Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1514/2020 ~ М-1133/2020 от 29.05.2020

Дело №2-1514/2020

УИД 18 RS 0005-01-2020-001541-63

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«02» июля 2020 года                                                                            г.Ижевск

Устиновский районный суд г.Ижевска Удмуртской Республики в составе: председательствующего судьи Чегодаевой О.П., при секретаре судебного заседания Камалетдиновой Г.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Макарову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее ПАО «Сбербанк») обратился в суд с исковым заявлением к Макарову А.А., которым взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 283 871,87 руб., в том числе: просроченный основной долг – 245 052,64 руб., просроченные проценты – 36 489,34 руб., неустойка за просроченный основной долг – 922,63 руб., неустойка за просроченные проценты – 1 407,26 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 039 руб.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор, по которому Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 250 000 руб. под 19,9% годовых, на срок 60 месяцев с даты его фактического предоставления. В соответствии с кредитным договором кредитор обязуется предоставить, а заемщик возвратить кредит. Согласно п.3.1 кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Согласно п.3.2 кредитного договора уплата процентов также должна производится ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей. В соответствии с условиями договора, при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита /или уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых, начисляемую на сумму просроченного долга. На текущий момент требования Банка заемщик не исполнил. Согласно расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, размер задолженности по вышеуказанному кредитному договору составляет 283 871,87 руб., в том числе просроченный основной долг – 245 052,64 руб., просроченные проценты – 36 489,34 руб., неустойка за просроченный основной долг – 922,63 руб., неустойка за просроченные проценты – 1 407,26 руб.

Надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела представитель истца ПАО «Сбербанк» не явился, сведений об уважительности причин неявки суду не представил. На основании ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Направленная ответчику заказная судебная корреспонденция возвращена в суд с отметкой об истечении срока хранения в почтовом отделении. С учетом доставления судебного извещения по месту жительства ответчика согласно сведениям отдела адресно-справочной работы УФМС России по УР <адрес>, в соответствии с Правилами оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Минкомсвязи России от 31.07.2014 N 234, требованиями ст. 165.1 ГК РФ, суд признает ответчика надлежащим образом извещенным о дате, времени и месте судебного заседания.

В соответствии со ст.233 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено в отсутствие не явившегося ответчика, в порядке заочного судопроизводства.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, на основании анализа совокупности доказательств, исследованных в судебном заседании, считает установленными следующие обстоятельства:

ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления Макарова А.А. на получение потребительского кредита, между истцом и ответчиком заключен кредитный договор (Индивидуальные условия потребительского кредита) №, согласно которому банк предоставляет заемщику Макарову А.А. кредит в размере 250 000 руб., с процентной ставкой 19,9% годовых на срок – по истечении 60 месяцев с даты предоставления кредита. Периодичность платежей составляет 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 6 609,57 руб. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата – 16 число месяца. Кредит используется заемщиком на цели личного потребления. За ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) составляет 20,00% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями кредитования (п.12). Сумма кредита подлежит зачислению на счет № (п.17). Полная стоимость кредита составляет 148227,39% годовых.

В соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее – Общие условия кредитования) датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на счет кредитования (п.2.2.). Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца), при совпадении платежной даты с днем фактического предоставления кредита – начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита; при установлении в договоре платежной даты, отличной от дня фактического предоставления кредита – начиная с ближайшей платежной даты (в том числе в месяце получения кредита) с учетом п.3.2 Общих условий (п.3.1).Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п.3.3). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п.3.3.1). Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал между датой фактического предоставления кредита/платежной датой в предыдущем календарном месяце/датой досрочного погашения части кредита (не включая эти даты) и платежной датой в текущем календарном месяце/датой досрочного погашения кредита или его части (включая эти даты) (п.3.3.2). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования (п.3.4.). При исчислении процентов за пользование кредитом и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году – действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно) (п.3.5.).

С информацией об условиях предоставления, использования и возврата кредита, Индивидуальными условиями кредитования, Общими условиями кредитования, ответчик ознакомлен, о чем свидетельствуют его подписи на указанных документах.

         На основании заключенного договора, банк осуществил зачисление суммы кредита в размере 250 000 руб., что подтверждается выпиской по счету. Данные обстоятельства ответчиком не оспаривались, доказательств обратного суду не представлено.

          Требование (претензия) о расторжении кредитного договора, досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, направленное в адрес ответчика, оставлено без внимания.

          Определением и.о.мирового судьи судебного участка №3 Устиновского района г.Ижевска от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ПАО «Сбербанк России» о взыскании с Макарова А.А. задолженности по кредитному договору, отменен.

          Изучив и проанализировав представленные доказательства, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ч.3 ст. 123 Конституции РФ судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно разъяснений, содержащихся в п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 31.10.1995 N 8 "О некоторых вопросах применения судами Конституции Российской Федерации при осуществлении правосудия", при рассмотрении гражданских дел следует исходить из представленных истцом и ответчиком доказательств.

Разрешая настоящее гражданское дело, суд руководствуется положениями ст.ст.12, 56, 57 ГПК РФ согласно которым правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом; доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. В силу ст. 314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

          Как следует из материалов дела, и стороной ответчика не оспаривается, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор (Индивидуальные условия потребительского кредита), согласно которому банк предоставляет заемщику Макарову А.А. кредит в размере 250 000 руб., с процентной ставкой 19,9% годовых на срок – по истечении 60 месяцев с даты предоставления кредита. Периодичность платежей составляет 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 6 609,57 руб. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата – 16 число месяца. Кредит используется заемщиком на цели личного потребления. За ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) составляет 20,00% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями кредитования (п.12).

