Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-949/2020 от 29.04.2020

Дело № 2-949/2020

18RS0024-01-2020-000132-82

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 июля 2020 года                     г.Сарапул

Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Арефьевой Ю.С.,

при секретаре Дудиной Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к Полонянкиной <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала АО «Российский Сельскохозяйственный банк» обратился в Сарапульский городской суд УР с иском Полонянкиной Е.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору. Заявленные требования мотивированы тем, что 26 января 2016 года между дополнительным офисом Удмуртского регионального филиала АО «Россельхозбанк» в г.Сарапуле и Полонянкиной Е.Л. был заключен кредитный договор № 1628091/0034, согласно которому кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 10 000 рублей под 26,9% годовых на срок до 26 января 2018 года, а заемщик – возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредит был предоставлен на неотложные нужды. В дальнейшем сумма лимита кредитования была увеличена. Погашение кредита должно было осуществляться одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом до 25 числа каждого календарного месяца (включительно) в размере не менее 3% от суммы задолженности. Кредитор исполнил свои обязательства в полном объеме. Заемщику были предоставлены денежные средства в сумме 10 000 рублей с зачислением на счет заемщика. Заемщиком обязательства по возврату суммы кредита, процентов, неустойки не исполнено. На 18 февраля 2020 года задолженность заемщика перед истцом по соглашению №1628091/0034 составляет 63 842,17 рублей, из них: 51 053,10 рублей – просроченный основной долг; 10 207,79 рублей – проценты за пользование кредитом; 1 810,34 рубля – пени на сумму основного долга; 770,94 рубля – пени на просроченные проценты. Просит взыскать с ответчика задолженность по соглашению № 1628091/0034 от 26 января 2016 года по состоянию на 18 февраля 2020 года в размере 63 842,17рублей; пени из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, начиная с 19 ноября 2019 года по дату фактического погашения задолженности, в возмещение расходов по уплате госпошлины 2115,27 рублей.

В судебное заседание представитель АО «Российский Сельскохозяйственный банк» не явился, представил заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие и о согласии на вынесение заочного решения.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившегося истца.

Ответчик Полонянкина Е.Л. в судебное заседание не явилась.

Согласно требованиям ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом или судебной повесткой с уведомлением о вручении либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова о его вручении адресату.

В соответствии с ч. 2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Ответчик Полонянкина Е.Л. по последнему месту жительства была зарегистрирована по адресу: г. Сарапул, ул. Строительная, 8-5, убыла по адресу: <адрес>, регистрации не имеет, что подтверждается справкой ОВМ ММО МВД России «Сарапульский».

Судом в адрес Полонянкиной Е.Л. по прежнему месту регистрации и по адресу убытия (<адрес>), были направлены заказные письма с уведомлением о времени и месте рассмотрения дела, которые возвращены в суд отделением почтовой связи с отметкой об истечении срока хранения, что признается судом надлежащим уведомлением.

Поскольку неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела, постольку она не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

В силу действующего процессуального законодательства обязанность сообщить суду о причинах неявки и представить доказательства их уважительности лежит на сторонах и других лицах, участвующих в деле, а невыполнение ими этой обязанности дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ с согласия истца дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом установлено, что 26 января 2016 года между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и Полонянкиной Е.Л. (заемщик) было заключено соглашение № 1628091/0034 (индивидуальные условия кредитования), по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 10 000 рублей, со сроком возврата не позднее 26 января 2018 года, на условиях, установленных соглашением, а заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно пункту 4 соглашения процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 26,9% годовых.

Из пункта 6 соглашения следует, что погашение кредита производится заемщиком ежемесячно 25 числа в размере не менее 3% суммы задолженности.

В соответствии с п. 14 соглашения, заемщик согласен с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления и использования кредитных карт ОАО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования.

Соглашение составлено в письменной форме, подписано обеими сторонами.

При заключении договора (соглашения) все существенные условия кредитного договора, предусмотренные законом, сторонами были оговорены, по ним стороны достигли соглашения; доказательств тому, что кто-либо из участников сделки заявил о необходимости согласовании иных (дополнительных) условий, ответчиком не представлено. Следовательно, кредитный договор соответствует предъявляемым к нему ГК РФ требованиям.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Истцом свои обязательства по кредитному договору выполнены в полном объеме, сумма кредита в размере 10 000 рублей была перечислена на счет заемщика. Указанный порядок предоставления денежных средств предусмотрен пунктом 17 заключенного сторонами соглашения.

В дальнейшем, лимит кредитования был увеличен Банком.

Исходя из положений пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу положений пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Из условий договора следует, что заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке 26,9 % годовых (п. 4 индивидуальных условий кредитования).

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно не позднее 25 числа платежами, не менее 3% суммы задолженности.

Способ платежа - дифференцированный, т.е. включающий равные платежи по основному долгу и проценты за пользование кредитом (п. 19 раздела Индивидуальных условий кредитования).

В соответствии с п. 5.4.1. Правил проценты за пользование кредитными средствами начисляются по формуле простых процентов на остаток общей ссудной задолженности (основного долга), отражаемый на ссудном счета клиента на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней.

Уплата клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение нельготных операций, осуществляется в платежный период не позднее платежной даты (включительно) за счет собственных денежных средств клиента (п. 5.4.2. Правил).

Уплата клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных операций, при выполнении условий предоставления льготного периода (в соответствии с условиями Договора) не осуществляется (п. 5.4.3. Правил).

Платежный период - временной период с 01 числа по 25 число календарного месяца (включительно), следующего за истекшим процентным периодом, в течение которого Клиент обеспечивает поступление на счет суммы в размере, не менее минимального платежа и не позднее платежной даты (раздел 1 "Термины и определения" Правил).

