Решение по делу № 2-3703/2016 ~ М-3768/2016 от 31.05.2016

РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

04 июля 2016 года Свердловский районный суд г. Иркутска

в составе председательствующего судьи Оглоблиной М.П.

при секретаре Пороховой Д.Э.,

с участием представителя ответчика Ананьева П.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3704/16 по иску Акционерного общества «АЛЬФА - БАНК» к Гаврилову А.В. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «АЛЬФА - БАНК» (далее – АО «АЛЬФА - БАНК», Банк) обратилось в суд с иском к Гаврилову А.В. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, расходов по оплате государственной пошлины.

В обоснование иска указано, что <Дата обезличена> между истцом и ответчиком заключено Соглашение о кредитовании <Номер обезличен> на получение кредитной карты. Данное соглашение заключено в офертно - акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ).

Во исполнение требований Федерального закона от 05.05.2014 № 99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части 1 Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» и на основании решения Внеочередного общего собрания акционеров Открытого акционерного общества «АЛЬФА - БАНК» (далее - ОАО «АЛЬФА - БАНК») от 12.11.2014 ОАО «АЛЬФА - БАНК» изменило организационно-правовую форму с ОАО на АО.

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счёта кредитной карты в ОАО «АЛЬФА - БАНК» от <Дата обезличена> <Номер обезличен>, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила ...., проценты за пользование кредитом составляют .... годовых, сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования.

Согласно выписке по счету, заемщик воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования в размере .....

В настоящее время он принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Его задолженность по кредиту за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> составляет ...., в том числе:

.... - просроченный основной долг;

.... - начисленные проценты;

.... – штрафы и неустойки.

Истец просит взыскать с Гаврилова А.В. задолженность по соглашению о кредитовании в размере ...., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме .....

<Дата обезличена> в Свердловский районный суд г. Иркутска от АО «АЛЬФА – БАНК» поступило заявление об уточнении оснований исковых требований, в котором указано следующее.

<Дата обезличена> между истцом и ответчиком заключено кредитное соглашение <Номер обезличен>, для погашения потребительского кредита, Гаврилову А.В. выдана банковская карта <Номер обезличен>, одновременно с подписанием указанного кредитного соглашения клиентом подписано предложение, в соответствии с которым он просил выпустить к счету кредитной карты банковскую карту <Номер обезличен>.

<Дата обезличена> между истцом и ответчиком заключено новое кредитное соглашение на выдачу кредитной карты, которому присвоен <Номер обезличен>, на имя Гаврилова А.В. открыт текущий счет <Номер обезличен>, на который зачислено .... и установлен кредитный лимит. Таким образом клиенту была выпущена кредитная карта под <Номер обезличен>, являющаяся банковской картой доступа при оплате потребительского кредита и кредитной картой по договору <Номер обезличен>, то есть указанная карта привязана к двум счетам.

Представитель АО «АЛЬФА - БАНК» Меркулова Е.С., действующая на основании доверенности от <Дата обезличена> <Номер обезличен> и извещённая о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д. 8, 10, 63 - 65).

В силу ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд полагает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие представителя истца АО «АЛЬФА - БАНК».

Ответчик Гаврилов А.В. в судебное заседание не явился, о причинах своей неявки суду не сообщил. Между тем суд предпринял все необходимые меры для его своевременного извещения о поступлении в суд исковых требований, о времени и месте судебного заседания по адресу, указанному в исковом заявлении, документах Банка и адресно-справочной службы и являющемуся последним известным местом его жительства (л.д. 2 – 6, 24 – 26, 39, 40, 47, 63, 66, 67).

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе, и, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами (п. 3 ст. 1 ГК РФ, ст. 35 ГПК РФ).

Осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом) не допускаются (ст. 10 ГК РФ).

Добросовестное пользование процессуальными правами отнесено к условиям реализации одного из основных принципов гражданского процесса - принципа состязательности и равноправия сторон (ст. 12 ГПК РФ).

Юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора).

При этом он несёт риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по указанному им адресу. Сообщения считаются полученными, даже если гражданин фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ, п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <Дата обезличена> <Номер обезличен> «О применении судами некоторых положений раздела I части 1 ГК РФ»).

Учитывая изложенное, извещение ответчика о времени и месте судебного заседания является надлежащим и в соответствии с требованиями ч. 4 ст. 167, ст. 119 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ответчика Гаврилова А.В. – Ананьев П.П., привлеченный к участию в деле на основании ст. 50 ГПК РФ, и действующий на основании ордера от <Дата обезличена>, полагал, что с учетом доказательств, представленных истцом в силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, его требования законные, однако ответчик не предоставил ему право признания иска, поэтому он иск не признал.

Огласив исковое заявление, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Согласно требованиям ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (п. 3 ст. 1).

