Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1817/2020 ~ М-1666/2020 от 25.09.2020

Дело № 2- 1817/20 г.

(18RS0023-01-2020-002451-65)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 ноября 2020 года г. Сарапул УР

Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Евлевских С.В.,

при секретаре Ивановой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к Савиной <данные изъяты> о взыскании задолженности,

у с т а н о в и л:

ООО «Филберт» обратилось в суд с иском к Савиной А.Н. о взыскании задолженности. Заявленные требования мотивированы тем, что 28.04.2014 года ОАО «Лето Банк» заключило с Савиной А.Н. договор № 13146312, в соответствии с условиями которого, предоставило ответчику денежные средства в сумме 100500 рублей на срок по 28.12.2017 года с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 39,90 % годовых.

Денежные средства в сумме 100500 рублей были предоставлены ответчику, что подтверждается выпиской со счета. Согласно Условиям предоставления кредита, ответчик ознакомился с условиями, согласился с ними и обязался производить погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами.

Однако, 28.09.2015 года ответчик нарушил свои обязательства по своевременной оплате платежей по Договору, в связи, с чем образовалась задолженность.

В соответствии с Уставом Банка изменено фирменное наименование ОАО «Лето Банк» на ПАО «Почта Банк».

12.12.2018 года ПАО «Почта Банк», воспользовавшись правом, предусмотренным условиями предоставления кредита по Договору № 13146312 от 28.04.2014 г., заключило с ООО «Филберт» договор уступки права требования (цессии) № У77-18/3138, в соответствии, с условиями которого право требования по кредитному договору № 13146312 от 28.04.2014г., заключенному между ОАО «Лето Банк» и Савиной А.Н. перешло от ПАО «Почта Банк» к ООО «Филберт». Своей подписью заемщик подтвердил право Банку уступить право требования.

Сумма приобретенного права требования по договору № 13146312 от 28.04.2014 г. составила 166139,70 рублей, а именно задолженность по основному долгу в сумме 83188,78 рублей, задолженность по процентам в сумме 74700,92 рублей, задолженность по иным платежам, предусмотренным договором, в сумме 8250 рублей. С даты заключения договора цессии по дату подачи заявления платежей в счет погашения долга не поступало.

06.08.2019 года мировым судьей судебного участка № 3 г. Сарапула УР был вынесен судебный приказ № 2-2343/2019 г. о взыскании с пользу ООО «Филберт» задолженности по кредитному договору № 13146312 от 28.04.2014г. В связи с поступившими возражениями ответчика, судебный приказ был отменен определением от 27.12.2019 г.

Просит взыскать с ответчика в пользу ООО «Филберт» задолженность в сумме 166139,70 рублей, а именно: задолженность по кредиту в сумме 83188,78 рублей, задолженность по процентам в сумме 74700,92 рублей, задолженность по иным платежам, предусмотренным договором в сумме 8250 рублей, взыскать судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 4522,80 рублей.

    В судебное заседание представитель ООО «Филберт» не явился, будучи надлежащим образом извещён о времени и месте судебного заседания, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Савина А.Н. в судебное заседание не явилась. О времени и месте рассмотрения дела извещалась судом по месту жительства (регистрации), почтовая корреспонденция возвращена в суд с отметкой «истек срок хранения», что свидетельствует о ее уклонении от получения судебного извещения.

На основании ч.2 ст. 117 ГПК РФ суд признает ответчика надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела.

С согласия истца дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные материалы гражданского дела, изучив представленные доказательства при шел к следующему выводу.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.ст. 421, 420 ГК РФ стороны свободны в заключении договора, могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора в силу закона.

В силу ст. 433 ГК РФ договор считается заключенным с момента получения лицом, направившим оферту ее акцепта.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме.

