Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4121/2019 ~ М-4337/2019 от 09.10.2019

                                                        Дело № 2-4121/2019

73RS0002-01-2019-005530-56

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

город Ульяновск                                           04 декабря 2019 года

          Засвияжский районный суд в составе

председательствующего судьи Саенко Е.Н.,

при помощнике судьи Аристовой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданского дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения №8588 ПАО Сбербанк к Александровой Оксане Николаевне, Александрову Владимиру Ильичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала - Ульяновского отделения №8588 ПАО Сбербанк (далее ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с иском, впоследствии уточненным, к Александровой О.Н., Александрову В.И. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указали, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиками был подписан кредитный договор №, в соответствии с которым созаемщикам был выдан кредит на приобретение готового жилья – однокомнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, в сумме 900 000 руб. под 12,40% годовых на 240 месяцев. Ответчики обязались возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за его пользование в размере, в сроки и на условиях данного кредитного договора. Согласно условиям последнего погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. По договору при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и\или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,05% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по указанному договору созаемщики предоставили кредитору залог объекта недвижимости – однокомнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, залоговая стоимость которой устанавливается в размере 10% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости 1 138 000 руб. Кредитор свои обязательства исполнил надлежащим образом, предоставив ответчикам кредит. Свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов за его пользование созаемщики исполняют ненадлежащим образом, что подтверждается расчетом цены иска по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ банк направил им требования погасить кредит и уплатить по нему проценты, а также расторгнуть указанный кредитный договор, которые остались без удовлетворения, денежные средства не выплачены. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков перед истцом по кредитному договору составляет 460 896 руб. 39 коп., из которых: неустойка за просроченные проценты – 39 668 руб. 37 коп., неустойка за просроченный основной долг – 11 204 руб. 61 коп., просроченные проценты – 26 673 руб. 36 коп., просроченный основной долг – 383 350 руб. 05 коп.

Просили расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчиков в солидарном порядке в пользу банка сумму задолженности по данному кредитному договору в размере 460 896 руб. 39 коп., в том числе 39 668 руб. 37 коп. -неустойку на просроченные проценты, 11 204 руб. 61 коп. - неустойку на просроченную ссудную задолженность, 26 673 руб. 36 коп. – просроченные проценты, 383 350 руб. 05 коп. – ссудная задолженность, расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 808 руб. 96 коп., обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную продажную стоимость квартиры равной залоговой – 1 138 000 руб.

Представитель истца в судебном заседании исковые требования уточнил, указав, что по состоянию на 21.11.2019 задолженность ответчиков перед истцом по указанному кредитному договору составляет 415 896 руб. 39 коп., из которых: неустойка за просроченные проценты – 39 668 руб. 37 коп., неустойка за просроченный основной долг – 11 204 руб. 61 коп., просроченный основной долг – 365 023 руб. 41 коп. Просил расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчиков в солидарном порядке в пользу банка сумму задолженности по данному кредитному договору в размере 415 896 руб. 39 коп., в том числе 39 668 руб. 37 коп. - неустойку за просроченные проценты, 11 204 руб. 61 коп. - неустойку за просроченный основной долг, 365 023 руб. 41 коп. – просроченный основной долг, обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>А, <адрес>, установив начальную продажную стоимость квартиры равной залоговой – 1 138 000 руб.

Представитель истца в судебном заседании уточненные исковые требования поддержал, на них настаивал, дал суду пояснения, изложив обстоятельства и факты, аналогичные указанным в иске.

Ответчик Александров В.И. в предварительном судебном заседании исковые требования не признал, пояснил, что внес истцу 40 000 руб. в погашение задолженности по кредитному договору. Прежде чем производить данную оплату, он эту сумму согласовал по телефону с истцом, чтобы встать в график. Просил снизить размер неустойки на основании ст. 333 ГК РФ.

Ответчик Александрова О.Н. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела судом извещалась. В письменном заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Суд в соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ), определил рассмотреть дело при данной явке.

    Выслушав пояснения явившихся сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

    Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании ст. 196 ГПК РФ суд рассматривает гражданское дело по заявленным исковым требованиям на основании представленных сторонами доказательств.

В соответствии с пунктом 1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. Согласно пункту 2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с пунктом 2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что 27.10.2011 между ПАО «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения №8588 и Александровой О.Н., Александровым В.И. был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого банк предоставил ответчикам кредит по базовой программе «Приобретение готового жилья» в сумме 900 000 руб. под 12,40% годовых на приобретение объекта недвижимости – однокомнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, на 240 месяцев, считая с даты его фактического предоставления, которой определена дата зачисления суммы кредита на банковский вклад созаемщика Александровой О.Н. Ответчики обязались на условиях солидарной ответственности возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за его пользование в размере, в сроки и на условиях данного кредитного договора.

