Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-248/2017 ~ М-212/2017 от 06.06.2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Каширское                                                                                                21 августа 2017 года

Каширский районный суд Воронежской области в составе

председательствующего судьи Готовцевой О.В.

при секретаре Калекиной Ю.В.

с участием ответчика Плякина Александра Владимировича

его представителя по устному заявлению Мащенко И.И.

         рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению представителя открытого акционерного общества АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Плякину Александру Владимировичу о взыскании задолженности по кредиту

УСТАНОВИЛ:

        Представитель истца обратился в суд с вышеуказанным иском, указав о следующем.

29.03.2013г. между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор №ф, согласно которому ОАО АКБ «Пробизнесбанк» предоставляет ответчику кредит в размере 200 000 рублей на 60 мес. с уплатой 0,10% в день за пользование кредитом.

Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днём предоставления кредита, по день возврата кредита включительно на остаток задолженности по кредиту.

Порядок уплаты основного долга и процентов за пользование кредитом установлен графиком платежей, являющимся Приложением № к кредитному договору.

Банк выполнил условия кредитного договора в полном объеме и предоставил заемщику денежные средства, что подтверждается выпиской по счёту.

     Согласно п.4.2 кредитного договора, в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности заемщик обязуется уплачивать банку пеню в размере 2% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Заемщик своих обязательств по погашению задолженности по кредитному договору не исполнил. Как указал в иске представитель истца, по состоянию на 12.05.2017г. задолженность ответчика составляет 1 237 339 рублей 72 копейки, из которых:

задолженность по срочному основному долгу – 66 627 рублей 83 коп.;

задолженность по процентам за пользование кредитом – 1 599 рублей 07 копеек;

сумма просроченного основного долга – 79 863 рубля 48 коп.;

сумма просроченных процентов – 71 861 рубль 53 коп.;

сумма процентов на просроченный основной долг – 23 516 рублей 66 копеек.

пени за несвоевременное погашение ежемесячного платежа в размере 993 871 рубль 15 копеек.

Представитель истца просил взыскать с ответчика всего 501 000 рублей, из которых: 146 491 рубль 31 коп. – сумма основного долга; 96 977 рублей 26 коп. – сумма процентов за пользование кредитом; 257 531 рубль 43 коп. – штрафные санкции.

       22.06.2017г. представитель истца исковые требования увеличила и просила суд взыскать с ответчика 1 237 339 рублей 72 копейки, из которых: задолженность по срочному основному долгу – 66 627 рублей 83 коп.; задолженность по процентам за пользование кредитом – 1 599 рублей 07 копеек; сумма просроченного основного долга – 79 863 рубля 48 коп.; сумма просроченных процентов – 71 861 рубль 53 коп.; сумма процентов на просроченный основной долг – 23 516 рублей 66 копеек; пени за несвоевременное погашение ежемесячного платежа в размере 993 871 рубль 15 копеек.

        При подготовке дела к судебному разбирательству ответчик представил в суд письменные возражения на иск, а также платежные документы, подтверждающие факт внесения им платежей по кредитному договору и просил суд отказать во взыскании с него суммы просроченного долга в размере 79 863 рубля 48 копеек, срочного основного долга в сумме 66 627 рублей 83 копейки, процентов за пользование кредитом в размере 14 978 рублей 69 копеек, уменьшив размер штрафных санкций до 10 000 рублей на основании ст. 333 ГК РФ. В обоснование возражений ответчик указал, что с 17.04.2013г. по 20.07.2015г. он надлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, и за этот период им было уплачено более 200 000 рублей. Денежные средства им вносились через кассу операционного офиса Банка «Нововоронежский». В августе 2015г. приехав в указанный выше операционный офис, он не смог исполнить свои обязательства по кредитному договору, т.к. сотрудники офиса ему сообщили о банкротстве банка и отсутствии реквизитов для погашения кредита при этом они указали, что новый график платежей и реквизиты будут ему направлены по почте.

