Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3370/2019 ~ М-3474/2019 от 01.11.2019

70RS0004-01-2019-004556-37

№ 2-3370/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 ноября 2018 года Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи                 Титова Т.Н.,

при секретаре                         Боргояковой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Пентюгову Владимиру Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) (далее – Банк) обратился в суд с иском к Пентюгову В.В., просил взыскать задолженность по кредитному договору № от 10.11.2017 в размере 939 271,60 руб. по состоянию на 16.10.2019, из которых: 847 961,16 руб. – основной долг, 89 256,57 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 2 053,87 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов и основного долга, 12 592,72 руб. – расходы по оплате государственной пошлины.

В обоснование заявленных требований, сославшись на нормы ст.ст. 309, 310, 330, 428, 809, 810, 819 ГК РФ, истец указал, что 10.11.2017 между Банком и Пентюговым В.В. заключен кредитный договор № путем присоединения к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения, на сумму 1 044 318,00 руб. сроком до 10.11.2022. под 16,5% годовых. Заемщик нарушил обязательства по погашению кредита, в связи с чем, по состоянию на 16.10.2019 образовалась задолженность в размере 939 271,60 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, уведомлен надлежащим образом, о чем в деле имеются данные, в исковом заявлении истец просил рассмотреть дело без участия представителя.

Ответчик Пентюгов В.В. в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, о чем в деле имеются данные.

С учетом изложенных обстоятельств, на основании ст.167 ГПК РФ суд определил о рассмотрении дела в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с положениями статьи 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1 отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

Согласно положениям ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу положений ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно положениям ст. 809 и ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа, уплатить проценты в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что 10.11.2017 между Банком ВТБ 24 (ПАО) и Пентюговым В.В. заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика к условиям правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком согласия на кредит. В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающем существенные условия кредита, Истец обязался предоставить Ответчику денежные средства в сумме 1 044 318,00 руб. на срок по 10.11.2022 с взиманием за пользование Кредитом 16,5% годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 10-го числа каждого календарного месяца.

Присоединившись к правилам и подписав согласие на кредит и получив кредит, ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с истцом путем присоединения кредитный договор. Условия данного договора определены в правилах и согласии на кредит, с которыми согласился ответчик путем подписания согласия на кредит.

На основании решения внеочередного собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 09.11.2017 (протокол от 10.11.2017 №51), а также решения внеочередного общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО) от 03.11.2017 Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему ВТБ 24 (ПАО). С 01.10.2018 (даты внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации Банка ВТБ (ПАО) путем присоединения к нему ВТБ 24 (ПАО) Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником всех прав и обязанностей ВТБ 24 (ПАО) в отношении всех его должников и кредиторов.

В соответствии с п. 6 Согласия на кредит в ВТБ 24 (ПАО) от 10.11.2017 № (далее – Согласие), являющегося неотъемлемой частью кредитного договора, заемщик должен уплачивать платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов ежемесячно 10 числа каждого календарного месяца.

В судебном заседании установлено, что ответчик Пентюгов В.В. как заемщик денежных средств, ненадлежащим образом исполняла обязательства по погашению кредита и уплате процентов, поскольку вносила денежные средства не в соответствии с графиком платежей, в результате чего сформировалась задолженность.

Обстоятельства и факт нарушения графика гашения кредита стороной ответчика не оспорены, нарушение подтверждается расчетом задолженности.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа, а в соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ и кредитным договором, предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 3.1.2 кредитного договора Банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности по Договору в случаях, предусмотренных законодательством РФ, в том числе в случае нарушения Заемщиком установленного в соответствии с правилами кредитования.

На основании п. 2.7 кредитного договора устанавливается следующая очередность исполнения обязательств заемщика по погашению задолженности: судебные издержки по взысканию задолженности; просроченная комиссия за присоединение к Программе коллективного страхования; просроченная сумма основного долга; просроченные проценты по кредиту; комиссия за присоединение к Программе коллективного страхования; проценты по кредиту; сумма основного долга по кредиту; неустойка.

