Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-201/2014 ~ М-107/2014 от 07.02.2014

Дело № 2-201/2014 г.

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

п.Мохсоголлох                              07 апреля 2014 года

Хангаласский районный суд Республики Саха (Якутия) в составе:

председательствующего судьи Аммосовой С.М.,

при секретаре Филипповой С.В.,

с участием ответчиков Игнатьева С.П., Максимовой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Алмазэргиэнбанк» Открытого акционерного общества к ИП Игнатьеву С.П., Максимовой (Игнатьевой) Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АКБ «Алмазэргиэнбанк» ОАО обратилось в суд с иском к ИП Игнатьеву С.П., Максимовой (Игнатьевой) Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГг. в размере <данные изъяты>., из них просроченный основной долг в размере <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>., пени за просрочку возврата кредита в размере <данные изъяты>., пени за просрочку возврата процентов в размере <данные изъяты>., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>., расходы за подачу заявления об обращении взыскания на заложенное имущество в размере <данные изъяты> руб., всего <данные изъяты>. Также просит обратить взыскание на заложенное имущество по договору № от ДД.ММ.ГГГГг.: на здание <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м, находящееся по адресу: <адрес>, инв. №, кадастровый номер: №, с установлением начальной продажной цены в размере <данные изъяты> руб.; на земельный участок, общей площадью <данные изъяты> кв.м, находящееся по адресу: <адрес>, кадастровый номер: №, с установлением начальной продажной цены в размере <данные изъяты> руб. в связи с ненадлежащим исполнением ИП Игнатьевым С.П. платежных обязательств.

В судебное заседание, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, не явился представитель истца АКБ «Алмазэргиэнбанк» ОАО.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд, выслушав мнение ответчиков, рассматривает дело в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчик Игнатьев С.П. исковые требования не признал в части обращения взыскания на заложенное имущество и пени, просит уменьшить сумму пени, пояснил, что не выплачивал кредит в связи с тяжелым материальным положением, также у него имеются другие кредиты. Также пояснил, что по решению <данные изъяты> суда <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГг. по иску АКБ «Алмазэргиэнбанк» ОАО к ним по другому кредитному договору уже обращено взыскание на указанный магазин и земельный участок по более высокой цене.

Ответчик Максимова Т.В. исковые требования не признала в части пени, просит уменьшить сумму пени, пояснила, что у нее имеется другой кредит, также у нее на иждивении находится <данные изъяты>, с которым она арендует квартиру в <адрес>.

Суд, выслушав ответчиков, изучив материалы дела, приходит к следующему.

ДД.ММ.ГГГГг. между АКБ «Алмазэргиэнбанк» ОАО и ИП Игнатьевым С.П. был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> руб., на срок до ДД.ММ.ГГГГг., с ежемесячной уплатой процентов и основного долга. Ставка за пользование кредитом определена в размере 14,5% годовых. В соответствии с указанным кредитным договором истец выдал ответчику сумму <данные изъяты> рублей. В обеспечение возвратности полученного кредита заемщик предоставил банку поручительство физического лица Максимовой (Игнатьевой) Т.В., оформленное договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГг., по которому Максимова (Игнатьева) Т.В. обязалась отвечать за исполнение заемщиком его обязательств полностью (п.п. 1.1, 1.4 договора поручительства).

В обеспечение кредитных обязательств, возникших из кредитного договора, также заключен договор между АКБ «Алмазэргиэнбанк» ОАО и Игнатьевым С.П. и Максимовой (Игнатьевой) о последующей ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГг., согласно которому залогодатели передал банку недвижимое имущество: 1) здание <данные изъяты>, общей площадью <данные изъяты> кв.м, находящееся по адресу: <адрес>, инв. №, кадастровый номер: №, залоговая стоимость здания магазина согласно п.1.1.1.5 договора о последующей ипотеке сторонами определена в размере <данные изъяты> руб., 2) земельный участок, общей площадью <данные изъяты> кв.м, находящееся по адресу: <адрес>, кадастровый номер: №, залоговая стоимость земельного участка согласно п.1.1.2.5 договора о последующей ипотеке сторонами определена в размере <данные изъяты> руб., принадлежащие на праве общей совместной собственности Игнатьеву С.П., Максимовой (Игнатьевой) Т.В. согласно выпискам из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним от ДД.ММ.ГГГГг.

Согласно акту осмотра и оценки имущества, переданного в качестве залога от ДД.ММ.ГГГГг., рыночная стоимость здания <данные изъяты> установлена в размере <данные изъяты> руб., рыночная стоимость земельного участка установлена в размере <данные изъяты> руб., общая рыночная стоимость заложенного имущества составила <данные изъяты> руб.

Решением Хангаласского районного суда РС(Я) от ДД.ММ.ГГГГг. обращено взыскание на указанное заложенное имущество с установлением начальной продажной цены в сумме <данные изъяты> рублей по иску АКБ «Алмазэргиэнбанк» к ИП Игнатьеву С.П. и Игнатьевой Т.В. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГг.