Факт заключения кредитного договора № 13146312 от 28.04.2014 года между ОАО «Лето Банк» и Савиной А.Н. нашел подтверждение в суде исследованными документами.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 28.04.2014 г. Савина А.Н. обратилась в ОАО «Лето Банк» с заявлением о представлении потребительского кредита, в котором Савиной А.Н. сделана оферту Банку (ОАО «Лето Банк») заключить с ней договор, в рамках которого в соответствии с Условиями предоставления потребительского кредита открыть ей Счет и предоставить ей Кредит в размере и на условиях, указанных в Договоре. Сумма кредитного лимита 100500 рублей; количество ежемесячных платежей 44; процентная ставка 39,90 % годовых; сумма платежа по кредиту 5300 рублей; дата первого платежа по кредиту 28.05.2014 года (п. 2). Согласно пункту 3 Заявления Полная стоимость кредита составляет 46,26% годовых. Полная сумма, подлежащая выплате Клиентом: 189523,07 руб. В расчет полной стоимости кредита включается следующие платежи: платеж по возврату основного долга (100500 руб.); проценты по Кредиту (89023,07 руб.) (п. 3.1.). Полная стоимость кредита при предоставлении Услуг «Уменьшаю платеж» и «Участие в программе страховой защиты» а также с учетом комиссии за выдачу наличных составляет 68,39% годовых. Полная сумма, подлежащая выплате Клиентом: 374219,63 руб. В расчет полной стоимости кредита включаются следующие платежи: платеж по возврату основного долга (100500 руб.); проценты по Кредиту (189118,73 руб.), комиссия за вышеуказанные услуги (84600,90 руб.) (п. 3.2.). Согласно пункту 6 Заявления, Савина А.Н. ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать Условия, Тарифы, являющиеся составными и неотъемлемыми частями Договора. Согласно п. 7 Заявления Савина А.Н. согласна быть застрахованной компанией ООО СК «ВТБ страхование». Согласно пункту 10 Заявления Савина А.Н. согласна на передачу и/или уступку Банком (полностью или частично) своих прав (требований) по Кредиту и/или Договору и всем последующим Кредитам в Банке третьим лицам, вне зависимости от наличия у таких лиц лицензии на право осуществления банковской деятельности. Банк вправе раскрывать таким лицам, их агентам и иным уполномоченным ими лицам информацию о Кредите, Задолженности, Договоре, а так же представлять им соответствующие документы ( в том числе Заявление), включая ее персональные данные, перечисленные в Заявлении и Анкете.

Условиями предоставления потребительских кредитов (приложение № 1 к приказу ОАО «Лето Банк» № 14-0187 от 14.04.2014 г.), являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, предусмотрено, что клиент обязан ежемесячно погашать задолженность, перечисляя на счет денежные средства в сумме, равной или превышающей сумму платежа. Для погашения задолженности по договору клиент в любую дату размещает на счете денежные средства, а банк в дату поступления денежных средств списывает их в счет погашения задолженности по договору, но не более размера задолженности (пункты 3.1, 3.2).

Далее, согласно п. 1.1 Условий предоставления потребительских кредитов, являющихся Приложением № 1 к Приказу ОАО «Лето Банк» № 14-0187 от 14.04.2014 года (далее по тексту Условия), Банк и Клиент заключают договор банковского счета, кредитный договор и соглашения об использовании простой электронной подписи. Одновременно Банк акцептует оферту Клиента на выпуск Карты и предоставляет Клиенту карту. Для заключения Договора и получения Карты Клиент предоставляет в Банк Анкету и заявление о предоставлении потребительского кредита, содержащее существенные условия Договора (п.1.2). договор состоит из Заявления, Условий и Тарифов (п.1.4). Датой выдачи кредита считается дата зачисления банком денежных средств на счет клиента (п.1.7). Клиент возвращает банку Кредит, оплачивает начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные Договором. Размер процентной ставки по кредиту указывается в Заявлении. Размер комиссий указывается в тарифах и Условиях (п. 1.8).

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу о том, что между ПАО «Лето Банк» и Савиной А.Н. заключён кредитный договор путём акцепта Савиной А.Н. оферты ПАО «Лето Банк» (подписанное Клиентом Заявление является офертой Клиента Банку заключить Договор, открыть текущий счет и предоставить Карту. Действия Банка по открытию Клиенту Счета является акцептом оферты Клиента по заключению Договора (п.1.3 Условий предоставления потребительских кредитов)), что свидетельствует о соблюдении письменной формы договора.

