Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-60/2015 (2-1091/2014;) ~ М-1074/2014 от 27.11.2014

Гр.дело №2-60/2015 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 января 2015 года г. Сосновоборск

Сосновоборский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Андреева Т.Д.,

при секретаре ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Ипотечный агент ИТБ 1» к Сидорову <данные изъяты>, Сидоровой <данные изъяты> о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ЗАО «Ипотечный агент ИТБ 1» обратилось в суд с иском к Сидорову В.Ю., Сидоровой Ю.Ю. об обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «<данные изъяты> и Сидоровым В.Ю., Сидоровой Ю.Ю. был заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым ответчикам был предоставлен кредит в размере 1520000 рублей сроком на 360 месяцев для приобретения в общую совместную собственность ответчиков жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>. Кредитные средства предоставлены ответчикам ДД.ММ.ГГГГ путем перечисления денежных средств на расчетный счет Сидорова В.Ю. Одновременно с государственной регистрацией права собственности на квартиру в обеспечение обязательств заемщиков по кредитному договору регистрирующим органом была зарегистрирован ипотека (залог) права собственности на квартиру. Стоимость предмета ипотеки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с п.5 Закладной, согласована сторонами в размере 1909000 рублей на основании отчета об оценке. Законным владельцем Закладной в настоящее время является истец, о чем имеется соответствующая запись в графе о смене владельца закладной. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ года платежи в счет погашения задолженности вносились заемщиками с существенными просрочками, с ДД.ММ.ГГГГ года платежи совсем перестали поступать. В связи с имеющимися просрочками истец выставил заемщикам требование о досрочном истребовании денежного обязательства. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков по кредитному договору составляет 1571389 рублей 99 копеек, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному договору – 1509490 рублей 73 копейки, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом – 57426 рублей 83 копейки, начисленные пени в размере 4472 рубля 43 копейки.

Кроме того, до момента фактического возврата (включительно) в соответствии с условиями кредитного договора и закладной на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 13,0 % годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,1 % за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа.

Поскольку сумма неисполненного ответчиками обязательства на момент подачи искового заявления составляет 1571389 рублей 99 копеек, что превышает 5 % от стоимости предмета ипотеки, а период просрочки исполнения обязательства превышает установленный срок, истец считает, что основания для обращения взыскания на квартиру имеют место.

Просит суд взыскать с Сидорова В.Ю. солидарно с Сидоровой Ю.Ю. в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1571389 рублей 99 копеек, из них остаток неисполненных обязательств по основному долгу – 1509490 рублей 73 копейки, сумму начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом – 57426 рублей 83 копейки, начисленные пени в размере 4472 рубля 43 копейки, а также начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата кредита (включительно) проценты за пользование кредитом в размере 13,10 % годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,1 % за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу – 1509490 рублей 73 копейки, обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену при реализации в размере 1909000 рублей, взыскать с ответчиков расходы по уплате государственной пошлины в размере 20056 рублей 96 копеек.

Представитель истца ЗАО «Ипотечный агент ИТБ 1» ФИО6 в судебное заседание не явился, представил суду письменное заявление, в котором просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, исковые требования поддержал, не возражал против вынесения заочного решения.

Ответчик Сидоров В.Ю. в судебное заседание не явился, о дне и времени слушания дела был уведомлен своевременно и надлежащим образом, путем вручения повестки, которая было получена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ года, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчица Сидорова Ю.Ю. в судебное заседание не явилась, о дне и времени слушания дела была уведомлена своевременно и надлежащим образом, путем вручения повестки, которая было получена ответчиком Сидоровым В.Ю. ДД.ММ.ГГГГ для передачи Сидоровой Ю.Ю., не сообщила об уважительных причинах неявки и не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

При таких обстоятельствах, в соответствии с ч.1 ст. 233 ГПК РФ, суд выносит решение по делу в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Часть 1, ч.2, ч.3 ст.348 ГК РФ предусматривают, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ч.1). Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (ч.2). Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ч.3).

Согласно ст.1 Федерального закона от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо).

Статьями 2 и 3 названного Федерального закона предусмотрено, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом. Ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

В соответствии с п.1, п.2 ст.13 Федерального закона от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом (п.1). Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой (п.2).

Пунктом 1 ст.50 Федерального закона от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Обращение взыскания на жилые помещения, принадлежащие на праве собственности физическим лицам, во внесудебном порядке не допускается. К залогу квартиры применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Согласно п.1, п.2 ст.77 Федерального закона от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним (п.1). К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора (п.2).

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между КБ «<данные изъяты> (кредитор) и Сидоровым В.Ю., Сидоровой Ю.Ю. (заемщики) заключен кредитный договор №, согласно которому кредитор предоставил заемщикам целевой кредит в размере 1520 000 рублей сроком на 360 месяцев под 13,10% годовых, для приобретения в собственность квартиры, находящейся по адресу: Россия, <адрес>, стоимостью 1900 000 рублей. В соответствии с условиями договора заемщики обязались возвратить сумму кредита, уплатить проценты за пользование кредитом в размере и порядке, установленном настоящим договором. Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по настоящему договору является ипотека в силу закона вышеуказанного недвижимого имущества. Права кредитора по настоящему договору удостоверены закладной.

Согласно п.4.4.1 договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки, в частности, при просрочке заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа, на срок более чем на 30 календарных дней (п. «а»); при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (п. «б»).

Согласно п.4.4.2 договора кредитор имеет право обратить взыскание на квартиру при неисполнении требований кредитора в случаях, установленных п.4.4.1.

