Решение по делу № 2-9351/2020 ~ М-8510/2020 от 10.09.2020

Дело № декабря 2020 г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Курганский городской суд <адрес>

в составе председательствующего судьи Дерябиной Ю.А.

при секретаре ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кургане ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело № (45RS0№-94) по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» (после смены наименования – АО «Банк Русский Стандарт») с заявлением, содержащим предложение заключить с ним на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» кредитный договор, в рамках которого просила открыть банковский счет, предоставить кредит в сумме 176 460 руб. путем зачисления кредита на счет. На основании указанного предложения, банк открыл на имя ответчика банковский счет №, т.е. совершил действия принятию предложений ответчика, изложенных в заявлении, Условиях, графике, и тем самым заключил кредитный договор №. Кредитным договором предусмотрены следующие условия: срок кредита – 1097 дней, с ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ; процентная ставка – 36% годовых, размер ежемесячного платежа – 8 090 руб., последний платеж – 7383,49 руб. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по договору, банк выставил клиенту заключительное требование и потребовал исполнения обязательств, а также возврата суммы задолженности в размере 134733,11 руб. Мировым судьей судебного участка № судебного района <адрес> судебный приказ о взыскании задолженности по указанному кредитному договору, который на основании возражений должника отменен.

Просит суд взыскать с ФИО4 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 126592,79 руб., а также сумму уплаченной госпошлины при подаче искового заявления в размере 3731,86 руб.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, заявил о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности, в связи с чем просил отказать в удовлетворении заявленных требований.

На основании части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд определил рассмотреть дело без участия не явившихся лиц.

Исследовав представленные доказательства, другие письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» (после смены наименования – АО «Банк Русский Стандарт») с заявлением о заключении с ним кредитного договора, в рамках которого просила открыть банковский счет, используемый в рамках кредитного договора, предоставить кредит в сумме в сумме 176 460 руб. путем зачисления суммы кредита на счет, впоследствии просила перевести денежные средства на счет карты №.

При подписании заявления ФИО4 указал, что понимает и соглашается с тем, что принятием банком его предложения о заключении кредитного договора являются действия банка по открытию счета на его имя, составными и неотъемлемыми частями кредитного договора будут являться настоящее заявление, Условия предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» (далее - Условия) и график платежей, с которыми он ознакомлен, полностью согласен, содержание которых понимает и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать. Также своей подписью в заявлении ответчик подтвердил, что он получил на руки копию самого заявления, а также по одному экземпляру Условий и Графика платежей.

На основании вышеуказанного предложения ответчика, банк ДД.ММ.ГГГГ открыл ему счет №, зачислил на счет сумму представленного кредита в размере 176 460 руб., то есть совершил все действия (акцепт) по принятию оферты ответчика, изложенной в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ и Условиях, тем самым заключив кредитный договор №.

Согласно заявлению от ДД.ММ.ГГГГ и графика платежей, сумма кредита составила 176 460 руб., кредит предоставляется на срок 1097 дней (с ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ), процентная ставка – 36% годовых, размер ежемесячного платежа – 8 090 руб., последний платеж – 7383,49 руб.

В соответствии с п. 4.1 Условий плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике платежей, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм других очередных платежей).

Для осуществления планового погашения задолженности клиент не позднее даты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств равной сумме такого очередного платежа, указанной в графике платежей (п. 4.2 Условий).

Согласно п. 2.6 Условий за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в Заявлении. Банк начисляет проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату возврата кредита (погашения основного долга), а в случае выставления заключительного требования - по дату оплаты заключительного требования. Проценты начисляются банком на сумму основного долга, уменьшенную на сумму его просроченной части.

Очередной платеж по кредиту считается оплаченным заемщиком в полном объеме после списания банком суммы денежных средств соответствующей сумме такого платежа, со счета в оплату такого платежа (п. 4.6 Условий).

Действия банка по открытию счета и предоставлению кредита являются акцептом оферты клиента - предложения клиента банку заключить с ним договор на основании оформленного и подписанного им Заявления.

При этом необходимые условия по пользованию кредитной картой содержатся в Заявлении, Графике платежей, Условиях предоставления потребительских кредитов.

Из содержания заявления следует, что ответчик просит банк рассмотреть возможность предоставления ему потребительского кредита в указанной сумме и на указанный срок, а также принять решение о заключении с ним договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия, имеющие наименование «Условия предоставления потребительских кредитов». Заявление подписано ответчиком. Подав заявление на предоставление потребительского кредита, ответчик тем самым совершил акцепт на условиях, предложенных истцом.

Таким образом, судом установлено, что договор заключен между сторонами в надлежащей форме.

