Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3450/2016 ~ М-4323/2016 от 07.11.2016

КОПИЯ

Дело № 2-3450/2016

РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 декабря 2016 года Октябрьский районный суд г.Томска в составе:

председательствующего судьи Кучеренко А.Ю.,

при секретаре Марущенко Р.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» к Буллер А. Я. о признании недействительным договора страхования,

установил:

ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» обратилось в суд с иском к БуллерА.Я., в котором просит признать договор страхования F02670-0001073 недействительным; взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 6000 рублей.

В обоснование заявленных требований истцом указано, что 19.10.2015 ООО СК «ВТБ Страхование» заключило со страхователем Буллер А.Я. договор комплексного ипотечного страхования в соответствии с Правилами ипотечного страхования в ред. 11.06.2015, являющихся неотъемлемой частью договора страхования. 18.11.2015 наступило событие, обладающее признаками страхового случая – «временная утрата трудоспособности». В ООО СК «ВТБ Страхование» поступило заявление от 06.07.2016 о наступлении предполагаемого события. В процессе рассмотрения указанного заявления истцом установлено, что из выписного эпикриза стационарного больного № 2-1393/01408 следует, что 01.10.2015 маммография (ТООД) выявила все пять признаков, указывающих на наличие ...; 16.10.2015 в результате проведения УЗИ (ТООД) обнаружено ..., из выписного эпикриза № ОПЛТ-0950/00954 – 24.09.2015 при УЗИ молочных желез выявлено ..., 06.10.2015 – подтвержден (верифицирован) диагноз .... Кроме того, факт наличия ... подтверждается содержанием заявления о наступлении события, обладающего признаками страхового случая. Вместе с тем, в заявлении на страхование от 19.10.2015 Буллер А.Я. указала, что не страдает онкологическими заболеваниями, не состоит на диспансерном учете по поводу смертельно опасных болезней: злокачественных (онкологических) заболеваний. Однако, исходя из анализа медицинской документации, следует, что ответчику диагноз ... установлен 06.10.2015, то есть до 19.10.2015. Указанные обстоятельства свидетельствуют о том, что при заключении договора страхователем была представлена заведомо ложная информация о состоянии здоровья. Информация об имеющихся заболеваниях имеет существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и повышает риск его наступления.

Представитель истца ООО СК «ВТБ Страхование», будучи надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в назначенное судом время не явился, ранее представил заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Буллер А.Я., будучи надлежащим образом извещенной о времени и месте рассмотрения дела, в назначенное судом время не явилась, причин неявки не сообщила, возражений по поводу заявленных требований не представила, об отложении судебного разбирательства не ходатайствовала.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора – ПАО Банк ВТБ 24, будучи надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в назначенное судом время не явился, причин неявки не сообщил.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно пп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу п.п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Пунктом 1 ст. 432 ГК РФ установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Как следует из п. 1 ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Из п. 1 ст. 2 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Согласно п. 3 ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу п. 2 ст. 940 ГК РФ, договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п. 2 ст. 434 ГК РФ), либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

В судебном заседании установлено, что 19.10.2015 Буллер А.Я. обратилась в ООО СК «ВТБ Страхование» с заявлением на страхование, в котором просила заключить договор ипотечного страхования.

На основании данного заявления 19.10.2015 между ООО СК «ВТБ Страхование» и Буллер А.Я. был заключен договор страхования № F02670-0001073 на условиях и в соответствии с Полисными условиями ипотечного страхования по программе ипотечного кредитования Банков Группы ВТБ № 1 от 15.05.2014 (в ред. от 06.10.2015) и Правилами комплексного ипотечного страхования ООО СК «ВТБ Страхование» от 29.12.2014 (в ред. от 11.06.2015). Полисные условия прилагаются к настоящему Полису и являются его неотъемлемой частью. Положения Полиса и Полисных условий имеют приоритет над положением Правил. Застрахованным лицом по договору страхования является БуллерА.Я. Застрахованные риски – смерть в результате несчастного случая и/или болезни, инвалидность I и II группы в результате несчастного случая, временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая. Срок действия договора страхования по личному страхованию застрахованного – 00 часов 00 минут 19.10.2015, но не ранее даты фактического предоставления кредита по кредитному договору (зачисления кредитных денежных средств на счет страхователя) до момента полного исполнения обязательств страхователя по кредитному договору, а именно в течение 146 месяцев.

Как следует из п.п. 1,2 ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Подписывая договор страхования № F02670-0001073 от 19.10.2016, Буллер А.Я. указала, что с Полисными условиями ознакомлена и согласна, на руки получила.