В соответствии с пунктами 5.2 и 5.3 договора при нарушении сроков возврата кредита и уплаты, начисленных по кредиту процентов, заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов за каждый календарный день просрочки.

Кроме того, п.4.4.4 кредитного договора предусмотрено право кредитора уступить права требования по настоящему договору, в том числе путем передачи прав на закладную третьим лицам в соответствии с законодательством РФ и передачи самой закладной.

С ДД.ММ.ГГГГ права по закладной были переданы ЗАО «Ипотечный агент ИТБ 1», что подтверждается передаточной надписью на закладной.

ДД.ММ.ГГГГ в Управлении Федеральной регистрационной службы по Красноярскому краю (Сосновоборский отдел) Сидоров В.Ю., Сидорова Ю.Ю. зарегистрировали свое право собственности на квартиру, расположенную по адресу: Россия, <адрес>, с ограничением (обременением) права ипотекой в силу закона.

Ответчиками систематически нарушаются условия кредитного договора в части своевременного погашения кредита и процентов за пользование им: допущены просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, сумма и сроки просрочки по кредитному договору являются значительными, последний платеж был произведен ДД.ММ.ГГГГ года, что подтверждается информацией о произведенных платежах по кредитному договору, расчетом задолженности.

Согласно расчету задолженности, предоставленному истцом, произведенному верно, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков по указанному кредитному договору составляет 1571 389 рублей 99 копеек, из которых: остаток неисполненных обязательств по основному долгу – 1509 490 рублей 73 копейки, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом – 57 426 рублей 83 копейки, начисленные пени – 4 472 рубля 43 копейки.

При установленных обстоятельствах, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию в солидарном порядке задолженность по кредиту в размере 1571389 рублей 99 копеек.

Обеспечением исполнения обязательств ответчиков по кредитному договору является ипотека в силу закона вышеуказанной квартиры (п. 1.4.1 договора).

В соответствии со ст.ст.1, 3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона – залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны – залогодержателя преимущественно перед другими кредиторами залогодержателя. Ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору, уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом, уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему в возмещение убытков и /или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом, в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество, в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Согласно ст.ст. 50, 54.1, 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части. Обращение взыскания на жилые помещения, принадлежащие на праве собственности физическим лицам, во внесудебном порядке не допускается. К залогу квартиры применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

На основании изложенного, суд признает правомерными требования истца об обращении взыскания на принадлежащую ответчикам Сидорову В.Ю., Сидоровой Ю.Ю. на праве общей совместной собственности квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, заложенную по кредитному договору с ипотекой в силу закона, для удовлетворения за счет стоимости данной квартиры требований, вызванных неисполнением ответчиками обеспеченных данной ипотекой обязательств по заключенному кредитному договору.

Судом принимается во внимание, что в соответствии с размером задолженности, размером стоимости имущества, обремененного ипотекой, периода образования задолженности, отсутствуют предусмотренные ст.ст.54, 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» основания для отказа в обращении взыскания на спорное заложенное имущество.

В соответствии со ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя, способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, определяемую на основе соглашения сторон, а в случае спора – судом.

Определяя начальную продажную цену заложенного имущества – квартиры по адресу: <адрес>, суд руководствуется достигнутым между сторонами соглашением о цене квартиры на момент заключения кредитного договора в соответствии с отчетом об оценке рыночной стоимости указанной квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года, проведенной ФИО7, членом НП «<данные изъяты>», и устанавливает начальную продажную цену заложенного недвижимого имущества в размере рыночной стоимости данной квартиры 1 909 000 рублей.

Требования об установлении начальной продажной цены заложенной квартиры в размере 80 % не основаны на законе и договоре, заключенном между сторонами.

В силу п. 1 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.

При таких обстоятельствах требования истца об определении процентов с ДД.ММ.ГГГГ по день реализации квартиры подлежат удовлетворению. Суд определяет к начислению 13,10 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу – 1509 490 рублей 73 копейки с ДД.ММ.ГГГГ по день реализации квартиры.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ взысканию с ответчиков в пользу истца подлежит сумма госпошлины, уплаченная истцом при подаче искового заявления в размере 20 056 рублей 96 копеек, в долевом порядке по 10028 рублей 48 копеек с каждого ответчика (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ года).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требованияЗАО «Ипотечный агент ИТБ 1» к Сидорову <данные изъяты>, Сидоровой <данные изъяты> о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с Сидорова <данные изъяты>, Сидоровой <данные изъяты> в пользу ЗАО «Ипотечный агент ИТБ 1» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1571389 рублей 99 копеек, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу в размере 1509490 рублей 73 копейки, сумму процентов за пользование кредитом в размере 57426 рублей 83 копейки, пени в размере 4472 рубля 43 копейки, а также с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата кредита (включительно) проценты за пользование кредитом в размере 13,10 % годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,12 % за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу 1509490 рублей 73 копейки.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.

Способом реализации заложенного имущества определить публичные торги в форме открытого аукциона. Начальную продажную цену квартиры установить равной 1909 000 рублей.

Взыскать в пользу ЗАО «Ипотечный агент ИТБ 1» уплаченную госпошлину в долевом порядке с Сидорова <данные изъяты> в размере 10028 рублей 48 копеек, с Сидоровой <данные изъяты> в размере 10028 рублей 48 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в Красноярский краевой суд в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока, предусмотренного для подачи ответчиком заявления об отмене этого заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, путем подачи жалобы через Сосновоборский городской суд.

Председательствующий: - подпись –

Копия верна.

Решение не вступило в законную силу.

Судья Т.Д.Андреева