Решение по делу № 2-3577/2014 ~ М-3024/2014 от 04.08.2014

Дело № 2-3577/14

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 октября 2014 года

Дзержинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Пименовой О.М.,

при секретаре Красильниковой Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело иску Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) к Заворохиной М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) (далее – Банк) обратился в суд с иском к Заворохиной М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере ... руб., расходов по уплате государственной пошлины в сумме ... руб. Свои требования мотивирует тем, что Дата между Заворохиной М.В. и НБ «ТРАСТ» (ОАО) заключен кредитный договор № №, договор заключен в офертно-акцептной форме. В соответствии с условиями договора, содержащимися в заявлении о предоставлении кредита, условиях предоставления и обслуживания кредитов, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита ... рублей, сроком пользования кредитом ... месяце, с процентной ставкой по кредиту ... % годовых. Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты заемщика о заключении договора стали действия банка, по открытию банковского счета № №. Согласно условий, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы операции, произведенной за счет денежных средств, предоставленных банком по счету клиента. Ответчик принятые на себя обязательства по плановому погашению задолженности не исполняет. В настоящее время сумма задолженности по договору № № составляет ... рубля, которая складывается из суммы основного долга на Дата в размере ... рублей, процентов за пользование кредитом в сумме ... рублей, процентов за просроченный долг в сумме ... рубля, платы за пропуск платежей в сумме ... рублей.

Представитель истца НБ «ТРАСТ» (ОАО) в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, направил в суд заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, согласно которому исковые требования поддерживает в полном объеме, не возражает против вынесения решения в порядке заочного производства.

Ответчик Заворохина М.В. в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещена надлежащим образом.

Судом дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

    В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ч. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

В соответствии с ч. 3 ст. 421 ГК РФ, стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

На основании ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными условиями являются условия о предмете договора; условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все иные условия, относительно которых, по заявлению одной из сторон, должно быть достигнуто соглашение.

Исходя из положений п.3 ст.434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 435 ГК РФ, офертой признает адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) настоящей главы (Заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

    Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ст. 809 ГК РФ).

    В силу положений ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшийся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено что, Дата Заворохиной М.В. подано в Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) заявление о предоставление кредита на неотложные нужды в размере ... руб. на срок ... месяцев, с процентной ставкой по кредиту ... % годовых, с ежемесячным платежом в размере 7 ... рублей, сумма последнего платежа – ... рублей, дата платежей по кредиту согласно графику платежей (л.д.8-14).

Согласно заявления о предоставлении кредита с ответчиком заключен смешанный договор, содержащий элементы: договора об открытии банковского счета, в рамках которого ей открыт текущий счет, номер которого указан в п. 2.15 раздела «Информация о кредите», договора о предоставлении пользования банковской картой и кредитного договора, в рамках которого предоставлен кредит, на условиях указанных в заявлении.

Согласно п. 2.1 условий предоставления и обслуживания кредита, подписание клиентом заявления свидетельствует о том, что клиенту была предоставлена исчерпывающая информация о предоставляемых ему услугах и полностью разъяснены все вопросы, имевшиеся у него по условиям.

Таким образом, с условиями предоставления и обслуживания кредита, графиком платежей и тарифами ответчик был ознакомлен (л.д. 10-14).

В соответствии с условиями предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды кредит предоставляется клиенту путем зачисления суммы кредита на счет в дату открытия счета (п. 2.2.).

С момента открытия счета договор считается заключенным, и у клиента возникает обязательство платить соответствующие проценты по кредиту и иные комиссии, штрафы и платы, предусмотренные тарифами и тарифами по карте (п. 2.3.)

Согласно п. 2.10 условий предоставления и обслуживания кредита на неотложные нужды кредитором клиенту может быть предоставлена карта в рамках договора. Порядок получения клиентом карты и установления ПИН-кода по карте указаны в условиях по карте и в заявлении, являющимся составной и неотъемлемой частью договора. С момента получения клиентом карты, установления ПИН-кода и активации карты, карта используется клиентом для совершения операций по счету, допустимых в соответствии с п. 5.4 настоящих условий.

Как следует из материалов дела, Заворохиной М.В. получена карта № № (л.д.14), на которую Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) Дата перечислил сумму кредита в размере ... руб., о чем свидетельствует выписка по лицевому счету заемщика (л.д.6-7). Банк свои обязательства по перечислению денежных средств исполнил.

Плановое погашение задолженности осуществляется суммами платежей, в который состоит из основного долга, процентов, а также плат и комиссий, предусмотренных договором и действующими тарифами, согласно графику платежей (п.3.1.1.).

Согласно п. 3.1.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, для осуществления планового погашения задолженности клиент не позднее даты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств в размере не менее суммы такого платежа, включающий в себя: сумму очередного платежа, указанную в графике платежей (п. 3.1.2.5), проценты на просроченную часть основного долга (при погашении последнего платежа) (п. 3.1.2.7).

