Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-266/2021 (2-3714/2020;) ~ М-3721/2020 от 03.12.2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 января 2021 года      г.о.Самара

    Советский районный суд г.о. Самары в составе:

председательствующего судьи Мироновой С.В.

при секретаре судебного заседания Бородулиной Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению АО «ЦДУ Инвест» к Юсуповой А.А. о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «ЦДУ Инвест» обратилось в суд с исковым заявлением к Юсуповой А.А. о взыскании задолженности по договору займа.

В обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> и Юсупова А.А. заключили договор потребительского займа №, в соответствии с которым ответчику был представлен займ в размере 13 500 рублей сроком на 30 календарных дней, с процентной ставкой 365,00 % годовых. Срок возврата займа – ДД.ММ.ГГГГ. Однако ответчик надлежащим образом не исполнил свои обязательства по договору займа, и от добровольной уплаты долга уклоняется.

ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты>» и Юсуповой А.А. заключен договор коллективного страхования от несчастных случаев №

ДД.ММ.ГГГГ Юсупова А.А. подписала заявление застрахованного лица, тем самым выразила свое согласие на присоединение к договору страхования.

Согласно п.11 заявления застрахованного лица, за присоединение к договору страхования застрахованным лицом вносится плата в размере 500 рублей, которая вычитается из суммы займа.

Между <данные изъяты>» и АО «ЦДУ» был заключен договор № от ДД.ММ.ГГГГ уступки права (требований), на основании которого права требования по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ перешли к АО «ЦДУ».

Между АО «ЦДУ» и АО «ЦДУ Инвест» был заключен договор № от ДД.ММ.ГГГГ уступки права (требований), на основании которого права требования по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ перешли к АО «ЦДУ Инвест».

Предмет договора потребительского займа №, порядок заключения, порядок начисления процентов, неустойки, сроки возврата займа и так далее, определены индивидуальными условиями и правилами предоставления и обслуживания потребительского займа.

Ответчиком в установленный срок, не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 289 календарных дней.

В связи с вышеизложенным, истец просит взыскать с Юсуповой А.А. в пользу АО «ЦДУ Инвест» сумму задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (289 календарных дней) 89 500 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в размере 4327,50 рублей.

В судебное заседание представитель истца АО «ЦДУ Инвест» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя истца.

Ответчик Юсупова А.А в судебном заседании исковые требования не признала, пояснила, что ДД.ММ.ГГГГ она взял краткосрочный займ в <данные изъяты>» на сумму 13 500 рублей сроком на один месяц под 365 % годовых, через месяц ей нужно было погасит сумму в размере 17 550 рублей, вернуть займ не получилось, в связи с потерей работы и болезнью детей. Просила суд применить ФЗ от 27.12.2018 №544-ФЗ ст.1,3 сумма долга не может превышать 2-х размеров суммы предоставленного займа

Выслушав ответчика, исследовав представленные суду доказательства, содержащиеся в материалах дела, суд приходит к следующему.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с положениями статьи 2 Федерального закона от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", микрозайм - заем, предоставляемый заимодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей, договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает один миллион рублей.

Микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)" (п. 2.1 ст. 3 названного Федерального закона).

Согласно ч.1 ст.8 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ (ред. от 23.04.2018) "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

Установлено, что <данные изъяты>» размещает на сайте правила предоставления займов, публичную оферту и общие условия предоставления микрозайма, что является предложением - офертой в соответствии со ст. 437 ГК РФ.

Потенциальный заемщик, имеющий намерение получить заем (микрозаем), при входе на сайт, до начала заполнения разделов (полей) на сайте, должен идентифицировать себя, посредством подтверждения специального кода, направленного компанией (заимодавцем) потенциальному заемщику на мобильный телефон, указанный Заемщиком при заполнении/регистрации на сайте компании (заимодавца), а также дает свое согласие на обработку и передачу персональных данных, и согласие на запрос кредитной истории. Согласие дается для целей заключения с микрофинансовой организацией любых договоров и их дальнейшего исполнения, принятия решений или совершения иных действий, порождающих юридические последствия в отношении потенциального заемщика или других лиц.

Потенциальный Заемщик, должен заполнить, указанные на сайте компании (заимодавца) разделы (поля), необходимые для идентификации заявителя/потенциального заемщика при рассмотрении его Анкеты-Заявления о предоставлении займа (микрозайма). После заполнения всех указанных разделов и предоставления документов, заявителю/потенциальному Заемщику направляется на указанный при регистрации номер телефона сообщение, содержащее СМС-код, используемый для подписания электронного документа.

В случае если потенциальный Заемщик акцептирует условия Оферты по форме, размещенной на сайте <данные изъяты>» (Заимодавца) и согласен получить Заем (микрозаем) на указанных общих и/или индивидуальных условиях, он должен подтвердить свое согласие следующим способом: направить код, полученный в SMS-сообщении, который был направлен ему системой на телефон указанный аявителем/Потенциальным Заемщиком при регистрации на сайте. Настоящий код выполняет функцию "электронной подписи".

Установлено, что без ввода указанного кода система не позволит заемщику осуществить дальнейшие действия, соответственно договор займа не будет заключен и не будут перечисляться денежные средства на расчетный счет заемщика.

Далее заявитель/потенциальный Заемщик получает ссылку на сайт и пароль от личного кабинета, который приходит ему на мобильный телефон и/или на адрес электронной почты, если настоящий адрес указан им при регистрации на Сайте.

Из представленных документов следует, что в случае принятия положительного решения о возможности заключении Договора микрозайма, заявителю направляется информация, через SMS-сообщение и/или на адрес электронной почты. При этом в личном кабинете заемщика содержатся индивидуальные условия с указанием лимита кредитования, с которым компания готова заключить договор микрозайма с заявителем.

