Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-226/2021 (2-1761/2020;) ~ М-613/2020 от 05.03.2020

№ 2-226/2021

№

Решение

Именем Российской Федерации

    Мотивированное решение составлено 07 апреля 2021 года

31 марта 2021 года                                               г. Ижевск УР

Индустриальный районный суд города Ижевска Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Чернышовой Э.Л., при секретаре судебного заседания Полянцевой А.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ВУЗ-банк» к Булгаковой Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО КБ «Уральский банк реконструкции и развития» (далее ПАО КБ «УБРиР», банк, кредитор, истец) обратилось с иском к Булгаковой Л.В. (далее также ответчик, заемщик) с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины.

Требования иска мотивированы тем, что -Дата- между ПАО КБ «УБРиР» и Булгаковой Л.В. путем подписания заявления о предоставлении кредита, анкеты-заявления и индивидуальных условий договора потребительского кредита заключен договор потребительского кредита №, срок возврата кредита – -Дата-.

В соответствии с указанным договором истец открыл ответчику счет в рублях, осуществил эмиссию банковской карты для отражения по счету расчетов по операциям использования карты и передал ее ответчику, предоставил ответчику кредит в размере 243 390,00 руб.

Заемщик, принял на себя обязательства ежемесячно одновременно с погашением основного долга уплачивать проценты за пользование кредитом, согласно Индивидуальным условиям и Графику платежей.

В нарушение указанных условий ответчик допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, по состоянию на -Дата-, за ответчиком числится задолженность в размере 278 482,64 руб., в том числе 232 799,46 руб. – сумма основного долга, 45 683,18 руб. – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с -Дата- по -Дата-.

-Дата- между ПАО «УБРиР» и АО «ВУЗ-банк» заключен договор об уступке прав (требований), согласно которому к цессионарию перешли права (требования) по кредитным и иным обязательствам, вытекающим из кредитных договоров, заключенных между цедентом и физическими лицами, в том числе по кредитному договору Булгаковой Л.В.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ у кредитора возникло право досрочного взыскания всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

В судебное заседание представитель истца не явился, направил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик Булгакова Л.В. не явилась, судом о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

В судебное заседание не явился представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, ПАО «Уральский банк реконструкции и развития», извещен надлежащим образом, направил ходатайство о рассмотрении дела без его участия.

Руководствуясь ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, доказательства по делу, установив обстоятельства, имеющие значение для разрешения дела, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст.12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Согласно с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 819 п. 1 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ "Заем и кредит", если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ).

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

С 1 июля 2014 года отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии с ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Судом установлено, что -Дата- между ПАО КБ «УБРиР» и Булгаковой Л.В. заключен кредитный договор №, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику потребительский кредит в сумме 243 390,00 руб., на срок 84 месяца под 18% годовых, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом.

Для погашения кредита заемщику необходимо внести денежные средства на счет (п. 8 Индивидуальных условий)

Стороны пришли к соглашению, что в случае нарушения сроков возврата кредита или уплаты процентов, начисляются пени в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности месяца (п. 12 Индивидуальных условий).

Согласно п. 14 Индивидуальных условий, заемщик согласен с Общими условиями договора потребительского кредита.

Подписав Индивидуальные условия, заемщик подтвердила, что проинформирована о том, что договор потребительского кредита состоит из Общих и Индивидуальных условий, Индивидуальные условия получила, ознакомлена и согласна с ними.

Ежемесячный платеж составляет 5116,00 руб., начиная с -Дата- (последний платеж -Дата- в размере 5435,49 руб.).

Таким образом, в индивидуальных условиях указана информация о полной стоимости кредита, которая составляет 18% годовых. Данная информация размещена в соответствии со ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)". Ответчику также предоставлена информация о суммах (в рублях), подлежащих возврату заемщиком за весь период действия договора по основному долгу, по процентам за пользование кредитом, по комиссиям, что следует из графика платежей. Нарушений прав заемщика при заключении кредитного договора со стороны Банка не допущено.

Согласно ч. 6 ст. 7 Закона N 353-ФЗ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 Закона.

В Индивидуальных условиях, Общих условиях, Графике платежей содержатся все существенные условия договора, соответственно, данный Кредитный Договор полностью соответствует требованиям ст. ст. 161, 432, 434, 435, 438, 820 ГК РФ.

Факт предоставления кредита в размере 243 390,00 руб. подтверждается выпиской по счету ответчика, ответчиком не оспаривался.

В нарушение условий кредитного договора ответчиком не вносятся платежи в счет погашения кредита, последний платеж внесен -Дата-.

При заключении кредитного договора Булгакова Л.В. выразила согласие с условием об уступке кредитором третьим лицам прав (требований) по договору (п. 13 Индивидуальных условий).

