Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5624/2021 ~ М-4493/2021 от 17.06.2021

    2-5624/2021

    66RS0001-01-2021-005164-56

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25.08.2021 года

Верх-Исетский районный суд г. Екатеринбурга в составе

председательствующего судьи Павликовой М.П.,

при секретаре Карелиной Е.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Межрегиональной общественной организации потребителей «Система» в интересах Форманчука Кирилла Викторовича к АО «Тинькофф Банк» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

МООП «Система» обратилось в суд в интересах Форманчука К.В. с иском к АО «Тинькофф Банк» о защите прав потребителя.

В обоснование исковых требований указано ледующее.

21.11.2018 между Форманчуком К.В. и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор №. По условиям договора (Тарифного плана) комиссия за снятие наличных и операций, приравненных к снятию наличных, составляет 2,9% от суммы полученных денежных средств.

09.06.2020 в 15ч. 00 мин. истец в банкомате получил сумму 100 000 руб., за что была автоматически списана комиссия в сумме 3 190 руб.

09.06.2020 в 15ч. 02 мин. истец возвратил полученные денежные средства.

Истец полагает, что условия Тарифного плана о комиссии за снятие денежных средств является недействительным, в связи с чем просит признать недействительным п. 3 Тарифного плана кредитного договора     №, устанавливающий комиссию за снятие и приравненные к нему операции в размере 2,9% от суммы операции + 290 руб., взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в сумме 50 000 руб.

Представитель общественной организации, истец, представитель ответчика в судебное заседание не явились, истец просил рассматривать дело в его отсутствие, ответчик каких-либо возражений относительно исковых требований в суд не направил.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих доводов и возражений.

Судом установлено, что 17.11.2018 на основании заявления Форманчука К.В. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор                №, в рамках которого истцу была выпущена кредитная карта с установлением кредитного лимита 300 000 руб.

В соответствии с п.3 Тарифного плана ТП 7.48 предусмотрена комиссия за снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных в размере 2,9% + 290 руб.

Данное условие Тарифного плана истец считает недействительным.

В силу ч. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ч. 1 и 4 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 423, 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор предполагается возмездным, если из закона, иных правовых актов, содержания или существа договора не вытекает иное.

Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (ч.1 1 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Следовательно, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора.

В соответствии с положениями ст. 166 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения (ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными (п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей").

Условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров, а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей являются ничтожными (п. 76 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации").

Согласно ст. 30 Федерального закона N 395-1 от 02.12.1990 "О банках и банковской деятельности" отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

В соответствии со ст. 29 Федерального закона N 395-1 от 02.12.1990 "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению сторон.

Кредитование с использованием кредитных карт регулируется Положением Банка России N 266-П от 24.12.2004 "Об эмиссии платежных карт и операциях совершаемых с их использованием".

В соответствии с пунктом 1.5 названного Положения кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно пункту 1.6 данного Положения кредитная организация (за исключением расчетной небанковской кредитной организации, платежной небанковской кредитной организации) осуществляет эмиссию расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт для физических лиц, юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Эмиссия банковских карт для физических лиц, индивидуальных предпринимателей, юридических лиц осуществляется кредитной организацией на основании договора, предусматривающего совершение операций с использованием банковских карт.

Конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом (пункт 1.8 Положения "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием").

Таким образом, кредитная карта является средством безналичного платежа и предназначена для совершения операций в безналичном порядке.

Использование кредитной карты, преимущественно рассчитано на совершение безналичных расчетов, а удержание банком комиссии за отдельное имущественное благо (получение наличных денежных средств через банкоматы) представляет собой дополнительную возмездную услугу клиенту (статья 779 Гражданского кодекса Российской Федерации)

Ст. 1 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» закреплено, что одним из условий деятельности кредитных организаций является платность банковских операций.

Согласно ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» кассовое обслуживание физических и юридических лиц является банковской операцией.

В соответствии с п. 1.1 Положения о порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации, утвержденных Банком России 29.01.2018 № 630-П, кассовые операции могут осуществляться с применением следующих автоматических устройств: устройств, функционирующих в автоматическом режиме и предназначенных для приема и выдачи наличных денег клиентам с использованием персонального компьютера, установленного на рабочем месте кассового работника (далее - кассовый терминал); устройств, функционирующих в автоматическом режиме и предназначенных для приема сумок с наличными деньгами от клиентов (далее - автоматический сейф); устройств, функционирующих в автоматическом режиме и предназначенных для приема наличных денег от организаций (далее - автоматическое приемное устройство); банкоматов и других автоматических устройств.

Таким образом, плата за выдачу наличных денежных средств через банкомат является допустимым законом комиссионным вознаграждением за оказание банковских услуг в виде совершения банковских операций по счету, и по своей правовой природе не является комиссией за выдачу кредита или комиссией за обслуживание ссудного счета, что не противоречит требованиям ст. 16 Закона «О защите прав потребителей»

Выдача наличных денежных средств со счета в банкоматах с помощью инструмента безналичных расчетов (банковской карты) - это необязательная банковская операция, осуществляемая банком по счету клиента исключительно по волеизъявлению последнего, то есть является самостоятельной услугой, за оказание которой условиями заключенного с клиентом договора предусмотрена согласованная с ним плата.

В случае, если держатель карты не имеет намерения нести расходы по оплате указанной услуги, он имеет возможность иным образом использовать банковскую карту: при совершении расходных операций с использованием карты в виде безналичной оплаты товаров, работ и услуг данная комиссия с клиента не взимается.

Абз. 6 ст. 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что Кредитная организация - владелец банкомата обязана информировать держателя платежной карты до момента осуществления им расчетов с использованием платежной карты, передачи им распоряжений кредитной организации об осуществлении расчетов по его банковским счетам с использованием банкоматов, принадлежащих этой кредитной организации, предупреждающей надписью, отражаемой на экране банкомата, о размере комиссионного вознаграждения, установленного кредитной организацией - владельцем банкомата и взимаемого ею за совершение указанных операций в дополнение к вознаграждению, установленному договором между кредитной организацией, осуществившей выпуск платежной карты, и держателем этой карты, либо об отсутствии такого вознаграждения, а также отражать по итогам этих операций информацию о комиссионном вознаграждении кредитной организации - владельца банкомата в случае взимания такого вознаграждения на чеке банкомата либо об отсутствии такого вознаграждения.

Таким образом, закон прямо предусматривает возможность взимания комиссионного вознаграждения за выдачу наличных денежных средств в банкомате.

Истец при заключении договора был проинформирован о взимании комиссии, согласился с данными условиями.

Оснований для признания п. 3 Тарифного плана 7.48 недействительным не имеется.

Поскольку истцу отказано в удовлетворении требования о признании недействительным условия тарифного плана кредитного договора, производное от него требования о взыскании с ответчика компенсации морального вреда не подлежит удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска Межрегиональной общественной организации потребителей «Система» в интересах Форманчука Кирилла Викторовича к АО «Тинькофф Банк» о защите прав потребителя отказать.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня постановления решения в окончательной форме через Верх-Исетский районный суд г.Екатеринбурга.

Мотивированное решение изготовлено 01.09.2021.

    Судья