Решение по делу № 2-5294/2019 ~ М-4779/2019 от 03.06.2019

Дело №2-5294/2019

(УИД 03RS0003-01-2019-005547-53)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 июня 2019 года город Уфа

Кировский районный суд г.Уфы Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Зинатуллиной И.Ф.,

при секретаре Муссалямовой Ю.Н.,

с участием представителя истца Хамитовой И.Ю. по доверенности от 15.04.2019 г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Иванова Евгения Васильевича к Потребительскому Кооперативу «ИНВЕСТСОЦВКЛАД» о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Иванов Е.В. обратился в Кировский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан с исковым заявлением к Потребительскому Кооперативу «ИНВЕСТСОЦВКЛАД» о взыскании денежных средств, указав в обоснование искового заявления, что между истцом и Потребительским кооперативом «ИНВЕСТСОЦВКЛАД» заключен договор вложения средств «НАКОПИТЕЛЬНЫЙ» № от 28.12.2018 г. на сумму 230 000 рублей. Позднее, 20.01.2019 г. истцом внесены - 6 000 руб., 05.03.2019 - 10 000 руб. Факт передачи денежных средств подтверждается соответствующей записью в расчетной книжке.

В соответствии с договором кооператив обязан возвратить истцу по окончанию срока действия договора 29.03.2019 г. сумму личных сбережений и компенсацию, исчисляемую в размере 13% годовых от суммы личных сбережений.

29 марта 2019 г., истец обратился в обособленное подразделение кооператива в <адрес> для подачи письменного заявления для возврата денежных средств и процентов. Офис кооператива был закрыт, информация о смене фактического адреса отсутствует. По средствам интернета истцу стало известно о ликвидации кооператива. Телефонные номера, предоставленные потребительским кооперативом «ИНВЕСТСОЦВКЛАД» для связи с ними оказались недоступны, по юридическому адресу указанному договоре: г. Уфа, <адрес>, помещ. 29 так же представители кооператива отсутствовали.

04.04.2019 г. истец направил заказной почтой на юридический адрес КПК «ИНВЕСТСОЦВКЛАД» претензию о расторжении договора передачи личных сбережений по программе «НАКОПИТЕЛЬНЫЙ» № возврате личных сбережений. Ответ до настоящего времени не поступил, денежные средства не возвращены.

В п. 4.3 договора вложения денежных средств указано, что финансовые и коммерческие риски потребительского кооператива «ИНВЕСТСОЦВКЛАД» застрахованы в НКО ПОВС «ВЗАИМОПОМОЩЬ». Размер страховой суммы равен сумме

всех денежных средств по всем договорам внесения средств и начисленных по ним процентов.

04.04.2019 г. истцом было направлено заявление о страховом случае в НКО ПОВС «ВЗАИМОПОМОЩЬ», на которое мне направлен письменный отказ. Страховая организация мотивирует отказ тем, что КПК «ИНВЕСТСОЦВКЛАД» не является членом НКО ПОВС «ВЗАИМОПОМОЩЬ» и не имеет действующих договоров страхования.

В соответствии с п. 2.3. договора передачи личных сбережений по программе «НАКОПИТЕЛЬНЫЙ» № от 28.12.2018 г. члена Кредитного потребительского кооператива «ИНВЕСТСОЦВКЛАД» имеет право потребовать возвратить сумму вложения денежных средств досрочно, известив за 10 дней до даты истребования.

Таким образом, действия ответчика по не возврату истцу его денежных средств являются неправомерными, в связи с чем подлежат взысканию, то есть в пользу истца подлежат взысканию по договору.

По договору «НАКОПИТЕЛЬНЫЙ» № от 28.12.2018 г. сумма личных сбережений 246 000 рублей.

Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Денежная сумма, на которую подлежат начислению проценты, равна 246 000 рублей.

Проценты за пользование чужими денежными средствами должны быть начислены за период с 04.04.2019 г. (дата отправления заявления о расторжении договора) по 22.07.2019 г. (предполагаемая дата вынесения решения).

На основании изложенного, истец Иванов Е.В. просит суд:

Взыскать с ответчика в пользу истца сумму вклада в размере 246 000 рублей.

Взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 5 745, 62 рубля.

Взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей.

Взыскать с ответчика в пользу истца государственную пошлину в размере 5 660 рублей.

Взыскать с ответчика в пользу истца юридические услуги 15 000 рублей.

Взыскать с ответчика в пользу истца расходы на почтовые отправления на сумму 97 рублей.

На судебном заседании представитель истца Иванова Е.В. – Хамитова И.Ю. исковые требования поддержала, просила удовлетворить по основаниям, изложенным в иске.

Истец Иванов Е.В. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела без его участия.

Представитель ответчика Потребительского кооператива «ИНВЕСТСОЦВКЛАД» в судебное заседание не явился, с заявлением о рассмотрении дела в отсутствие его представителя не обращался, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, документов либо возражений по спору не представил.

Согласно Выписке из ЕГРЮЛ Потребительский кооператив «ИНВЕСТСОЦВКЛАД» является действующим юридическим лицом, место нахождения юридического лица: г.Уфа, <адрес>, ком. 307.

    Исходя из положений части 5 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса РФ судебное извещение, адресованное организации, направляется по месту ее нахождения. Извещения о времени и месте судебного заседания судом направлялись по адресу регистрации юридического лица: г.Уфа, <адрес>, ком. 307. Конверт с извещением вернулся в суд с отметкой "истек срок хранения".

В силу ст. 54 Гражданского кодекса РФ местом нахождения юридического лица определяется местом его государственной регистрации.

При таких обстоятельствах извещение юридического лица о времени и месте судебного разбирательства по месту его нахождения является надлежащим. Не явившись на почтовое отделение за получением судебной корреспонденции, адресат тем самым выразил свою волю на отказ от получения судебной корреспонденции, что приравнивается к надлежащему извещению (ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Представитель третьего лица НКО ПОВС «ВЗАИМОПОМОЩЬ» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, представили в суд письменные пояснения по гражданскому делу, в которых также просили рассмотреть дело без их участия.

В силу ст. 167 ГПК РФ, суд, с учетом мнения представителя истца, считает возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся лиц, извещенных надлежащим образом.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. При указанных обстоятельствах, суд, с учетом мнения представителя истца, определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Выслушав представителя истца, изучив и оценив материалы гражданского дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

По смыслу положений ст. 11 ГК РФ и ст. 3 ГПК РФ судебной защите подлежит нарушенное или оспариваемое право.

Согласно п. 1 ч. 1 ст. 3 Федерального закона от 18 июля 2009 года N 190-ФЗ "О кредитной кооперации" (далее - Закон N 190-ФЗ) кредитный кооператив является некоммерческой организацией. Деятельность кредитного кооператива состоит в организации финансовой взаимопомощи членов кредитного кооператива (пайщиков) посредством объединения паенакоплений (паев) и привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков) и иных денежных средств в порядке, определенном настоящим Федеральным законом, иными федеральными законами и уставом кредитного кооператива.

Кредитный кооператив привлекает денежные средства своих членов на основании договоров передачи личных сбережений, заключаемых с физическими лицами в порядке, предусмотренном Федеральным законом от 18 июля 2009 года N 190-ФЗ "О кредитной кооперации" (подпункт 2 ч. 1 ст. 4 Закона N 190-ФЗ).

В соответствии со ст. 30 Закона N 190-ФЗ для осуществления предусмотренной ч. 1 ст. 3 настоящего Федерального закона деятельности кредитные кооперативы, членами которых являются физические лица, вправе привлекать денежные средства указанных лиц на основании договоров передачи личных сбережений.

По договору передачи личных сбережений физическое лицо, являющееся членом кредитного кооператива (пайщиком), передает кредитному кооперативу денежные средства на условиях возвратности, платности, срочности.

Договор передачи личных сбережений независимо от его суммы заключается в письменной форме. Несоблюдение письменной формы договора влечет его недействительность. Такой договор является ничтожным. Договор передачи личных сбережений должен содержать условия о сумме передаваемых денежных средств, о размере и порядке платы за их использование, о сроке и порядке их возврата.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1, 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Судом установлено, что Потребительский кооператив «ИНВЕСТСОЦВКЛАД» (ИНН 0274922102), согласно выписке из ЕГРЮЛ, зарегистрирован в качестве юридического лица 01.12.2016.

Потребительский кооператив «ИНВЕСТСОЦВКЛАД», согласно Уставу, является добровольным объединением граждан и юридических лиц, созданным на основе членства путем объединения его членами имущественных паевых, добровольных целевых и иных взносов для организационной, торговой, закупочной, заготовительной, производственной, консолидационной, а также иной деятельности в целях удовлетворения материальных и иных потребностей его членов.

28.12.2018 года между Ивановым Е.В. и ПК «ИНВЕСТСОЦВКЛАД» заключен договор вложения средств «Накопительный» № на сумму 230 000 руб.

20.01.2019 г. истцом довнесены - 6 000 руб., 05.03.2019 - 10 000 руб. Факт передачи денежных средств подтверждается соответствующей записью в расчетной книжке.

