Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5049/2016 ~ М-4005/2016 от 01.07.2016

дело № 2-5049/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

31 августа 2016 года

г.Пушкино Московская область

Пушкинский городской суд Московской области

в составе:

председательствующего судьи Чуткиной Ю.Р.

при секретаре Новиковой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО к АО «АЛЬФА-БАНК» о расторжении договора, признании пункта договора недействительным, действий незаконными, компенсации морального вреда,

установил:

Истец обратилась в суд с иском к ответчику о расторжении договора, признании пункта договора недействительным, действий незаконными, компенсации морального вреда.

В обоснование иска указано, что 16.11.2014г. между ФИО и АО «АЛЬФА-БАНК» заключен кредитный договор № № на сумму <данные изъяты> руб. По условиям вышеуказанного Договора ответчик открыл текущий счет № в рублях, в ходе которого обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит, в свою очередь истец обязалась возвратить Банку полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в Договоре. 05.02.2016г. истцом была направлена претензия на почтовый адрес Банка с требованием о расторжении кредитного договора с указанием ряда причин. Так, в Договоре не определены подлежащие выплате полная сумма и проценты займа в рублях, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета; на момент заключения договора истец не имела возможности внести изменения в его условия, ввиду того, что договор является типовым, условия которого ранее были определены ответчиком в стандартных формах, и истец, как заемщик, был лишена возможности повлиять на его содержание; ответчик, пользуясь юридической неграмотностью истца, который не является специалистом в области финансов и займов, заключил с ней договор, заведомо на выгодных условиях, при этом нарушив баланс интересов; в соответствии с п.4 Договора процентная ставка годовых составляет 45,00%, однако согласно Договору полная стоимость кредита составляет 45%; информация о полной стоимости кредита не была доведена до истца ни на момент подписания кредитного договора, ни после его заключения; также по вине ответчика истцу причинен моральный вред, поскольку Банком умышленно списываются денежные средства в счет уплаты комиссий и пр.

Истец просит расторгнуть кредитный договор № № от 16.11.2014г.., признать недействительным пункт 4 кредитного договора о не доведении до заемщика информации о полной стоимости кредита, признать незаконными действия ответчика о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей.

Истец ФИО в судебное заседание не явилась, о дате и времени извещалась, в исковом заявлении указала ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, о дате и времени извещались, представили возражения на иск, просили в иске отказать, рассмотреть дело в их отсутствие.

В силу п.2 ст.1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно п.1 ст.420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Статьей 421 ГК РФ предусмотрено, что стороны свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ст.431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Согласно ст.166 ГК РФ, сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено лицами, указанными в настоящем Кодексе.

В силу ст.168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Положениями статьи 178 ГК РФ предусмотрено, что сделка, совершенная под влиянием заблуждения, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения, если заблуждение было настолько существенным, что эта сторона, разумно и объективно оценивая ситуацию, не совершила бы сделку, если бы знала о действительном положении дел.

По смыслу вышеприведенной нормы, сделка считается недействительной, если выраженная в ней воля стороны неправильно сложилась вследствие заблуждения и повлекла иные правовые последствия, нежели те, которые сторона действительно имела в виду. Под влиянием заблуждения участник сделки помимо своей воли составляет неправильное мнение или остается в неведении относительно тех или иных обстоятельств, имеющих существенное значение, и под их влиянием совершает сделку, которую он не совершил бы, если бы не заблуждался.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 16.11.2014г. между ФИО и АО «АЛЬФА-БАНК» заключено Соглашение о кредитовании № M0L№ на получение потребительского кредита, по условиям которого Банк предоставил истцу кредит в размере <данные изъяты> руб., процентная ставка по кредиту на оплату товара - 45,00% годовых процентная ставка по кредиту на оплату операций по карте - 39,90 % годовых, полная стоимость кредита – 45,00% годовых, срок возврата кредита - 12 месяцев.