Далее, решением единственного акционера Банка от 25.01.2016 № 01/16 наименование ПАО «Лето Банк» изменено на ПАО «Почта Банк».

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Истцом обязательства по договору кредита выполнены в полном объеме. Сумма кредита в размере 100500 выдана Банком ответчику: 28.04.2014 года-40 000 руб., 30.04.2014г.- 60500 руб. путем перечисления на счет заемщика Савиной А.Н. № 40817810900240080452, что подтверждается выпиской по счету.

Судом установлено, что Савина А.Н. после получения суммы кредита, исполнение обязательств по договору не осуществляла в установленном порядке, последний платёж Савиной А.Н. внесён 28.08.2015 года.

Указанное обстоятельство следует из выписки по счету Савиной А.Н. № 40817810900240080452.

В соответствии со ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому физическому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права согласно ст.384 ГК РФ.

По договору уступки прав (требования) №У77-18/3138 от 12.12.2018 года ПАО «Почта Банк» уступает, а ООО «Филберт» принимает право требования по заключенным с заемщиками - физическими лицами кредитным договорам с наличием просроченной задолженности в полном объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований). Перечень и размер передаваемых прав (требований) указывается в реестрах уступаемых прав (требований).К цессионарию также переходят права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств и другие права, связанные с уступаемыми Правами (требованиями), право требования уплаты процентов и неустойки по кредитным договорам, комиссии, требования к Должникам, вытекающие из судебных актов (возмещение судебных расходов), вступивших в законную силу, права на возмещение убытков. Права (требования) принадлежат Цеденту на основании: кредитных договоров, заключенных между Цедентом и должниками; вступивших в законную силу судебных актов.

Согласно акту приема-передачи прав (требований) от 13.12.2018 года, ПАО «Почта Банк» передало права (требования) по кредитному договору № 13146312 от 28.04.2014 года Обществу с ограниченной ответственностью «Филберт». Общая сумма уступаемых прав 166139,70 руб., сумма основного долга -83188,78 руб.

В силу пункта 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4 статьи 422 ГК РФ).

Согласно п.13 Согласия о предоставлении потребительского кредита ответчик согласен на передачу и /или уступку Банком (полностью или частично) своих прав (требований) по кредиту и/или договору третьим лицам, вне зависимости от наличия у таких лиц лицензии на право осуществления банковской деятельности.

В соответствии с абзацем 1 статьи 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.

По смыслу указанного пункта заявления о предоставлении потребительского кредита Банк вправе уступить свои права кредитора любому третьему лицу, как имеющему, так и не имеющему лицензию на осуществление банковской деятельности.

Следовательно, право требования задолженности по кредитному договору с ответчика перешло ООО «Филберт».

28.01.2019 ООО «Филберт» направило Савиной А.Н. уведомление о состоявшейся уступке права, воспользовавшись правом, предусмотренным ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, п. 6.1 условий предоставления потребительских кредитов, предъявил заемщику требование, в котором предложил заемщику в срок до 15.02.2019 года погасить образовавшуюся задолженность в размере 166139,70 рублей.

Ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору, явилось основанием для обращения истца в суд с требованиями о взыскании кредитной задолженности.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Согласно п.п. 3.1, 3.2 Условий клиент обязан обеспечить наличие на счете на дату платежа денежных средств в сумме, не менее суммы платежа.

Из заявления о представлении потребительского кредита от 28.04.2014 г., следует, что сумма кредитного лимита -100500 рублей; количество ежемесячных платежей- 44; процентная ставка 39,90 % годовых; сумма платежа по кредиту 5300 рублей; дата первого платежа по кредиту 28.05.2014г.

Таким образом, в соответствии с условиями кредитного договора, у заемщика перед Банком возникла обязанность по ежемесячному погашению кредита и уплаты процентов.

Однако, ответчик платежи по договору производила несвоевременно, а в дальнейшем от погашения задолженности по кредиту уклонилась, последний платеж Савина А.Н. внесла 28.08.2015 года.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что ответчик в одностороннем порядке отказалась от исполнения договора.

