Решение по делу № 2-1180/2014 ~ М-540/2014 от 29.01.2014

Дело № 2-1180/14

Заочное решение

Именем Российской Федерации

26 марта 2014 г. г. Махачкала.

Советский районный суд г.Махачкалы в составе председательствующего: судьи Джунайдиева Г.Г.

при секретаре: Акаевой А.Ю.

с участием представителя истца: Бейглановой К. Г.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «ЭКСПРЕСС» в лице конкурсного управляющего к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

Открытое акционерное общество Акционерный коммерческий банк «ЭКСПРЕСС» в лице представителя конкурсного управляющего ФИО2 обратилось в суд с иском к ФИО1 задолженности по кредитному договору, утверждая, что Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № ОД-20 у ОАО «АКБ «ЭКСПРЕСС» (зарегистрировано по адресу: 367000, <адрес>Ж) (далее - ОАО АКБ «ЭКСПРЕСС», Банк, Истец) с ДД.ММ.ГГГГ была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда Республики Дагестан от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А15-235/2013 Открытое акционерное общество Акционерный коммерческий банк «Экспресс» (ОАО АКБ «Экспресс», ИНН 0541015808, ОГРН 1020500000619, адрес регистрации: 367000, <адрес>, Почтовый адрес: 367009, <адрес>), далее - Банк, признано банкротом и в отношении него введена процедура конкурсного производства.

Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов», далее - Агентство, расположенное по адресу: 109240, <адрес>, ул. <адрес>. Представителем конкурсного управляющего назначен ФИО2, действующий на основании доверенности № от 08.04.2013г.

В соответствии с п. 6 ст. 50.21 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании.

В ходе конкурсного производства было выявлено, что между Истцом и ФИО1 заключены Кредитные договора:

1. Кредитный договор № 63819/001-50-пбо от ДД.ММ.ГГГГ, согласно условиям которого, Ответчику был предоставлен кредит в сумме 62996000 (шестьдесят два миллиона девятьсот девяносто шесть тысяч) рублей под 18% годовых

Для учета полученного Ответчиком кредита Банк открыл ему ссудный счет № 45506810000000029075.

2. Кредитный договор № 63833/001-50-пбо от ДД.ММ.ГГГГ (далее -«Договор»), согласно условиям которого, Ответчику был предоставлен кредит в сумме 25 000 000(двадцать пять миллионов) рублей под 18% годовых (п.п. 1.1.. 2.3. Договора).

Для учета полученного Ответчиком кредита Банк открыл ему ссудный счет № 45506810000000029033.

Согласно п.п. 1.1 Договора заемщик обязуется возвратить полученный кредит и выплатить проценты в следующие сроки: Датой окончательных расчетов по кредиту и по процентам за пользование кредитом, являются ДД.ММ.ГГГГг.(к/<адрес>-пбо). ДД.ММ.ГГГГ г.(к/<адрес>-пбо)

Согласно п.п. 2.4 Договора уплата процентов, погашение части основного долга производится в соответствии с графиком погашения, являющимся неотъемлемой частью договора, путем внесения денежных средств на счет не позднее 20-го числа платежного месяца и на дату окончательного погашения кредита.

Факт предоставления кредита подтверждается:

- выпиской по ссудному счету Ответчика

Ответчик нарушил условия кредитного Договора в части своевременной уплаты процентов, что подтверждается выпиской о движении денежных средств по ссудному счету.

В соответствии с п. 4.3. Договора: при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком его обязательств по погашению кредита или уплате процентов, Кредитор имеет право потребовать досрочного погашения кредита, а так же суммы процентов за пользование кредитом и неустойки.

Истец 09.07.2013г. направил Ответчику по месту его регистрации уведомления об образовавшейся задолженности с требованием о необходимости ее погашения. Данные требования на сегодняшний день так и не исполнены.

Ответчик нарушил условия кредитных Договоров в части своевременного погашения кредита и уплате процентов, что подтверждается выписками о движении денежных средств по ссудным счетам, в результате чего за Ответчиком образовалась задолженность.

Согласно ч. 2 п.2.5 Договора в случае несвоевременного погашения процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку пеню в размере 0,5% от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки.

В судебном заседании представитель истца – ФИО5 действующая на основании доверенности. поддержала исковые требования по основаниям, изложенным в иске, и просила их удовлетворить в соответствии с представленными суду расчетами.

Ответчики, извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом на судебное заседание не явился и в соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствии ответчика.

Выслушав объяснения представителя истца и, исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как видно из материалов дела, между Истцом и между Истцом и ФИО1 заключены Кредитные договора:

1. Кредитный договор № 63819/001-50-пбо от ДД.ММ.ГГГГ, согласно условиям которого, Ответчику был предоставлен кредит в сумме 62996000 (шестьдесят два миллиона девятьсот девяносто шесть тысяч) рублей под 18% годовых

Для учета полученного Ответчиком кредита Банк открыл ему ссудный счет № 45506810000000029075.

