Решение по делу № 2-197/2020 ~ М-109/2020 от 05.02.2020

дело № 2- 197/2020

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

28 апреля 2020 года село Илек

Илекского района

Оренбургской области

Илекский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего, судьи Волобоевой Л.К., при секретаре судебного заседания Ващевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску НАО "Первое коллекторское бюро" к Портнову Василию Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Непубличное акционерное общество "Первое коллекторское бюро" (далее НАО "ПКБ") обратилось в суд с иском к Портнову В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "МТС-Банк" (далее - Банк) и Портновым В.А. был заключен в простой письменной форме кредитный договор №<данные изъяты> в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит. Последний не исполнил надлежащим образом обязательства по возврату кредита, поэтому у Банка возникло право требовать у Должника уплаты кредитной задолженности. ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "МТС-Банк" и НАО "ПКБ" был заключен договор уступки прав требования, согласно которому право требования задолженности по вышеуказанному кредитному договору, заключенному с Портновым В.А., было уступлено НАО "ПКБ" в размере <данные изъяты> 38 копеек, в том числе сумма задолженности по основному долгу - <данные изъяты> 02 копейки, по процентам за пользование кредитом <данные изъяты> 36 копеек.

Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с Портнова В.А. задолженности по кредитному договору отменен на основании возражений должника относительно его исполнения. НАО "ПКБ" просит взыскать с Портнова В.А. задолженность по основному долгу в сумме <данные изъяты>, задолженность по процентам в размере <данные изъяты> копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в пределах срока исковой давности; расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей 53 копейки. Представитель истца - НАО "ПКБ" в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Портнов В.А. в судебном заседании не присутствует, о дате, времени и месте проведения извещен надлежащим образом. Судебная корреспонденция от ответчика возвращена с указанием с указанием на истечение срока хранения. В соответствии с пунктом 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации считаются надлежащим образом извещенными о рассмотрении дела.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве. Суд, определил рассмотреть дело в отсутствие истца, ответчика в соответствии со ст. 233, 234 Гражданского процессуального кодекса РФ в порядке заочного производства. Суд, изучив доводы искового заявления, исследовав материалы дела, приходит к следующему. Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. В порядке ч. 1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим, гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему. В ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО "МТС-Банк" и Портновым В.А. в порядке, предусмотренном ст. ст. 428, 435, 438 ГК РФ, и путем присоединения ответчика к условиям, определенным в Заявлении на выпуск банковской карты с условиями кредитования счета, Общих условиях получения и использования банковских карт ОАО "МТС-Банк" с условиями кредитования счета, Тарифах ОАО "МТС-Банк" был заключен кредитный договор <данные изъяты>, в рамках которого Портнову В.А. банком был осуществлен выпуск кредитной карты с кредитным лимитом 10 000 руб., с процентной ставкой 55% годовых, а Портнов В.А. обязался исполнить свои обязательства по настоящему договору в полном объеме, возвратить полученные денежные средства, уплатить проценты за пользование кредитом, а также осуществить все другие платежи, предусмотренные данным договором.

ОАО "МТС-Банк" свои обязательства выполнил в полном объеме, данный факт не оспаривается Портновым В.А.

ДД.ММ.ГГГГ наименование организационно-правовой формы Открытого акционерного общества "МТС-Банк" (ОАО "МТС-Банк") было изменено на Публичное акционерное общество "МТС-Банк" (ПАО "МТС-Банк").

В соответствии с п.8.5 "Общих условий получения и использования банковских карт ПАО "МТС-Банк" с условиями кредитования счета за пользование кредитом" держатель карты уплачивает банку проценты, начисляемые на ежедневные остатки на ссудном счете на начало операционного дня по формуле простых процентов с использованием процентной ставки согласно тарифам, за период фактического срока пользования кредитом.

Для подтверждения своего права на пользование картой держатель карты, имеющий задолженность, ежемесячно в течение платежного периода размещает на счете сумму минимального платежа. Минимальная сумма внесения средств на счет определяется Тарифами и исчисляется исходя из суммы задолженности держателя карты по кредиту в пределах лимита, образовавшейся на конец последнего календарного дня расчетного периода.

Держатель карты осуществляет частичное или полное погашение суммы задолженности перед банком путем внесения денежных средств на счет.

Портнов В.А. не выполнил взятые на себя обязательства, не производил платежи в размере и в сроки, установленные договором, в связи с чем, образовалась задолженность, которая до настоящего времени ответчиком не погашена. Доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении принятых на себя обязательств, а также опровергающих произведенный истцом расчет задолженности, ответчиком не представлено.

В связи с нарушением заемщиком своих обязательств по своевременному внесению платежей по кредитному договору, учитывая, что факт просрочки обязательств по возврату кредита и уплате процентов подтверждается материалами дела, суд приходит к выводу, что исковые требования являются обоснованными.

В ходе рассмотрения дела от ответчика Портнова В.А. поступило ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности. Данное ходатайство удовлетворению не подлежит, исходя из следующего.

Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Исходя из положений п. п. 1, 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Исходя из определений понятия лимита разрешенного овердрафта и минимальной суммы погашения, обязанность клиента разместить на счете денежные средства в течение платежного периода зависит от востребованности использования полного или частичного лимита разрешенного овердрафта, за пользование которым начисляются проценты, а в случае неуплаты минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты неполной минимальной суммы погашения, с клиента взимается плата (штраф) за пропуск оплаты минимальной суммы погашения в соответствии с тарифами.

