а так же в размере 4000 рублей 00 копеек по требованию неимущественного характера, а всего 11496 рублей 45 копеек (л.д. 3-4).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ...:

- ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░ ░░░░░░░ 281075 ░░░░░░ 63 ░░░░░░░, ░░ ░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 240086 ░░░░░░ 47 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 30989 ░░░░░░ 16 ░░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5000 ░░░░░░ 00 ░░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5000 ░░░░░░ 00 ░░░░░░;

- ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ..., ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░ ░░░░░░░ 124217 ░░░░░░ 59 ░░░░░░, ░░ ░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 108250 ░░░░░░ 38 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 12098 ░░░░░░ 33 ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3868 ░░░░░░ 88 ░░░░░░;

- ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 11496 ░░░░░░ 45 ░░░░░░,

░ ░░░░░ 416789 (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 15 ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ..., ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░ ....

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░              ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░

░░░░░░░░░░░ 01 ░░░░ 2015 ░░░░.