Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-15/2016 (2-1555/2015;) ~ М-1407/2015 от 22.07.2015

Дело № 2-15/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Михайловка Волгоградской области                 29 марта 2016 года

Михайловский районный суд Волгоградской области

в составе: председательствующего судьи Куриной О.И.,

при секретаре Думчевой И.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО Банк «Западный» к Еганяну ... ... о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

установил:

ОАО Банк «Западный» обратилось в суд с иском к Еганяну Х.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога.

В обоснование доводов указано, что Дата года между Открытым акционерным обществом Банк «Западный», (в дальнейшем - Банк) и Еганяном ... ... был заключён Кредитный договор № Номер с физическим лицом при ипотеке в силу договора.

Дата года в соответствии с условиями кредитного договора ответчику был предоставлен кредит на ... в сумме ....

Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по ссудному счёту и выпиской по банковскому текущему счёту и действиями заёмщика по частичному погашению кредита.

В соответствии с п. 3.1. кредитного договора за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору проценты из расчёта годовой процентной ставки в размере ... годовых.

Согласно п. 3.6. кредитного договора ежемесячные платежи, в количестве 84 платежа, по возврату кредита и уплате начисленных процентов заёмщик производит в виде ежемесячного аннуитетного платежа.

За время действия кредитного договора ответчиком уплачивались частично задолженность по основному долгу, задолженность по процентам, согласно прилагаемому расчёту задолженности.

В нарушение п.п. 1.2., З.1., 3.6. кредитного договора сумма задолженности не была возвращена ответчиком в полном объёме, что привело к возникновению просроченной задолженности.

В соответствии с п.п.6.2., 6.3. кредитного договора за нарушение срока возврата кредита и сроков уплаты, начисленных по кредиту процентов заёмщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере ... процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

Наличие неисполненных обязательств подтверждается прилагаемыми выписками по ссудному счёту и счетам по учёту просроченной задолженности.

По состоянию на Дата года задолженность ответчика перед Банком составила ..., в том числе: сумма основного долга (ссудная задолженность) – ...; сумма начисленных текущих процентов – ....

Направленная ответчику претензия с требованием возвратить сумму кредита, выплатить проценты и пени осталась без ответа и удовлетворения.

В целях обеспечения обязательств ответчика перед Банком по Кредитному договору Номер от Дата года, между Открытым акционерным обществом Банк «Западный» и Еганяном ... ... был заключён Договор залога недвижимости (ипотеки) № Номер от Дата года.

Согласно п. 2.1. Договора залога предметом ипотеки является: жилой дом, расположенный по адресу: Адрес, состоящего из 2 этажей, площадь всех частей здания (комнат и помещений вспомогательного использования) ...3 кв.м., общей площадью жилого помещения ... кв.м., кадастровый (или условный) номер Номер:Номер, инвентарный номер Номер.

Право аренды земельного участка, расположенного по адресу: Адрес, имеет общую площадь ... кв.м., кадастровый номер Номер, наименование участка: Земельный участок под индивидуальную жилую застройку, категория земель: земли населённых пунктов.

Предметы ипотеки принадлежат ответчику на праве собственности.

В соответствии с п. 3.2. Договора залога общая залоговая стоимость, указанного в п.3.1. Договора Залога предмета ипотеки, по соглашению между Кредитором и Залогодателем, исходя из рыночной действительной стоимости, с применением 40% процентного дисконта составляет ....

В связи с неисполнением Заёмщиком условий кредитного договора Залогодержатель в соответствии с п.п. 6.1 кредитного договора, п. 1 ст. 50, ст. 51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ст. 348 ГК РФ вправе обратить взыскание на предмет ипотеки.

Решением Арбитражного суда г. Москвы по делу № А40-74809/14 от 09 октября 2014 г. Открытое акционерное общество Банк «Западный» (ОАО Банк «Западный», зарегистрированное по адресу: Адрес, ОГРН Номер, ИНН Номер признан несостоятельным (банкротом). Конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Представителем конкурсного управляющего назначен ФИО8, действующий на основании Протокола № Номер заседания Правления Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» от Дата года и Приказа Номер.

