Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-654/2016 от 28.10.2016

Дело № 2-654/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Новоаннинский                                                                    «23» ноября 2016 года

Новоаннинский районный суд Волгоградской области в составе председательствующего судьи Денисова С.А.,

при секретаре судебного заседания Беспаловой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «РОСБАНК» к Бычкову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «РОСБАНК» (далее – ПАО «РОСБАНК») обратилось в Новоаннинский районный суд Волгоградской области с иском к Бычкову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных исковых требований указывает, что 20.01.2014 г. Бычков А.В. обратился в открытое акционерное общество Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» с заявлением о предоставлении автокредита в размере 999 970,40 руб. на приобретение автомобиля марки <данные изъяты>, модель: <данные изъяты> VIN: <данные изъяты>, год выпуска: 2013, согласно договора купли-продажи. В соответствии с установленными в заявлении условиями, указанное выше заявление следует рассматривать как оферту. ОАО АКБ «РОСБАНК» акцептировало данную оферту путем перечисления 20.01.2014 г. денежных средств в размере 999 970,40 руб. на счет заемщика №, открытый ОАО АКБ «РОСБАНК», что подтверждается выпиской по лицевому счету. Таким образом, в соответствии со ст.ст. 434, 438 ГК РФ 20.01.2014 г. между ОАО АКБ «РОСБАНК» и ответчиком был заключен договор о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства № сроком до 20.01.2019 г. В обеспечение кредитного договора 20.01.2014 г. между истцом и ответчиком был заключен договор залога транспортного средства №. В соответствии с решением внеочередного Общего собрания акционеров от 30.09.2014 г. наименование ОАО АКБ «РОСБАНК» изменено на Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (публичное акционерное общество). Согласно Выписке из протокола № 49 внеочередного Общего собрания акционеров ПАО АКБ «РОСБАНК» от 15.12.2014 г., утверждено новое фирменное наименование банка – Публичное акционерное общество «РОСБАНК». В соответствии с п. 3 кредитного договора ответчик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты на кредит путем уплаты банку ежемесячных платежей, размер которых указан в разделе «Параметры кредита» заявления о предоставлении кредита. Заемщик был ознакомлен с информационным графиком платежей. В соответствии с кредитным договором возврат кредита ответчик должен был осуществлять ежемесячными аннуитетными платежами в размере 26 705,18 руб. по графику платежей, являющемуся приложением № 1 к кредитному договору. В связи с существенными нарушениями ответчиком условий кредитного договора ПАО «РОСБАНК» направило в адрес ответчика требование о досрочном возврате кредита. Однако обязательства не были исполнены. Сумма задолженности ответчика по кредитному договору № от 20.01.2014 года составляет 905 824,47 руб., из них: основная ссудная задолженность – 685 168,34 руб., просроченная ссудная задолженность – 111 478,87 руб., начисленные проценты – 109 177,26 руб. Указывает, что согласно отчета об оценке № Авт-3145 от 21.05.2016 г., проведенной независимым оценщиком, рыночная стоимость автомобиля марки <данные изъяты>, модель: <данные изъяты> VIN: <данные изъяты>, год выпуска: 2013, составляет 920 000,00 руб. Считает, что начальная продажная цена заложенного имущества может быть определена исходя их отчета об оценке, произведенной независимым оценщиком. Просит суд: взыскать с Бычкова А.В. в пользу ПАО «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от 20.01.2014 г. в размере 905 824,47 руб., из которых: основная ссудная задолженность – 685 168,34 руб., просроченная ссудная задолженность – 111 478,87 руб., начисленные проценты – 109 177,26 руб.; взыскать с ответчика в пользу ПАО «РОСБАНК» расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 258,24 руб. и 6 000 руб. за требования неимущественного характера; обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки <данные изъяты>, модель: <данные изъяты> VIN: <данные изъяты>, год выпуска: 2013, в счет погашения задолженности перед ПАО «РОСБАНК» путем реализации на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость в размере 920 000,00 руб. по кредитному договору № от 20.01.2014 года, исходя из отчета об оценке № Авт-3145 от 21.05.2016 г.

Истец – представитель ПАО «РОСБАНК» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, в ходатайстве (л.д. 78) просит рассмотреть дело в отсутствие представителя, указывает, что требования, изложенные в исковом заявлении поддерживает в полном объеме.

Ответчик Бычков А.В. в судебное заседание не явился, о судебном разбирательстве извещен надлежащим образом, почтовые отправления возвращены с отметками об истечении срока хранения (л.д. 70-71,75).

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ПАО «РОСБАНК» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему; из судебного решения, установившего гражданские права и обязанности.

В силу ч. 1 ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивными нормами), действующими в момент его заключения.

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании п. 1 ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно п. 1 и п. 3 ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. При этом кредитный договор считается заключенным с момента передачи суммы кредита заемщику (ст. 807 ГК РФ). В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов дела следует, что 30.09.2014 г. ОАО АКБ «РОСБАНК» переименовано в АКБ «РОСБАНК» (ПАО), а затем 15.12.2014 г. в ПАО «РОСБАНК» (л.д. 37, 39-40).

20.01.2014 г. между обществом с ограниченной ответственностью «Трейд-Групп» и ответчиком Бычковым А.В. заключен договор купли-продажи №, по которому ответчик приобрел автомобиль марки <данные изъяты>, модели: <данные изъяты> VIN: <данные изъяты>, год выпуска: 2013 (л.д. 29).

20.01.2014 г. между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Бычковым А.В., путем подачи последним заявления-анкеты на предоставление кредита (л.д. 24-25), заявления на предоставление автокредита на новый автомобиль в ОАО АКБ «РОСБАНК» (л.д. 14,15-16), заключен в офертно-акцептной форме кредитный договор № на предоставление кредита на приобретение транспортного средства в сумме 999 970,40 руб., под 20,4% годовых на срок до 20.01.2019 г.. Бычков А.В. принял на себя обязательства осуществлять погашение суммы кредита и уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами, в срок и размере, которые указаны в заявлении. Информационный график платежей по кредитному договору был получен Бычковым А.В., о чем свидетельствует его подпись (л.д.17).

Согласно заявления на предоставление автокредита на новый автомобиль в ОАО АКБ «РОСБАНК», подписанного истцом собственноручно, ответчик Бычков А.В. был ознакомлен с настоящим заявлением и условиями, являющимися неотъемлемой частью договора, понимал и полностью был согласен и обязался неукоснительно соблюдать условия, с которыми он ознакомлен до момента подписания настоящего заявления. Также Бычков А.В. подтвердил, что был ознакомлен с информационным графиком платежей, содержащим, в том числе, информацию о полной стоимости кредита. Условия, информационный график платежей были предоставлены ему при подписании настоящего заявления. Бычков А.В.обязался в соответствии с Условиями погашать предоставленный ему кредит и уплачивать начисленные на него проценты путем уплаты банку ежемесячных платежей, размер которых указан в разделе «Параметры кредита» настоящего заявления.

Согласно п. 5.1.2 Условий представления автокредита на новый автомобиль (Условия) (л.д. 18-21) клиент обязан своевременно и правильно осуществлять предусмотренные Условиями ежемесячные платежи.

Во исполнение условий кредитного договора, ОАО АКБ «РОСБАНК» предоставил ответчику кредит на оплату части стоимости указанного автомобиля в размере 999 970,40 рублей, что подтверждается выпиской по счету погашения № (л.д. 44-47).

Между тем Бычков А.В., воспользовавшийся денежными средствами, в нарушении условий кредитного договора, ненадлежаще исполнял принятые на себя обязательства, что подтверждается выпиской по счету погашения № (л.д. 44-47), расчетом задолженности по договору № по состоянию на 22.03.2016 г. (л.д. 48).

Согласно п. 5.4.1 Условий банк вправе требовать от клиента досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов, в случае если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по уплате ежемесячных платежей.

Истец воспользовался представленным ему правом, направив в адрес Бычкова А.В. 01.04.2016 г. претензию с требованием о полном досрочном погашении задолженности (л.д. 33,34), которое добровольно ответчиком не исполнено.

В соответствии с ч. 1 ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно расчета задолженности по договору № по состоянию на 22.03.2016 г. (л.д. 48) сумма задолженности Бычкова А.В. перед ПАО «РОСБАНК» составляет 905 824 рубля 47 копеек, из которых: основная ссудная задолженность – 685 168 рублей 34 копейки, просроченная ссудная задолженность – 111 478 рублей 87 копеек, начисленные проценты – 109 177 рублей 26 копеек.

Данный расчет суд признает верным. Ответчиком расчет банка не оспаривался и иного расчета суммы задолженности суду не представлено. Таким образом, сумма задолженности в размере 905 824 рубля 47 копеек подлежит взысканию с Бычкова А.В. в пользу ПАО «РОСБАНК».

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору в соответствии с разделом «Данные о Продавце и приобретаемом Транспортном средстве» заявления о предоставлении автокредита на новый автомобиль от 20.01.2014 г. (л.д. 14-16) Бычков А.В. заключил с ОАО АКБ «РОСБАНК» договор залога транспортного средства. Предметом залога является транспортное средство автомобиль марки <данные изъяты>, модель: <данные изъяты> VIN: <данные изъяты>, год выпуска: 2013, приобретаемое им в собственность в соответствии с договором купли-продажи № от 20.01.2014 г., заключенным между залогодателем и продавцом транспортного средства, что подтверждается копией указанного договора купли-продажи и паспортом транспортного средства (л.д. 31), передаваемым залогодержателю в порядке, определяемом кредитным договором на время действия настоящего договора.

Согласно п.8.1. Условий в обеспечение надлежащего исполнения клиентом своих обязательств перед банком, вытекающих их кредитного договора, клиент передает в залог банку приобретаемое им в собственность транспортное средство. Индивидуализирующие признаки предмета залога и его оценка, равная цене приобретения, указаны в разделе «Данные о Продавце и приобретаемом Транспортном средстве» заявления. Предмет залога остается у клиента. Право залога по договору о залоге возникает у банка с момента возникновения у клиента права собственности на предмет залога. Банк приобретает право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации (п. 8.8 Условий). Согласно п. 8.9.1 Условий обращение взыскания на предмет залога производится в судебном порядке. В соответствии с п. 8.10 реализация предмета залога осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством РФ об исполнительном производстве.

Согласно раздела «Данные о Продавце и приобретаемом Транспортном средстве» заявления о предоставлении автокредита на новый автомобиль от 20.01.2014 г. залоговая стоимость предмета залога равна 1 050 000 рублей.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст. 337 ГК РФ).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п. 1 ст. 348 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно сведений, предоставленных РЭО ОГИБДД Отдела МВД России по Волгоградской области, поступивших по запросу суда, автомобиль <данные изъяты>, модель: <данные изъяты> VIN: <данные изъяты>, год выпуска: 2013, зарегистрирован на праве собственности за Бычковым А.В. (л.д. 77).

Транспортное средство <данные изъяты>, модель: <данные изъяты> VIN: <данные изъяты> год выпуска: 2013, является предметом залога по кредитному договору № от 20.01.2014 года.

В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

Пунктом 1 ст. 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Поскольку ходатайств от сторон о назначении экспертизы по установлению стоимости заложенного имущества (автомобиля) с учетом износа, не заявлялось, суд при определении начальной продажной стоимости заложенного имущества исходит из предоставленного истцом письма справочного характера о наиболее вероятной величине рыночной стоимости транспортного средства, исполненным ООО «БК-Аркадия» 21.05.2016 г. (л.д. 43), согласно которого рыночная стоимость легкового автомобиля Kia Sportage, год выпуска: 2013, без учета НДС (18%), с учетом округления по состоянию на 21.05.2016 г. составляет 920 600,00 рублей.

При этом ответчик не представил в соответствии со ст. 56 ГПК РФ каких-либо доказательств, которые могли бы служить основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

ПАО «РОСБАНК» оплачена государственная пошлина в размере 12 258 рублей 24 копейки (л.д. 7) и 6 000 рублей 00 копеек (л.д. 8) за требование неимущественного характера.

    В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Таким образом, подлежат взысканию с ответчика Бычкова А.В. в пользу ПАО «РОСБАНК» судебные расходы по оплате государственной пошлины в общей сумме 18 258 рублей 24 копейки.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление публичного акционерного общества «РОСБАНК» к Бычкову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с Бычкова А.В. в пользу публичного акционерного общества «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от 20.01.2014 года, образовавшуюся по состоянию на 22.03.2016 года в размере 905 824 рубля 47 копеек, из которых:

основная ссудная задолженность – 685 168 рублей 34 копейки,

просроченная ссудная задолженность – 111 478 рублей 87 копеек,

начисленные проценты – 109 177 рублей 26 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль марки <данные изъяты>, модель: <данные изъяты> VIN: <данные изъяты>, год выпуска: 2013, принадлежащий Бычкову А.В., путем продажи с публичных торгов, установив первоначальную продажную цену залогового имущества в размере 920 600 рублей.

Взыскать с Бычкова А.В. в пользу публичного акционерного общества «РОСБАНК» расходы по уплате государственной пошлины в размере 18 258 рублей 24 копейки.

Решение в течение месяца может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Новоаннинский районный суд Волгоградской области.

Председательствующий судья ___________ С.А. Денисов

Решение принято в совещательной комнате, изготовлено с помощью компьютера