Далее, согласно представленному истцом расчёту, задолженность Савиной А.Н. составляет 166139,70 рубля, в том числе:

- основной долг – 83188,78 рублей,

- задолженность по процентам – 74700,92 рубля;

- задолженность по иным платежам – 8250 рубля.

Ответчик Савина А.Н. возражений на расчет задолженности, контррасчёт не представила.

Суд находит, что расчёт исковых требований составлен в соответствии с положениями ст. 319 ГК РФ, расчёт судом принимается за основу.

Таким образом, учитывая, что в судебном заседании установлено, что Савина А.Н. в одностороннем порядке отказалась от надлежащего исполнения своих обязательств по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом (в обусловленные договором сроки, в порядке), после получения суммы кредита исполнение обязательств по договору осуществляла не в установленном порядке, последний платёж Савиной А.Н. внесён 28.08.2015 года, требования истца о взыскании суммы основного долга в размере 83188,78 рублей, задолженность по процентам в размере 74700,92 рублей являются обоснованными, и подлежат удовлетворению.

Далее рассматривая требования истца о взыскании задолженности по иным платежам в размере 8250,00 рублей, суд приходит к следующему.

Из расчета истца следует, что размер иных платежей (комиссий), начисленных истцом с 28.11.2015 г., составляет 8250 рублей.

В соответствии с п. 3.6. Условий предоставления потребительских кредитов, являющихся Приложением № 1 к Приказу ОАО «Лето Банк» № 14-0187 от 14.04.2014 года в дату платежа ежемесячного платежа по кредиту входит: проценты по кредиту, основной долг по кредиту, комиссии.

Согласно пункту 3.2. Кредитного договора (заявление о предоставлении потребительского кредита), полная стоимость кредита при предоставлении Услуг «Уменьшая платеж» и «Участие в программе страховой защиты», а также с учетом комиссии за выдачу наличных составляет 68,39% полная сумма, подлежащая выплате Клиентом: 374219,63 руб. в расчет полной стоимости кредита включаются следующие платежи: платеж по возврату основного долга (100500 руб.); проценты по Кредиту (189118,73 руб.); комиссии за вышеуказанные услуги (84600,90 руб.).

Из раздела № 4 «Услуги по Договору» Условий предоставления потребительских кредитов, следует, что Банк предоставляет Клиенту следующие услуги: «Уменьшаю платеж», «Меняю дату платежа», «Пропускаю платеж», «Участие в программе страховой защиты», «Досрочное погашение с уменьшением платежа», «Суперставка». Согласно пункту 4.1.2. Условий установлено, что за подключение вышеперечисленных услуг банк взимает комиссии, предусмотренные Тарифами. Кроме того, в Условиях, предусмотрены комиссии за выдачу денежных средств по карте, которые взимаются в зависимости от суммы операций, комиссия за пропуск каждого платежа согласно Тарифам.

Проанализировав Заявление о предоставлении потребительского кредита, Анкету, Декларацию ответственности заемщика, Условия предоставления потребительских кредитов, расчет, суд не усматривает оснований для удовлетворения требований о взыскании иных платежей (комиссий), поскольку проверить обоснованность и правильность ее начисления невозможно, ввиду отсутствия документов, содержащих соглашение между сторонами об установлении вида комиссий, их размера, периода начисления.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что истцом не представлено доказательства обоснованности требований о взыскании комиссий в размере 8250 руб., в связи с чем, в указанной части исковые требования не подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 4522,80 руб. подтверждаются платежными поручениями № 26352 от 18.07.2019 года в размере 2261,40 руб. и № 52059 от 28.08.2020 года в размере 2261,40 руб., и подлежат взысканию с ответчика, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям (157889,70 руб.) в размере 4357,79 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199,233 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Филберт» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ:

- 83188,78 руб. – задолженность по основному долгу;

- 74700,92 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

В удовлетворении требований о взыскании с ФИО1 задолженности по иным платежам (комиссии) в размере 8250 рублей, отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Филберт» расходы по оплате госпошлины в размере 4357,79 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Истцом заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                              С.В. Евлевских.