Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2549/2018 от 27.02.2018

Дело № 2-2549/2018.

Р Е Ш Е Н И Е.

Именем Российской Федерации.

06 июля 2017 года город Пермь

Свердловский районный суд города Перми в составе:

председательствующего судьи Князевой О.Г.,

при секретаре Муравлёвой М.Н.,

с участием представителя ответчика Хамитова Р.Р., действующего на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) к Рябушкиной О. В. о взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) обратилось в суд с иском к Рябушкиной О.В. о взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указало, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Абсолют Банк» и Рябушкиной О.В. был заключен Кредитный договор, по условиям которого Банк предоставил Заемщику ипотечный кредит в размере -СУММА1-, под 12,50% годовых со сроком на 192 месяца, для приобретения Заемщиками квартиры по адресу: <адрес>, общей площадью 41,3 кв.м. В нарушение условий Кредитного договора ответчик свои обязательства по возврату выданного кредита не исполняет. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Кредитному договору составила -СУММА2-, в том числе: -СУММА3- – ссудная задолженность по Кредитному договору, -СУММА4- – сумма просроченных процентов, -СУММА5- – сумма пеней за нарушение сроков оплаты кредита, -СУММА6-- сумма пеней за нарушение сроков оплаты процентов. ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика было направлено Требование Банка с просьбой о погашении задолженности, до настоящего времени ответчиком задолженность не погашена.

На основании изложенного с учетом уточненного искового заявления от ДД.ММ.ГГГГ, просит суд взыскать с ответчиков задолженность по Кредитному договору в размере 1 174 930 руб. 72 коп., в том числе: 687 870 руб. 84 коп. – сумма основного долга, 84 621, 54 руб. – сумма просроченных процентов, 371 286 руб. 09 коп. – сумма пеней за нарушение сроков оплаты кредита, 31 152 руб. 25 коп. - сумма пеней за нарушение сроков оплаты процентов. Обратить взыскание на заложенное имущество жилое помещение, общей площадью 41,3 кв.м., по адресу: <адрес>, установив начальную продажную стоимость в размере 1 696 000 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась.

Представитель ответчика в судебном заседании с иском не согласился, просил снизить неустойку, применив положения ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Выслушав пояснения представителя ответчика, исследовав письменные документы настоящего дела, суд находит исковые требования ПАО АКБ «Абсолют-Банк» подлежащими удовлетворению на основании следующего.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлены следующие обстоятельства.

ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Абсолют Банк» (Кредитор) и Рябушкиной О.В. (Заемщик) был заключен Кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в размере -СУММА1- с процентной ставкой 12,50% годовых, сроком на 192 месяца для приобретения Заемщиком жилого помещения, находящегося по адресу: <адрес>

Согласно п. 3.1 данного Договора, Заемщик обязалась погашать кредит и уплачивать проценты в размере 12,50 %, начисленные за пользование кредитом ежемесячно не позднее последующего рабочего дня того же месяца, когда были начислены проценты и в срок.

Пунктом 3.2 Договора предусмотрено, что проценты по кредиту начисляются Кредитором на остаток суммы основного долга по кредиту, подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно.

Согласно п. 3.3.9 Договора, ежемесячный аннуитетный платеж по кредиту составляет -СУММА7- Ежемесячные аннуитетные платежи по погашению ссудной задолженности и уплате процентов, рассчитываются по формуле, установленной в п.3.3.9 Кредитного договора.

Обязательства Банком по выдаче кредита исполнены полностью, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Требование АКБ «Абсолют Банк» о досрочном погашении задолженности по Кредитному договору Заемщиком не выполнено.

В силу п. 5.2 Кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита Заемщик обязан уплатить Кредитору неустойку в виде пеней в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

Задолженность ответчика по Кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет -СУММА8-, в том числе: -СУММА3- – ссудная задолженность по Кредитному договору, -СУММА4- – сумма просроченных процентов, -СУММА9- – сумма пеней за нарушение сроков оплаты кредита, -СУММА3- - сумма пеней за нарушение сроков оплаты процентов.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчиком возражений относительно расчета задолженности не представлено.

В связи с ненадлежащим исполнением Рябушкиной О.В. своих обязательств по Кредитному договору, а именно нарушением сроков возврата кредита и уплаты процентов, требование истца о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом в размере 12,50% годовых является законным и обоснованным.

Исходя из изложенного, с Рябушкиной О.В. подлежит взысканию -СУММА3- – ссудная задолженность по Кредитному договору и -СУММА4- – сумма просроченных процентов.

