Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2587/2015 ~ М-2807/2015 от 07.09.2015

Дело№2-2587/2015

ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 ноября 2015 года Кировский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Е.С. Николаенко,

при секретаре      Ю.А. Карповой,

с участием

представителя истца Тэц А.С., действующего на основании доверенности /________/ от 01.07.2015 сроком до 30.03.2018,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Воробьеву В. М., Бокову С. С. о досрочном солидарном взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее - АО «Россельхозбанк») обратился в суд с иском к Воробьеву В.М., Бокову С.С. о досрочном солидарном взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указано, что 22.03.2013 между ОАО «Россельхозбанк» и Воробьевым В.М. был заключен кредитный договор /________/, в соответствии с которым истец предоставил Заемщику кредит в размере /________/ рублей, а Заемщик обязался уплатить за пользование кредитом проценты в размере 14% годовых и полностью возвратить кредит 12.03.2018г. ОАО «Россельхозбанк» обязательства по выдаче кредита исполнило надлежащим образом. Выдача кредита произведена в безналичной форме путем перечисления денежных средств на текущий счет, открытый на имя Воробьева В.М. В нарушение установленного графика погашения кредита с 12.08.2014 по 10.08.2015 очередные платежи по возврату основного долга в размере /________/ рублей Заемщиком своевременно внесены не были. Также Заемщиком не выполнены условия по уплате процентов за период с 17.06.2015 по 19.08.2015 в сумме /________/ рублей. 28.05.2015 Заемщику было направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в срок до 26.06.2015г. Обеспечением надлежащего исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору является поручительство физического лица – Бокова С.С.

На основании изложенного, со ссылкой на ст. 363, 811, 819 ГК РФ истец просит суд взыскать с заемщика Воробьева В.М., поручителя – Бокова С.С. солидарно с заемщиком в пользу АО «Россельхозбанк» сумму задолженности по кредитному договору /________/ от 22.03.2013 по состоянию на 19.08.2015 в размере /________/ рублей, в том числе: просроченный основной долг – /________/ рублей, проценты за пользование кредитом, начисленные с 11.06.2015 по 19.08.2015 – /________/ рублей, неустойка (пеня) начисленная в соответствии с п. 6.1 Кредитного договора на просроченный основной долг за период с 17.06.2015 по 19.08.2015 – /________/ рублей, неустойка (пеня) начисленная в соответствии с п. 6.1 Кредитного договора на просроченные проценты за период с 11.07.2015 по 19.08.2015 – /________/ рубля, задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на просроченный основной долг с 17.06.2015 по 19.08.2015 – /________/ рублей, проценты, начисленные на остаток основного долга по формуле простых процентов из расчета 14% годовых, начиная с 20.08.2015 по день исполнения обязательств по кредитному договору /________/ от 22.03.2013 в полном объеме, за вычетом платежей, произведенных после 19.08.2015г.

Взыскать с Воробьева В.М., Бокова С.С. в пользу АО «Россельхозбанк» сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5421,0 рублей.

В судебном заседании представитель истца требования поддержал по основаниям, изложенным в иске. Представил заявление об уменьшении размера исковых требований в связи с частичным погашением ответчиками просроченной задолженности по кредитному договору.

Просил суд взыскать с заемщика Воробьева В.М., поручителя Бокова С.С. солидарно с Заемщиком в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» сумму задолженности по кредитному договору /________/ от 22.03.2013 по состоянию на 11.11.2015 в размере /________/ рублей, в том числе: основное долг – /________/ рубля, проценты за пользование кредитом, начисленные с 11.06.2015 по 11.11.2015 – /________/ рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на просроченный основной долг с 17.06.2015 по 11.11.2015 – /________/ рублей, проценты, начисленные на остаток основного долга по формуле простых процентов из расчета 14% годовых, начиная с 20.08.2015 по день исполнения обязательств по кредитному договору /________/ от 22.03.2013 в полном объеме, за вычетом платежей, произведенных после 11.11.2015, сумму уплаченной государственной пошлины за подачу в суд искового заявления в размере /________/ рублей.

Требования с учетом их уточнения поддержал по основаниям, изложенным в иске.

Ответчики Боков С.С., надлежащим образом извещенный о дате и времени судебного заседания, в суд не явился.

В соответствии с ч. 1, 2, 4 ст. 113 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Согласно адресной справке-телефонограмме от 12.11.2015 года, ответчик Воробьев В.М. зарегистрирован по адресу: /________/. Согласно телефонограмме от 13.10.2015 ответчик Воробьев В.М. был извещен о дате и времени подготовки дела к судебному заседанию. В последующем на телефонные звонки суда не отвечал. Судебное извещение направлено в адрес ответчика.

Согласно ст. 118 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

На лиц, участвующих в деле, согласно требованиям ст. 35 ГПК РФ, возложена обязанность пользоваться своими процессуальными правами добросовестно.

С учетом вышеизложенного, в силу ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного судопроизводства.

Заслушав представителя истца, изучив материалы дела, проверив расчет взыскиваемых сумм, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с положениями п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются положения о договоре займа, если иное не предусмотрено положениями о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно положениям ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Из материалов дела следует, что между ОАО «Россельхозбанк» и Воробьевым В.М. 22.03.2013 заключен кредитный договор /________/.

Кредитный договор заключен в письменной форме, подписан сторонами. Согласно условиям договора Воробьеву В.М. был предоставлен кредит в сумме /________/ рублей под 14 % годовых на срок до 12.03.2018г.

В соответствии с п.2.1 кредитного договора заемщик обязуются использовать кредит на строительство, реконструкцию и ремонт хозяйственных построек.

Согласно п. 4.2 кредитного договора погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом производится заемщиком одновременно. Проценты за пользование кредит начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту. Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

Погашение кредита (основного долга) производится равными долями одновременно с уплатой процентов за пользование Кредитом, в соответствии с графиком погашения Кредита, содержащимся в приложении №1.

Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Период начисления процентов начинается с даты, следующей за выдачей кредита, и заканчивается 10 числа следующего календарного месяца.

Таким образом, суд приходит к выводу, что кредитный договор между сторонами состоялся, содержит все существенные условия, заключение договора повлекло за собой возникновение обязательств для каждой из сторон.

Согласно выписке из Единого государственного реестра юридических лиц от 04.08.2015 ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» сменило наименование на АО «Российский сельскохозяйственный банк».

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно условиям кредитного договора, заключенного между сторонами, банк принял на себя обязательство предоставить денежные средства в сумме /________/ рублей на срок до 12.03.2018, а заемщик принял на себя обязательство своевременно возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за пользование денежными средствами в размере 14 % годовых.

Из материалов дела следует, что взятые на себя обязательства по предоставлению кредита банк исполнил, что подтверждается выпиской из лицевого счета о зачислении денежных средств в размере /________/ рублей на счет заемщика Воробьева В.М., банковским ордером /________/ от 22.03.2013г.

Из выписки по ссудному счету, открытому на имя Воробьева В.М., следует, что гашение по кредиту производилось с нарушением установленного графика.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Кредитным договором определена ответственность заемщика, согласно п.4.7 договора Кредитор имеет право в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования в случае: не исполнения или ненадлежащего исполнения обязанности по возврате кредита 9основного долга), обязанности по использованию полученных денежных средств исключительно на цели указанные в договоре.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 6.1 кредитного договора предусмотрено, что кредитор вправе предъявить заемщикам требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщики не исполнят или ненадлежащим образом исполнят обязательства по данному договору, в том числе по возврату денежных средств, заемщики обязуются уплатить неустойку в размере действующей на тот период двойной ставки рефинансирования Банка России.

Из материалов дела следует, что по состоянию на 11.11.2015 задолженность по кредитному договору составила: основной долг – /________/ рубля, проценты за пользование кредитом, начисленные с 11.06.2015 по 11.11.2015 – /________/ рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на просроченный основной долг с 17.06.2015 по 11.11.2015 – /________/ рублей.

Производя проверку расчета задолженности, сведения о датах и суммах внесенных платежей суд берет из представленной истцом выписки по лицевому счету.

Расчет задолженности по кредитному договору следующий.

Просроченный основной долг за период с 12.08.2014 по 11.11.2015 составляет /________/ рубля, остаток основного долга – /________/ рублей, следовательно, задолженность, подлежащая взысканию, состоит из /________/ рубля.

Срочные проценты за пользование кредитом за период с 11.06.2015 по 11.11.2015 рассчитываются по формуле остаток задолженности по срочному основному долгу х 14,0 % (процентная ставка по кредиту) х количество / количество дней в году.

За период с 11.06.2015 по 10.07.2015 начислено процентов /________/ рублей;

За период с 11.07.2015 по 10.08.2015 начислено процентов /________/ рублей;

За период с 11.08.2015 по 10.09.2015 начислено процентов /________/ рублей;

За период с 11.09.2015 по 12.10.2015 начислено процентов /________/ рублей;

За период с 13.10.2015 по 10.11.2015 начислено процентов /________/ рублей;

За период с 11.11.2015 по 11.11.2015 начислено процентов /________/ рублей.

Итого, задолженность по срочным процентам составляет /________/ рублей.

Задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на просроченный основной долг, рассчитывается по формуле: просроченная задолженность по уплате основного долга х процентная ставка по кредиту х / количество дней, в течение которых не был оплачен основной долг / количество календарных дней в году.

Проценты за пользование кредитом, начисленным на просроченный основной долг за период с 17.06.2015 по 10.07.2015, составили: /________/ рублей.

Проценты за пользование кредитом, начисленным на просроченный основной долг за период с 11.07.2015 по 10.08.2015, составили: /________/ рублей.

Проценты за пользование кредитом, начисленным на просроченный основной долг за период с 11.08.2015 по 19.08.2015, составили: /________/ рублей.