          Подписав Индивидуальные условия потребительского кредита, Макаров А.А. предложил ПАО «Сбербанк России» заключить с ним кредитный договор, в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит».

В соответствии с п.4.2.3. Общих условий кредитования кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренную договором, в том числе, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком своих обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные кредитным договором.

          До настоящего времени взятые на основании договора ответчиком Макаровым А.А. обязательства надлежащим образом и в соответствии с условиями договора не исполнены. Согласно выписке по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ., сумма кредита в размере 250 000 руб. зачислена на счет ответчика, последний воспользовался представленной ему суммой кредита, последнее внесение платежа произведено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ Данные обстоятельства подтверждаются материалами дела и не оспаривались ответчиком в ходе рассмотрения дела.

Таким образом, истец вправе требовать от заемщика досрочного погашения всей суммы задолженности и причитающихся процентов.

Согласно расчету истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, размер задолженности по вышеуказанному кредитному договору составляет 283 871,87 руб., в том числе просроченный основной долг – 245 052,64 руб., просроченные проценты – 36 489,34 руб., неустойка за просроченный основной долг – 922,63 руб., неустойка за просроченные проценты – 1 407,26 руб.

      Поскольку кредит заемщику предоставлен, Макаров А.А. принятые на себя обязательства по кредитному договору исполнял не надлежащим образом, что привело к образованию задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом, доказательств надлежащего исполнения денежного обязательства не было представлено, следовательно, в силу статей 809-811 ГК РФ требования истца о взыскании основного долга и процентов, установленных условиями кредитного договора, являются обоснованными.

При определении размера основного долга по кредитному договору, задолженности по процентам за пользование кредитом, суд, проанализировав представленный истцом расчет задолженности, приходит к выводу о том, что примененный в нем порядок и механизм расчета соответствует положениям ст.319 ГК РФ, определяющей очередность погашения требований по денежному обязательству. Расчет задолженности ответчиком не оспорен. Доказательств об ином размере задолженности, надлежащем исполнении обязательств перед Банком ответчик, в нарушение ст.56 ГПК РФ, суду не представил.

Таким образом, задолженность ответчика перед истцом по уплате просроченного основного долга составляет 245 052,64 руб., просроченные проценты – 36 489,34 руб.

Разрешая требование истца о взыскании неустойки за просроченные проценты в размере 1 407,26 руб., неустойки за просроченный основной долг в размере 922,63 руб., суд руководствуется следующим.

Принимая во внимание неисполнение ответчиком принятого кредитным договором обязательства по уплате основного долга и процентов и допущенных им просрочек исполнения обязательства, требование истца о взыскании неустойки основано на законе (статей 329, 330 ГК РФ).

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

В соответствии с Общими условиями кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования (п.3.4.). При исчислении процентов за пользование кредитом и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году – действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно) (п.3.5.). За ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) составляет 20,00% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями кредитования (п.12 Индивидуальных условий).

Следовательно, требование истца о начислении неустойки, как на сумму основного долга, так и процентов за пользование кредитом отвечает условиям договора и подлежит удовлетворению. Расчет произведенной истцом неустойки соответствует положениям заключенного сторонами договора.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Применительно к названной норме права, условием применения судом ст. 333 ГК РФ является явная несоразмерность подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства. В случае признания размера неустойки не соответствующим последствиям нарушения обязательства, суду предоставлено право как по собственной инициативе, так и по заявлению должника уменьшить размер неустойки.

Неустойка по своей правовой природе носит компенсационный характер, то есть, призвана компенсировать понесенные кредитором убытки, вызванные неисполнением заемщиком условий договора по возврату в срок суммы займа.

Согласно п.69 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 24.03.2016г. №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского Кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

В соответствии с п.71 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 24.03.2016г. №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского Кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Учитывая размер основного долга, характер нарушенного ответчиком Макаровым А.А. обязательства и период просрочки исполнения им обязательств, принимая во внимание соотношение сумм неустойки и основного долга, суд приходит к выводу, что заявленные истцом требования о возмещении неустойки за просроченные проценты в размере 1 407,26 руб., неустойки за просроченный основной долг в размере 922,63 руб., соответствуют последствиям нарушения обязательств и не противоречат её компенсационной правовой природе, в связи с чем, оснований для её снижения не усматривает.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 283 871,87 руб., в том числе просроченный основной долг – 245 052,64 руб., просроченные проценты – 36 489,34 руб., неустойка за просроченный основной долг – 922,63 руб., неустойка за просроченные проценты – 1 407,26 руб.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят, в том числе, из государственной пошлины.

         В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить все понесенные судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований. При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 6 038,72 руб., что подтверждено платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198,233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Макарову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с Макарова А.А. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 283 871 (Двести восемьдесят три тысячи восемьсот семьдесят один) руб. 87 коп., в том числе;

- просроченный основной долг – 245 052 руб.64 коп.;

- просроченные проценты – 36 489 руб.34 коп.;

- неустойка за просроченный основной долг – 922 руб.63 коп.;

- неустойка за просроченные проценты – 1 407 руб. 26 коп.

Взыскать с Макарова А.А. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 038 (Шесть тысяч тридцать восемь) руб. 72 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. В окончательной форме заочное решение принято судом «07» июля 2020 года.

    Судья                                                                                                   О.П. Чегодаева