Истец просит суд взыскать с Еганяна ... ... в пользу ОАО Банк «Западный» задолженность по Кредитному договору № Номер с физическим лицом от Дата года в размере ..., в том числе сумму основного долга – ..., сумму начисленных процентов – .... Кроме того, взыскать с ответчика судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме ... из них: ... - за требование о взыскании задолженности по кредитному договору и ... - за требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

Кроме того, истец просит суд обратить взыскание на предмет ипотеки –

- жилой дом, расположенный по адресу: Адрес, состоящего из 2 этажей, площадь всех частей здания (комнат и помещений вспомогательного использования) ...3 кв.м., общей площадью жилого помещения ...3 кв.м., кадастровый (или условный) номер Номер:Номер, инвентарный номер Номер.

- право аренды земельного участка, расположенного по адресу: Адрес, имеет общую площадь ... кв.м., кадастровый номер Номер, наименование участка: Земельный участок под индивидуальную жилую застройку, категория земель: земли населённых пунктов.

Установив начальную продажную цену при его реализации в размере общей залоговой стоимости ....

В соответствии со ст. 39 ГПК РФ истец уменьшил исковые требования, просил суд взыскать с Еганяна ... ... в пользу ОАО Банк «Западный» задолженность по Кредитному договору № Номер с физическим лицом от Дата года в размере ..., в том числе сумму основного долга – ..., сумму начисленных процентов – ..., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере ....

        Представитель истца ОАО Банк «Западный» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом и своевременно, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства в отсутствие ответчика.

В судебное заседание ответчик Еганян Х.С. не явился, причина неявки неизвестна, о месте, дне и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом и своевременно, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовал.

Ответчик Еганян Х.С. представил письменное возражение на исковое заявление, согласно которому, в соответствии с приказом ЦБ РФ от 21 апреля 2014 года № ОД-766 у кредитной организации ОАО Банк «Западный» была отозвана лицензия на осуществление банковских операций, в связи с чем Еганян Х.С. не имел возможности владеть всей информацией для осуществления своих обязательств. Так, с указанного момента он не мог осуществлять платежи по оплате кредита, так как иные банковские учреждения не принимали платежи в адрес кредитной организации, у которой отозвана лицензия. Истец не уведомил Еганяна Х.С. об изменении реквизитов оплаты, в связи с чем он был лишен возможности исполнять свои обязательства по договору. Претензию Банка от Дата года Еганян Х.С. не получал. После получения искового заявления, Еганян Х.С. произвёл оплаты в адрес истца : Дата года ..., Дата года – ..., Дата года – .... Кроме того, Еганян Х.С. направил в адрес истца предложение о реструктуризации задолженности, согласно которому просил Банк о составлении нового графика платежей с увеличением суммы минимального ежемесячного платежа. Ответчик считает, что исковые требования заявлены необоснованно, просит отказать в удовлетворении исковых требований.

Из отзыва истца ОАО Банк «Западный» на возражение Еганяна Х.С. на исковое заявление следует, что ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» воспользовалось своим правом по требованию досрочного исполнения обязательств по вышеуказанному кредитному договору, в связи с его неисполнением ответчиком.

Временной администрацией по управлению кредитной организацией ОАО Банк «Западный» было издано распоряжение № Номер от Дата года. В указанном распоряжении были указаны новые реквизиты для перечисления денежных средств заемщиков - физических и юридических лиц в счет погашения задолженности по кредитам.

Данные реквизиты были направлены во все отделения Банка, где впоследствии были вывешены на обозрение. Также новые реквизиты были разосланы Временной администрацией всем заемщикам ОАО «Банк «Западный»

Руководителем временной администрации по управлению ОАО Банк «Западный» ФИО10 было направлено письмо Генеральному директору Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» ФИО9 с просьбой разместить на официальном сайте Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в сети Интернет информацию об офисах ОАО Банк «Западный», где принимают наличные денежные средства в погашение кредитов. К данному письму прилагался перечень офисов ОАО Банк «Западный», с указанием об их режиме работы. Операционный офис «Волгоград» принимал наличные платежи до Дата года.