2. Кредитный договор № 63833/001-50-пбо от ДД.ММ.ГГГГ (далее -«Договор»), согласно условиям которого, Ответчику был предоставлен кредит в сумме 25 000 000(двадцать пять миллионов) рублей под 18% годовых (п.п. 1.1.. 2.3. Договора).

Для учета полученного Ответчиком кредита Банк открыл ему ссудный счет № 45506810000000029033.

Согласно п.п. 1.1 Договора заемщик обязуется возвратить полученный кредит и выплатить проценты в следующие сроки: Датой окончательных расчетов по кредиту и по процентам за пользование кредитом, являются ДД.ММ.ГГГГг.(к/<адрес>-пбо). ДД.ММ.ГГГГ г.(к/<адрес>-пбо)

Согласно п.п. 2.4 Договора уплата процентов, погашение части основного долга производится в соответствии с графиком погашения, являющимся неотъемлемой частью договора, путем внесения денежных средств на счет не позднее 20-го числа платежного месяца и на дату окончательного погашения кредита.

Факт предоставления кредита подтверждается:

- выпиской по ссудному счету Ответчика

Ответчик нарушил условия кредитного Договора в части своевременной уплаты процентов, что подтверждается выпиской о движении денежных средств по ссудному счету.

В соответствии с п. 4.3. Договора: при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком его обязательств по погашению кредита или уплате процентов, Кредитор имеет право потребовать досрочного погашения кредита, а так же суммы процентов за пользование кредитом и неустойки.

Истец 09.07.2013г. направил Ответчику по месту его регистрации уведомления об образовавшейся задолженности с требованием о необходимости ее погашения. Данные требования на сегодняшний день так и не исполнены.

Ответчик нарушил условия кредитных Договоров в части своевременного погашения кредита и уплате процентов, что подтверждается выписками о движении денежных средств по ссудным счетам, в результате чего за Ответчиком образовалась задолженность.

Согласно ч. 2 п.2.5 Договора в случае несвоевременного погашения процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку пеню в размере 0,5% от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки.

Ответчик нарушил условия кредитного договора в части своевременной уплаты процентов, что подтверждается выпиской о движении денежных средств по ссудному счету.

В соответствии со ст. ст. 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Из материалов дела следует, что Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № ОД-20 у ОАО «АКБ «ЭКСПРЕСС» (зарегистрировано по адресу: 367000, <адрес>Ж) (далее - ОАО АКБ «ЭКСПРЕСС», Банк, Истец) с ДД.ММ.ГГГГ была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда Республики Дагестан от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А15-235/2013 Открытое акционерное общество Акционерный коммерческий банк «Экспресс» (ОАО АКБ «Экспресс», ИНН 0541015808, ОГРН 1020500000619, адрес регистрации: 367000, <адрес>, Почтовый адрес: 367009, <адрес>), далее - Банк, признано банкротом и в отношении него введена процедура конкурсного производства.

Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов», далее - Агентство, расположенное по адресу: 109240, <адрес>, ул. <адрес>. Представителем конкурсного управляющего назначен ФИО2, действующий на основании доверенности № от 08.04.2013г.

Процедура конкурсного производства в отношении Банка осуществлена в соответствии с Законом Российской Федерации "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций", в силу ст. ст. 50.21 и 50.33 которого одной из основных задач конкурсного производства, является реализация имущества ликвидируемого банка в целях формирования конкурсной массы и проведения расчетов с его кредиторами.

Права требования, вытекающие из обязательства, входят в состав имущества кредитора. При банкротстве эти права требования наряду с другими активами включаются в имущество, за счет которого могут удовлетворяться требования кредиторов должника.

В силу положений п. 3 ст. 50.19 Закона о банкротстве кредитных организаций, со дня принятия арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства совершение сделок, связанных с отчуждением имущества кредитной организации или влекущих за собой передачу ее имущества третьим лицам во владение и пользование, допускается исключительно в порядке, установленном главой VI-2 Закона о банкротстве банков.

В соответствии со ст. 20 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций Банк России:

не позднее рабочего дня, следующего за днем отзыва указанной лицензии, назначает в кредитную организацию временную администрацию в соответствии с требованиями Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций"; совершает действия, предусмотренные статьей 23.1 настоящего Федерального закона.

В период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация имеет право: взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам, получать доходы от ранее проведенных банковских операций и заключенных сделок.

В деле нет данных и истцом они не представлены, что после отзыва у банка лицензии на осуществление банковских операций конкурсный управляющий предпринимал меры направленные на погашение истцом задолженности по кредиту и обстоятельств сообщения им сведений - на кого возложены обязанности временной администрации, и уточнения новых реквизитов для приема платежей

Поскольку банк не предложил ответчикам иной механизм для погашения кредита, суд считает необоснованным начисление на них процентов и неустоек.