Согласно п.2.2. договора кооператив обязуется возвратить члену кооператива денежные средства, а также проценты, начисляемые на сумму вложения денежных средств, по заявлению члена кооператива.

Пунктом 3.1. договора предусмотрена уплата кооперативом процентов за пользование денежными средствами из размера годовой процентной ставки в размере 13% годовых.

Согласно п. 3.5 договора срок возврата денежных вложений установлен - 29.03.2019,28.12.2019,27.12.2021 г.

Внесение истцом денежных средств подтверждается представленными в дело расчетной книжкой и квитанциями к приходному кассовому ордеру. Как следует из дела, истцом в адрес ответчика направлялась претензия о возврате денежных средств, которая ответчиком оставлена без удовлетворения.

В нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлены суду доказательства исполнения потребительским кооперативом обязательств по условиям договора и возврата истцу суммы займа и процентов.

При таких обстоятельствах, поскольку обязательства ПК «ИНВЕСТСОЦВКЛАД» перед истцом не исполнены, с Потребительского кооператива «ИНВЕСТСОЦВКЛАД» в пользу Иванова Е.В. подлежат взысканию денежные средства по договору вложения денежных средств «Накопительный» № от 28.12.2018 г. в размере 246 000 руб.

В соответствии со статьей 927 Гражданского кодекса РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Участниками договора добровольного страхования имущества являются страховщик (страховая организация или общество взаимного страхования) как профессиональный участник рынка страховых услуг, действующий на основании лицензии, с одной стороны, и страхователь, выгодоприобретатель как потребители услуг, с другой стороны, которые должны действовать добросовестно при установлении, осуществлении и защите своих прав и при исполнении обязанностей (статья 1 ГК РФ).

Статьей 929 Гражданского кодекса РФ предусматривается, что по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с ч. 2 ст. 1 Закона от 29 ноября 2007 г. N 286-ФЗ "О взаимном страховании" взаимным страхованием является страхование имущественных интересов членов общества на взаимной основе путем объединения в обществе взаимного страхования необходимых для этого средств.

Обществами взаимного страхования являются основанные на членстве некоммерческие организации.

В соответствии с ч. 3 ст. 3 Закона от 29 ноября 2007 г. N 286-ФЗ "О взаимном страховании" общество обязуется при наступлении определенного события (страхового случая) произвести страховую выплату члену общества, уплатившему страховую премию (страховые взносы), или выгодоприобретателю в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования и (или) правилами страхования.

Объектами взаимного страхования являются объекты имущественного страхования, то есть имущественные интересы членов общества, связанные, в частности, с риском наступления ответственности за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, риском ответственности за нарушение договора (страхование гражданской ответственности (ст. 4 Закона).

Как следует из дела, пунктом 4.3 договора вложения денежных средств предусмотрено, что финансовые и коммерческие риски при осуществлении финансово-хозяйственной деятельности по размещению денежных средств членов кооператива застрахованы в НКО ПОВС «Взаимопомощь».

Размер страховой суммы равен сумме всех денежных средств по всем договорам внесения средств и начисленных по ним процентам (с учетом выплаченных ранее по каждому договора, до наступления страхового случая). Общая максимальная сумма возмещения, подлежащая выплате каждому члену кооператива при наступлении страхового случая, по всем заключенным им договорам инвестирования, не может превышать 1 400 000 рублей.

Между ПК «ИНВЕСТСОЦВКЛАД» и НКО ПОВС «Взаимопомощь» (лицензия Банка России на осуществления взаимного страхования ВС № от 10.09.2018.) был заключен генеральный договор №ГО2018-03 от 01.10.2018 г. о страховании гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору.

Согласно п.п.1. ч. 1 ст. 8 Закона от 29 ноября 2007 г. N 286-ФЗ "О взаимном страховании" членство в обществе прекращается в случае: 1) добровольного выхода члена общества из общества.

При добровольном выходе из общества отказ от участия в обществе должен быть заявлен в письменной форме членом общества не менее чем за тридцать дней до фактического выхода из общества.

Прекращение членства в обществе влечет за собой прекращение договора страхования или прекращение взаимного страхования на основании устава общества.

Досрочное прекращение договора страхования регулируется нормами гражданского законодательства с учетом особенностей, установленных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с пунктами 2, 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 названной статьи (пункт 2).

11.02.2019г. между НКО ПОВС «Взаимопомощь» и ПК «ИНВЕСТСОЦВКЛАД» на основании заявления кооператива от 10.01.2019., протокола заседания правления НКО ПОВС «Взаимопомощь» № от 04.02.2019. заключено соглашение о расторжении генерального договора №ГО 2018-03 от 01.10.2018г. о страховании гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору.