Согласно п. 8.1 Условий ответчик обязуется в порядке и на условиях договора вернуть банку кредит (погасить основной долг), а также осуществлять погашение иной задолженности перед банком, включая уплату начисленных банком процентов за пользование кредитом, сумм неустойки.

Из п. 6.2 Условий следует, что при возникновении пропущенного платежа клиент обязан уплатить банку плату за пропуск очередного платежа в размере: совершенный впервые - 300,00 руб.; 2-й раз подряд - 500,00 руб.; 3-й раз подряд - 1000,00 руб.; 4-й раз подряд - 2000,00 руб.

В соответствии с п. 6.3.2 Условий в случае пропуска клиентом очередного платежа банк вправе по собственному усмотрению потребовать от клиента полностью погасить задолженность перед банком, направив клиенту Заключительное требование.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Частью 2 ст. 811 ГК РФ определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Судом установлено, что ответчик не производил возврат кредита на условиях, предусмотренных договором, в связи с чем банк 20.08.2013 на основании п. 6.3.2 Условий, выставил ответчику Заключительное требование и потребовал исполнения обязательств, а также возврата суммы задолженности в размере 134733,11 руб. в срок до 20.09.2013.

Согласно расчету истца в настоящее время задолженность по договору составляет 126592,79 руб.

Истец обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа.

Определением мирового судьи судебного участка № судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению должника отменен в связи с поступившими от него возражениями.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. С учетом предусмотренного ст. 12 ГПК РФ принципа состязательности сторон и положений ч. 1 ст. 56 ГПК РФ обязанность доказать надлежащее исполнение обязательств по возврату займа возлагается на заемщика.

Факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору подтвержден материалами дела, в частности, выпиской по счету заемщика, и не оспаривался ответчиком в ее письменных пояснениях. Доказательств возврата кредита на день рассмотрения дела ответчиком суду не представлено.

При этом ответчиком заявлено ходатайство о применении судом последствий пропуска истцом срока исковой давности для обращения в суд с настоящим иском.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Общий срок исковой давности согласно пункту 1 статьи 196 данного Кодекса составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного Кодекса.

Пунктом 1 статьи 200 этого же Кодекса предусмотрено, что, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ (в редакции Федерального закона от 07.05.2013 № 100-ФЗ «О внесении изменений в подразделы 4 и 5 раздела 1 части первой и статью 1153 части третьей Гражданского кодекса Российской Федерации») срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Положениями ст. 203 ГК РФ в редакции Федерального закона от 07.05.2013 № 100-ФЗ «О внесении изменений в подразделы 4 и 5 раздела 1 части первой и статью 1153 части третьей Гражданского кодекса Российской Федерации» установлено, что течение срока исковой давности прерывается только совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

В силу части 9 статьи 3 Федерального закона от 07.05.2013 № 100-ФЗ «О внесении изменений в подразделы 4 и 5 раздела 1 части первой и статью 1153 части третьей Гражданского кодекса Российской Федерации», установленные положениями Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции настоящего Федерального закона) сроки исковой давности и правила их исчисления применяются к требованиям, сроки предъявления которых были предусмотрены ранее действовавшим законодательством и не истекли до 01.09.2013.

Поскольку сроки предъявления требований по договору № от ДД.ММ.ГГГГ не истекли до ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, к спорным правоотношениям подлежат применению правила исчисления сроков исковой давности, установленные Гражданским кодексом Российской Федерации в редакции Федерального закона от 07.05.2013 № 100-ФЗ «О внесении изменений в подразделы 4 и 5 раздела 1 части первой и статью 1153 части третьей Гражданского кодекса Российской Федерации».

Из разъяснений, содержащихся в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству (пункт 17). По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ) (пункт 18).

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Учитывая, что условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что последний платеж ФИО4 должен был быть внесен ДД.ММ.ГГГГ, ответчиком в счет погашения задолженности денежные средства вносились последний раз ДД.ММ.ГГГГ, заявление о вынесении судебного приказа направлено истцом ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении трехгодичного срока исковой давности относительно последнего платежа по договору, следовательно, требования истца о взыскании платежей не подлежат удовлетворению по причине пропуска сроков исковой давности.

Доказательств, подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока исковой давности и обстоятельств, предусмотренных ст. 205 ГК РФ, истцом в судебное заседание не представлено, поэтому с учетом положений п. 2 ст. 199 ГК РФ, принимая во внимание заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, суд приходит к выводу об отказе в иске.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Иск АО «ФИО1» к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение месяца через Курганский городской суд со дня вынесения мотивированного решения.

Судья Ю.А. Дерябина