Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4674/2021 от 15.07.2021

УИД 63RS0038-01-2021-002140-64

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 октября 2021 года г. Самара

Кировский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Мячиной Л.Н.,

при секретаре Ломакиной О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-4674/2021 по иску ИП Соловьевой Т.А. к Кирсанову М.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ИП Соловьева Т.А. обратилась в суд с исковым заявлением к Кирсанову М.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В заявлении указала, что *** между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и Кирсановым М.Г. был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> руб. на срок до *** под 30,80 % годовых.

В нарушение условий договора в период с *** по *** должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов.

Задолженность по договору по состоянию на *** составила: <данные изъяты> руб. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на *** ; <данные изъяты> руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 30,80 % годовых, рассчитанная по состоянию на ***; <данные изъяты> руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 30,80 % годовых, рассчитанная по состоянию с *** по ***; <данные изъяты> руб. - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5 % в день, рассчитанная по состоянию с *** по *** Неустойка добровольно снижена истцом до <данные изъяты> руб.

Между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «Финансовый советник» заключен договор уступки прав требования (цессии) № от ***

Между ООО «ИКТ-ХОЛДИНГ» (с *** ООО «ИКТ-ХОЛДИНГ» было переименовано в ООО «Финансовый советник») в лице Конкурсного управляющего М.С.В. и ИП И.К.А. заключен договор уступки прав требования от ***, согласно которому цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает на условиях договора принадлежащие цеденту права требования к должнику по кредитному договору, в том числе проценты и неустойки. Обязательства по оплате договора цессии ИП И.К.А. исполнены в полном объеме.

Между ИП И.К.А. и ИП Соловьевой Т.А. заключен договор уступки прав требования № от ***

На основании указанных договоров к ИП Соловьевой Т.А. перешло право требования задолженности к Кирсанову М.Г. по кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский банк» ЗАО, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее. Уступка прав требования состоялась.

Выписки по ссудным счетам, открытым в рамках кредитного договора в отношении заемщиков, права требования, к которым переуступлены по договору № от ***, переданы на ответственное хранение конкурсному управляющему КБ «Русский Славянский банк» (АО) – государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Из письма следует: «Согласно статье 7 Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных», операторы и иные лица, получившие доступ к персональным данным, обязаны не раскрывать персональные данные без согласия субъекта персональных данных, если иное не предусмотрено федеральным законом. Справки по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, выдаются кредитной организацией им самим, судам и арбитражным судам (судьям), Счетной палате Российской Федерации, налоговым органам, Пенсионному фонду Российской Федерации, Фонду социального страхования Российской Федерации и органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц в случаях, предусмотренных законодательными актами обих деятельности, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве». ИП Соловьева Т.А. не имеет возможности получить эти документы самостоятельно.

Истец просила суд взыскать с Кирсанова М.Г. <данные изъяты> рублей – сумму невозвращенного основного долга по состоянию на ***; <данные изъяты> рублей – сумму неоплаченных процентов по ставке 30,80% годовых, рассчитанная по состоянию на ***; <данные изъяты> рублей – сумму неоплаченных процентов по ставке 30,80% годовых, рассчитанная по состоянию с *** по ***; <данные изъяты> рублей – сумму неустойкина сумму невозвращенного основного долга за период с *** по ***; проценты по ставке 30,80% годовых на сумму основного долга <данные изъяты> рублей за период с *** по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга <данные изъяты> рублей за период с *** по дату фактического погашения задолженности.

В судебное заседание истец ИП Соловьева Т.А. не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, в просительной части искового заявления просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Ответчик Кирсанов М.А. в суд не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, предоставлено заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, применении срока исковой давности. Также ответчик просил снизить неустойку в соответствии со ст.333 ГК РФ в связи с трудным материальным положением.