Взятые на себя в заявлении ответчик обязательства по плановому (текущему) погашению текущей задолженности не исполнил.

Согласно расчету представленному истцом погашенная сумма кредита на Дата составила ... руб., сумма погашенных процентов за пользование кредитом составила ... руб., следовательно, ответчик Заворохина М.В. обязательства по кредитному договору в полном объеме не выполнила, в связи, с чем у ответчика образовалась задолженность по кредитному договору в размере ... руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу на Дата в размере ... руб., сумма процентов за пользование кредитом за период с Дата по Дата в размере ... руб., проценты на просроченный долг за период с Дата по Дата в размере ... руб., штрафы за период с Дата по Дата в размере ... рублей (л.д.5).

Согласно п. 8.10 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, банк вправе потребовать от клиента досрочного исполнения обязательств, в случае нарушения клиентом своих обязательств по договору.

Поскольку заемщик просрочил возврат кредита и начисленных на него процентов, истец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы по кредитному договору, с учетом причитающихся процентов за пользование кредитом, взыскании процентов, установленных соглашением сторон.

Доказательств надлежащего исполнения указанных обязательств суду на день рассмотрения дела ответчиком не представлено.

С учетом изложенного, суд считает, обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика задолженности в размере в размере ... руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу на Дата в размере ... руб., сумма процентов за пользование кредитом за период с Дата по Дата в размере ... руб., проценты за просроченный долг за период с Дата по Дата в размере ... руб.

Исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (ч. 1 ст. 329 ГК РФ).

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, суд вправе уменьшить неустойку.

Признание несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства является правом суда, принимающего решение. При этом в каждом конкретном случае суд оценивает возможность снижения неустойки с учетом конкретных обстоятельств дела.

Согласно Тарифам п. предусмотрен штраф за пропуск очередного платежа, допущенного впервые ... рублей, 2-ой раз подряд -1 500 рублей, 3-ий раз подряд - ... рублей.

Истцом заявлено о взыскании пени, начисленных за нарушение условий возврата заемных средств в размере ... руб. Платы за пропуск платежа начислены Дата - в размере ... рублей, Дата – ... рублей, Дата – ... рублей, Дата –в размере ... рублей, Дата – ... рублей, Дата – ... рублей, Дата – ... рублей, Дата – ... рублей, Дата – ... рублей, Дата – ... рублей, Дата – ... рублей.

Из представленного расчета задолженности, следует, что ответчиком допускались просрочки неполное погашение очередного платежа, в связи с чем, предъявление штрафа к взысканию правомерно.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательства независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Возложение законодателем на суды общей юрисдикции решения вопроса об уменьшении размера неустойки при ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства вытекает из конституционных прерогатив правосудия, которое по самой своей сути может признаваться таковым лишь при условии, что оно отвечает требованиям справедливости (ст. 15 Международного пакта о гражданских и политических правах).

Не ограничивая сумму устанавливаемых договором неустоек, ГК РФ вместе с тем уполномочивает суд устанавливать соразмерные основному долгу их пределы с учетом действительного ущерба, причиненного стороне в конкретном договоре. Это является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т. е. по существу – на реализацию требований ст. 17 (часть3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы иных лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а по существу его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Доказательств того, что определенная истцом неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, ответчиком не представлено.

Исходя из обычаев делового оборота и компенсационного характера неустойки, являющейся способом обеспечения обязательств, ее соразмерность последствиям нарушения обязательств презюмируется, а снижение размера возможно только в случае явной несоразмерности.

Поскольку понятие формулировки «явная несоразмерность» в законе отсутствует, суд решает это в каждом конкретном случае исходя из обстоятельств дела. К критериям явной несоразмерности относятся: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение размера неустойки над суммой возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, незначительность срока неисполнения обязательств.

Учитывая компенсационный характер неустойки, как меры гражданской ответственности, принимая во внимание сумму основного долга, начисленных процентов, а также срок неисполнения обязательств, суд приходит к выводу о том, что заявленный размер штрафа в размере ... рублей, соответствует последствиям нарушения ответчиком обязательств и отсутствуют основания для ее снижения.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме ... руб.

    Руководствуясь ст. ст. 194 –199, 233 – 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Заворохиной М.В. пользу Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) задолженность по кредитному договору от Дата в размере ... руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу на Дата в размере ... руб., сумма процентов за пользование кредитом в период с Дата по Дата в размере ... руб., проценты за просроченный долг за период с Дата по Дата в размере ... руб., штраф за пропуск платежей в сумме ...., расходы по оплате государственной пошлины в сумме ... руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения им копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Дзержинский районный суд г. Перми в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья –      О.М. Пименова