В соответствии с п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную суму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Положениями ст. 319 ГК РФ предусмотрено, что сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В соответствии с требованиями ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Из искового заявления, дополнительных правовых обоснований к иску, анкеты – заявления на получение потребительского кредита в ОАО «АЛЬФА – БАНК», предложения об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты, уведомления Банка об индивидуальных условиях кредитования <Номер обезличен>, Заявления клиента на перечисление денежных средств, п.п. 1.18, 2.1.2 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счёта кредитной карты в ОАО «АЛЬФА - БАНК» от <Дата обезличена> <Номер обезличен> (далее – «Общие условия), справки по кредитной карте по состоянию на <Дата обезличена>, выписок по счету <Номер обезличен> за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>, усматривается, что:

- стороны в офертно - акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 ГК РФ, заключили <Дата обезличена> кредитное соглашение <Номер обезличен> на получение потребительского кредита, <Дата обезличена> - кредитное соглашение <Номер обезличен> на получение кредитной карты;

- Гаврилову А.В. выдана карта <Номер обезличен>, которая являлась банковской картой доступа при оплате потребительского кредита и одновременно кредитной картой;

- к карте <Номер обезличен> открыт текущий счет <Номер обезличен>, на который зачислено ....

- проценты за пользование кредитом составили .... годовых, сумма займа подлежала возврату путём внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования;

- Гаврилов А.В. денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования (....) воспользовался (л.д. 7 – 8, 16 – 29, 58).

Стороной ответчика не оспорено, что обязательства Банка по выдаче заемных средств выполнены в полном объеме.

На основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «АЛЬФА - БАНК» от <Дата обезличена> ОАО «АЛЬФА - БАНК» изменило организационно-правовую форму с ОАО на АО (л.д. 30 - 35).

Из искового заявления, справки по кредитной карте, выпискам по счёту следует, что Гаврилов А.В., приняв на себя обязательства по Соглашению о кредитовании, допустил ненадлежащее их исполнение, денежные средства вносятся им нерегулярно и в недостаточном объеме (л.д. 7 – 8, 16 – 23, 58). В силу требований ст.ст. 12, 56 ГПК РФ ответчику предлагалось представить в суд доказательства исполнения обязательств в полном объеме (л.д. 2 – 6, 40, 47, 63, 66, 67). Однако Гаврилов А.В. такие доказательства, соответствующие требованиям ст.ст. 59, 60 ГПК РФ, суду не представил.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что задолженность Гаврилова А.В. по Соглашению о кредитовании от <Дата обезличена> <Номер обезличен> по состоянию на <Дата обезличена> составляет ...., в том числе: .... - основной долг; .... – проценты (период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>); .... штраф за возникновение просроченной задолженности (л.д. 12).

Данный расчёт условиям кредитного договора соответствует, стороной ответчика в порядке, установленном гражданско-процессуальным законодательством, не оспорен. Каких-либо доказательств, указывающих на факт возвращения суммы долга, неисполнения обязательств по уважительным причинам либо по обстоятельствам, не зависящим от воли ответчика, а также собственный расчёт ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

Оценивая представленные доказательства в их совокупности, проверив расчет задолженности (который никаких сомнений у суда не вызывает), а также выписки по счёту обо всех операциях за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>, суд приходит к выводу, что до настоящего времени сумма долга, указанная в исковом заявлении, Гавриловым А.В. не возвращена, его задолженность перед Банком по Соглашению о кредитовании от <Дата обезличена> составляет: .... - просроченный основной долг; .... - начисленные проценты.

Поэтому требования Банка о взыскании с Гаврилова А.В. суммы задолженности по основному долгу и по уплате процентов являются законными и обоснованными, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию по Соглашению о кредитовании сумма основного долга в размере ...., сумма процентов - .....

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (п. 1 ст. 329 ГК РФ). Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В силу Общих условий расчет полной стоимости кредита штраф за образование просроченной задолженности по Соглашению о кредитовании не включается (п. 3.12); в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной, Банк списывает в бесспорном порядке со счета кредитной карты штраф за образование просроченной задолженности в размере .... (абз. 3 п. 8.1).

Согласно расчету истца, размер штрафа составляет .....

Таким образом, учитывая фактические обстоятельства дела, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с Гаврилова А.В. штрафа за образование просроченной задолженности в размере ....

В соответствии с подп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации истец при подаче иска уплатил государственную пошлину в размере .... (от 100 001 рубля до 200 000 рублей - 3 200 рублей плюс 2 процента суммы, превышающей 100 000 рублей), что подтверждается платежным поручением (л.д. 11).

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При таких обстоятельствах в пользу истца с ответчика следует взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере ....

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 198, ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «АЛЬФА - БАНК» удовлетворить. Взыскать с Гаврилова А.В. в пользу Акционерного общества «АЛЬФА - БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании от <Дата обезличена> <Номер обезличен> в размере ....), в том числе: .... - просроченный основной долг; .... – начисленные проценты, .... – штраф за образование просроченной задолженности; в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины ....

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Иркутский областной суд через Свердловский районный суд г. Иркутска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: