Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2544/2021 от 29.09.2021

Дело № 2-2544/21

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 ноября 2021 года                       г. Владикавказ

Промышленный районный суд гор. Владикавказа РСО-Алания в составе председательствующего судьи Хадиковой И.С.,

при секретаре судебного заседания Салагаевой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Джимиеву И.Ю., Кердикоевой Л.К. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности с обращением взыскания на заложенное имущество, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

    Банк ВТБ (публичное акционерное общество) обратилось в суд с требованиями: расторгнуть кредитный договор от 04.12.2013 № 623/1655-0000926; взыскать солидарно с Джимиева И.Ю. и Кердикоевой Л.К. пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность в сумме ... рублей, в том числе: ... рублей - задолженность по кредиту; ... рублей - плановые проценты за пользование кредитом; ... рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом; ... рублей - пени по просроченному долгу, обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: РСО-Алания, г. Владикавказ, ул. ..., в том числе: определить начальную продажную цену заложенного имущества установив ее равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика в размере ... рублей; взыскать с ответчиков в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины в сумме ... рублей.

В обоснование исковых требований указано, что с 01.01.2018 года банк ВТБ (публичное акционерное общество) является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) в отношении всех то должников и кредиторов, включая обязательства, оспариваемые сторонами. В соответствии с условиями кредитного договора от 04.12.2013 № 623/1655-000926 далее - Кредитный договор) Джимиеву И.Ю. (далее - Ответчик/Заемщик) ВТБ 24 (ЗАО) предоставил кредит в размере ... рублей на срок 182 месяца для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, расположенной по адресу: РСО-Алания, г. Владикавказ, ул. ... (далее - Квартира). Кредит в сумме ... рублей зачислен на счет 40817810516550010712. Государственная регистрация договора купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств от 04.12.2013 года произведена 09.12.2013 года. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по РСО-Алания. Квартира приобретена в собственность Джимиева И.Ю..

Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 09.12.2013 года № 15-15-01/195/2013-499.

Начиная с 29.08.2018 года, ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользованием им, в нарушение условий Кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ, Ответчиком не производятся. В соответствии со ст.ст. 334 и 811 ГК РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости), условиями п.п. 6.4.1. и 6.4.3. Кредитного договора указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на заложенную Квартиру.

Задолженность Ответчиков по состоянию на 18.02.2019 года составляет ... рублей, в том числе: ... рублей - задолженность по кредиту; ... рублей - плановые проценты за пользование кредитом; ... рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом; ... рублей - пени по просроченному долгу.

В обеспечение исполнения условий кредитного договора между Банком и Кердикоевой Л.К. был заключен договор поручительства от 04.12.2013 № 623/1655- 0000926-п01.

В исковом заявлении представитель истца Банка ВТБ (ПАО) просили суд рассмотреть исковое заявление в отсутствие представителя истца.

Ответчики Джимиев И.Ю., Кердикоева Л.К. в судебное заседание не явились, об уважительной причине неявки суду не сообщили, не просили суд об отложении рассмотрения данного дела, извещались о времени и месте рассмотрения дела неоднократно, и в соответствии со ст. 116 ГПК РФ надлежащим образом, в связи с чем, судом определено рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к убеждению, что требования истца законны, обоснованы и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. ст. 807 - 818 ГК РФ, регулирующие правоотношения по договору займа.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 ГК РФ одностороннее изменение условий обязательства или отказ от их исполнения не допускается, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора.

Согласно ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.

Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

На основании ст. 330 ГК РФ, в соответствии с п.п. 3.9. и 3.10. Кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1% процента за каждый день просрочки.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя)».

В силу ст.337 ГК РФ, ст. 3 ФЗ «Об ипотеке» (залог недвижимости)» если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а так же возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно п.п.1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

В соответствии с п. 1 ст. 50 ФЗ об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Из п.1. ст. 54.1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» следует, что обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п. 1 ст. 77 Федерального закона от 16.07.98г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В соответствии с п. 2 ст.77 ФЗ об ипотеке к залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании п. 1 ст. 77 ФЗ об ипотеке, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Материалами дела установлено следующее.

В соответствии с условиями кредитного договора от 04.12.2013 № 623/1655-000926 далее - Кредитный договор) Джимиеву И.Ю. (далее - Ответчик/Заемщик) ВТБ 24 (ЗАО) предоставил кредит в размере ... рублей на срок 182 месяца для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, расположенной по адресу: РСО-Алания, г. Владикавказ, ул. ... (далее - Квартира). Кредит в сумме ... рублей зачислен на счет 40817810516550010712. Государственная регистрация договора купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств от 04.12.2013 года произведена 09.12.2013 года. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по РСО-Алания. Квартира приобретена в собственность Джимиева И.Ю..

