Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-404/2015 от 15.07.2015

Дело № 2-404/2015 г.

Р Е Ш Е Н И Е

и м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

05 августа 2015 года                                                                           г. Кемь, Республика Карелия

Кемский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи                                                                                  Гордевич В.С.,

при секретаре                                                                                                           Гавриловой Н.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кредитного потребительского кооператива «Жемчужный» к Орловой И.В. о взыскании задолженности по договору займа,

     УСТАНОВИЛ:

КПК «Жемчужный» обратился в Кемский городской суд с иском к Орловой И.В. с названными требованиями, по тем основаниям, что КПК «Жемчужный» и Орлова И.В. заключили Договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму <данные изъяты> рублей. В дополнение к указанному договору была оформлена расписка на сумму <данные изъяты> рублей, по которой заемщику были переданы денежные средства. Указанный договор займа является возмездным и плата за пользование заемными денежными средствами составляет 21 % в год. По условиям договора с заемщика также взимаются членские взносы в кооператив в размере 0,2 % от суммы долга в день. В случае просрочки выплаты долга по договору займа с заемщика взимаются пени из расчета 0,5% от общей суммы долга в день. Пени начисляются за каждый день просрочки. Уплата пени не освобождает заемщика от уплаты процентов за пользование денежными средствами. Решением мирового судьи Кемского судебного участка от ДД.ММ.ГГГГ в пользу истца с Орловой И.В. взыскана задолженность по договору займа в размере <данные изъяты> рублей, в том числе: заем - <данные изъяты> руб., пени - <данные изъяты> руб., проценты - <данные изъяты> руб., членские взносы - <данные изъяты> руб.. Указанным судебным решением членские взносы, проценты и пени были взысканы по ДД.ММ.ГГГГ года. Полная оплата указанных денежных средств была произведена ответчиком только ДД.ММ.ГГГГ года. Учитывая, что договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ до настоящего времени является действующим, сумма долга по договору займа в части начисленных членских взносов, процентов и пени фактически не возвращена, истец вправе потребовать возврата членских взносов, процентов за пользование займом и пени за его несвоевременный возврат. Просят взыскать <данные изъяты> рубля с ответчика, а также судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 2263,82 рублей, и по оплате юридических услуг в сумме 3500 рублей.

           Представитель истца - КПК «Жемчужный» в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, об отложении судебного заседания не просил. В ранее поданном в суд ходатайстве представитель истца по доверенности менеджер кооператива Чеповская Е.В. просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, исковые требования поддержала в полном объеме.

Ответчик Орлова И.В., будучи надлежащим образом извещена о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, уважительных причинах неявки суду не сообщила, об отложении рассмотрения дела не просила. В ранее поданной телефонограмме по поводу участия в судебном заседании просила рассмотреть дело в ее отсутствие и снизить размер пени в связи с тяжелым материальным положением.

Суд на основании ст. 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Суд, изучив материалы дела, полагает иск подлежащим частичному удовлетворению.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Кредитным потребительским кооперативом «Жемчужный» (Займодавец) и Орловой И.В. (Заемщик) заключен договор займа № (Далее Договор), на основании которого Займодавец предоставляет Заемщику заем в сумме <данные изъяты> рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик обязался уплачивать Займодавцу проценты за пользование займом в размере 21 % годовых на оставшуюся сумму займа.

Заемщик погашает свой долг согласно графику, указанному в приложении № к настоящему договору.

Сумма займа получена заемщиком в день заключения договора, о чем сторонами составлена расписка, являющаяся неотъемлемой частью договора займа.

По условиям договора заемщик принял обязательства возвратить займодавцу в срок и на условиях договора сумму займа и процентов по нему (п.1 Договора). Если заемщик нарушит обязательства, предусмотренные договором, то, начиная со дня, следующего за днем срока, предусмотренного приложением № и п. 11 Договора, за пользование чужими денежными средствами и вследствие их неправомерного удержания он уплачивает займодавцу пени в размере 0,5 % в день на сумму оставшегося долга по займу (тела займа). Пени начисляются за фактическое количество дней просрочки выплаты долга по настоящему договору (п.6 Договора). Стороны договорились, что заемщик обязуется уплачивать займодавцу членские взносы в размере 0,2 % в день от суммы текущей задолженности по договору займа (п.12 Договора).

В соответствии с п. 7 договора займа суммы, уплаченные заемщиком в счет погашения задолженности, направляются в следующей очередности: издержки займодавца (комиссии, членские взносы, пени), уплата процентов, уплата основного долга.

Когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, проценты за пользование займом и пени за неисполнение обязательств продолжают начисляться по день фактического возврата основного долга, а настоящий договор действует до момента фактического исполнения заемщиком обязательств по настоящему договору в полном объеме. Фактическое исполнение обязательств в полном объеме включает в себя возврат суммы (тела) займа, процентов, пени по нему, комиссии и других обязательных платежей, предусмотренных договором (п. 17 договора).

