Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1811/2018 от 09.06.2018

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 июля 2018 года      г.о. Самара

Советский районный суд г.Самары в составе:

председательствующего судьи Туляковой О.А.

при секретаре Поповой Я.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску АО «ФИА-БАНК» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Емельянову Д.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «ФИА-БАНК» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к Емельянову Д.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование своих требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «ФИА-БАНК» и Емельяновым Д.А. был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в размере <данные изъяты> рублей на срок 240 месяцев, с начислением процентов в размере 14 % годовых от фактической ссудной задолженности. Денежные средства были предоставлены заемщику в соответствии с условиями кредитного договора. Кредит, предоставленный по договору, обеспечивается ипотекой земельного участка и жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>.

Порядок и сроки погашения ответчиками предоставленного кредита определяются разделом 3 кредитного договора, однако, в установленные кредитным договором сроки, возврат ответчиком денежных сумм, определенных графиком платежей не производится.

Истцом в адрес ответчика направлены требования о досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом, уплаты неустойки. Однако требовании банка были оставлены ответчиками без удовлетворения.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер просроченной задолженности перед банком по кредитному договору составляет 490 580, 14 руб., из которых: 315 720,58 руб., - срочная задолженность, 3 633,04 руб. – срочные проценты на срочную задолженность, 24 845,43 руб. – просроченная задолженность по ОД, 84 714,47 руб. – просроченная задолженность по процентам, 13 395,90 руб. – штрафы за просрочку ОД, 48 270,72 руб. – штрафы за просрочку процентов.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 490 580,14 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 419 руб., а также в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ответчику, жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>. путем продажи с публичных торгов, и установлением начальной продажной цены в размере 456 000 руб.; права требования денежных средств со счета №, открытого Емельянову Д.А. по вкладу в ЗАО «ФИА-БАНК», с установлением их стоимости в размере 60 000 руб., путем списания со счета № в пользу АО «ФИА-БАНК» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов».

Представитель истца АО «ФИА-БАНК» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствии, согласно телефонограммы от ДД.ММ.ГГГГ не возражал против вынесения по делу заочного решения.

Ответчик Емельянов Д.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте проведения судебного разбирательства извещался надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО коммерческий банк «ФИА-БАНК» и Емельяновым Д.А. был заключен кредитный договор №, по условиям которого, Банк предоставил Заемщику Емельянову Д.А. денежные средства в размере <данные изъяты> руб. на приобретение недвижимого имущества (жилой дом и земельный участок по адресу <адрес>), сроком на 240 месяцев с даты фактического предоставления кредита, с начислением процентов в размере 14 % годовых от фактической ссудной задолженности.

В качестве обеспечения исполнения вышеуказанного кредитного договора выступает залог приобретаемого недвижимого имущества (ипотека в силу закона, на основании ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) от ДД.ММ.ГГГГ, №102-ФЗ).

Банк свои обязательства перед Заемщиком по кредитному договору выполнил в полном объеме, что подтверждается момориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 19).

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № в отношении кредитной организации АО «ФИА-БАНК» введена процедура конкурсного производства. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Представителем конкурсного управляющего АО «ФИА-БАНК» назначен ФИО4, действующий на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 3.3 вышеуказанного кредитного договора, возврат основного долга по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в следующем порядке: порядок возврата кредита (погашения основного долга и процентов за пользование кредитом), начиная со второго месяца, следующего за месяцем получения кредита по настоящему договору – аннуитетными платежами (равными выплаты).

Возврат основного долга осуществляется ежемесячно не позднее 10-го числа каждого месяца, начиная со второго месяца, следующего за месяцем получения кредита по настоящему договору.

Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячно не позднее 10 числа каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита по настоящему договору, а также одновременно с возвратом основного долга (в срок или досрочно).

Соответственно, первый платеж Заемщика включает только начисленные проценты за период времени, считая с даты фактического предоставления кредита до даты их фактической уплаты включительно.

В последующие платежи, начиная со 2-го по предпоследний, Заемщик осуществляет ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде единого ежемесячного аннуитентного платежа (равными выплатами, включающими в себя полный платеж по процентам, начисляемым на остаток основного дога, а также часть основного долга). Размер ежемесячного аннуитентого платежа на дату подписания настоящего договора составляет <данные изъяты> руб.

Согласно п.3.1 кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты, рассчитываемые в следующем порядке: размер ставки рефинансирования Центрального банка РФ, действующей на дату начисления процентов, плюс 6 % годовых, начисляемые на фактический остаток ссудной задолженности.

Согласно п.3.2 кредитного договора банк вправе взимать неустойку (штраф) за нарушение сроков возврата (просрочку) основного долга по кредиту в размере 60 % годовых от не уплаченной в срок суммы основного долга по кредиту за весь период просрочки, выраженный в днях, учитываемой на счете просрочки основного долга заемщика на начало операционного дня, до дня фактического возврата требуемой суммы основного долга включительно, а также неустойку (пени) за нарушение сроков уплаты (просрочку) процентов за пользование кредитом в размере 60 % годовых от не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом.