Представитель третьего лица АО КБ «Русский Славянский банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в суд не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, предоставлен отзыв на иск, в котором указано, что между АО КБ «Русский Славянский банк» и Кирсановым М.Г. *** заключен кредитный договор №. Согласно договору уступки прав требования № от *** права требования по кредитному договору были уступлены Обществу с ограниченной ответственностью «Финансовый советник». Решением Арбитражного суда г. Москвы от *** по делу №А40-16297/16-174-267 ООО «Финансовый советник» признано банкротом и в отношении него открыто конкурсное производство по упрощенной процедуре ликвидируемого должника сроком на шесть месяцев. Конкурсным управляющим утвержден М.С.В., член Ассоциации «ПАУ ЦФО». С даты отзыва лицензии у Банка (***) по настоящее время от заемщика не поступали платежи в погашение задолженности по кредитному договору. Материалы кредитного досье по кредитному договору переданы цессионарию на основании договора цессии. Уведомления о переуступке прав согласно договору цессии должен осуществлять цессионарий (л.д. 146).

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст.384 ГК РФ при заключении договора уступки права требований (цессии) право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие права, связанные с правом требования, в том числе право требования на неуплаченные проценты.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что *** Кирсанов М.Г. обратился с заявлением-офертой в КБ «Русский Славянский банк» ЗАО, в котором просил заключить с ним договор потребительского кредита и договор банковского счета на следующих условиях: сумма кредита <данные изъяты> рублей, срок кредита с *** по ***, дата ежемесячного платежа – 9 числа каждого месяца, сумма ежемесячного платежа <данные изъяты> руб., сумма последнего платежа <данные изъяты> руб., плата за кредит 30,80 % годовых, максимальная сумма уплаченных процентов <данные изъяты> руб.

На основании заявления Кирсанова М.Г., ***. между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и Кирсановым М.Г. заключен договор потребительского кредита №, содержащий в себе Условия и Тарифы по открытию, закрытию и обслуживанию текущих счетов в АКБ «Русславбанк», в соответствии с условиями которого, банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> рублей на срок до *** из расчета 25,70 % годовых, а должник в свою очередь обязался в срок до *** возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 25,70 % годовых. В соответствии с условиями договора, возврат суммы кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны производиться равными ежемесячными платежами.

Согласно кредитному договору, в случае нарушения срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5 % на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с условиями договора потребительского кредита №, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения условий договора, Банк имеет право уступки, передачи третьим лицам (в том числе не имеющим лицензии на совершение банковский операций) в том объеме и на условиях, которые существовали к моменту перехода прав.

*** между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «Финансовый советник» заключен договор уступки прав требования (цессии) № от ***, по которому прав требования, принадлежащие Цеденту, перешли к ООО «Финансовый советник», в том числе и право требования задолженности по кредитному договору № от ***., заключенному с должником Кирсановым М.Г., что подтверждается выпиской из реестра должников от***.

Между ООО «ИКТ-ХОЛДИНГ» (с *** ООО «ИКТ-ХОЛДИНГ» было переименовано в ООО «Финансовый советник») в лице Конкурсного управляющего М.С.В. и ИП И.К.А. заключен договор уступки прав требования от ***, согласно которому цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает на условиях договора принадлежащие цеденту права требования к должнику по кредитному договору, в том числе проценты и неустойки. Обязательства по оплате договора цессии ИП И.К.А. исполнены в полном объеме, однако документов, подтверждающих передачу долга Кирсанова М.Г. истцом суду не представлено.

Между ИП И.К.А. и ИП Соловьевой Т.А. заключен договор уступки прав требования № от *** На основании указанных договоров к ИП Соловьевой Т.А. перешло право требования задолженности к Кирсанову М.Г. по кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский банк» ЗАО, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее. Уступка прав требования состоялась, что подтверждается выпиской из реестра должников от ***.