24.05.2017г. он получил требование банка о погашении и кредита, после чего он связался с представителем банка по телефону с абонентским номером: <данные изъяты> для уточнения суммы задолженности по его кредитному договору №ф. Ему по телефону сообщили, что сумма задолженности составляет 161 470 рублей и состоит из суммы основного долга и процентов. Он внес в указанном размере денежную сумму по реквизитам, указанным в полученном им требовании, что подтверждается приходным кассовым ордером № от 05.06.2017г., а также заявлением на перевод денежных средств. Документы об оплате были отправлены в адрес истца по электронной почте. В связи с изложенным ответчик полагает, что размер его задолженности по кредитному договору № составляет – 60 846 рублей 52 коп. (л.д.86- 87 об.).

          В судебное заседание представитель истца не явился, извещен, в письменном заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие, представив уточненные исковые требования с расчетом и возражения на отзыв ответчика. Представитель истца просила взыскать с ответчика по состоянию на 01.08.2017г. задолженность по кредитному договору в сумме – 1 198 583 рубля 85 копеек, из которых: сумма срочного основного долга – 50 544 рубля 61 коп.; сумма просроченного основного долга – 37 010 рублей 62 коп.; сумма срочных процентов – 707 рублей 62 коп.; сумма просроченных процентов – 521 рубль 93 коп.; сумма процентов на просроченный основной долг – 1 769 рублей 71 коп.; штрафные санкции на просроченный платеж – 1 108 019 рублей 36 копеек.

Из письменных возражений представителя истца усматривается, что она не согласна с позицией ответчика, представленной им в суд при подготовке дела к судебному разбирательству, поскольку отзыв лицензии у банка не лишает банк полномочий принимать платежи по возврату кредита, как в безналичном порядке, так и наличной форме. Вследствие этого отсутствуют основания для применения положений п.3 ст. 406 ГК РФ. В соответствии со ст.20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» и ст. 128 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» в официальном издании «Вестник Банка России» от 14.08.2015г. №67 (1663), в газете «Коммерсант» №145 от 13.08.2015г., в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве было опубликовано объявление об отзыве у банка лицензии. Таким же образом была опубликована информация о признании АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) банкротом и размещены реквизиты для направления денежных средств. В кредитном договоре отсутствует обязанность банка направлять заемщику уведомления об отзыве лицензии. На официальном сайте ОАО АКБ «Пробизнесбанк»: <данные изъяты> указана информация о реквизитах для погашения кредитов.

Кроме этого в соответствии со ст. 327 ГК РФ, предусматривающей альтернативный способ исполнения обязательств, должник вправе внести причитающиеся с него денежные средства в депозит нотариуса, а в случаях, установленных законом – в депозит суда.

Именно на должнике лежит первичная обязанность совершения необходимых действий и принятия разумных мер для устранения таких обстоятельств. В случае возникновения обстоятельств, находящихся вне контроля и препятствующих исполнению обязательств, должник освобождается от ответственности, если у него отсутствует возможность принять разумные меры для устранения таких обстоятельств. Однако при этом он (должник) должен незамедлительно сообщить кредитору о наличии таких обстоятельств после того, как ему стало о них известно.

    В судебном разбирательстве 21.08.2017г. ответчик и его представитель исковые требования, связанные с взысканием с ответчика срочного основного долга в размере – 50 544 рубля 61 коп.; суммы просроченного основного долга в размере – 37 010 рублей 62 коп.; суммы срочных процентов в размере – 707 рублей 62 коп.; суммы просроченных процентов в размере – 521 рубль 93 коп.; суммы процентов на просроченный основной долг в размере – 1 769 рублей 71 коп. признали, просили суд снизить на основании ст. 333 ГК РФ штраф до 10 000 рублей, применив ключевую ставку в размере 9% годовых. При этом представитель ответчика просила суд учесть, что банк обратился в суд с иском спустя более года с даты принятия решения арбитражным судом о признании банка несостоятельным (банкротом).