В соответствии с п.1 ст.807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно пп.1,2 ст.809, п.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 настоящего Кодекса (п.1 ст.811 Гражданского кодекса РФ).

Согласно п.1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Частью 3 ст.1 Федерального закона от 18.07.2009 №190-ФЗ «О кредитной кооперации» (далее - Закон) определено, что кредитный потребительский кооператив - добровольное объединение физических и (или) юридических лиц на основе членства и по территориальному, профессиональному и (или) иному принципу в целях удовлетворения финансовых потребностей членов кредитного кооператива (пайщиков); членский взнос - денежные средства, вносимые членом кредитного кооператива (пайщиком) на покрытие расходов кредитного кооператива и на иные цели в порядке, который определен уставом кредитного кооператива.

Согласно ч.2 ст.4, п.1 ч.1 ст.6 Закона кредитный кооператив предоставляет займы своим членам на основании договоров займа, заключаемых между кредитным кооперативом и заемщиком - членом кредитного кооператива (пайщиком). Кредитный кооператив не вправе предоставлять займы лицам, не являющимся членами кредитного кооператива (пайщиками).

Член кредитного кооператива (пайщик) обязан: соблюдать устав кредитного кооператива и выполнять решения органов кредитного кооператива; своевременно возвращать полученные от кредитного кооператива займы, а при прекращении членства в кредитном кооперативе досрочно возвратить полученные от кредитного кооператива займы; исполнять другие обязанности члена кредитного кооператива (пайщика), предусмотренные настоящим Федеральным законом, нормативными актами, уставом кредитного кооператива и внутренними нормативными документами кредитного кооператива (ч.2 ст.13 Закона).

Исходя из Положения о членстве в КПК «Жемчужный», утвержденного решением общего собрания пайщиков КПК «Воицкий» от 06.11.2011 года, за пользование займом заемщик уплачивает проценты и членские взносы.

Согласно п.3.12 Положения о порядке предоставления займов пайщикам КПК «Жемчужный», утвержденного решением Общего собрания пайщиков КПК «Воицкий», и Положения о членстве КПК «Жемчужный», расчет процентов и членских взносов по предоставленному займу производится на оставшуюся сумму займа и за фактическое время пользования займом.

В соответствии с п. 3.21 Положения о порядке предоставления займов пайщикам КПК «Жемчужный», и Положения о членстве КПК «Жемчужный», при несвоевременном внесении и/или не в полном объеме платежа в погашение займа заемщик уплачивает кредитору неустойку (пени) в размере 0,5 % в день с остатка основного долга за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с Уставом Кредитного потребительского кооператива «Жемчужный», утвержденного общим собранием членов КПК «Жемчужный» от 03 сентября 2012 года, размер и нормы внесения членских взносов детализируются в отношении каждого кредитного, сберегательного продукта, ссудо-сберегательной программы и устанавливаются «Положением о членстве в кооперативе», «Положением о порядке предоставления займов пайщикам Кооператива - Кредитной политикой». Сумма и порядок оплаты членского взноса согласовывается с пайщиком - заемщиком до получения займа.

Установлено, что судебным приказом, выданным мировым судьей судебного участка <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ с Орловой И.В. в пользу КПК «Жемчужный» взыскана сумма задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 28 октября 2013 года в сумме <данные изъяты> рублей, судебные расходы в сумме 1070,19 рублей, судебные расходы по оплате юридических услуг в сумме 3500 рублей. Полная оплата взысканных сумм произведена ответчиком 26 сентября 2014 года.

Согласно представленному истцом расчету задолженность Орловой И.В. по договору займа № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., в том числе: пени - <данные изъяты> руб., проценты - <данные изъяты> руб., членские взносы - <данные изъяты> руб.

Возврат суммы займа согласно п. 4 договора займа и графику платежей, являющемуся приложением № 1 к договору займа, ответчик производит аннуитетными (равными) платежами в сумме <данные изъяты> руб. каждый месяц 17 числа. Указанная сумма платежа включает проценты за пользование займом, оплату основного долга и членских взносов. При этом очередность направления денежных средств, поступающих от заемщика, установлена п. 7 договора займа и предусматривает, что в первую очередь производится уплата членских взносов и пени, затем уплата процентов по займу и основного долга.