В силу п. 1 ст. 406 Гражданского кодекса Российской Федерации Кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором, либо вытекающих из обычаев делового оборота или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства.

Пункт 3 данной статьи устанавливает, что по денежному обязательству должник не обязан платить проценты за время просрочки кредитора.

С учетом того, что истец по требованию ответчика не предоставил реквизиты для перечисления суммы, ответчик не мог исполнить перед истцом денежное обязательство.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об отсутствии оснований для взыскания с ответчиков неустойки (по причине отсутствия просрочки ответчика в исполнении обязательства и наличия такой просрочки со стороны истца), а также и оснований для взыскания штрафа (поскольку меры к добровольному удовлетворению требований потребителя ответчиком предприняты, исполнение не произведено исключительно по причине непредставления истцом реквизитов своего счета.

Из представленных истцом в суд расчетов, следует, Задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по следующим кредитным договорам составила:

1. Кредитный договор № 63819/001-50-пбо от ДД.ММ.ГГГГ

87 031 079, 62 (восемьдесят семь миллионов тридцать одна тысяча семьдесят девять) руб. 62 коп. в том числе:

87 001 079, 62 (восемьдесят семь миллионов одна тысяча семьдесят девять) руб. 62 коп. в том числе:

62 976 000 (шестьдесят два миллиона девятьсот семьдесят шесть тысяч) рублей -основной долг;

12 768 339, 95 (двенадцать миллионов семьсот шестьдесят три тысячи триста тридцать девять) руб. 95коп. - проценты за пользование кредитом за период на ДД.ММ.ГГГГ г.

11 261 739, 67 (одиннадцать миллионов двести шестьдесят одна тысяча семьсот тридцать девять) руб.67 коп. - пеня за несвоевременное погашение процентов на ДД.ММ.ГГГГ за пользование кредитом.

2. Кредитный договор № 63833/001-50-пбо от ДД.ММ.ГГГГ

- 35 015 397, 26 (тридцать пять миллионов пятнадцать тысяч триста девяносто семь) руб. 26 коп. в том числе:

-24 980 000(двадцать четыре миллиона девятьсот восемьдесят тысяч) руб. - основной долг;

- 5 037 465, 75 (пять миллионов тридцать семь тысяч четыреста шестьдесят пять ) руб.75 коп. - проценты за пользование кредитом за период на ДД.ММ.ГГГГ г.

1 743 157,53 (один миллион семьсот сорок три тысячи сто пятьдесят семь) руб.53 коп. -пеня за несвоевременное погашение процентов на ДД.ММ.ГГГГ за пользование кредитом.

Для удовлетворении иска о взыскании с ответчика пени за несвоевременные уплаты процентов, суд не находит, предусмотренных законом оснований и считает требования истца в этой части необоснованными и подлежащими отказу в удовлетворении.

С учетом изложенного суд считает возможным взыскать с ответчика – в пользу ОАО АКБ «ЭКСПРЕСС» задолженность в размере: по кредитному договору № 63819/001-50-пбо от ДД.ММ.ГГГГ

62 976 000 (шестьдесят два миллиона девятьсот семьдесят шесть тысяч) рублей -основной долг, 12 768 339, 95 (двенадцать миллионов семьсот шестьдесят три тысячи триста тридцать девять) руб. 95коп. - проценты за пользование кредитом за период на ДД.ММ.ГГГГ г.

62 976000 + 12768339,95 =75744339,95 рублей

По Кредитному договору № 63833/001-50-пбо от ДД.ММ.ГГГГ

30017 465,75.рублей.

-24 980 000(двадцать четыре миллиона девятьсот восемьдесят тысяч) руб. - основной долг;

- 5 037 465, 75 (пять миллионов тридцать семь тысяч четыреста шестьдесят пять ) руб.75 коп. - проценты за пользование кредитом за период на ДД.ММ.ГГГГ г.

24980000 +5037465, 75=30017 465,75.рублей.

А вся задолженность по Кредитным договорам 75744339,95 +30017465,75=105761705,70 рублей

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, с ответчиков солидарно подлежит взысканию в доход государства госпошлина в размере 60 000 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ,

Решил:

Иск Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «ЭКСПРЕСС» в лице Представителя конкурсного управляющего ФИО2 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «ЭКСПРЕСС» всю задолженность по Кредитным договорам в размере 105761705,70 (Сто пять миллионов семьсот шестьдесят одна тысяча семьсот пять) рублей, 75 копеек.

Взыскать с ФИО1 - в доход государства государственную пошлину в размере 60 000 (шестьдесят тысяч) рублей

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течении семи дней со дня вручения ему копий этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течении месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае если такое заявление подано,- в течении месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Г. Г. Джунайдиев