Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-326/2014 ~ М-136/2014 от 30.01.2014

Дело № 2–326/14

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

(заочное)

г. Можга, УР 21 марта 2014 года

Можгинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Смагиной Н.Н.,

при секретаре Кузнецовой Л.А.,

с участием представителя истца Нуриева Н.М., действующего на основании доверенности от дд.мм.гггг,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Агентство финансирования жилищного строительства» к Головизниной Е.А., Веретенниковой Н.В. о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Открытое акционерное общество «Агентство финансирования жилищного строительства» (далее - ОАО «АФЖС) обратилось в суд с иском к Головизниной Е.А., Веретенниковой Н.В. о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование искового заявления истец указал, что в рамках реализуемой ОАО «АФЖС» программы государственной помощи ипотечным заемщикам - физическим лицам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации, и недопущения потери ими единственного жилья, дд.мм.гггг с ответчиками Головизниной Е.А. и Веретенниковой Н.В. был заключен договор стабилизационного займа №***, по условиям которого ответчикам предоставлен целевой заем для уплаты ежемесячных платежей (суммы основного долга и процентов) и для погашения просроченной задолженности по уплате основного долга и начисленных процентов, погашения штрафов и пеней по кредитному договору №*** от дд.мм.гггг (далее – ипотечный кредитный договор). Кредитором по договору от дд.мм.гггг в настоящее время является ОАО «АФЖС».

В соответствии с условиями договора стабилизационного займа денежные средства предоставляются ответчикам частями (траншами), за период с дд.мм.гггг по настоящее время были перечислены денежные средства на общую сумму <***> рублей.

В обеспечение исполнения договора между истцом и ответчиками был заключен последующий договор об ипотеке №*** от дд.мм.гггг, согласно условиям которого оформлена последующая ипотека на недвижимое имущество, а именно жилой дом и земельный участок, расположенный по адресу: <***>.

Согласно п. 1.4. Последующего договора об ипотеке, стоимость указанного недвижимого имущества определена сторонами в размере <***> рублей на основании заключения оценщика ИП «У.В.В.» от дд.мм.гггг.

В нарушение условий договора стабилизационного займа ответчиками с дд.мм.гггг не производятся платежи надлежащим образом по возврату суммы займа и уплаты процентов за пользование займом, допущена просрочка по уплате ежемесячных платежей более 30 дней.

В связи с неисполнением ответчиками обязательств, предусмотренных договором, ОАО «АФЖС» дд.мм.гггг было выставлено требование о полном досрочном исполнении обязательств, оставленное ответчиками без удовлетворения.

По состоянию на дд.мм.гггг задолженность ответчиков по договору стабилизационного займа составляет <***> руб., в том числе основной долг – <***> руб., проценты за пользование займом – <***> руб., пени за нарушение сроков возврата займа – <***> руб.

Кроме того, с дд.мм.гггг и до момента полного исполнения обязательств ответчиками по возврату суммы займа в соответствии с условиями договора стабилизационного займа, положениями ст. 809, 811 ГК РФ на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 8,7 % годовых.

На основании изложенного, истец просит:

- взыскать с ответчиков солидарно задолженность по договору стабилизационного займа в размере <***> руб., в том числе основной долг – <***> руб., проценты за пользование займом – <***> руб., пени за нарушение сроков возврата займа – <***> руб., а также начиная с дд.мм.гггг и по день полного погашения обязательства по договору проценты за пользование займом в размере 8,7 % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга по договору <***> руб.

- обратить взыскание на жилой дом и земельный участок, принадлежащий Головизниной Е.А., расположенный по адресу: <***> установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере <***> рублей,

- взыскать солидарно с ответчиков расходы по уплате государственной пошлины в размере <***> руб.

В судебном заседании представитель истца Нуриев Н.М. исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении. В части установления начальной продажной цены заложенного имущества требование уточнил, просит начальную продажную стоимость заложенного имущества установить в размере <***> рублей.

