Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-1076/2015 ~ М-1106/2015 от 20.08.2015

Дело № 2-1076/2015

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 сентября 2015 года город Сосногорск Республика Коми

Сосногорский городской суд Республики Коми в составе: председательствующего судьи Дудиной О.С., при секретаре Бохоновой Н.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Рычковой ЛМ к ОАО «Сбербанк России» об истребовании документов,

установил:

Рычкова Л.М. обратилась в Сосногорский городской суд Республики Коми с иском к ОАО «Сбербанк России», просила обязать ответчика предоставить копии документов по договору на выпуск кредитной карты заемщика Рычковой Л.М.: копию кредитного договора, копию приложения к кредитному договору; копию графика платежей к кредитному договору, расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора на момент подачи искового заявления в суд.

Требования мотивированы тем, что между сторонами заключен кредитный договор на выдачу кредитной карты посредством подписания заявления о предоставлении персональной ссуды. По условиям договора ответчик открыл текущий счет в рублях и обязался осуществлять его обслуживание, предоставить истцу кредитную карту с лимитом <скрытые данные> рублей. Истец Рычкова Л.М. в свою очередь обязалась возвратить банку полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в кредитном договоре.

27 апреля 2015 года истцом в адрес ответчика направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика в число которых входят: копия кредитного договора, копия приложений к кредитному договору, копия расширенной выписки по лицевому счету за весь период действия кредитного договора ввиду отсутствия данных документов у истца, однако, до настоящего времени ответа на претензию и документы, запрошенные у ответчика, истец не получила.

По мнению истца, банком нарушены положения статьи 26 ФЗ РФ от 02 декабря 1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», в соответствии с которым справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией самим клиентам и иным указанным в законе специальным субъектам. Самостоятельно истец не имеет возможности получить указанные документы.

Истец Рычкова Л.М. о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в её отсутствие, на иске настаивает.

Ответчик ОАО «Сбербанк России» о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, из представленных в суд возражений на исковое заявление следует, что с требованиями Рычковой Л.М. не согласен. Указал, что при заключении с истцом договора на выдачу кредитной карты, истец выразила согласие с тем, что условия предоставления, возврата и оплаты кредита определены и доведены до неё, о чем имеется её подпись. Кроме того, истец подтвердила получениие экземпляра формы «Информация о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора». Указанная истцом претензия в адрес банка не поступала. Для получения требуемых документов истцу необходимо обратиться в подразделение банка по месту получения кредита. Иные варианты предоставления информации невозможны в связи с необходимостью обеспечения конфиденциальности персональных данных. Банк обязан убедиться, что лицо, обращающееся за предоставлением сведений и документов, составляющих банковскую <скрытые данные>, имеет право на получение указанных сведений. Кроме того, доказательств, что истцом при заключении кредитного договора не была предоставлена банком полная и достоверная информация об условиях кредитования не представлено. Также не имеется доказательств обращения истцом в банк с заявлением о предоставлении истребуемых документов и доказательств невозможности самостоятельного получения указанной информации.

В связи с указанными обстоятельствами ответчик просит отказать в удовлетворении исковых требований Рычковой Л.М. в полном объеме и рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования следует оставить без удовлетворения.

В соответствии со статьей 857 Гражданского кодекса Российской Федерации, банк гарантирует <скрытые данные> банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую <скрытые данные>, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую <скрытые данные>, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

В соответствии со статьёй 26 Федерального закона РФ от 02 декабря 1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

В соответствии с чем, сведения о банковском счете, операциях по нему, а также сведения, касающиеся непосредственно самого заемщика, являются банковской <скрытые данные>, и разглашение их третьим лицам, за исключением случаев, предусмотренных законодательством, нарушает права клиента банка.

В соответствии с Положениями Центрального Банка России от 19.08.2004 №262-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», для соблюдения и защиты банковской <скрытые данные> кредитная организация предоставляя сведения, запрашиваемые истцом, должна надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение. Кредитная организация гарантирует <скрытые данные> об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов.

Согласно пункту 1 статьи 10 Закона Российской Федерации №2300-1 от 07.02.1992 «О защите прав потребителей», изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Согласно пункту 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.

Из материалов дела следует, что <дата обезличена> между ОАО «Сбербанк России» и Рычковой Л.М. заключен договор <номер обезличен> на выдачу кредитной карты с лимитом кредитования <скрытые данные> рублей посредством подписания заявления о предоставлении персональной ссуды.