Банком одновременно заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки в общем размере -СУММА10-

В судебном заседании представитель ответчика заявил ходатайство о снижении размера заявленной неустойки на основании положений ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации. Просил суд учесть финансовое положение ответчика, а также то, что размер взыскиваемой неустойки является чрезмерным и составляет 73 % годовых.

На основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, сформировавшейся при осуществлении конституционно-правового толкования статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение.Ответчиком нарушены условия договора, однако, учитывая характер требований, размер задолженности по основному долгу и процентам, а также отсутствие доказательств негативных для истца последствий неисполнения ответчиком условий Кредитного договора, повлекших ухудшение положения истца, суд находит заявленную неустойку явно несоразмерной последствиям нарушенного обязательства и считает возможным снизить размер заявленной истцом неустойки за нарушение сроков оплаты кредита до -СУММА11- и неустойки за нарушение сроков возврата процентов до -СУММА12-

В силу статьи 319 сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем проценты, а в оставшейся части основную сумму долга.

Согласно п.3.3.15 Кредитного договора, в случае недостаточности денежных средств Заемщика для исполнения им обязательства по настоящему договору в полном объеме устанавливается следующая очередность погашения требований Кредитора: в первую очередь – издержки Кредитора по получению исполнения обязательств заемщика; во вторую очередь – требования по выплате штрафов, неустоек, пени: в третью очередь – требование по просроченным выплатам в счет уплаты процентов; в четвертую очередь - требование по просроченным выплатам в счет возврата суммы кредита; в пятую очередь – требование по выплатам в счет уплаты процентов; в шествую очередь – требование по выплатам в счет возврата суммы кредита.

Из статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом.

Задолженность ответчика перед банком сформирована на основании условий Кредитного договора, с которыми стороны согласились и обязались их выполнять.

Рябушкиной О.В. не представлено в материалы дела доказательств того, что суммы в счет погашения кредита вносились ею в размере, достаточном для погашения основного долга, своего расчета задолженности основного долга и процентов ответчиком не представлено.

Соответственно, доводы Рябушкиной О.В. в части изменения очередности погашения требований суд находит несостоятельными.

АКБ «Абсолют Банк» заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество жилое помещение, общей площадью 41,3 кв.м., по адресу: <адрес>, установив начальную продажную стоимость в размере -СУММА13-

В целях обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору между АКБ «Абсолют Банк» и Рябушкиной О.В. был заключен Договор залога (при ипотеке в силу Закона) приобретаемого ответчиком жилого помещения по адресу: <адрес>

Договор купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств Банка и ипотека (залог в силу Закона) зарегистрированы в Управлении Федеральной регистрационной службы по Пермскому краю ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», по Договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

В соответствии со ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

На основании ч. 1 ст. 78 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Согласно ч. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ч. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

На основании п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

По ходатайству ответчика в ходе судебного разбирательства была проведена судебная экспертиза на определение рыночной стоимости объекта залога.

В соответствии с Экспертным заключением Пермской торгово-промышленной палаты № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость объекта экспертизы по адресу: <адрес> на дату проведения экспертизы (ДД.ММ.ГГГГ) составляет -СУММА14-

Таким образом, требования истца об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество – спорное жилое помещение, - подлежат удовлетворению с определением начальной продажной цены квартиры в размере -СУММА13- на основании Заключения эксперта.

Истцом понесены расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 476 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. В связи с удовлетворением требований Банка указанные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) к Рябушкиной О. В. о взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, - удовлетворить.

Взыскать с Рябушкиной О. В. в пользу АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) задолженность по Кредитному договору в размере 827 492 руб. 38 коп., в том числе: 687 870 руб. 84 коп. – ссудная задолженность по Кредитному договору, 84 621, 54 руб. – сумма просроченных процентов, 45 000 руб. – сумма пеней за нарушение сроков оплаты кредита, 10 000 руб. - сумма пеней за нарушение сроков оплаты процентов.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, общей площадью 41,3 кв.м., находящуюся по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности Рябушкиной О. В. путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 1 696 000 руб.

Взыскать Рябушкиной О. В. в пользу АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины в размере 18 476 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд в течение месяца со дня изготовления мотивировочной части через Свердловский районный суд г. Перми.

Мотивированное решение изготовлено 16.07.2018.

Судья: О.Г. Князева