Стороны договорились, что погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится ответчиками ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (пункты 4.1., 4.2. договора). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (пункт 4.2.1. договора). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и\или уплату процентов за пользование кредитом созаемщики уплачивают кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору созаемщики предоставили кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости – однокомнатную квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, залоговая стоимость которой установлена в размере 100% от его стоимости в соответствии с отчетом № от ДД.ММ.ГГГГ об оценке стоимости объекта недвижимости (пункт 2.1. договора).

Судом установлено и не оспаривалось стороной ответчика, что истцом обязательства по договору были исполнены, денежные средства в сумме 900 000 руб. зачислены истцом на счет заемщика Александровой О.Н.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст.310 ГК РФ).

Согласно ст.813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

Статьей 330 ГК РФ предусмотрена неустойка (штраф, пени) - определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Пункт 2 статьи 450 ГК РФ определяет, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с пунктом 5.4.10. кредитного договора, подписанного ответчиками, созаемщики обязаны по требованию кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении кредитора, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях, указанных в п.5.3.4. договора, за пользование кредитом по договору.

В судебном заседании установлено, что свои обязательства по погашению кредитов и уплаты процентов за его пользование ответчик исполнял не надлежащим образом, что подтверждается представленным истцом расчетом «Задолженность по договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному с Александровой О.Н. по состоянию на 21.11.2019».

Из представленного истцом расчета задолженности усматривается, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 415 896 руб. 39 коп., в том числе неустойка за просроченные проценты – 39 668 руб. 37 коп., неустойка за просроченный основной долг – 11 204 руб. 61 коп., просроченный основной долг – 365 023 руб. 41 коп.

Как установлено судом,ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ ответчики внесли платежи на общую сумму 45 000 руб. Данная сумма является достаточной для того, чтобы войти в график платежей и погасить сумму просроченного основного долга и просроченных процентов.

Данные обстоятельства в судебном заседании стороной истца не отрицалось

Оценив представленные доказательства в их совокупности, суд полагает, что в данном случае неисполнение заемщиком обязательства по возврату части кредита незначительно относительно общего объема подлежащего исполнению обязательства, что, с учетом долгосрочности и характера кредита, уважительности причины просрочки, принятие ответчиками реальных мер направленных на погашение образовавшегося долга и вхождение в график погашения ежемесячных платежей не может в настоящее время служить основанием для взыскания всей суммы задолженности и обращения взыскания на предмет залога.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных истцом требований о взыскании задолженности в виде суммы основного долга, а также об обращении взыскания на заложенное имущество.

Судом установлено, что за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору ответчикам начислена неустойка за просроченные проценты – 39 668 руб. 37 коп., неустойка за просроченный основной долг – 11 204 руб. 61 коп. А всего в общей сумме 50 872 руб. 98 коп.

В соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ, суд полагает возможным снизить размер неустойки до 20 000 руб., взыскав данную сумму с ответчиком в пользу истца в солидарном порядке.

Поскольку основанием к отказу в удовлетворении исковых требований в части явилось погашение просроченной задолженности, имевшее место после подачи иска в суд, снижение судом суммы неустойки в порядке, предусмотренном ст. 333 ГК Российской Федерации, не уменьшает общей цены иска, из которой подлежит исчислению государственная пошлина, а также с учетом правовой позиции, изложенной в п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 г. № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», в силу положений ст. 98 ГПК РФ, суд полагает возможным взыскать с ответчиков в пользу истца возврат госпошлины в сумме 7 808 руб. 96 коп., в равных долях по 3 904 руб. 48 коп. с каждого.

    Дело рассмотрено в пределах заявленных требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

                                                     РЕШИЛ:

исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения №8588 ПАО Сбербанк удовлетворить частично.

Взыскать с Александровой Оксаны Николаевны, Александрова Владимира Ильича в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения №8588 ПАО Сбербанк в солидарном порядке неустойку по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 20 000 руб., возврат госпошлины в сумме 7 808 руб. 96 коп., в равных долях по 3 904 руб. 48 коп. с каждого.

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения №8588 ПАО Сбербанк к Александровой Оксане Николаевне, Александрову Владимиру Ильичу о расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании суммы основного долга по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд чрез районный в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья:                                                                                                                    Е.Н. Саенко