Однако в течение действия кредитного договора заемщик Емельянов Д.А. неоднократно нарушал обязанности по уплате кредита и процентов по нему, в результате этого на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составляет 490 580,14 руб., из которых: 315720,58 руб., - срочная задолженность, 3 633,04 руб. – срочные проценты на срочную задолженность, 24 845,43 руб. – просроченная задолженность по ОД, 84714,47 руб. – просроченная задолженность по процентам, 13 395,90 руб. – штрафы за просрочку ОД, 48 270,72 руб. – штрафы за просрочку процентов, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору.

Представленный суду расчет ответчиком не оспорен.

Сведения о том, что ответчик обращался к истцу с какими – либо требованиями об изменении условий договора, изменения графика платежей не представлено.

В силу п. 4.4.1 вышеуказанного кредитного договора, Банк вправе требовать от Заемщика досрочного возврата денежных средств в полном объеме, уплаты процентов за пользование кредитными средствами, а также неустойки (штрафных санкций) за несвоевременное исполнение обязательств, предусмотренных Договором в случаях несвоевременного осуществления платежей по возврату кредитных средств по уплате процентов за пользование кредитными средствами свыше 10 дней с даты образования просрочки.

Ответчику ДД.ММ.ГГГГ № была направлена претензия с требованиями о погашении имеющейся перед Банком задолженности. Однако до настоящего времени образовавшаяся перед Банком задолженность ответчиком не погашена.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Принимая во внимание, что ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору, суд приходит к выводу, что исковые требования о взыскании задолженности в размере 490 580,14 руб. подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 329 ГК РФ залог является одним из способов обеспечения обязательства.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст.ст. 334, 811 Гражданского кодекса РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», вышеуказанные обстоятельства являются основанием для обращения взыскания на заложенное имущество и досрочного возврата суммы задолженности по кредиту.

Согласно ст. 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

На основании ст. 3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

2. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В соответствии со статьей 69 Федерального закона «Об исполнительном производстве» обращением взыскания на имущество должника понимается изъятие имущества и (или) его принудительная реализация.

В силу п. 2 ст. 78 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с публичных торгов.

Взыскание на заложенное недвижимое имущество обращается по решению суда (ст. 51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

Суд, в силу ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» указывает в решении, в том числе и способ реализации имущества на которое обращается взыскание и определяет начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика;

В соответствии с п. 1 ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов.

Согласно ч.3 ст. 340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ - является жилой дом с земельным участком, находящиеся по адресу: <адрес>..

Согласно п. 1.8. кредитного договора стороны оценили вышеуказанную недвижимость как предмет ипотеки в размере <данные изъяты> руб.

Доказательств иной стоимости суду не представлено.

Кроме того, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору в залог переданы права требования денежных средств со счета №, открытого Емельянову Д.А. по вкладу в ЗАО «ФИА-БАНК», принадлежащие Залогодателю на основании договора банковского вклада «Счастливый дом» № от ДД.ММ.ГГГГ, не обремененные какими-либо обязательствами в пользу третьих лиц, л.д. 26-27.

Принимая во внимание размер обязательств, период просрочки исполнения обязательств, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований об обращении взыскания на предмет залога путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость имущества, определенную сторонами в договоре, а также обращении взыскания на права требования денежных средств по договору залога от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом удовлетворенных исковых требований с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 13 419 руб., оплата истцом которой подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление АО «ФИА-БАНК» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов к Емельянову Д.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с Емельянова Д.А. в пользу АО «ФИА-БАНК» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 490 580,14 рубля, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 13 419 руб., ИТОГО: 503 999,14 руб.

В счет погашения задолженности по кредитному договору в размере 490 580 (Четыреста девяносто тысяч пятьсот восемьдесят) руб. 14 коп., обратить взыскание на заложенное имущество:

-жилой дом, назначение: жилое здание, площадь: <данные изъяты> кв.м., этажность 1, адрес объекта: <адрес>, кадастровый №, и земельный участок, назначение: земли населенных пунктов, площадь: <данные изъяты> кв.м., адрес объекта: <адрес>, кадастровый №, путем реализации имущества - продажи с публичных торгов и установлением начальной продажной цены в размере <данные изъяты> рублей.

- права требования денежных средств со счета №, открытого Емельянову Д.А. по вкладу в ЗАО «ФИА-БАНК», с установлением их стоимости в размере <данные изъяты> рублей, путем списания со счета № в пользу Акционерного общества «ФИА-БАНК» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов».

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Советский районный суд г.Самары в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 24.07.2018 года

Судья подпись О. А. Тулякова