Согласно п. 1.1. Договора купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств от 04.12.2013 и в соответствии со ст.ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)»), недвижимое имущество, приобретенное полностью либо частично с использованием кредитных средств Банка, считается находящимся в залоге у Банка с момента государственной регистрации права собственности Заемщика на это недвижимое имущество.

Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 09.12.2013 года № 15-15-01/195/2013-499.

В связи с неисполнением Ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права Истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором, Банком в соответствии с п. 6.4.1 Кредитного договора предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (Письма от 18.01.2019 года). Указанное требование Ответчиками выполнено не было. Какого-либо ответа Банку на указанное требование Ответчики не представили.

Задолженность Ответчиков по состоянию на 18.02.2019 года составляет ... рублей, в том числе: ... рублей - задолженность по кредиту; ... рублей - плановые проценты за пользование кредитом; ... рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом; ... рублей - пени по просроченному долгу.

В соответствии с пп.4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона. В этой связи считаем, что начальную продажную стоимость залога следует установить исходя из его рыночной стоимости согласно отчету об объекте, которая составляет- ... рублей (1 573 000-20%).

В обеспечение исполнения условий кредитного договора между Банком и Кердикоевой Ларисой Климентовной был заключен договор поручительства от 04.12.2013 № 623/1655- 0000926-п01.

Согласно п. 3.1 ч. 2 договора поручительства, Поручитель принимает на себя обязательство солидарно с Заемщиком отвечать перед кредитором на условиях в соответствии с кредитным договором за исполнение Заемщиком обязательств по Кредитному договору.

Судом установлен факт нарушения ответчиком условий кредитного договора и просрочки уплаты суммы основного долга и процентов по кредитному договору 04.12.2013 № 623/1655-0000926.

Из уведомлений о досрочном истребовании задолженности исх. № 14/772153, №13/772153от 18.01.2019 года, усматривается, что по состоянию на 18.01.2019 года у Джимиева И.Ю. и Кердикоевой Л.К. имеется задолженность в размере ... рублей по кредитному договору 623/1655-0000926 от 04.12.2013 года. В связи с допущенными нарушениями условий кредитного договора Банк требует досрочно вернуть всю оставшуюся сумму кредита, а так же уплатить причитающиеся проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, предусмотренные условиями кредитного договора, в срок не позднее 18.02.2019 года, сообщает о намерении расторгнуть кредитный договор.

Сведений о погашении ответчиком кредита и процентов по кредитному договору суду не представлено.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Таким образом, учитывая, вышеприведенные нормы закона и неисполнение ответчиками Джимиевым И.Ю. и Кердикоевой Л.К. обязательства по кредитному договору, допущенной просрочкой возврата кредита и процентов за пользование кредитом, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на имущество, в связи, с чем они подлежат удовлетворению.

Суд также считает подлежащими удовлетворению исковые требования о взыскании суммы уплаченной истцом государственной пошлины.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как следует из платежного поручения №400 от 21.03.2019 года Банком ВТБ (ПАО) была оплачена государственная пошлина в сумме ... рублей в связи с подачей иска в суд о взыскании задолженности по кредитному договору № 623/1655-000926 заключенным с Джимиевым И.Ю.

В связи с удовлетворением исковых требований, в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, уплаченная истцом государственная пошлина – ... рублей так же подлежит взысканию с ответчиков Джимиева И.Ю. и Кердикоевой Л.К. в пользу Банка ВТБ (ПАО) в равных долях.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Джимиеву И.Ю., Кердикоевой Л.К. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности с обращением взыскания на заложенное имущество, судебных расходов, удовлетворить в полном объеме.

Расторгнуть кредитный договор от 04.12.2013 № 623/1655-0000926.

Взыскать в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) солидарно с Джимиева И.Ю., Кердикоевой Л.К. задолженность по кредитному договору от 04.12.2013 № 623/1655-0000926 в сумме ... рублей ... копеек.

Обратить взыскание в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) на имущество Джимиева И.Ю., являющегося предметом залога в силу закона, а именно на:

- Квартиру, общей площадью 60 кв.м., назначение: жилое, расположенную по адресу: РСО-Алания, г. Владикавказ, ул. .... Кадастровый (условный) номер: ... Запись в ЕГРП: 15-15-01/195/2013-499 от 09.12.2013 года. Существующие ограничения (обременения) права: Залог в силу закона, установив начальную продажную цену заложенного имущества равной 80% залоговой стоимости имущества – ... рублей.

Взыскать в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) в равных долях с Джимиева И.Ю., Кердикоевой Л. в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины сумму в размере ... рублей ... копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда РСО-Алания в течение месяца по истечение срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья И.С. Хадикова