По условиям договора Банк открыл истцу текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец обязался возвратить банку полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, определенных в договоре.

По правилам статьи 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» кредитный договор, приложения к нему, график погашения передаются заемщику до заключения с ним кредитного договора.

Истцом доказательств того, что при заключении договора <номер обезличен> от <дата обезличена> ответчик не представил копии указанных документов: договор, график платежей, а также не была представлена достоверная информация по оказанию финансовых услуг до заключения кредитного договора, не представлено.

Из заявления следует, что 27.04.2015 истцом в адрес ответчика направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика.

Однако, приложенный к иску список почтовых отправлений о направлении претензии ответчику, не содержит информацию какой документ направлен в адрес Банка, от имени кого направлен. Также суд принимает во внимание, что список почтовых отправлений содержит указание «отправитель»- ООО «Эскалат» г.Казань, однако истец проживает в г.Сосногорске Республики Коми. Ответчик в возражениях на иск указывает, что претензия от истца им получена не была.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обязанность по доказыванию факта обращения к ответчику с требованием о предоставлении документов лежит на истце.

Вместе с тем, надлежащих доказательств направления приложенной к иску претензии истцом суду не представлено.

Доказательств получения банком указанной претензии истцом также не представлено. Отсутствуют в материалах дела и доказательства отказа банка в выдаче истцу документов по кредитному делу.

В пункте 3 Постановления Конституционного Суда Российской Федерации от 14.05.2003 №8-П указано, что из конституционных гарантий неприкосновенности частной жизни, личной <скрытые данные> и недопустимости распространения информации о частной жизни лица без его согласия вытекают как право каждого на сохранение в <скрытые данные> сведений о его банковских счетах и банковских вкладах и иных сведений, виды и объемы которых устанавливаются законом, так и соответствующая обязанность банков, иных кредитных организаций хранить банковскую <скрытые данные>, а также обязанность государства обеспечивать это право в законодательстве и правоприменении.

Согласно пункту 4 указанного Постановления, согласно ГК РФ, конкретизирующему и развивающему приведенные положения Конституции РФ в соответствии с основными началами гражданского законодательства, банк гарантирует <скрытые данные> банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте; сведения, составляющие банковскую <скрытые данные>, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям; в случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую <скрытые данные>, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков (ст.857 ГК РФ).

Банковская <скрытые данные>, таким образом, означает защиту банком в силу требования закона сведений, разглашение которых может нарушить права клиента. Предусматривая обязанность банка обеспечить банковскую <скрытые данные> и определяя её основные объекты, субъекты права на банковскую <скрытые данные>, их обязанности и гражданско-правовую ответственность, Гражданский кодекс Российской Федерации одновременно устанавливает, что пределы возложенной на банк обязанности хранить банковскую <скрытые данные> определяется законом.

С учетом изложенного, банк в целях защиты банковской <скрытые данные> обязан проверить и идентифицировать поданные в банк заявления, и вправе отказать клиенту в предоставлении сведений, составляющих банковскую <скрытые данные>, если запрос направлен посредством почтового отправления, так как у банка отсутствует возможность идентификации клиента.

Поскольку истец лично, либо через уполномоченного представителя в банк за выдачей документов по кредитному договору не обращалась, что лишает банк возможность идентифицировать личность заявителя и может способствовать созданию условий для нарушения банковской <скрытые данные>, что недопустимо с учетом положений статьи 857 ГК РФ; доказательств, что соглашением сторон определен порядок предоставления истцу информации, составляющей банковскую <скрытые данные>, путем направления почтой в адрес истца по его письменному запросу, не представлено, сведений, что истцу отказано в выдаче выписки по лицевому счету не имеется, достоверных доказательств получения банком претензии не представлено, то оснований для удовлетворения требований истца о возложении на ответчика обязанности предоставить документы по кредитному договору не имеется. Суд считает, что истцом не представлено доказательств, что его права как потребителя в данном случае нарушены.

Вместе с тем, истец Рычкова Л.М. не лишена возможности лично обратиться в отделение банка с заявлением о выдаче копий соответствующих документов, а также расширенной выписки по лицевому счету за интересующий её период.

На основании изложенного, и руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Рычковой ЛМ к ОАО «Сбербанк России» об истребовании документов – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Коми через Сосногорский городской суд Республики Коми в течение месяца со дня принятия решения.

Председательствующий Дудина О.С.