Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3301/2019 ~ М-2499/2019 от 26.06.2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 августа 2019 г. Кировский районный суд г. Самары

в составе: председательствующего судьи Бесединой Т.Н.,

при секретере ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-3431/2019 (УИД №) по иску ПАО «Совкомбанк» к Павловой Г.Н., Павловой М.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

Установил:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Павловой Г.Н., Павловой М.А. о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ., взыскании солидарно с ответчиков суммы задолженности в размере 226963,21 руб.; процентов за пользование кредитом по ставке 20,4% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 208394,33 руб., с ДД.ММ.ГГГГ. по дату вступления решения суда в законную силу; неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга в размере 208394,33 руб., за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ. по дату вступления решения суда в законную силу, а также расходов по оплате госпошлины в размере 11469,63 руб.; обращении взыскания на предмет залога со следующими характеристиками: комната, жилое помещение, площадью 17,5 кв.м., расположенную по адресу: Россия, 443034, <адрес> кадастровый (или условный) №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 710000,00 руб. (согласно п. 3.1 договора залога), принадлежащую на праве общей долевой собственности ответчикам.

В обоснование иска истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ. между Банком и ответчиками был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчикам кредит в сумме 233628,19 руб. под 18,9% годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и согласно п. 4.1.7. договора залога № ДЗ, целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 3.3 кредитного договора №, возникающего в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости). Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В соответствии с п. 3.3. кредитного договора, а так же на основании договора залога, раздел 2 «ПРЕДМЕТ ЗАЛОГА» и п.2.1 Обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: комната, жилое помещение, площадь 17,5 кв.м., расположенная по адресу: Россия, 443034, <адрес>, ком.54, кадастровый (или условный) №, принадлежащая ответчикам на праве общей долевой собственности (по ? доли каждому), возникающий в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») со дня государственной регистрации залога (ипотеки)».

В соответствии с п.8.2 договора, в случае нарушения обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик обязан уплатить кредитору неустойку, установленную договором. Согласно п. 4.1.6 п.п. 1 договора залога, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки; п.п. 2: штраф в размере 0,01% от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика, установленной кредитным договором.

Ответчики ненадлежащим образом исполняли свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается выписками по счетам ответчика.

В соответствии с п. 7.4.3 договора, в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном возврате кредита в течение 15 (пятнадцать) дней, считая со дня предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору.

Так же, в соответствии с п.8.1 договора залога, «Залогодержатель» вправе обратить взыскание на предмет залога, если «Залогодатель» не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а так же в иных случаях, предусмотренных настоящим договором...

При этом «Залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами «Залогодателя».

В соответствии с п. 8.2 договора залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмет залога при обращении на него взыскания.

Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет: комната, жилое помещение, площадь 17,5 кв.м., расположенная по адресу: Россия, 443034, <адрес>, ком. 54, кадастровый (или условный) №.

Поскольку договор, заключенный между сторонами, не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу.

Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ., на ДД.ММ.ГГГГ. суммарная продолжительность просрочки составляет 110 дней.

Ответчики в период пользования кредитом произвели выплаты в размере 63910 руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. общая задолженность ответчиков перед Банком составляет 226963,21 руб., из них: просроченная ссуда - 208394,33 руб.; просроченные проценты - 13992,15 руб.; проценты по просроченной ссуде - 425,31 руб.; неустойка по ссудному договору - 3841,59 руб.; неустойка на просроченную ссуду - 160,83 руб.; комиссия за смс-информирование - 149 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил ответчикам уведомления об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данные требования ответчиками не выполнены. В настоящее время ответчики не погасили образовавшуюся задолженность, чем продолжают нарушать условия договора.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» по доверенности Афанасьев А.Г. в судебном заседании заявленные исковые требования поддержал.

Ответчики Павлова Г.Н., Павлова М.А. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежаще, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в соответствии со ст.167 ГПК РФ.

Заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд признает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленной для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии с п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО «Совкомбанк» и Павловой Г.Н., Павловой М.А. заключен кредитный договор №, на основании которого Банк предоставил ответчикам кредит в сумме 233628,19 руб. на срок 60 месяцев под 20,40% годовых (л.д.30-40).

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету (л.д.11-12).

В соответствии с п.13 кредитного договора, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

В обеспечение исполнения условий кредитного договора между сторонами заключен договор залога (ипотеки) № ДЗ от ДД.ММ.ГГГГ., в соответствии с п. 2.1 которого ответчики передают в залог Банку принадлежащее им на праве общей долевой собственности недвижимое имущество: комната, жилое помещение, площадь 17,5 кв.м., расположенная по адресу: Россия, 443034, <адрес> кадастровый № (л.д.44-52).