       Выслушав ответчика, его представителя, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

     29.03.2013г. между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор №, согласно которому ОАО АКБ «Пробизнесбанк» предоставляет ответчику кредит в размере 200 000 рублей на 60 мес. с уплатой 0,10% в день за пользование кредитом.

В соответствии с п.2 Кредитного договора, сумма кредита перечисляется на счет № заемщика в Банке или выдается наличными через кассу Банка.

Согласно п.3.1.1 Кредитного договора, ответчик обязуется до 18 числа каждого месяца, начиная с апреля 2013 года обеспечить наличие на счете или внесение в кассу Банка денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанного в Графике платежей, который является неотъемлемой частью договора. Сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга.

Истец свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, предоставив ответчику 29.03.2013г. денежные средства в размере 200 000 рублей, что подтверждается выпиской по ссудному счету, распоряжением на предоставление денежных средств и не оспаривается ответчиком.

Однако ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору с августа 2013г., что подтверждается выпиской по счету, расчётом задолженности.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (для договора займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.ст.329, 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), то есть определенной договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.

Согласно п.4.2 кредитного договора в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности заемщик обязуется уплачивать банку пеню в размере 2% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 400 рублей за каждый факт просрочки. Под фактом просрочки понимается период с момента возникновения просроченной задолженности и до ее фактического погашения.

Согласно п.5.2 Кредитного договора, Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и пени, предусмотренных настоящим договором, при просрочке, в том числе, однократной задержке уплаты ежемесячного платежа, на срок более 10 календарных дней.

19.05.2017г. ответчику было направлено Банком требование о досрочном истребовании всей суммы задолженности в размере 1 237 339 рублей 72 коп., в котором было предложено возвратить кредит с причитающимися процентами, штрафами (л.д.27).

Однако данное требование ответчиком не исполнено.

По состоянию на 01.08.2017г. задолженность ответчика по кредитному договору составляет - 1 198 583 рубля 85 копеек, из которых:

сумма срочного основного долга – 50 544 рубля 61 коп.;

сумма просроченного основного долга – 37 010 рублей 62 коп.;

сумма срочных процентов – 707 рублей 62 коп.;

сумма просроченных процентов – 521 рубль 93 коп.;

сумма процентов на просроченный основной долг – 1 769 рублей 71 коп.;

штрафные санкции на просроченный платеж – 1 108 019 рублей 36 копеек.

Приказом Центрального Банка Российской Федерации от 12.08.2015г. №ОД-2071 у Банка отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного Суда г. Москвы от 28.10.2015г. по делу №А40-154909/15 Банк признан банкротом, в отношение банка открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Подпункт 4 п. 3 ст. 189.78 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» устанавливает обязанность конкурсного управляющего предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании в порядке, установленном настоящий параграфом».

         Представленный представителем истца уточненный расчет задолженности суд находит правильным, сомнений в достоверности он не вызывает, ответчиком и его представителем не оспорен.

Из расчета задолженности истца усматривается, что размер штрафных санкций на просроченные платежи составляет - 1 108 019 рублей 36 копеек, в то время, как размер просроченного основного долга составляет - 37 010 рублей 62 коп.; сумма просроченных процентов – 521 рубль 93 копеек.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая положения ст.333 ГК РФ, правовую позицию, изложенную в пунктах 69- 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016г. №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» и Определении Конституционного Суда Российской Федерации №263-О от 21.12.2000г., суд считает возможным уменьшить размер договорной неустойки (штрафа) до размера ключевой ставки, действующей в соответствующие периоды просрочки платежей (в 2015г и 2017г. – 365 дней, в 2016г. – 366 дней).

При этом суд соглашается с периодами начислений штрафных санкций, суммами просроченного платежа, количеством дней просрочки, изложенными истцом в своем уточненном расчете.