Платежная дата - дата, не позднее которой клиент обязан разместить на счете денежные средства в размере не менее минимального платежа, определяемая как 25 число календарного месяца, следующего за истекшим процентным периодом. В случае, если указанная дата приходится на нерабочий день, платежная дата переносится на ближайший следующий за ним рабочий день (раздел 1 "Термины и определения" Правил).

Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в Соглашении, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредитных средств, и заканчивая датой окончательного срока погашения (возврата) клиентом кредитных средств в соответствии с договором или в дату (включительно) фактического погашения (возврата) клиентом кредитных средств по договору в полном объеме (в зависимости от того, какая из дат наступил ранее) (раздел 1 "Термины и определения" Правил).

Судом установлено и подтверждается историей погашений по кредитному договору, что заемщик Полонянкина Е.Л. выплаты в погашение кредита и процентов за его использование производила несвоевременно и не в полном объеме, а с июня 2019 года выплат не производила, в результате чего у заемщика образовалась задолженность перед кредитором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.Пунктом 4 соглашения от 26 января 2016 года подтверждается, что Полонянкина Е.Л. приняла на себя обязательство выплатить Банку проценты за пользование кредитом в размере 26,9% годовых.

Согласно представленному истцом расчету, выполненному по состоянию на 18 февраля 2020 года, сумма просроченного основного долга по кредитному договору от 26 января 2016 года составила 51 053,10 рублей, сумма процентов за пользование кредитом - 10 207,79 рублей.

Статья 319 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем проценты, а в оставшейся части основную сумму долга.

Данная статья под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, подразумевает проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности, проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предварительной оплаты. Проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, погашаются после погашения суммы основного долга (пункт 11 постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ от 08.10.1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»).

Расчетом, представленным Банком, подтверждается, что ответчик производил ежемесячные платежи суммами, недостаточными для погашения основного долга и процентов.

Поступившие от Полонянкиной Е.Л. денежные суммы засчитывались истцом в первую очередь в погашение процентов за пользование заемными денежными средствами, а затем, в счет уплаты основного долга, далее - в счет уплаты неустойки. Следовательно, суд приходит к выводу о том, что представленный расчет, составленный арифметически верно, соответствует требованиям статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, периоду задолженности, условиям кредитного договора о сроках погашения кредита и сумме ежемесячного перечисления денежных средств.

Принимая во внимание, что ответчик с июня 2019 года выплаты в погашение кредита и уплату процентов не производит, суд приходит к выводу, что истец вправе требовать от ответчика возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов.

При обстоятельствах, установленных в ходе рассмотрения дела, принимая во внимание, что представленный истцом расчет ответчиком не оспорен, признан судом арифметически верным, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца сумму основного долга в размере 51 053,10 рублей и проценты за пользование заемными денежными средствами в размере 10 207,79 рублей.

В силу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения обязательства, должник обязан уплатить кредитору неустойку, определенную законом или договором.

Согласно статье 331 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

Пунктом 12 соглашения предусмотрено, что за ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора начисляется неустойка по основному долгу и (или) процентам. Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным соглашением днем уплаты соответствующей суммы. В период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов размер неустойки составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме неустойка составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки нарушения обязательств.

Таким образом, предусмотренная пунктом 12 соглашения неустойка является мерой гражданско-правовой ответственности, за несвоевременное внесение платежей в погашение кредита и уплаты процентов.

Судом установлено, что заемщиком в нарушение условий соглашения допускалась просрочка внесения платежей по возврату суммы кредита и уплате процентов, что следует из расчета истца и влечет наступление ответственности, предусмотренной пунктом 12 соглашения.

Согласно расчету, представленному истцом по состоянию на 18 февраля 2020 года, неустойка за нарушение сроков возврата кредита составляет: 1810,34 рубля – неустойка на сумму основного долга; 770,94 рубля - неустойка на просроченные проценты.

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении (статья 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Исходя из суммы задолженности по кредиту, периода просрочки, суд находит исчисленный истцом размер неустойки соразмерным последствиям нарушения обязательства и оснований для применения ст.333 ГК РФ не усматривает, в связи с чем, суд находит требования Банка о взыскании неустойки обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна (например, пункт 6 статьи 16.1 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Закон об ОСАГО). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

С учетом вышеуказанных разъяснений подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании неустойки из расчета 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу в размере 51 053,10 рублей за каждый день просрочки, начиная с 19 февраля 2020 года по день фактического погашения задолженности.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом вышеизложенного, принимая во внимание, что исковые требования Банка удовлетворены, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2115,27 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к Полонянкиной <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Полонянкиной <данные изъяты> в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала АО «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению № 1628091/0034 от 26 января 2016 года по состоянию на 18 февраля 2020 года: 51 053,10 рублей – просроченный основной долг; 10 207,79 рублей – проценты за пользование кредитом; 1 810,34 рубля – пени на сумму основного долга; 770,94 рубля – пени на просроченные проценты.

Взыскать с Полонянкиной <данные изъяты> в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала АО «Российский Сельскохозяйственный банк» пени по соглашению № 1628091/0034 от 26 января 2016 года из расчета 0,1 % за каждый день просрочки, начисляемые на сумму задолженности в размере 51 053,10 рублей (просроченный основной долг), которая подлежит уменьшению в случае ее фактического погашения, начиная с 19 февраля 2020 года по день фактического погашения задолженности.

Взыскать с Полонянкиной <данные изъяты> в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 2115,27 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда через Сарапульский городской суд.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Сарапульский городской суд.

Судья Арефьева Ю.С.

<данные изъяты>

<данные изъяты>