Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-161/2015 ~ М-7/2015 от 12.01.2015

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

          26 февраля 2015 года Сызранский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Бормотовой И.Е.

при секретаре Карпушкиной О.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-161/15 по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Мавлютовой Е.В. о взыскании долга по договору о предоставлении кредитов,

                                    установил:

         ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к Мавлютовой Е.В. о взыскании долга по договору о предоставлении кредитов, указав в заявлении, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заключил с Мавлютовой Е.В. договор о предоставлении кредита № и ведении банковского счета, в соответствии с которым предоставил ответчику денежные средства в размере 220328 рублей сроком на 42 месяца, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить за него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Проставлением своей подписи в договоре заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Согласно справки по счету ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита. В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий за предоставление кредита (при наличии), за направление извещений (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Кроме того, каждый раз при образовании просроченной задолженности, банк вправе требовать уплаты штрафа (неустойки, пени) в размере и порядке, установленном тарифами банка. В соответствии с условиями договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору, банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст.ст. 329-330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных тарифами банка. В настоящее время Мавлютова Е.В. не исполняет надлежащим образом принятые на себя обязательства по договору: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами и иную задолженность по кредиту не уплачивает, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности, в соответствии с условиями договора и ст. 811 ГК РФ. До настоящего времени данное требование ответчиком не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет 379295 рублей 69 копеек, в том числе: размер задолженности по оплате основного долга - 214705 рублей 39 копеек, размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом - 149913 рублей 98 копеек, размер комиссий за предоставление кредита - 145 рублей, размер штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств по договору - 14531 рубль 32 копейки. Просит взыскать с ответчика Мавлютовой Е.В. сумму задолженности по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 379295 рублей 69 копеек, расходы по уплате государственной пошлины за рассмотрение искового заявления в сумме 6992 рубля 96 копеек.

         Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, представил заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствии, исковые требования поддерживает в полном объеме.

        Ответчик Мавлютова Е.В. в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суд не известила, о дне рассмотрения дела была извещена надлежащим образом, в связи с чем судом было определено рассмотреть дело в порядке заочного производства.

         Суд, исследовав материалы дела, находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

         В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

         Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

         На основании ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

         Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

         Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

         В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

         В материалах дела имеется договор № от ДД.ММ.ГГГГ года, из которого видно, что Мавлютова Е.В. ДД.ММ.ГГГГ обратилась в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с заявкой на открытие банковского счета и о предоставлении кредита в размере 220328 рублей сроком на 42 месяца (л.д.7-8).

          В тот же день ответчик был ознакомлен с условиями договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведения банковских счетов (л.д.9).

         Согласно пункту 1.4 раздела II Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, являющихся составной частью договора, погашение задолженности по кредиту осуществляется путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, равный 30 дням, начиная с даты, указанной в заявке, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

          В соответствии с пунктом 2 раздела III данных Условий за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленных тарифами банка.

          Пунктом 3 раздела III этих же Условий предусмотрено, что банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора, а также расходов, понесенных при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору.

         Согласно справки ООО «ХКФ Банк» по договору № от ДД.ММ.ГГГГ Мавлютовой Е.В. перечислены денежные средства (л.д.10-14).

         На л.д. 15-27 имеется расчет задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по ссудному счету №, из которого видно, что задолженность Мавлютовой Е.В. по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 379295 рублей 69 копеек, которая складывается из основного долга - 214705 рублей 39 копеек, суммы процентов за пользование кредитом - 29002 рубля 47 копеек, штрафа за возникновение просроченной задолженности - 14531 рубль 32 копейки, убытков банка (неоплаченные проценты) - 120911 рублей 51 копейка, сумма комиссии за направление извещений - 145 рублей.

    В судебном заседании было установлено, что Мавлютова Е.В. нарушила обязательства, изложенные в Условиях договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковский счетов, вследствие чего осталась задолженность, которую суд полагает необходимым взыскать с ответчика Мавлютовой Е.В., удовлетворив требования истца.