Таким образом, ПК «ИНВЕСТСОЦВКЛАД» вышел из членов НКО ПОВС «Взаимопомощь»11.02.2019г., и на момент разрешения спора судом ПК «ИНВЕСТСОЦВКЛАД» не является действующим членом общества страхования.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 5 745,62 руб. суд приходит к следующему.

Предусмотренные ст. 395 ГК РФ проценты являются мерой гражданско-правовой ответственности за исполнение или просрочку исполнения денежного обязательства.

Как видно из дела, 04.04.2019 года истец Иванов Е.В. направлял в адрес ответчика требование о расторжении договора вложения денежных средств, возврате вложенных денежных средств, выплате процентов и неустойки, что подтверждается представленными в дело квитанцией и отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором 45310032282408. Отправление возвращено в связи с истечением срока хранения 31.05.2019 года.

В соответствии с ч. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

По смыслу названного положения, риск неполучения юридически значимого сообщения несет адресат, если по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.Доказательств того, что направленное в его адрес сообщение не было получено по уважительным причинам, суду не представлено.

При таких обстоятельствах, сообщение, направленное истцом о расторжении договора вложения денежных средств, возврате вложенных денежных средств, выплате процентов и неустойки суммы займа, следует считать доставленным, поскольку оно поступило по месту нахождения ответчика, но не было получено им, по обстоятельствам, зависящим от него.

Согласно отчету об отслеживании отправлений с почтовым идентификатором, 21 мая 2019 года зафиксирована неудачная попытка вручения отправления ответчику, указанную дату суд принимает за дату доставки ответчику требования истца.

Согласно п.2.3. Договора член кооператива имеет право потребовать возвратить сумму вложения денежных средств досрочно, известив кооператив о данном намерении письменно, не ранее чем за 10 рабочих дней до даты истребования.

Поскольку на дату исполнения обязательства - 01.06.2019 года (21.05.19. + 10 дней) ответчик его не исполнил, не возвратил вложенные денежные средства, на его стороне возникло денежное обязательство в виде возврата суммы вложенных денежных средств. В этой связи требования истца о взыскании с кооператива процентов по ст. 395 ГК РФ, начисленных на сумму вложенных денежных средств, то есть о применении к ответчику меры гражданско-правовой ответственности за неисполнение денежного обязательства, правомерно.

При таком положении, проценты за пользование чужими денежными средствами подлежат взысканию с ответчика в пользу истца с 01.06.2019 года (21.05.19. + 10 дней) по 27.06.2019г. (дата вынесения судебного решения) – 27 дней.

Расчет процентов следующий:

246 000 руб. х 27 х 7,75%/365 = 1410,28 руб.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1410,28 руб.

Согласно п. 7 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" законодательством о защите прав потребителей не регулируются отношения граждан с товариществами собственников жилья, жилищно-строительными кооперативами, жилищными накопительными кооперативами, садоводческими, огородническими и дачными некоммерческими объединениями граждан, если эти отношения возникают в связи с членством граждан в этих организациях. На отношения по поводу предоставления этими организациями гражданам, в том числе и членам этих организаций, платных услуг (работ) Закон о защите прав потребителей распространяется.

Таким же образом, положения Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" не могут распространяться и на отношения граждан с кредитными потребительскими кооперативами, основанными на членстве граждан в этих организациях, если иной характер отношений не был установлен судом при рассмотрении дела.

С учетом изложенного, суд не находит оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика компенсации морального вреда, поскольку спорные правоотношения основаны на членстве истца в кооперативе, к которым нормы Закона "О защите прав потребителей" не применимы.

При определении расходов на оплату услуг представителя суд учитывает положения ст. 100 ГПК РФ, конкретные обстоятельства дела (категория дела, соразмерность цены иска с оплатой услуг представителя, сложность, объем выполненных работ), принцип разумности и считает возможным взыскать юридические расходы на оплату услуг представителя в размере 15 000 руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию расходы за почтовые отправления на сумму 97 руб.

Поскольку, при подаче иска, государственная пошлина истцом оплачена не была, определением суда от 06 июня 2019 года истцу представлена отсрочка уплаты государственной пошлины до вынесения решения суда, но не более 4 месяцев, с ответчика в доход местного бюджета надлежит взыскать неоплаченную часть госпошлины в размере 5674,10 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░» № ░░ 28.12.2018 ░. ░ ░░░░░░░ 246 000 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1410, 28 ░░░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 15 000 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ 97 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5674,10 ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░.