Решение по делу № 2-673/2020 ~ М-641/2020 от 25.09.2020

...

Дело ...

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

...

Луховицкий районный суд ... в составе:

Председательствующего судьи Ващенко Е.А.,

При секретаре Преображенском А.Л.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО Сбербанк к Е.Н.Ю. о взыскании долга по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

     ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Е.Н.Ю., в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору ... от ... в размере ... рублей, расходы по оплате госпошлины ... рублей, мотивируя свои требования тем, что на основании кредитного договора ... от ... выдало кредит Е.Н.Ю. в сумме ... рубля на срок ... месяцев под ...% годовых. Ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии был отменен определением суда от .... Кредитный договор подписан в электронном виде со стороны заемщика посредством использования системы «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена Условиями договора банковского обслуживания. В соответствии с Условиями банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью. Ответчик обратилась в банк с заявлением на банковское обслуживание. В соответствии с Условиями банковского облуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и банком договор банковского обслуживания будет считаться заполненное и подписанное клиентом заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности. Ответчик самостоятельно осуществила регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона, подключенному к услуге «Мобильный банк», получила в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе. Средствами аутентификации клиента являются: полный номер карты, ПИН-код, логин в системе «Сбербанк Онлайн», постоянный пароль в системе «Сбербанк онлайн», подключенный клиентом к мобильному банку телефон и направляемые на него смс-сообщение\, одноразовые пароли и подтверждения входа/совершения операций в системе «Сбербанк онлайн». Средства идентификации являются идентификатор клиента и логин. Согласно выписке из журнала смс-сообщений в системе «Мобильный банк», ... заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Заемщик ознакомилась с условиями по кредитному договору. Получив кредит, ответчик обязательства по его возврату и уплате процентов не исполняет, в связи с чем образовалась задолженность.

     Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

     Ответчик в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещена.

     Суд, исследовав материалы дела, приходит.

     В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

     В соответствии со ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установленная определенная форма.

     Как установлено в судебном заседании, ... между ... и Е.Н.Ю. заключен кредитный договор ... на сумму ... рубля сроком на ... месяцев под ...% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде со стороны ответчика посредством использования системы «Сбербанк онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

     В соответствии с п.4 ст.11 ФЗ от ... № 14-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правонарушений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями. Обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативно-правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

     Пунктом 6 статьи 7 ФЗ от ... № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего федерального закона.

     В соответствии с Условиями банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательствами в суде.

     Ответчик обратилась в банк с заявлением на банковское обслуживание.

Согласно Условиям банковского облуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и банком договор банковского обслуживания будет считаться заполненное и подписанное клиентом заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности.

Е.Н.Ю. самостоятельно осуществила регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона, подключенному к услуге «Мобильный банк», получила в смс-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк онлайн».

     Согласно Условиям использования банковских карт, средствами аутентификации клиента являются: полный номер карты, ПИН-код, логин в системе «Сбербанк Онлайн», постоянный пароль в системе «Сбербанк онлайн», подключенный клиентом к мобильному банку телефон и направляемые на него смс-сообщение\, одноразовые пароли и подтверждения входа/совершения операций в системе «Сбербанк онлайн». Средства идентификации являются идентификатор клиента и логин.

      Согласно выписке из журнала смс-сообщений в системе «Мобильный банк», ... заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Заемщик ознакомилась с условиями по кредитному договору. Данные операции подтверждены одноразовыми паролями.

     На основании представленного заявления на банком на банковскую карту ответчика перечислена денежная сумма.

     Указанные обстоятельства подтверждаются индивидуальными условиями потребительского кредита, заявлением на получение кредитной карты, перечнем операций по получению кредита.

     Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

     В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

     Из п. 2 ст. 811 ГК РФ следует, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

     В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Таким образом, в отсутствие иного соглашения, с учетом положений данной нормы, истец также был вправе рассчитывать на получение процентов с заемщика за пользование кредитными средствами по день фактического возврата долга.

Е.Н.Ю. надлежащим образом обязательства по кредитному договору не исполняла, в результате чего образовалась задолженность по основному долгу и процентам.

     В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении ежемесячного платежа в погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору.

     Согласно данным условиям отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету. Обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору вей суммы кредита, уплате процентов за пользование, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещении расходов, связанных с взысканием задолженности.

     Согласно представленному в материалы дела расчету, общий размер задолженности по состоянию на ... составляет ... рублей, из которых:

неустойка за просроченные проценты - ... рубля,

неустойка за просроченный основной долг - ... рублей,

просроченные проценты - ... рублей,

просроченный основной долг - ... рублей.

     Сомневаться в представленном расчете у суда нет оснований.

     Учитывая вышеизложенное, суд находит исковые требования банка обоснованными и подлежащими удовлетворению.

     В силу ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере ... рублей.

     На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

     Исковые требования ПАО Сбербанк к Е.Н.Ю. удовлетворить.

     Взыскать с Е.Н.Ю. в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору по состоянию на ... в размере ... рублей, в том числе:

- неустойку за просроченные проценты - ... рубля,

- неустойку за просроченный основной долг - ... ... рублей,

- просроченные проценты - ... рубля,

- просроченный основной долг - ... рублей.

     Взыскать с Е.Н.Ю. в пользу ПАО Сбербанк госпошлину в размере ... рубля.

     Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Луховицкий районный суд ... в течение месяца.

...