В силу п. 1 ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Обращаясь в ООО СК «ВТБ Страхование» с заявлением на страхование, БуллерА.Я. указала, что ей не диагностированы и не были диагностированы в прошлом заболевания, классифицируемые в соответствии с Международной классификацией болезней 10-го пересмотра (МКБ-10), в том числе по кодам: С00-С97 – злокачественное новообразование, D00-D09 – новообразования IN SITU, D10-D36 – доброкачественные новообразования, D37-D48 – новообразования неопределенного неизвестного характера (т.е. новообразования, вызывающие сомнения в том, являются ли они злокачественными или доброкачественными). Кроме того, Буллер А.Я. указала, что на диспансерном учете по поводу смертельно опасных болезней: злокачественных (онкологических) заболеваний и/или болезней системы крови, ВИЧ-инфицировании или СПИДа она не состоит, наблюдение врача на регулярной основе по поводу указанных смертельно опасных болезней ей не рекомендовано. Также в заявлении указано, что специальное обследование (рентген, ЭКГ, УЗИ) в связи с заболеваниями за последние 5 лет ответчик не проходила. Какие-либо заболевания женских половых органов, в том числе молочных желез, у БуллерА.Я. не имелось.

При подписании указанного заявления ответчик указала, что ее ответы на вопросы, приведенные в заявлении, являются правдивыми и полными, и она понимает, что в случае сообщения ею ложных сведений ООО СК «ВТБ Страхование» имеет право признать договор страхования недействительным.

В соответствии с п. 1.3.1 Полисных условий ипотечного страхования по программам ипотечного кредитования банков Группы ВТБ № 1 от 05.05.2014 (далее Полисные условия) договор страхования в части личного страхования не заключается в отношении имущественных интересов лиц, являющихся инвалидами I и II группы, носителями ВИЧ-инфекции, больных злокачественными новообразованиями (в том числе злокачественными болезнями крови и кроветворных органов), циррозом печени, почечной недостаточностью, хроническими сердечнососудистыми заболеваниями, психическими расстройствами, СПИДом.

Согласно п. 1.5 Полисных условий всякое введение страховщика в заблуждение относительно факторов риска, перечисленных, в том числе в п.п. 1.3.1 Полисных условий, признается сообщением заведомо ложных сведений об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска) и в силу ст. 944 ГК РФ является основанием для предъявления страховщиком требования о признании договора страхования недействительным и применения последствий, предусмотренных п.2 ст. 179 ГК РФ.

Как следует из п. 3 ст. 944 ГК РФ, если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.

В силу п. 2 ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

В соответствии с п. 99 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана недействительной, только если обстоятельства, относительно которых потерпевший был обманут, находятся в причинной связи с его решением о заключении сделки. При этом подлежит установлению умысел лица, совершившего обман.

Обращаясь с настоящим исковым заявлением, истец указал, что при заключении договора страхования страхователем была представлена заведомо ложная информация о состоянии здоровья. Информация об имеющихся у ответчика заболеваниях имеет существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и повышает риск его наступления, в связи с чем договор страхования № F02670-0001073 от 19.10.2015 должен быть признан недействительным.

В судебном заседании установлено, что 06.07.2016 Буллер А.Я. обратилась в ООО СК «ВТБ Страхование» с заявлением о наступлении события, в котором указала, что 18.11.2015 произошло событие – Буллер А.Я. установлен диагноз ...

Из заполненного Буллер А.Я. 06.07.2016 Описания предполагаемого страхового события в связи с требованием о выплате страхового обеспечения (несчастный случай) следует, что 12.10.2015 Буллер А.Я. был подтвержден диагноз ...

Как следует из ультразвукового исследования молочных желез от 24.09.2015, у Буллер А.Я. обнаружено ...

Согласно приему (осмотру, консультации) врача-онколога-хирурга от 01.10.2016 Буллер А.Я. установлен диагноз: ...

В соответствии с маммографией от 01.10.2015, все выявленные признаки указывают на наличие у Буллер А.Я. ...

Из приема (осмотра, консультации) врача-онколога-хирурга повторного от 12.10.2015 следует, что Буллер А.Я. установлен диагноз: ...

Проанализировав договор страхования № F02670-0001073 от 19.10.2015, Полисные условия, текст заявления Буллер А.Я. на страхование, исследовав представленные в материалы дела письменные доказательства, суд приходит к выводу, что при заключении договора страхования ответчиком была представлена заведомо ложная информация о состоянии здоровья, в связи с чем договор страхования № F02670-0001073 от 19.10.2015 является недействительной сделкой, а потому требования ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» о признании недействительным договора страхования подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

Пунктом 3 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ при подаче искового заявления неимущественного характера, сумма государственной пошлины для организаций установлена в размере 6 000 рублей.

За подачу настоящего искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в сумме 6 000 рублей, что подтверждается платежным поручением №123596 от 15.07.2016.

Учитывая, что в ходе разбирательства по делу суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований, исходя из существа удовлетворенных судом требований, с ответчика Буллер А.Я. в пользу ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194–199 ГПК РФ, суд

решил:

    ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░ ░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ № F02670-0001073 ░░ 19.10.2015 ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ № F02670-0001073 ░░ 19.10.2015, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░ ░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░. ░..

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░ ░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6000 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░.

░░░░░ (░░░░░░░) ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ №2-3450/2016 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░.