Ответчики Головизнина Е.А., Веретенникова Н.В. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, об уважительности причины неявки суд не уведомили.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ с согласия представителя истца суд рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Выслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Установлено, что дд.мм.гггг между ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов», впоследствии переименованным в ОАО «Агентство финансирования жилищного строительства» и Головизниной Е.А., Веретенниковой Н.В. заключен договор стабилизационного займа №***, по условиям которого займодавец обязуется предоставить заемщику стабилизационный займ в размере <***> руб. на срок по дд.мм.гггг (включительно) для уплаты ежемесячных платежей (суммы основного долга и процентов) по первичному договору, для погашения просроченной задолженности по уплате основного долга и начисленных процентов (пеней и штрафов) по первичному договору, для уплаты суммы страхового взноса по первичному договору страхования, подлежащего уплате в период выборки.

Согласно п. 1.4 и п.3.1 договора стабилизационного займа за пользование займом заемщики уплачивают займодавцу проценты из расчета процентной ставки в размере 7,75 % годовых, проценты начисляются займодавцем ежемесячно на остаток фактической задолженности, начиная со дня, следующего за днем получения заемщиками денежных средств, составляющих каждый транш и до дня возврата суммы стабилизационного займа включительно.

Пунктом 1.4.1 договора стороны также предусмотрели, что при невыполнении заемщиками предусмотренных договором обязательств по обеспечению страхования имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью в результате несчастного случая и/или болезни действующая процентная ставка за пользование стабилизационным займом увеличивается на 0,7 процентных пункта с первого числа месяца, следующего за месяцем, в котором были зафиксированы нарушения указанного обязательства.

В соответствии с п. 5.2 договора стабилизационного займа, в случае нарушения сроков возврата займа или уплаты процентов за пользование займом, заемщики обязуются уплатить неустойку в размере 0,2 % от суммы просроченного ежемесячного платежа за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 4.4.1 договора стабилизационного займа, займодавец вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате стабилизационного займа, начисленных процентов и суммы неустойки в случаях просрочки заемщиками уплаты очередного ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней, при возникновении просрочек по уплате ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Истец свои обязательства по договору стабилизационного займа выполнил полностью, перечислив ответчикам <***> руб. за период с дд.мм.гггг по настоящее время.

Между тем, как следует из представленного расчета, ответчики обязанность по возврату суммы займа исполняли ненадлежащим образом, с дд.мм.гггг платежи по договору не производят.

дд.мм.гггг в адрес Головизниной Е.А. направлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств по договору стабилизационного займа в течение 30 дней со дня предъявления требования. До настоящего времени требование не исполнено.

Согласно расчету задолженности по договору стабилизационного займа по состоянию на дд.мм.гггг задолженность ответчиков по основному долгу составила <***> руб., задолженность по просроченным процентам за пользование займом <***> руб. пени за нарушение сроков возврата займа <***> руб.

Расчет задолженности проверен судом, суд признает его правильным.

Таким образом, с ответчиков в пользу ОАО «АФЖС» подлежит взысканию задолженность в пределах заявленных требований: основной долг - <***> руб., проценты за пользование займом - <***> руб., пени за нарушение сроков возврата займа – <***> рублей.

Как указано выше, в соответствии с п.п. 1,2 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как разъяснено в п.15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума высшего Арбитражного Суда РФ №13/14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с неисполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа и в порядке, определенных п.1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Согласно п. 16 постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума высшего Арбитражного Суда РФ №13/14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п. 2 ст.ст. 811, 813 ГК РФ, займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

На основании изложенных требований закона, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование займом по договору стабилизационного займа в размере 8,7 % годовых (п. 1.4, п. 1.4.1 договора стабилизационного займа), начиная с дд.мм.гггг по день фактического возврата суммы займа, начисляемых на сумму остатка основного долга по договору займа в размере <***> руб.

