Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-412/2020 ~ М-336/2020 от 03.04.2020

***

***

***

***

***

***

***

***

***

***

***

***

***

***

***

***

***

***

66RS0***-66

Дело ***

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

гор.Лесной Свердловской области 16 июля 2020 года

Городской суд города Лесного Свердловской области в составе председательствующего судьи Саркисян Т.В. при секретаре судебного заседания Казаченко Т.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к Артемьеву А.О., Жарковой С.С. о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества

установил:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд сисковым заявлением о взыскании снаследников Артемьевой Т.В. в пределах стоимости наследственного имущества последней, с Артемьева А.О., Жарковой (ранее Ермолаева) С.С. и Артемьева О.Н. задолженностипокредитным договорам, указав, что10.06.2014 между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный»», далее - Кредитор, Истец, Банк) и Артемьевой Т.В. (далее - Заемщик) был заключен договор кредитования ***, согласно которому Заемщику были предоставлены денежные средства в размере 85246 руб. сроком на 36 месяцев, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором. В этот же день, 10.06.2014 между ПАО КБ «Восточный» и Т.В. был заключен договор кредитования ***, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 24443,60 руб. сроком до востребования, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором.

Кредитный договор *** от 10.06.2014г «Кредитная карта Вторая (Instant)» является кросс продуктом, оформленным дополнительно к основному договору *** от 10.06.2014г. Заявление клиента на кредитование по договору *** содержится в основном договоре ***, начиная с первой страницы.

В соответствии с условиями Договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в Договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять.

Согласно ст. 810, 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику Кредит, что подтверждается выпиской по счету (прилагается).

Однако в нарушение ст.ст.810, 819 ГК РФ, а также п. 3.1.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов и обязательств, взятых на себя в Заявлении, Заемщик не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по расчетному счету 40***, 40***.

*** Заемщик Т.В. умерла.

Обязательства по возврату кредита и уплате процентов не исполнены. В связи с наличием данных обстоятельств, Банк просит суд взыскать в солидарном порядке снаследников Т.В. в пределах стоимости наследственного имуществазадолженность по кредитному договору *** от 10.06.2014 в размере 117799,07 руб., а также задолженность по договору кредитования *** от 10.06.2014 в размере 13846,41 руб., расходы по оплате государственной пошлины 4109,84 руб.

Определением суда от 16 июля 2020 производство по делу в отношении ответчика Артемьева О.Н. прекращено в связи со смертью ответчика.

Представитель истца ПАО «Восточный» в суд не явился, просил рассмотреть дело без участия представителя истца.

Ответчик Артемьев А.О. и Жаркова С.С. также в судебное заседание не явились, ходатайствовали о рассмотрении дела в свое отсутствие, также просили о применении срока исковой давности.

На основании ч.3, 5 ст.167 ГПК РФ суд проводит судебное заседание в отсутствие участников процесса.

Исследовав материалы дела, каждое представленное доказательство в отдельности и все в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу правил, изложенных в п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.807 ГК РФ подоговору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом илидоговором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что Т.В. 10.06.2014 в ПАО КБ «Восточный» в соответствии с договором кредитования *** получила кредит в сумме 85246 рублей на срок 36 месяцев, до 10.06.2017 года с процентной ставкой 33,5% годовых. Получение кредита заемщиком подтверждается движением денежных средств по его счету, не оспаривается наследниками (обратного не представлено).

Кроме того, заявление о заключении Договора кредитования *** от 10.06.2014 между ПАО КБ «Восточный» содержит заявление клиента о заключении Договора кредитования счета КРЕДИТНАЯ КАРТА ВТОРАЯ (Instant), который является кросс продуктом, оформленным дополнительно к основному договору *** от 10.06.2014, согласно которому заемщику были предоставлены денежные средства в размере 20 000 рублей, проценты за пользование кредитом 28% годовых сроком до востребования (л.д.41-41; л.д.22-25 – типовые условия кредитования счета; л.д.26-27 – типовые условия потребительского кредита и банковского специального счета).

Согласно подписи Т.В. подтвердила, что до заключения договора ею получена достоверная и полная информация о предоставляемых ей в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что она согласна со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Кредитный договор подписан заемщиком без замечаний и оговорок.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив Т.В. кредитные средства, что подтверждается выписками по счету (л.д.34-39).

В соответствии с условиями Договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Факт заключения кредитного договора, его условия, поступление в распоряжение ответчика заемных денежных средств оспорены не были.