При заключении договора микрозайма <данные изъяты>» (заимодавец) перечисляет денежные средства заемщику по реквизитам банковской карты.

Договор микрозайма считается заключенным с момента поступления денежных средств на банковскую карту заемщика.

Информация о наличии просроченной задолженности по договору микрозайма направляется заемщику SMS-сообщением, бесплатно, на номер указанный заемщиком в Заявлении-Оферте и/или по электронной почте, указанной в Заявлении-Оферте, не позднее дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности.

"Электронная подпись", которой подписываются индивидуальные условия договора займа, считается аналогом личной подписи заемщика, выполненный как секретный ключ (специальный файл) защищенный личным паролем. Для использования "электронной подписи" заемщик акцептирует "Соглашение об использовании аналога собственноручной подписи (АСП)" при подтверждении своего добровольного волеизъявления для подачи Заявления - Оферты для получения денежных средств по договору займа.

Из выписки коммуникаций с клиентом следует, что произошла регистрация клиента, он ознакомлен с общими условиями договора микрозайма, правилами предоставления микрозайма, им дано согласие на обработку персональных данных, ответчиком при заполнении Анкеты-Заявления, был указан номер мобильного телефона телефон и на этот номер приходил сгенерированный СМС-код от компании Заимодавца, также ответчик ознакомлен с соглашением об использовании аналога собственноручной подписи.

Факт получения денежных средств Юсуповой А.А. подтверждается справкой, выданной платежной системой обществу, об осуществлении транзакции на перевод /выдачу денежных средств.

ДД.ММ.ГГГГ ей был предоставлен микрозайм в сумме 13 500 рублей, который согласно представленной выписки она не возвратила.

Учитывая данные обстоятельства, судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты>» и Юсуповой А.А. заключен договор займа №, в соответствии с которым ответчику был представлен займ в размере 13 500 рублей сроком на 30 календарных дней, с процентной ставкой 365% годовых. Срок возврата займа – ДД.ММ.ГГГГ

Согласно договора микрозайма, п. 4 индивидуальных условий микрозайма проценты начисляются на сумму займа с даты предоставления займа и по дату их фактического возврата обществу.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Факт заключения договора займа, получения денежных средств и не возврата ответчиком не оспорен.

Однако, ответчиком, в установленный срок, не были исполнены обязательства по Договору займа, что не оспорено сторонами.

ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты>» и Юсуповой А.А. заключен договор коллективного страхования от несчастных случаев №

ДД.ММ.ГГГГ Юсупова А.А. подписала заявление застрахованного лица, тем самым выразила свое согласие на присоединение к договору страхования.

Согласно п.11 заявления застрахованного лица, за присоединение к договору страхования застрахованным лицом вносится плата в размере 500 рублей, которая вычитается из суммы займа.

Между <данные изъяты>» и АО «ЦДУ» был заключен договор № от ДД.ММ.ГГГГ уступки права (требований), на основании которого права требования по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ перешли к АО «ЦДУ».

Между АО «ЦДУ» и АО «ЦДУ Инвест» был заключен договор № от ДД.ММ.ГГГГ уступки права (требований), на основании которого права требования по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ перешли к АО «ЦДУ Инвест».

На основании п. 1 ст. 382 ГК РФ) право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с п.1 ст.12 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Учитывая, что договор микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ содержит все существенные условия договора займа, был заключен между сторонами на срок 30 дней, сумма денежных средств в размере 13500 рублей была перечислена единовременным платежом по реквизитам, указанным в заявлении-Оферте, Факт выдачи микрозайма подтверждается выпиской коммуникации с клиентом, факт возврата не подтвержден, процентная ставка, а также размер договорных процентов был согласован сторонами до момента заключении договора и указан в п. 4 Индивидуальных условий договора микрозайма, договор микрозайма в установленном порядке никем не оспорен, недействительным не признан, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика задолженности по договору микрозайма в размере 13500 рублей сумма займа, 4050 рублей сумма начисленных процентов за пользование займом.

Согласно п.12 индивидуальных условий кредитор вправе, за неисполнение/ненадлежащее исполнение условий, начислять ответчику неустойку (штрафы, пени) в размере 20 % годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа.

Проверяя размер процентов, начисленных на просрочку основного долга суд учитывает следующее.

Согласно п. 1 ч. 5 ст. 3 Федерального закона № 554-ФЗ с 1 июля до 31 декабря 2019 года включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период, срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа)

При таких обстоятельствах размер взыскиваемых процентов, начисленных на просрочку основного долга подлежит исчислению по установленным законодательством правилам, действовавшим в периоды, за которые исчисляются проценты.

Общий размер процентов, начисленных на просрочку основного долга, подлежащий взысканию с ответчика составляет 27 000 рублей, что соответствует положениям Федерального закона РФ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Учитывая, что исковое заявление содержит требования, вытекающие из договора займа №, по которому предоставлен займ в сумме 13 500 рублей, суд приходит к выводу, что представленный истцом расчет задолженности согласно которого сумма основного долга 29500 рублей необоснован.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям, в связи с чем, в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины в размере 1536 рублей 50 копеек, оплата которой подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

    Исковое заявление АО «ЦДУ Инвест» к Юсуповой А.А. о взыскании задолженности по договору займа – удовлетворить частично.

Взыскать с Юсуповой А.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу АО «ЦДУ Инвест» сумму задолженности по договору потребительского микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 44550 рублей: основной долг - 13500 рублей, проценты за пользование займом - 4050 рублей, проценты, начисленные на просрочку основного долга – 27000 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1536 рублей 50 копеек, а всего взыскать 46086 рублей 50 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Советский районный суд г. Самары в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 04.02.2021 года.

Судья С.В. Миронова