В рамках заключенного кредитного договора ответчик открыл текущий счет № в рублях.

В соответствии с ч.6 ст.7 ФЗ от <дата> N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

Истец ссылается на то, что 05.02.2016г. в адрес Банка была направлена претензия для расторжения кредитного договора с указанием ряда причин.

Неудовлетворение данной претензии ответчиком послужило основанием для обращения ФИО в суд с настоящим иском.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст.820 ГК РФ).

В соответствии со статьей 29 Федерального закона от <дата> N 395-1 "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. По кредитному договору, заключенному с заемщиком-гражданином, кредитная организация не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.

Как установлено статьей 9 Федерального закона N 15-ФЗ от <дата> "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещено обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

По мнению истца, в нарушение Закона о защите прав потребителей, в кредитном договоре не определены подлежащие выплате полная сумма кредита и проценты займа в рублях, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета, ей не была предоставлена надлежащая и достаточная информация о предоставленных услугах.

Положениями статьи 10 Закона РФ от <дата> N 2300-1 "О защите прав потребителей" предусмотрено, что изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Как следует из материалов дела, истец лично ознакомилась и подписала Анкету -Заявление на получение карты "Мои покупки" ОАО «АЛЬФА-БАНК», Индивидуальные условия договора потребительского кредита, в связи с чем суд приходит к выводу о том, что до истца Банком была доведена вся необходимая и достоверная информация о своих услугах, которая обеспечила истцу возможность их правильного выбора.

Указанные документы содержат всю информацию о сумме кредита, размере процентной ставки по кредиту, сроке кредита, полной стоимости потребительского кредита, сумме и дате оплаты ежемесячного платежа.

Совокупность установленных судом обстоятельств позволяет суду придти к выводу о том, что существенные условия определены и изложены в ясной и понятной форме подробным образом в кредитном договоре.

Ответчиком в полном объеме соблюдены требования, предусмотренные ФЗ от <дата> N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", ст.431 ГК РФ, ст.10 Закона РФ от <дата> N 2300-1 "О защите прав потребителей".

Кроме того, ознакомившись с условиями кредитного договора, ФИО оформила данный Договор, при этом от получения кредита на условиях Банка не отказалась, возражений против предложенных условий не заявила, поэтому действия Банка не могут быть расценены как злоупотребление свободой договора в форме навязывания потребителю незаконных условий договора.

Истцом не представлено доказательств того, что заключение кредитного договора являлось вынужденным, также, что кредитный договор содержал в себе условия, являющиеся явно обременительными для неё и существенным образом нарушающими баланс интересов сторон.

Анализ вышеизложенных норм права, совокупность установленных судом обстоятельств, позволяют суду придти к выводу, что действия истца и ответчика по заключению кредитного договора являются законными, не ограничивающими и не ущемляющими права и законные интересы истца, оснований для признания оспариваемого истцом пункта 4 кредитного договора недействительным, признании незаконными действий ответчика о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора судом не установлено.

Согласно ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

В соответствии со ст.451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Оснований для удовлетворения исковых требований в части расторжения кредитного договора от <дата> суд также не находит, поскольку оснований для расторжения или изменения кредитного договора у суда не имеется, в связи с тем, что не установлено наличия указанных в ст.451 ГК РФ обстоятельств для расторжения договора (существенного нарушения условий договора ответчиком).

Заявленное исковое требование о компенсации морального вреда не подлежит удовлетворению, поскольку данное требование производно от основных требований о расторжении договора, признании пункта кредитного договора недействительным, признании действий незаконными, в удовлетворении которых отказано.

При таких обстоятельствах, иск удовлетворению не подлежит в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

    Иск ФИО к АО «АЛЬФА-БАНК» о расторжении договора, признании пункта договора недействительным, действий незаконными, компенсации морального вреда оставить без удовлетворения.

    Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Пушкинский городской суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме – 07.10.2016г.

Судья