В соответствии с условиями договора ежемесячно, не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренной договором, клиент вносит на банковский специальный счет денежные средства в размере, не менее величины ежемесячного взноса. В случае совпадения даты исполнения обязательств по погашению Кредита с выходным (праздничным) днем, исполнение Клиентом обязательств должно быть произведено не позднее первого рабочего дна, следующего за указанным выходным (праздничным) днем.

Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам банка.

Согласно условиямдоговора между истцом и Т.В. кредит и проценты за его пользование должны погашаться ответчиком частями, в соответствии с графиком платежей. С августа 2015 года Т.В. кредит не возвращала, проценты не выплачивала.

Согласно представленному истцом расчету (л.д.11) задолженность по договору *** от 10.06.2014 составляет 117799,07 рублей, в том числе: 63556,39 руб. - задолженность по основному долгу, 54242,68 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Задолженность по договору *** от 10.06.2014 составляет 13846,41 рублей, в том числе: 7943,60 руб. - задолженность по основному долгу, 5902,81 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами (л.д.12).

Указанный расчет задолженности по просроченной ссудной задолженности, просроченным процентам сомнений в правильности у суда не вызывает, поскольку выполнен истцом в установленном законом порядке, в соответствии с условиями договора и соблюдением требований ст.319 ГК РФ, с учетом предусмотренных договором ставок процентов, а потому в соответствии со ст.67 ГПК РФ суд признает данный расчет относимым, допустимым и достоверным доказательством.

Вместе с т ем, судом установлены следующие обстоятельства:

*** заемщик Т.В. умерла (л.д.21).

В соответствии со ст.418 Гражданского кодекса РФ обязательства, возникшие из кредитного договора, не прекращаются в связи со смертью должника (заемщика).

В соответствии с ч.1 ст. 1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущества умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, т.е. в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил Гражданского кодекса РФ не следует иное.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ч.1 ст.1112 Гражданского кодекса РФ) и долги наследодателя (ч.1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 Гражданского кодекса РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п.58 Постановления Пленума Верховного судя Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Из вышеизложенного следует, что обязательства Т.В., предусмотренные кредитным договором переходят к ее наследникам, в случае их наличия или к Российской Федерации, если наследство является выморочным.

В соответствии со статьями 1112, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации имущественные права и обязанности входят в состав наследства. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, причем каждый из них отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. В том случае, когда наследство отсутствует либо наследники его не приняли, обязательство заемщика прекращается в силу части 1 статьи 418 названного Кодекса смертью должника.

Согласно п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 9 от 29.05.2012 года "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пункт 61 упомянутого Постановления гласит, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из п. 62 Постановления следует, что согласно пункту 2 статьи 367 Гражданского кодекса Российской Федерации поручитель наследодателя становится поручителем наследника лишь в случае, если поручителем было дано согласие отвечать за неисполнение обязательств наследниками. При этом исходя из пункта 1 статьи 367 и пункта 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации поручительство прекращается в той части, в которой прекращается обеспеченное им обязательство, и поручитель несет ответственность по долгам наследодателя перед кредитором в пределах стоимости наследственного имущества.

Из копии наследственного дела *** к имуществу Т.В., умершей 07 июля 2015 года, следует, что 13 июля 2015 года супруг наследодателя – гр. Артемьев О.Н., дочь наследодателя – Ермолаева С.С. (Жаркова) и сын наследодателя – Артемьев А.О. обратились к нотариусу нотариального округа город Лесной Свердловской области с заявлением о принятии наследства по закону, указав, что наследниками также являются: мать – Горошникова М.В. (л.д.70), которая отказалась от причитающийся доли в наследственном имуществе по всем основаниям наследования оставшегося после смерти Т.В. (л.д.71).

В состав наследства после смертиТ.В. входит: 1/3 доли в праве общей собственности на квартиру, расположенной по адресу: ***, кадастровой стоимостью 1552 301 руб., жилой дом, находящийся по адресу: *** «***» р.***, кадастровой стоимостью 64 174,41 руб., права аренды на земельный участок, денежные средства. Стоимость наследственного имущества превышает размер иска.

12.02.2016 Артемьеву О.Н., Ермолаевой С.С. (Жарковой) и Артемьеву А.О.выданы свидетельства о праве на наследство по закону (лд.93-95).

Согласно разъяснениям, данным в п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О судебной практике по делам о наследовании» наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения). По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.