В соответствии со ст. 319 Гражданского кодекса РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга. Указанная норма не регулирует отношения, связанные с привлечением должника к ответственности за нарушение обязательства, внесение каких-либо иных платежей (членские взносы), а определяет порядок исполнения денежного обязательства, которое должник принял на себя при заключении договора. Поскольку соглашением сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые названы в ст. 319 Гражданского кодекса РФ, то соглашение, предусматривающее погашение неустоек, процентов, предусмотренных ст. 395 Гражданского кодекса РФ, ранее требований, перечисленных в ст. 319 Гражданского кодекса РФ, противоречит смыслу этой нормы и является ничтожным в силу ст. 168 Гражданского кодекса РФ.

Таким образом, порядок установленный пунктом 7 договора займа в части взыскания в первоочередном порядке членских взносов и пени не соответствует действующему законодательству.

При расчете очередность погашения денежного обязательства, предусмотренная ст. 319 Гражданского кодекса РФ, применяется при недостаточности поступивших для исполнения обязательства средств.

Судебным приказом от 18.11.2013 года с Орловой И.В. по состоянию на 28.10.2013 года взыскано: заем - <данные изъяты> руб., пени - <данные изъяты> руб., проценты - <данные изъяты> руб., членские взносы - <данные изъяты> руб., судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 1070 руб., по оплате юридических услуг 3500 руб.

Из представленного истцом расчета следует, что при поступлении первого, второго и третьего платежей (30 апреля, 26 мая и 25 июня 2014 года), в нарушение приведенных выше норм права, все поступившие денежные средства истец направлял на погашение сначала пени, затем членских взносов, затем процентов и только при поступлении 4-го платежа - 25 июля 2014 года (то есть в тот период, когда срок действия договора займа уже истек) истец стал направлять поступившие средства в счет погашения основного долга, а затем всех остальных платежей. На основании изложенного суд производит свой расчет с направлением поступивших от ответчика сумм на погашение основного долга по графику платежей, процентов, а затем членских взносов и пени (в пределах срока действия договора, то есть до июня 2014 года), а затем с июля 2014 года - с направлением всей поступившей суммы на погашение основного долга до полного его погашения, а затем с направлением на погашение процентов, членских взносов, пени и расходов, понесенных ответчиком в связи с подачей заявления о выдаче судебного приказа.

Первый платеж по займу после вынесения судебного приказа поступил 30.04.2014 года в сумме <данные изъяты> рублей, то есть в период действия договора займа. Остаток долга будет равен: <данные изъяты> руб. Пени, проценты по займу и членские взносы на момент внесения первого платежа рассчитаны истцом верно, поэтому принимаются судом: пени - <данные изъяты> руб., проценты - <данные изъяты> руб., членские взносы - <данные изъяты> руб.

Второй платеж 26.05.2014 года в размере <данные изъяты> рублей. Сумма в счет погашения основного долга по графику платежей за май 2014 года - <данные изъяты> руб., итого остаток основного долга: <данные изъяты> руб. Остаток от платежа: <данные изъяты> руб. идет в счет погашения процентов: <данные изъяты> руб. Остаток процентов <данные изъяты> руб. Пени с 01.05.2014 года по 26.05.2014 года: <данные изъяты> руб. Проценты за указанный период: <данные изъяты> руб. Членские взносы за указанный период: <данные изъяты> руб.

Третий платеж 25.062014 года в сумме <данные изъяты> руб. Сумма в счет погашения основного долга по графику платежей за июнь 2014 года - <данные изъяты> руб. Итого остаток долга: <данные изъяты> руб. Остаток от платежа: <данные изъяты> руб. Из этой суммы погашаются остаток процентов полностью: <данные изъяты> руб., то есть остается: <данные изъяты> руб., которые идут на погашение членских взносов. Остаток по оплате членских взносов: <данные изъяты> руб. Пени с 27.05. по 25.06.2014 года: <данные изъяты> руб. Проценты за указанный период: <данные изъяты> руб. Членские взносы за указанные период: <данные изъяты> руб.

Поскольку проценты по договору займа по судебному приказу выплачены в полном объеме, договор был заключен по июнь 2014 года, то поступившие суммы учитываются сначала в счет погашения основного долга, затем членских взносов, а затем пени.

Четвертый платеж 25.07.2014 года в сумме <данные изъяты> руб., вся сумма идет на погашение долга, следовательно остаток основного долга составляет: <данные изъяты> руб. Пени с 26.06. по 25.07.2014 года: <данные изъяты> руб. Проценты за указанный период: <данные изъяты> руб. Членские взносы за указанный период: <данные изъяты> руб.

Пятый платеж 26.08.2014 года в сумме <данные изъяты> руб., вся сумма идет на погашение долга, следовательно остаток основного долга составляет: <данные изъяты> руб. Пени с 26.07. по 26.08.2014 года: <данные изъяты> руб. Проценты за указанный период: <данные изъяты> руб. Членские взносы за указанный период: <данные изъяты> руб.