-Дата- между ПАО «УБРиР» и АО «ВУЗ-банк» заключен договор об уступке прав (требований) № 35, согласно которому к цессионарию перешли права (требования) по кредитным и иным обязательствам, вытекающим из кредитных договоров, заключенных между цедентом и физическими лицами, в том числе по кредитному договору Булгаковой Л.В.

Согласно приложению к договору цессии номинальная сумма уступаемых прав по кредитному договору, заключенному первоначальным кредитором с Булгаковой Л.В., составляет 245 670,53 руб., из которых 243 390,00 руб. – основной долг, 2280,53 руб. – проценты за пользование кредитом. В подтверждение оплаты по договору цессии банком представлено платежное поручение № от -Дата-

Из расчета задолженности следует, что по состоянию на -Дата-, за ответчиком числится задолженность в размере 278 482,64 руб., в том числе 232 799,46 руб. – сумма основного долга, 45 683,18 руб. – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с -Дата- по -Дата-.

Из представленной банком выписки по счету следует, что с момента передачи прав по договору цессии -Дата- по -Дата- должник продолжала исполнять обязанности по кредитному договору первоначальному кредитору. Однако эти платежи учтены истцом при расчете задолженности.

Доводы ответчика об уступке банком прав требований в отсутствие ее согласия опровергаются материалами дела. Так, поставив свою подпись в п. 13 Индивидуальных условий ответчик согласилась на осуществление банком уступки права требования по заключенному договору потребительского кредита иной кредитной организации или другим лицам.

Согласно пункту 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2).

Законом, в частности, статьей 388 ГК РФ (пункт 2) предусмотрено, что не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В силу положений ст. ст. 382 - 386 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

Согласно части 1 статьи 12 Федерального закона от 21.12.2013 N353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Часть 2 указанной статьи закона предполагает право кредитора при уступке прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) передавать персональные данные заемщика и лиц, предоставивших обеспечение по договору потребительского кредита (займа), в соответствии с законодательством Российской Федерации о персональных данных.

Судом установлено, что о состоявшейся уступке Булгакова Л.В. информирована способом, установленным кредитным договором, на адрес электронной почты заемщика <данные изъяты>

В соответствии с п. 4.1.3 Общих условий, банк имеет право потребовать досрочного погашения всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и/или расторжения кредитного договора при нарушении заемщиком сроков возврата кредита и/или сроков уплаты процентов.

-Дата- мировым судьей судебного участка № 4 Индустриального района г.Ижевска вынесен судебный приказ № по заявлению АО «ВУЗ-банк» о взыскании с Булгаковой Л.В. задолженности по кредитному договору в размере 259 428,76 руб.

Определением мирового судьи от -Дата- судебный приказ отменен в связи с поступлением от должника возражений относительно его исполнения.

В связи с неисполнением заемщиком взятых на себя обязательств по кредитному договору АО «ВУЗ-банк» обратилось в суд с настоящим исковым заявлением.

Расчет размера задолженности, представленный Истцом, судом проверен. Данный расчет выполнен в соответствии с условиями договора, соответствует периоду задолженности ответчика, ответчиком не оспорен.

Проанализировав собранные по делу доказательства, а также расчет истца, суд соглашается с ним, поскольку указанный расчет соответствует условиям заключенного между сторонами кредитного договора, поэтому может быть положен в основу решения суда.

Поскольку ответчик не представили суду доказательств, подтверждающих необоснованность требований истца, не представил доказательств возврата кредита и выплаты в полном объеме процентов за пользование кредитом, с Булгаковой Л.В. в пользу АО «ВУЗ-банк» подлежит взысканию сумма задолженности по Кредитному договору № от -Дата- по состоянию на -Дата- в размере 278 482,64 руб., в том числе: 232 799,46 руб. – сумма основного долга, 45 683,18 руб. – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с -Дата- по -Дата-.

Удовлетворяя требования истца о взыскании задолженности, в соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина размере 5984,83 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «ВУЗ-банк» к Булгаковой Л.В. удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с Булгаковой Л.В. в пользу акционерного общества «ВУЗ-банк» задолженность по кредитному договору № от -Дата- по состоянию на -Дата- включительно в размере 278 482,64 руб., в том числе 232 799,46 руб. – сумма основного долга, 45 683,18 руб. – проценты за пользование кредитом.

Взыскать с Булгаковой Л.В. в пользу акционерного общества «ВУЗ-банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 5984,83 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения в Верховный суд Удмуртской Республики с подачей жалобы через Индустриальный районный суд г. Ижевска.

Судья                                Э.Л. Чернышова