С учетом частичного погашения ответчиком задолженности по кредитному договору, которые учтены банком в счет погашения основного долга и процентов, согласно представленному истцом расчету по состоянию на 16.10.2019 задолженность по основному долгу составила 847 961,16 руб., задолженность по плановым процентам начислена банком за период с 12.02.2019 по 14.10.2019 в размере 89 256,57руб. Данный расчет проверен судом и признан верным.

Вопреки положениям ст. ст. 12, 56 ГПК РФ ответчиком не представлены бесспорные доказательства, подтверждающие наличие задолженности в меньшем размере, либо отсутствие таковой вообще, в связи с чем, суд находит требование Банка о взыскании с Пентюгова В.В. задолженности по кредитному договору № от 10.11.2017 по состоянию на 16.10.2019 в сумме 847 961,16 руб. – основной долг и 89 256,57 руб. – плановые проценты за период с 12.02.2019 по 14.10.2019 обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии с п. 2.3 кредитного договора проценты по кредиту начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности).

Поскольку Пентюгов В.В. допустил просрочку как по внесению платежей в счет основного долга, так и процентов, банком была начислена неустойка по основному долгу и по процентам.

В силу пункта 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ст. 331 ГК РФ положение о неустойке может быть включено в качестве одного из условий договора, а также может быть заключено отдельно от обеспеченного неустойкой обязательства. Независимо от того, где содержатся условия о неустойке, они должны быть совершены в письменной форме.

Пунктом 5.1 кредитного договора предусмотрено, что в случае неисполнения (несвоевременного исполнения) обязательств по полному или частичному возврату кредита и процентов по нему, заемщик уплачивает неустойку (пени) в виде процентов. Начисляемых за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств, в размере, определенном договором, по дату фактического исполнения указанных обязательств (в разделе Согласия - 0,1% за день от суммы невыполненных обязательств).

В соответствии с п. 5.1 кредитного договора банком заемщику начислена неустойка за несвоевременную уплату плановых процентов и основного долга за период с 12.11.2018 по 14.10.2019 в размере 20 538,74 руб.

Проверив расчет неустойки, произведенный истцом, суд находит его верным и соответствующим условиям кредитного договора.

Истцом штрафные санкции в виде неустойки снижены в 10 раз, в связи с чем, заявлена к взысканию неустойка за несвоевременную уплату плановых процентов и основного долга– 2053,87 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Суд в силу требований ст. 196 ГПК РФ принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Принимая во внимание, что истцом при снижении размера пени за просрочку возврата суммы кредита по сравнению с условиями договора права ответчика не нарушаются, суд при разрешении данного требования исходит из позиции истца.

Поскольку гражданское законодательство предусматривает неустойку в том числе, в качестве меры имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

С учетом снижения размера процентов неустойки истцом до 0,01% в день, суд полагает, что размер процентов неустойки в данном случае соразмерен последствиям нарушения обязательства и не находит оснований для еще большего снижения размера неустойки.

С учетом положений ст. 196 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору № от 10.11.2017 в сумме 939 271,60 руб.:

847 961,16 + 89 256,57+ 2 053,87 = 939 271,60 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Оплата истцом госпошлины в размере 12 592,72 руб. подтверждена платежным поручением № 166 от 29.10.2019.

Соответственно, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 592,72 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Пентюгову Владимиру Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) с Пентюгова Владимира Владимировича задолженность по кредитному договору № от 10.11.2017 в размере 939 271,60 руб., из которых: 847 961,16 руб. – основной долг, 89 256,57 руб. - плановые проценты за период с 12.02.2019 по 14.10.2019, 2 053,87 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов и основного долга за период с 12.11.2018 по 14.10.2019.

Взыскать в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) с Пентюгова Владимира Владимировича возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины денежную сумму в размере 2 231,00 руб.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение одного месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья:                             Т.Н. Титов