Проценты за пользование кредитом, начисленным на просроченный основной долг за период с 20.08.2015 по 10.09.2015, составили: /________/ рублей.

Проценты за пользование кредитом, начисленным на просроченный основной долг за период с 11.09.2015 по 12.10.2015, составили: /________/ рублей.

Проценты за пользование кредитом, начисленным на просроченный основной долг за период с 13.10.2015 по 10.11.2015, составили: /________/ рублей.

Проценты за пользование кредитом, начисленным на просроченный основной долг за период с 11.11.2015 по 11.11.2015, составили: /________/ рублей.

Общая сумма задолженности по процентам за пользование кредитом, начисленным на просроченный основной долг за период с 17.06.2015 по 11.11.2015, составила /________/ рублей.

Всего по состоянию на 11.11.2015 сумма задолженности по кредитному договору составила: /________/ рубля + /________/ + /________/ рублей = /________/ рублей 10 копеек.

Возражений в отношении наличия задолженности по кредитному договору и ее размеру ответчиками не представлено.

В соответствии ч. 1 ст. 361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно п. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

В соответствии с договором поручительства /________/ исполнение обязательств Воробьева в.М. по кредитному договору обеспечивается поручительством Бокова С.С.

Пунктом 1.2, 2.1 договора поручительства предусмотрено, что поручитель принял на себя обязательство отвечать за исполнение Заемщиком всех его обязательств по Кредитному договору, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, неустойки, судебных издержек и других расходов Банка, нести вместе с Заемщиком солидарную ответственность по Кредитному договору при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по Кредитному договору.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель отвечает перед кредитором - АО «Россельхозбанк», солидарно с должником.

Кредитор имеет право потребовать от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей по кредитному договору в случаях предусмотренных данным договором.

Причем, поручительство Бокова С.С. направлено на обеспечение обязательства заемщика Воробьева В.М. по кредитному договору /________/ от 22.03.2013г.

Договором и законом по данному виду обязательств не предусмотрена субсидиарная ответственность, в связи с чем, при таких обстоятельствах задолженность по кредитному договору в размере /________/ рублей 10 копеек подлежит взысканию с поручителя солидарно с заемщиком.

Требование истца о взыскании процентов, начисленных на остаток основного долга, начиная с 11.11.2015 по день исполнения обязательств по кредитному договору, подлежит удовлетворению в связи со следующим.

Из пункта 2 статьи 809 ГК РФ следует, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

При взыскании процентов за пользование кредитом, срок уплаты которых наступил, исходя из сходства правоотношений подлежат учету разъяснения, содержащиеся в пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 6 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 8 от 01.07.1996 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", согласно которым проценты подлежат уплате за весь период пользования чужими средствами по день фактической уплаты этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не определен более короткий срок.

Согласно указанному Постановлению, если на момент вынесения решения денежное обязательство не было исполнено должником, в решении суда о взыскании с должника процентов за пользование чужими денежными средствами должны содержаться сведения о денежной сумме, на которую начислены проценты; дате, начиная с которой производится начисление процентов, размере процентов, исходя из учетной ставки банковского процента соответственно на день предъявления иска или на день вынесения решения; указание на то, что проценты начисляются по день фактической уплаты кредитору денежных средств.

Таким образом, требование о взыскании процентов, начисленных на остаток долга по день исполнения решения, подлежит удовлетворению путем солидарного взыскания, начиная с 12.11.2015 из расчета 14% годовых.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче иска в суд, исходя из заявленного размера исковых требований в сумме /________/ рублей 56 копеек, уплачена государственная пошлина в размере /________/ рубль, что подтверждается платежным поручением /________/ от 06.08.2015г.

С учетом уменьшения истцом размера исковых требований в размере /________/ рублей 10 копеек с ответчиков в пользу истца в возмещение расходов по уплате государственной пошлины подлежит взысканию /________/ рублей 33 копеек в равных долях: с Воробьева В.М. – /________/ рублей 16 копеек, с Бокова С.С. - /________/ рублей 16 копеек.

Оставшаяся сумма в размере /________/ рублей 67 копеек подлежит возврату из муниципального бюджета г. Томск.

Руководствуясь ст.194, 195, ч.1 ст.196, 197,198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░░░░ – ░░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ /________/ ░░ 22.03.2013 ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 11.11.2015 ░ ░░░░░░░ /________/ ░░░░░ 10 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░ – /________/ ░░░░░░ 53 ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ 11.06.2015 ░░ 11.11.2015 – /________/ ░░░░░ 11 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ 17.06.2015 ░░ 11.11.2015 – /________/ ░░░░░░ 46 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░░░░ – ░░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ /________/ ░░░░░░ 53 ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ 14% ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ 11.11.2015 ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ /________/ ░░ 22.03.2013░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ /________/ ░░░░░░ 33 ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░: ░ ░░░░░░░░░ ░.░. – /________/ ░░░░░░ 16 ░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░.░. - /________/ ░░░░░░ 16 ░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ /________/ ░░░░░░ 67 ░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ (░░░░░░░)

░░░░░ ░░░░░:

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░