Срок действия кредита в форме овердрафт - это период времени от даты предоставления кредита в форме овердрафта до момента его полного погашения по частям (в рассрочку) в составе минимальных платежей или досрочно. График платежей и точных дат погашения задолженности по данному договору не устанавливается, погашение текущей задолженности зависит только от размера использованных средств, срока их возврата, а также времени возврата.

Лимит овердрафта, предоставляемый банком по картам, возобновляемый, т.е. лимит задолженности определяет максимально допустимый размер задолженности заемщика перед банком, при погашении которой заемщик вновь может пользоваться овердрафтом. Клиент сам выбирает, когда и какие суммы ему брать и когда погашать. Поэтому при расходовании средств клиентом банком устанавливается отчетный период, в течение которого использовались кредитные средства, за пользование которыми, согласно Условий, заемщик уплачивает начисленные проценты, что означает, что для банка основанием считать обязательства нарушенными является истечение периода действия лимита, поскольку препятствия для единовременного внесения суммы использованных средств отсутствуют.

В силу абз. 2 п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом, срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В связи с тем, что сторонами срок возврата кредита конкретной датой не определен, а данное условие не является существенным для договора денежного займа (ст. ст. 807, 810 ГК РФ), то применяются правила возврата заемных денег, установленные абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ. Согласно указанной норме заемщик обязан возвратить сумму займа в 30-дневный срок после предъявления заимодавцем соответствующего требования.

Требование о полном возврате задолженности (суммы овердрафта) направлено банком в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно определению мирового судьи судебного участка в административно – территориальных границах всего <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ответчика был отменен судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с Портнова В.А. в пользу НАО «Первое коллекторское бюро» задолженности по кредитному договору №<данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, судом установлено, что начало срока для защиты нарушенного права истца подлежит исчислению с ДД.ММ.ГГГГ, то есть установленный законом срок для обращения с заявленными требованиями истцом не пропущен.

В соответствии с п. 8.15 "Общих условий получения и использования банковских карт ОАО "МТС-Банк" с условиями кредитования счета" банк вправе переуступать полностью или частично свои права требования по настоящему договору любым третьим лицам, в том числе и не кредитным организациям, без согласия держателя карты. Банк или лицо, которому банк передаст/уступит полностью или частично свои права требования по настоящему договору вправе направить/вручить держателю карты уведомление о состоявшейся уступке/передаче с указанием счета для осуществления платежей. В этом случае исполнение держателем карты своих денежных обязательств по уступленным правам требования должно осуществляться держателем карты на тот счет и в том порядке, которые будут указаны в соответствующем уведомлении.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "МТС-Банк" и НАО "Первое коллекторское бюро" был заключен договор уступки прав требования (цессии) N б/н, согласно которому ПАО "МТС-Банк" уступил право требования уплаты задолженности Портнова В.А. по кредитному договору <данные изъяты> коллекторское бюро" (НАО "ПКБ").

Согласно выписке из Приложения N 1 к договору уступки прав (требований) б/н от ДД.ММ.ГГГГ цессионарию (НАО "ПКБ") были переданы права (требования) к заемщику Портнову В.А. в рамках кредитного договора <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму 107276 рублей 38 копеек, из которых <данные изъяты> 02 копейки - сумма основного долга по кредитному договору; 23284 рубля 36 копеек - сумма процентов по кредитному договору.

Согласно информации истца НАО "ПКБ" по адресу, указанному заемщиком при заключении кредитного договора (<адрес>), было направлено уведомление о переходе к НАО "Первое коллекторское бюро" (цессионарий) права требования задолженности по кредитному договору <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ. Портнову В.А. также было предложено оплатить задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> 38 копеек в добровольном порядке.

Договор уступки прав требования в установленном законом порядке недействительным или незаключенными не признан. НАО "ПКБ" заявлены требования о взыскании суммы основного долга и процентов на основании указанного выше договора уступки прав требования (цессии) б/н от ДД.ММ.ГГГГ, а также отчета по задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик Портнов В.А. каких-либо доказательств, подтверждающих погашение суммы задолженности либо внесение денежных сумм, которые не были учтены Банком, не представил, как и контррасчет размера задолженности. Доказательства, свидетельствующие о наличии задолженности в меньшем размере, также не представлены.

Поскольку Портнов В.А. принятые на себя обязательства по погашению кредита и процентов не исполняет, суд приходит к выводу, что исковые требования о взыскании с него задолженности по кредитному договору в размере заявленных требований - 107276 рублей 38 копеек подлежат удовлетворению. По положениям ст. 98 ГПК РФ с ответчика Портнова В.А. также подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина в размере <данные изъяты> копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 233, 234 гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Непубличного акционерного общества "Первое коллекторское бюро" к Портнову Василию Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с Портнова Василия Александровича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> ВНР в пользу Непубличного акционерного общества "Первое коллекторское бюро" задолженность по кредитному договору №<данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты>, в том числе по основному долгу в размере <данные изъяты> рубля 02 копейки, по процентам за пользование кредитными средствами – <данные изъяты>, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Л.К. Волобоева