Вместе с тем, учитывая, что ответчиком заявлено ходатайство о применении к исковым требованиям срока исковой давности в связи с пропуском срока давности, суд приходит к следующим выводам.

На основании п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В п. 26 совместного Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 12.11.2001 года № 15 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 15.11.2001 года № 18 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что если в ходе судебного разбирательства будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и уважительных причин (если истцом является физическое лицо) для восстановления этого срока не имеется, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требований именно по этим мотивам, поскольку в соответствии с абз. 2 п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ч. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43, по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу разъяснений, содержащихся в пункте 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение исковой давности по требованию юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнениикредитныхобязательств, утвержденного Президиумом Верховного СудаРФ22 мая 2013 г., также указано на то, что правильной является судебная практика по спорам, возникающим изкредитныхправоотношений, когда при исчислениисроковисковойдавностипо требованиям о взыскании просроченнойзадолженностипокредитномуобязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общийсрокисковойдавности(статья196 ГКРФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Из имеющихся в материалах дела документов судом установлено, что договор кредитования *** от 10.06.2014 был заключен сроком на 36 месяцев, окончательная дата погашения кредита – 12.06.2017 года.

Договор кредитования счета КРЕДИТНАЯ КАРТА ВТОРАЯ *** также был заключен 10.06.2014, срок возврата кредита – до востребования.

Из расчета задолженности по договору *** следует, что последний платеж был осуществлен 10.07.2017 года в размере 1982,44 руб. Срок действия кредитного договора до 10.06.2017 года.

Заемщик Т.В., обязавшись по условиям кредитного договора погашать кредит ежемесячно согласно графику платежей, нарушила принятые на себя обязательства. Последний платеж по кредиту произведен 10.07.2015. Очередной платеж должен был поступить в августе 2015 года (10.08.2015).

Наследники Артемьев А.О. и Жаркова С.С. в письменном заявлении просила о применении к заявленным истцом требованиям последствий пропуска срока исковой давности.

ПАО КБ «Восточный» обратилось в городской суд города Лесного Свердловской области с требованиями о взыскании задолженности по договору кредитования *** от 10.06.2014 с наследников Т.В. 03.04.2020 г.

С учетом трехлетнегосрока давности, исчисляемого по каждому платежу отдельно, ссудная задолженность и просроченные проценты, образовавшиеся до 03 апреля 2017 года, взысканию не подлежат.

Таким образом, суд приходит к выводу, что с ответчиков подлежит взысканию задолженность по договору кредитования *** от 10.06.2014 в следующем размере и за следующие периоды: просроченная ссудная задолженность 10732,96 руб. за период со 02 апреля 2017 года по 12.06.2017 (по очередному платежу 10.04.2017); просроченные проценты – 616 руб., всего 11348,96 руб.

В то же время по договору кредитования *** от 10.06.2014 срок исковой давности истцом не пропущен, так как срок исполнения по договору был определен моментом востребования. Востребование возврата денежных средств у заемщика стало невозможным ввиду его смерти. Последний платеж по договору был произведен 30.06.2015. 10.10.2019 Банк направил наследникам требования о погашении просроченной задолженности по кредитному договору *** от 10.06.2014, которое было получено ответчиками.

Таким образом, поскольку срок исковой давности по договору кредитования *** от 10.06.2014, возврат по которому определен моментом востребования, не истек, с ответчиков в пользу истца следует взыскать 13846,41 руб.

Согласно ст.98 Гражданского процессуального Кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Судом установлено, что истцом понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 4109,84 руб., что подтверждается платежными поручениями.

Иск удовлетворен в части на сумму 25 195,37 руб. (11348,96+13846,41), что составляет 19%, истцом уплачена госпошлина в общей сумме 4109,84 руб., следовательно, подлежит взысканию с ответчиков 400 руб. (4109,84*19%=780,86 руб.).

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ *** ░░ 10.06.2014, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░», ░ ░░░░░ 11348,96 ░░░.(░░ ░░░: ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ 10732,96 ░░░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 616 ░░░.); ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ *** ░░ 10.06.2014, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░.░. ░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░», ░ ░░░░░ 13386,41 ░░░. (░░ ░░░: ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ 7943,60 ░░░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 5902,81 ░░░.), ░ ░░░░░ 25 195 (░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 37 ░░░░░░

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 780 (░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░) ░░░░░░ 86 ░░░░░░, ░░ 390,43 ░░░. ░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░.░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░.░.░░░░░░░░