         Кроме суммы основного долга в размере 214705 рублей 39 копеек, взысканию с ответчика подлежат: размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом в сумме 29002 рубля 47 копеек, размер штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств в сумме 14531 рубль 32 копейки.

         Согласно ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

         Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

         Если лицо, нарушившее право, получило вследствие этого доходы, лицо, право которого нарушено, вправе требовать возмещения наряду с другими убытками упущенной выгоды в размере не меньшем, чем такие доходы.

         Абзац 2 пункта 2 статьи 810 ГК РФ предусматривает, что сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления заимодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

         Таким образом, предусмотрено право заемщика-гражданина, получившего сумму займа (кредит) для использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, на досрочный возврат заемных денежных средств и определено, что проценты на них могут быть начислены включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

         Взыскание убытков, в виде неуплаченных процентов, рассчитанных истцом до ДД.ММ.ГГГГ, может привести в будущем к неосновательному обогащению банка, поскольку условиями договора (п. 3 раздел V Условий) предусмотрено полное досрочное погашение задолженности по кредиту. При этом пунктом 1.2 раздела II указанных Условий предусмотрено, что банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил. Таким образом, в случае исполнения ответчиком обязательств по договору в полном объеме досрочно, что предусмотрено условиями договора, начисление процентов на сумму кредита будет являться незаконным.

         Кроме того, возложение на ответчика обязанности по уплате процентов за пользование кредитом, срок уплаты которых не наступил, до дня, когда сумма кредита в соответствии с договорами должна была быть возвращена, не может быть обосновано убытками истца в виде упущенной выгоды (п. 2 ст. 15 ГК РФ).

         Досрочный возврат суммы займа гражданином-заемщиком не может рассматриваться как причинение убытков кредитору. Кредитор на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ в его взаимосвязи с п. 4 ст. 809 и п. 2 ст. 810 ГК РФ вправе требовать досрочного возврата ответчиком оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами до дня фактического возврата суммы займа.

         При этом судом учитывается и то обстоятельство, что из буквального прочтения пункта 3 раздела 3 Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведения банковских счетов, также не следует право банка на взыскание убытков, в виде неуплаченных процентов, начисленных до ДД.ММ.ГГГГ.

         В связи с тем, что при вынесении решения конечную дату возврата займа определить невозможно, исходя из объема заявленных требований, суд полагает возможным взыскать с ответчика убытки, в виде неуплаченных процентов, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, согласно расчета убытков банка, приложение N 2 (л.д.19), в размере 90327 рублей 01 копейка.

         При этом, кредитор не лишен права обратиться с требованием о взыскании процентов за пользование кредитом за последующий период, вплоть до даты фактического возвращения ответчиком денежных средств.

         Что касается требований Банка о взыскании комиссии за направление извещений с информацией по кредиту в размере 145 рублей, то они также не могут быть удовлетворены, так как условиями кредитного договора в этой части ущемляются права потребителя и это противоречит п. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", требованиям ГК РФ и другим Федеральным Законам.

          В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковый требований. Суд полагает необходимым взыскать с ответчика Мавлютовой Е.В. в пользу истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» возврат государственной пошлины в сумме 6685 рублей 66 копеек, то есть судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.           

         На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 307, 309-310, 348, 810, 811, 819 ГК РФ, ст.ст. 173,194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

         Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично.

         Взыскать с Мавлютовой Е.В. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 348566 рублей 19 копеек, которая складывается из задолженности по оплате основного долга в сумме 214705 рублей 39 копеек, задолженности по оплате процентов за пользование кредитом в сумме 29002 рубля 47 копеек, штрафа за возникновение просроченной задолженности в сумме 14531 рубль 32 копейки, убытков банка (неуплаченных процентов) в сумме 90327 рублей 01 копейка; а также возврат государственной пошлины в сумме 6685 рублей 66 копеек, а всего 355251 рубль 85 копеек.

        В остальной части исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» отказать.

        Ответчик вправе подать в Сызранский районный суд Самарской области заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

        Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Сызранский районный суд Самарской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано,- в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

                           Судья -