дд.мм.гггг в обеспечение надлежащего исполнения обязательств по договору стабилизационного займа между истцом и Головизниной Е.А. заключен последующий договор об ипотеке №***, в соответствии с которым залогодатель Головизнина Е.А. передает залогодержателю в последующий залог жилой 1-этажный дом, общей площадью 60,5 кв.м. и земельный участок, расположенные по адресу: <***>.

В соответствии с п. 1.4 указанного договора, стороны оценили предмет ипотеки в <***> рублей.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно п. 1 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года № 102-ФЗ обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В судебном заседании представитель истца со ссылкой на отчет об оценке, представленный ООО «<***>» от дд.мм.гггг, просил установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере <***> руб.

Как следует из указанного отчета об оценке, рыночная стоимость заложенного имущества - жилого 1-этажного дом, общей площадью 60,5 кв.м. и земельного участка, расположенного по адресу: <***> составляет <***> руб.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ, п. 1 ст. 349 ГК РФ, Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условий договора, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество правомерны.

При таких обстоятельствах, исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество - жилой 1-этажный дом, общей площадью 60,5 кв.м. и земельный участок, расположенный по адресу: <***> путем его продажи с публичных торгов подлежат удовлетворению, начальную продажную цену квартиры следует определить в размере <***> руб.

Кроме того, в судебном заседании установлено, что на вышеуказанный предмет ипотеки ранее, на основании решения <***> районного суда УР от дд.мм.гггг обращено взыскание по требованиям ОАО «АФЖС» к Головизниной Е.А. о взыскании задолженности по договору займа от дд.мм.гггг.

Залогодержателем в обеспечение договора займа от дд.мм.гггг и договора стабилизационного займа от дд.мм.гггг в обоих случаях является одно и то же лицо - ОАО «АФЖС.

В соответствии с п. 5 ст. 46 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в случае, если залогодержателем по предшествующей и последующей ипотекам является одно и то же лицо, требования, обеспеченные каждой из ипотек, удовлетворяются в порядке очередности, соответствующей срокам исполнения соответствующих обязательств, если федеральным законом или соглашением сторон не предусмотрено иное.

Таким образом, денежная сумма, полученная от реализации вышеназванного заложенного недвижимого имущества, подлежит зачислению в счет погашения задолженности Головизниной Е.А. и Веретенниковой Н.В. перед ОАО «АФЖС» после удовлетворения требований истца, основанных на решении суда от дд.мм.гггг.

На основании ст. 98 ГПК РФ в пользу истца подлежат взысканию с ответчиков расходы по уплате государственной пошлины в размере 5658,12 руб. с каждого.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Открытого акционерного общества «Агентство финансирования жилищного строительства» к Головизниной Е.А., Веретенниковой Н.В. о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать солидарно с Головизниной Е.А., Веретенниковой Н.В. в пользу ОАО «Агентство финансирования жилищного строительства» задолженность по договору стабилизационного займа от дд.мм.гггг в размере <***> рублей.

Взыскать солидарно с Головизниной Е.А., Веретенниковой Н.В. в пользу ОАО «Агентство финансирования жилищного строительства», проценты за пользование займом из расчета 8,7% годовых, начисляемых на остаток основного долга в размере <***> рублей, с учетом его фактического погашения, за период с дд.мм.гггг и по день полного исполнения обязательства по договору займа.

Взыскать с Головизниной Е.А., Веретенниковой Н.В. в пользу ОАО «Агентство финансирования жилищного строительства» государственную пошлину в размере <***> рублей с каждого.

Обратить взыскание на предмет последующего договора об ипотеке от дд.мм.гггг – жилой дом общей площадью 60,5 кв.м. и земельный участок, кадастровый номер №***, общей площадью 1259 кв.м., расположенные по адресу: <***>, определив начальную продажную цену заложенного имущества - жилого дома и земельного участка в размере <***> рублей.

При наличии обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причины неявки в судебное заседание, о которых ответчики не имели возможности своевременно сообщить суду, и доказательств, подтверждающих эти обстоятельства, ответчики вправе подать в Можгинский районный суд УР заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья- Н.Н. Смагина