Как следует из свидетельства о расторжении брака между Игнатьевым С.П. и Игнатьевой Т.В., после расторжения брака Игнатьевой Т.В. присвоена фамилия Максимова.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. В соответствии с ч.1 и ч.2 ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Ст.809 ГК РФ предусматривает, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, предусмотренных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Частью 2 ст. 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Кодекса, если иное не установлено правилами параграфа 2 «Кредит» Кодекса и не вытекает из существа кредитного договора. Ст. 811 ГК РФ предусматривает право кредитора потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, если кредитный договор предусматривает возвращение кредита по частям.

Пунктом 3.4 кредитного договора предусмотрено право Банка досрочно взыскать задолженность клиента (сумму кредита, проценты и иные платежи, предусмотренные условиями настоящего договора, а также начисленные неустойки), в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом его платежных обязательств, в том числе обязательств по возврату кредита и (или) оплате процентов, неустоек, комиссионного(-ых) сбора(-ов) по настоящему договору.

Согласно ст.330 ч.1 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

    Согласно п. 2.6 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов заемщик уплачивает Банку неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Кредитным договором, в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности.

В силу ст.ст.309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГг. подтверждается то, что ИП Игнатьеву С.П. банком выдано <данные изъяты> руб.

ИП Игнатьевым С.П. производились выплаты в счет погашения кредита и уплаты процентов по договору №, что подтверждается банковскими ордерами.

Однако, свои обязательства по кредитному договору ответчик ИП Игнатьев С.П. полностю не исполнил, АКБ «Алмазэргиэнбанк» ОАО не возвращается полученная сумма кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены по договору. Последний платеж ответчиком был внесен ДД.ММ.ГГГГг. в погашение просроченных процентов.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. задолженность ИП Игнатьева С.П. составила: основной долг в размере <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>., пени за просрочку возврата кредита в размере <данные изъяты>., пени за просрочку возврата процентов в размере <данные изъяты>.

Представленный истцом расчет долга проверен, сомнений у суда не вызывает. При таких обстоятельствах, с ответчиков солидарно в пользу АКБ «Алмазэргиэнбанк» ОАО подлежит взысканию основной долг в размере <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>.

С учетом требований разумности и справедливости, а также суммы долга, с учетом того, что подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, в соответствии со ст.333 ГК РФ суд считает возможным снизить размер неустойки при нарушении срока погашения кредита и процентов до 90 000 руб. в связи с тяжелым материальным положением ответчиков, наличием задолженностей перед другими кредиторами, что подтверждается материалами дела.

Согласно п.9 Постановления Пленума ВАС РФ от 22 декабря 2011г. №81 «О некоторых вопросах применения статьи 333 ГК РФ», если размер заявленной неустойки снижен по правилам статьи 333 ГК РФ на основании заявления ответчика, расходы истца по государственной пошлине не возвращаются в части сниженной суммы из бюджета и подлежат возмещению ответчиком исходя из суммы неустойки, которая подлежала бы взысканию без учета ее снижения.

С учетом вышеизложенного, в соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчиков солидарно подлежит взысканию государственная пошлина в размере 10 636 руб. 40 коп.

Всего с ответчиков солидарно в пользу АКБ «Алмазэргиэнбанк» ОАО подлежит взысканию 580 526 руб. 62 коп.

В силу ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии со ст.24.1 Закона РФ от 29 мая 1992г. №2872-1 «О залоге» требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного движимого имущества по решению суда.

В силу ст.54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Учитывая подлежащую взысканию сумму в размере <данные изъяты> и рыночную стоимость заложенного имущества, определенную актом осмотра и оценки имущества, переданного в качестве залога от ДД.ММ.ГГГГг., в размере <данные изъяты>., суд приходит к выводу о крайней незначительности и явной несоразмерности стоимости заложенного имущества и обязательств должника по кредитному договору.

При таких обстоятельствах, требования истца в части обращения взыскания на заложенное имущество и взыскания расходов за подачу заявления об обращении взыскания на заложенное имущество в размере <данные изъяты> руб. подлежат отказу в удовлетворении.

Таким образом, исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

    На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    Исковое заявление Акционерного коммерческого банка «Алмазэргиэнбанк» Открытого акционерного общества к ИП Игнатьеву С.П., Максимовой (Игнатьевой) Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с индивидуального предпринимателя ФИО12, Максимовой (Игнатьевой) Т.В. в пользу Акционерного коммерческого банка «Алмазэргиэнбанк» Открытого акционерного общества задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГг.: основной долг – <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>., пени – <данные изъяты>., расходы по уплате государственной пошлины – <данные изъяты>., всего <данные изъяты>.

В остальной части иска отказать.

    Настоящее решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Саха (Якутия) в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения в окончательной форме.

Судья:                          С.М. Аммосова

Решение вынесено в мотивированном виде: 11 апреля 2014 года