В соответствии с п. 7.4.3. кредитного договора, в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном возврате кредита в течение 15 (пятнадцати) дней, считая со дня предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору (л.д.36).

Ответчики ненадлежащим образом исполняли свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается выпиской по счету (л.д.11-12).

В адрес ответчиков в соответствии с кредитным договором и ст. 452 ГК РФ направлялись досудебные уведомления с требованием о досрочном возврате задолженности по кредитному договору. Данные претензии ответчики проигнорировали (л.д.13,14,15-17).

Таким образом, в связи с ненадлежащим исполнением ответчиками своих обязательств перед истцом о погашении кредита в сроки, указанные в договоре, требования Банка о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ., взыскании всей суммы задолженности по кредитному договору являются обоснованными.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. общая задолженность ответчиков перед Банком составляет 226963,21 руб., из них: просроченная ссуда - 208394,33 руб., просроченные проценты - 13992,15 руб., проценты по просроченной ссуде - 425,31 руб., неустойка по ссудному договору - 3841,59 руб., неустойка на просроченную ссуду - 160,83 руб., комиссия за смс-информирование - 149 руб. (л.д.9-10).

Расчёт задолженности в судебном заседании проверен и у суда сомнений не вызывает.

Исполнение обязательства ответчиков обеспечено залогом комнаты площадью 17,5 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, оценочной стоимостью 710000 руб., что подтверждается договором залога (ипотеки) № ДЗ от ДД.ММ.ГГГГ.
В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Следовательно, имеются достаточные основания для обращения взыскания на предмет залога для удовлетворения заявленных требований истца.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Статьей 340 ГК РФ установлено, что стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В подп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" закреплено, что начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно договору залога оценочная стоимость предмета залога составляет 710000 руб., в связи с чем, суд устанавливает начальную продажную стоимость предмета залога в размере 710000 руб.

В силу п. 8.1. договора залога, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником условий кредитного договора.

При таких обстоятельствах с учетом норм действующего законодательства суд полагает заявленные требования подлежащими удовлетворению.

По требованию истца о взыскании солидарно с Павловой Г.Н., Павловой М.А. процентов, начисляемых на сумму остатка основного долга по ставке 20,4% годовых с ДД.ММ.ГГГГ. по дату вступления решения суда в законную силу, суд исходит из следующего.

Обязанность заемщика уплатить банку проценты за пользование предоставленным кредитом со дня, следующего за датой предоставления кредита по день фактического возврата кредита из расчета 20,40% годовых предусмотрена условиями кредитного договора.
В соответствии п. п. 1 и 2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно разъяснениям, изложенным в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации №, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (пункт 16).

На основании п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу пункта 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.
В силу п. 1 ст. 408 ГК обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии с п. 3 ст. 450 ГК РФ в случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается расторгнутым или измененным.

Исходя из смысла п. 3 ст. 450 ГК РФ ее системной взаимосвязи с п. 2 ст. 811 ГК РФ, и разъяснениями, содержащимися в вышеназванном совместном Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, предъявление кредитором требования о досрочном возврате займа (кредита) не может рассматриваться в качестве требования об одностороннем расторжении такого договора и не ограничивает право истца на взыскание процентов за пользование непогашенной частью долга.
С учетом вышеуказанных обстоятельств, истец вправе требовать с ответчиков уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами до дня возврата суммы займа (вступления решения суда в законную силу), а также неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.
Таким образом, требования истца в этой части также подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с Павловой Г.Н., Павловой М.А. в пользу истца подлежат взысканию солидарно расходы по оплате государственной пошлины в размере 11469,63 руб. (л.д.6).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Павловой Г.Н., Павловой М.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный между ПАО «Совкомбанк» и Павловой Г.Н., Павловой М.А..

Взыскать солидарно с Павловой Г.Н., Павловой М.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 226963,21 руб., из них: просроченная ссуда - 208394,33 руб.; просроченные проценты - 13992,15 руб.; проценты по просроченной ссуде - 425,31 руб.; неустойка по ссудному договору - 3841,59 руб.; неустойка на просроченную ссуду - 160,83 руб.; комиссия за смс-информирование -149 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 11469,63 руб., а всего: 238432 (двести тридцать восемь тысяч четыреста тридцать два) руб. 84 коп.

Взыскать солидарно с Павловой Г.Н., Павловой М.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 20,40% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 208394,33 руб., неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга в размере 208394,33 руб., за каждый календарный день просрочки с 20.06.2019г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога: комната, жилое помещение, площадью 17,5 кв.м., расположенная по адресу: Россия, 443034, <адрес>, кадастровый (или условный) №, путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 710000 (семьсот десять тысяч) рублей.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Кировский районный суд г. Самары в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 31.08.2019 г.

Председательствующий: Беседина Т.Н.