Расчёт штрафа на просроченные платежи, подлежащего взысканию в судебном порядке:

Период начисления		Сумма просроченногоплатежа (руб./коп.)	Размер штрафных санкций(ключевая ставка годовых)	Количество дней начисления	Сумма штрафа, подлежащая взысканиюв судебном порядке по просроченному платежу (руб./коп.)
19.08.2015	18.09.2015	7 225,0	11%	31	67,50
19.09.2015	19.10.2015	14 450,0	11%	31	135,0
20.10.2015	18.11.2015	21 675,0	11%	30	195,97
19.11.2015	18.12.2015	28 900	11%	30	261,29
19.12.2015	18.01.2016	36 125	11%	31	337,50
19.01.2016	18.02.2016	43 350,01	11%	31	403,89
19.02.2016	18.03.2016	50 575,01	11%	29	440,80
19.03.2016	18.04.2016	57 800,01	11%	31	538,52
19.04.2016	18.05.2016	65 025,01	11%	30	586,29
19.05.2016	20.06.2016	72 250,01	11%	33	716,58
21.06.2016	18.07.2016	79 475,01	10,5%	28	638,41
19.07.2016	18.08.2016	86 700,01	10,5%	31	771,06
19.08.2016	19.09.2016	93 925,01	10,5%	32	862,26
20.09.2016	18.10.2016	101 150,01	10%	29	801,46
19.10.2016	18.11.2016	108 375,01	10%	31	917,93
19.11.2016	19.12.2016	115 600,01	10%	31	979,13
20.12.2016	18.01.2017	122 825,01	10%	30	1009,52
19.01.2017	20.02.2017	130 050,01	10%	33	1 175,79
21.02.2017	20.03.2017	137 275,01	10%	28	1 053,07
21.03.2017	18.04.2017	144 500,01	9,75%	29	1 119,38
19.04.2017	18.05.2017	151 725,01	9,75%	30	1 215,89
19.05.2017	06.06.2017	158 950,01	9,25%	19	765,36
07.06.2017	19.06.2017	26 163,57	9,25%	13	86,20
20.06.2017	18.07.2017	31 423,72	9%	29	224,70
19.07.2017	01.08.2017	37 542,55	9%	14	129,60

В связи с выше изложенным с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф по просроченным платежам в сумме - 15 433 рубля 10 копеек.

      Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию кредитная задолженность в сумме - 105 997 рублей 59 копеек, из которых:

сумма срочного основного долга – 50 544 рубля 61 коп.;

сумма просроченного основного долга – 37 010 рублей 62 коп.;

сумма срочных процентов – 707 рублей 62 коп.;

сумма просроченных процентов – 521 рубль 93 коп.;

сумма процентов на просроченный основной долг – 1 769 рублей 71 коп.;

штрафные санкции - 15 433 рубля 10 коп.

       В остальной части, касательно взыскания штрафа в сумме 1 092 586 рублей 26 коп., исковые требования удовлетворению не подлежат.

          На основании ч.1 ст. 98 ГПК РФ, с учетом п.21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №1 от 21.01.2016г. «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме – 8 210 рублей.

         Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

       Исковые требования представителя открытого акционерного общества АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Плякину Александру Владимировичу о взыскании задолженности по кредиту – удовлетворить частично.

       Взыскать с ответчика ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, гражданина РФ, зарегистрированного по адресу: <адрес> в пользу истца ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» ОГРН – 1027700508978, ИНН – 7729086087, адрес: 119285, г. Москва, ул. Пудовкина, д.3 - задолженность по кредитному договору № в сумме - 105 997 рублей 59 копеек.

       В остальной части иска - отказать.

      Взыскать с ответчика ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, гражданина РФ, зарегистрированного по адресу: <адрес> в пользу истца ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» ОГРН – 1027700508978, ИНН – 7729086087, адрес: 119285, г. Москва, ул. Пудовкина, д.3 - государственную пошлину в сумме 8 210 рублей.

           Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Каширский районный суд Воронежской области в течение месяца со дня составления мотивированного решения, которое будет изготовлено 26.08.2017 года.

                                                          Мотивированное решение изготовлено 26.08.2017 года.

Председательствующий                                                                                    Готовцева О.В.