Как указывает истец, выписки по ссудным счетам, открытым в рамках кредитного договора в отношении заёмщиков, права требования к которым переуступлены по договору № от ***, переданы на ответственное хранение конкурсному управляющему КБ «Русский Славянский Банк» (АО) - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»

Согласно письму № от ***. конкурсного управляющего БАНК РСБ 24 (АО) Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», истцу отказано в предоставлении вышеуказанных документов со ссылкой на нормы ст.7 Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных»,

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по кредитному договору от *** по состоянию на *** составляет: <данные изъяты> руб. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на *** –<данные изъяты> руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 30,80 % годовых, рассчитанная по состоянию на ***; <данные изъяты> руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 30,80 % годовых, рассчитанная по состоянию с *** ***.; <данные изъяты> руб. - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5 % в день, рассчитанная по состоянию с *** по ***.

Неустойка добровольно снижена истцом до <данные изъяты> руб.

Ответчиком Кирсановым М.Г. заявлено о пропуске истцом срока исковой давности

Согласно п.1 ст.196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.2 ст.199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п.1 и п.2 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу ст.201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно разъяснениям, данным в п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Кредитный договор заключен сроком по 09.08.2018г. и его погашение должно было происходить ежемесячно периодическими платежами. С учетом указанных выше правовых норм срок исковой давности должен быть рассчитан по каждому периодическому платежу. Учитывая, что с исковым заявлением ИП Соловьева Т.А. обратился в марте 2021 года, то срок исковой давности по платежам за три года предшествующим предъявлению иска, т.е. с марта 2018г. по август 2018г., не пропущен.

Поскольку в соответствии с условиями кредитного договора возврат суммы кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны производиться равными ежемесячными платежами, сумма основного долга за период с *** по *** составляет <данные изъяты> руб.

Сумма процентов по ставке 30,80 % годовых за период с *** по *** составляет <данные изъяты> руб.

Сумма неустойки из расчета 0,5 % на сумму невозвращенного долга за период с *** по ***. составляет <данные изъяты> руб. Вместе с тем, в исковом заявлении неустойка добровольно снижена истцом до <данные изъяты> руб.

В соответствии с п.3 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В п.65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что по смыслу ст.330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (ч.1 ст.7, ст.8, п.16 ч.1 ст.64 и ч.2 ст.70 Закона об исполнительном производстве).

В силу ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд, учитывая конкретные обстоятельства дела, ходатайство ответчика о снижении размера неустойки, его материальное и семейное положение, размер задолженности, период неоплаты, размер ключевой ставки ЦБ РФ, размер договорной неустойки, считает размер запрашиваемой истцом неустойки явно несоразмерным последствиям нарушения, в связи с чем, снижает ее размер до <данные изъяты> руб.

Также с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты по ставке 30,80 % на взысканную сумму основного долга <данные изъяты> руб. с *** по дату фактического погашения задолженности и неустойка по ставке 0,5 % в день на сумму основного долга <данные изъяты> руб. за период с *** по дату фактического погашения задолженности.

В соответствии со ст.ст. 98, 103 ГПК РФ, ст.333.19 НК РФ, с ответчика в доход государства подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ

РЕШИЛ:

исковые требования ИП Соловьевой Т.А. к Кирсанову М.Г. о взыскании задолженности по кредитному договоруудовлетворить частично.

Взыскать с Кирсанова М.Г. в пользу ИП Соловьевой Т.А. задолженность по кредитному договору № от 09.08.2013г. в размере 35185,61 руб., в том числе: сумму основного долга в размере 16184,11 руб., проценты по ставке 30,80 % годовых за период с *** по 31.12.2020г. в размере 14001,5 руб., неустойку из расчета 0,5 % на сумму невозвращенного долга за период с *** по 31.12.2020г. в размере 5 000 руб.

Взыскать с Кирсанова М.Г. в пользу ИП Соловьевой Т.А. по ставке 30,80 % на взысканную сумму основного долга 16184,11 руб. с *** по дату фактического погашения задолженности, неустойку по ставке 0,5 % в день на сумму основного долга 16184,11 руб. за период с *** по дату фактического погашения задолженности.

Взыскать с Кирсанова М.Г. в доход местного бюджета госпошлину в размере 1255,57 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Кировский районный суд г. Самары со дня принятия мотивированного решения суда.

Мотивированное решение изготовлено 18.10.2021 г.

Судья Л.Н. Мячина