Шестой платеж 26.09.2014 года в сумме <данные изъяты> руб., из него на погашение основного долга <данные изъяты> руб. (основной долг погашен полностью), на оплату членских взносов <данные изъяты> руб. (погашены полностью), на оплату пени <данные изъяты> руб. (погашены полностью), на оплату судебных расходов <данные изъяты> руб. (погашены полностью) и 3500 руб. - судебные расходы по оплате услуг представителя: <данные изъяты> руб. = 0 руб. Следовательно, решение мирового судьи исполнено в полном объеме. Пени с 27.08. по 26.09.2014 года: <данные изъяты> руб. Проценты за указанный период: <данные изъяты> руб. Членские взносы за указанный период: <данные изъяты> руб.

Общая сумма пени составляет: <данные изъяты> руб. Общая сумма процентов: <данные изъяты> руб. Общая сумма членских взносов: <данные изъяты> руб.                                    

           Истцом при подаче иска рассчитанная сумма пени снижена с <данные изъяты> руб. до <данные изъяты> руб. Суд, с учетом положений статьи 333 Гражданского кодекса РФ, учитывая размер рассчитанных судом сумм процентов по договору займа - <данные изъяты> руб., членских взносов - <данные изъяты> руб. и пени - <данные изъяты> руб., учитывая наличие ходатайства ответчика о снижении размера пени в связи с тяжелым материальным положениям, суд считает, что рассчитанная судом неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, поэтому снижает размер подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца неустойки (пени) до <данные изъяты> рублей.

При таких обстоятельствах, на основании: ст., ст. 307 - 310, 319, 330, 333, 819, 807, 809 - 811, п. 1 ст. 395 Гражданского Кодекса РФ, пунктов 3-6, 5, 12, 17 Договора займа № 51/3/13/144 суд удовлетворяет исковые требования частично и взыскивает с Орловой И.В. в пользу Кредитного потребительского кооператива «Жемчужный» задолженность по кредитному договору № 51/3/13/144 от 17 июня 2013 года в сумме: <данные изъяты> руб. (проценты) + <данные изъяты> руб. (членские взносы) + <данные изъяты> руб. (пени) = <данные изъяты> руб.

На основании ст. 98 ГПК РФ, пп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, учитывая, что стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований, суд взыскивает с Орловой И.В. в пользу КПК «Жемчужный» судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме: 2263,82 руб. (госпошлина, оплаченная истцом при подаче иска) х (<данные изъяты> руб. : <данные изъяты> руб.(заявленная сумма иска)) = 1149,71 руб.

Суд не находит оснований для взыскания в пользу истца расходов на оплату юридических услуг в сумме 3500 руб. 00 коп., так как: в подтверждение несения указанных расходов истцом представлен договор на предоставление юридических услуг от 19.12.2011 года, заключенный ассоциацией кредитных потребительских кооперативов «Илма» с КПК «Жемчужный», в соответствии с пунктом 1.1 которого ассоциация принимает на себя обязательство представлять истца в Мировом суде, Городском суде, Верховном Суде, Арбитражном суде на всех стадиях судебных процессов. При поступлении от клиента заявки на участие в конкретном судебном споре в дополнение к настоящему договору оформляется дополнительное соглашение. Однако, представитель Ассоциации в судебных заседаниях не участвовал, иск подписан представителем КПК «Жемчужный» менеджером Чеповской Е.В., которая имеет доверенность от истца на ведение дел в суде, копии всех представленных суду документов заверены Чеповской Е.В. и ей же подана частная жалоба на определение суда. Истцом также не представлено дополнительное соглашение к договору, на необходимость заключения которого указано в пункте 1.1 договора. Кроме того, из буквального толкования условий договора от 19.12.2011 года следует, что составление исковых заявлений, частных жалоб, как стадий досудебной и судебной подготовки документов по делу в объем оказываемых ассоциацией услуг не выходит. Таким образом, судом установлено, что доказательств того, что Ассоциация кредитных потребительских кооперативов «Илма» принимала участие в рассмотрении дела, истцом суду не представлено, следовательно, отсутствуют основания, предусмотренные ст. ст. 98, 100 ГПК РФ для взыскания с ответчика указанной суммы.

    Руководствуясь ст., ст.12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Кредитного потребительского кооператива «Жемчужный» - удовлетворить частично.

           Взыскать с Орловой И.В. в пользу Кредитного потребительского кооператива «Жемчужный» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>.

           Взыскать с Орловой И.В. в пользу Кредитного потребительского кооператива «Жемчужный» судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1149 (одна тысяча сто сорок девять) рублей 71 копейку.

           В удовлетворении остальной части исковых требований КПК «Жемчужный» - отказать.

           Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Карелия через Кемский городской суд в течение одного месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

           Председательствующий:                                                                                 В.С. Гордевич

           Решение в окончательной форме вынесено 10 августа 2015 года.