Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-422/2013 ~ М-497/2013 от 05.02.2013

Дело № 2-422/2013

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 апреля 2013 года Ленинский районный суд г. Томска в составе: председательствующего судьи: Мельничук О.В., при секретаре Мадьяровой Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по исковому заявлению Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Исираилову М.У. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, процентов, неустойки, комиссии за обслуживание счета, расходов по оплате государственной пошлине,

установил:

ОАО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к Исираилову М.У. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, процентов, неустойки, комиссии за обслуживание счета, расходов по оплате государственной пошлине, указывая, что <дата обезличена> между ОАО «Альфа-Банк» и Исираиловым М.У. было заключено соглашение о кредитовании <номер обезличен>, сумма кредитования составила <данные изъяты> с взиманием за пользованием кредитом <номер обезличен> годовых. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, общими условиями кредитования, заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в установленные сроки – не позднее 5 числа каждого месяца, путем внесения ежемесячных платежей в размере <данные изъяты>. Исираилов М.У. взятые на себя обязательства не исполняет. Общими условиями кредитования предусмотрено начисление неустойки в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки. На основании изложенного, истец просит взыскать с Исираилова М.У. в пользу ОАО «Альфа-Банк» задолженность по кредитному договору <номер обезличен> в размере <данные изъяты>, в том числе: основной долг по кредиту в размере <данные изъяты>; задолженность по процентам на сумму основного долга в размере <данные изъяты>; штрафы и неустойки в размере <данные изъяты>; комиссию за обслуживание счета <данные изъяты>, взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Представитель истца в судебное заседание не явился о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, о чем представил заявление.

Ответчик Исираилов М.У. в судебное заседание не явился, место его жительства не известно.

Представитель ответчика Исираилова М.У.– Шнейдер Н.М., действующая на основании ордера № 546 от 01.04.2013г., назначенная судом в порядке ст. 50 ГПК РФ в судебном заседании возражала против удовлетворения заявленных требований.

Выслушав представителя ответчика, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 названной статьи предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, т.е. правила о займе.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании, <дата обезличена> ОАО «Альфа-Банк» и Исираилов М.У. заключили Соглашение о кредитовании на получение персонального кредита. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления кредита, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила <данные изъяты>, срок <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 5-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты>. Из представленного истцом расчета задолженности следует, что <данные изъяты>. были зачислены ответчику <дата обезличена> на текущий счет в ОАО «Альфа-Банк».

Таким образом, суд приходит к выводу, что <дата обезличена> между сторонами – Исираиловым М.У. и ОАО «Альфа – Банк» было заключено соглашение о кредитовании на получение кредита, в связи с чем, у ответчика возникла обязанность по погашению суммы кредита в размере и на условиях, установленных кредитным соглашением от <дата обезличена>

Согласно п.2.4 Общих условий предоставления персонального кредита, с которыми заемщик согласно анкете-заявления был ознакомлен и согласен, датой предоставления клиенту кредита будет являться дата зачисления суммы кредита на текущий счет/текущий кредитный счет клиента.

На основании п.6.4 и 6.5 указанных выше Условий, банк вправе досрочно взыскать задолженность по соглашению о кредитовании и в одностороннем порядке расторгнуть соглашение о кредитовании в случае нарушения клиентом условий погашения задолженности по основному долгу по кредиту и /или уплаты начисленных процентов (полностью или частично). В случае досрочного взыскания задолженности по кредиту по основаниям, указанным в п.6.4 банк направляет клиенту уведомление с требованием досрочного погашения задолженности по кредиту с указанием причин досрочного взыскания задолженности.

В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, что подтверждается выпиской по счету, а также следует из искового заявления и представленного суду расчета задолженности.

Расчет задолженности по соглашению о кредитовании, представленный истцом, судом проверен и признан верным. Ответчик доказательств погашения кредита не представил, как и иного расчета задолженности, тогда как в соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается в обоснование своих требований. Доказательства предоставляются сторонами (ст. 57 ГПК РФ).

Из искового заявления и представленного истцом расчета, выписки по счету следует, что ответчик не исполняет свои обязательства по погашению предоставленного истцом кредита. Таким образом, требования истца о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору в части основного долга в сумме <данные изъяты> и процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> являются обоснованными.

Из искового заявления, заявления-оферты на получение персонального кредита при заключении кредитного договора следует, что помимо уплаты процентов за пользование кредитом Исираилов М.У. принял на себя обязательство ежемесячно уплачивать комиссию за обслуживание счета.

Требование истца о взыскании комиссии за обслуживание счета в размере <данные изъяты> суд считает обоснованным и подлежащим удовлетворению, при этом суд исходит из следующего.

На основании заявления заемщика ему был открыт текущий кредитный счет, который в соответствии с Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» является счетом физических лиц.

Стороны при заключении соглашения о кредитовании в п. 3 Анкеты – заявления (оферты) на получение кредита согласовали условие о несении ответчиком расходов по оплате комиссии за обслуживание счета в размере <данные изъяты> от суммы ежемесячно.

Пунктом 2.5 Общих условий предоставления персонального кредита предусмотрена возможность не только выдачи и внесения наличных денежных на текущий кредитный счет, но и совершение операций по оплате услуг (товаров) в торгово- – сервисных предприятиях с использованием карты, выпущенной по заявлению заемщика.

Таким образом, данная комиссия оценивается судом как условие о несении ответчиком расходов, связанных с обслуживанием расчетных операций со счета заемщика и квалифицируется как самостоятельная банковская услуга.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Статьей 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из п. 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» проценты, предусмотренные пунктом 1 ст. 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Пунктом 42 постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 01.07.1996 № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» предусмотрено, что при решении вопроса об уменьшении неустойки необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

Учитывая компенсационную природу процентов, взыскиваемых в порядке, предусмотренном п. 1 ст. 811 ГК РФ, обстоятельства настоящего дела, требования разумности и справедливости, суд считает, что заявленная истцом неустойка за просрочку погашения основного долга и процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> соразмерны последствиям нарушения обязательства, поэтому суд полагает необходимым удовлетворить исковые требования в этой части в полном объеме.

Обстоятельств, исключающих ответственность, предусмотренных ст. 401 ГК РФ судом при рассмотрении настоящего дела не установлено.

Таким образом, с ответчика Исираилова М.У. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> в том числе: задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты>, <данные изъяты> – проценты, <данные изъяты> – неустойка, <данные изъяты> комиссия за обслуживание счета.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных судом требований, т.е. в сумме <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ОАО «Альфа-Банк» к Исираилову М.У. о взыскании задолженности по соглашению о кредитования, процентов, начисленной неустойки, комиссии за обслуживание счета удовлетворить в полном обьеме.

Взыскать с Исираилова М.У. в пользу ОАО «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании от <дата обезличена> в размере <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> – основанной долг, <данные изъяты> проценты, <данные изъяты> – начисленная неустойка, <данные изъяты> комиссия за обслуживание счета.

Взыскать с Исираилова М.У. в пользу ОАО «Альфа-Банк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Ленинский районный суд г. Томска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий:            О.В. Мельничук