Дата года Конкурсный управляющий государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» в лице Представителя конкурсного управляющего ФИО11 издал Распоряжение о прекращении с Дата года прием наличных платежей Банка через кассу и кассы региональных подразделений; доведении до клиентов информации о реквизитах, по которым возможно осуществлять платежи в счет погашения задолженности по кредитам и т.д. Данное Распоряжение с реквизитами было разослано во все дополнительные офисы, кассы и кассы региональных подразделений Банка ОАО Банк «Западный».

        Таким образом, Банк добросовестно, в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, исполнил обязательство по информированию ответчика об    отзыве лицензии на осуществление банковских операций    у кредитной организации ОАО Банк «Западный», так же приложив реквизиты для осуществления ежемесячных платежей по кредиту.

        В соответствии с п. 4.1.3 кредитного договора стороны пришли к соглашению, что Банк вправе потребовать от заёмщика досрочного возврата Кредита и уплаты процентов за пользование в следующих случаях, если заёмщик нарушил на 5 или более рабочих дней установленный срок уплаты начисленных процентов и/или срок возврата части основного долга по кредиту, подлежащей оплате в соответствии с условиями Кредитного договора.

        Истец указывает что, обстоятельство нарушения Еганяном Х.С. обязательств по кредитному договору, а именно неоплата в счет погашения задолженности по кредиту явилось основанием для обращения истца с требованиями указанными в исковом заявлении.

Кроме того, как следует из копии ответа истца на предложение о заключении мирового соглашения от 15 октября 2015 года, условия, предложенные ответчиком о реструктуризации задолженности для Банка неприемлемы.

На исковых требованиях, с учётом их уменьшения, истец настаивает.

В силу частей 3, 4 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещённых о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает их неявки неуважительными. Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещённого о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Почтовая корреспонденция возвращена в суд с отметкой «истечение срока хранения».

При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения», следует признать, что в силу ст. 14 Международного пакта «О гражданских и политических правах», гарантирующей равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.     Таким образом, с учётом того, что суд принял все необходимые меры для извещения ответчика о дате судебного заседания, суд признает причину неявки ответчика неуважительной и считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Исследовав представленные доказательства, суд считает требования истца подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

По правилам ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ст. 307 ГК РФ, в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённые действия, кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Кроме того, в силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с договором. Односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщик в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Из ст. 820 ГК РФ следует, что кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. Согласно ч. 2 ст. 423 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В судебном заседании установлено, что Дата года был заключён договор № Номер, по которому ОАО Банк «Западный» предоставил Еганяну Х.С. кредит в размере ..., сроком на 84 месяцев со взиманием за пользование кредитом платы в размере ... годовых от суммы кредита. Срок окончательного погашения выданного кредита – Дата года. Погашение кредита производится согласно графику (л.д.17-32).

Еганян Х.С. при подписании договора был ознакомлен с условиями договора и согласен с тем, что неотъемлемой частью договора являются Анкета-Заявление на выдачу кредита, график платежей по кредиту.

Согласно п. 3.6. кредитного договора ежемесячные платежи, в количестве 84 платежа, по возврату кредита и уплате начисленных процентов заёмщик производит в виде ежемесячного аннуитетного платежа в размере ....

В соответствии с п.п.6.2., 6.3 кредитного договора за нарушение срока возврата кредита и сроков уплаты, начисленных по кредиту процентов заёмщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере ... процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

Претензия о погашении задолженности направлялась истцом Еганяну Х.С. Дата года (л.д. 68-69).

Доводы истца о заключении договоров залога подтверждаются письменными материалами дела - копией договора залога недвижимости (ипотеки) № Номер от Дата года, согласно которому залогодатель Еганян Х.С. передал залогодержателю ОАО Банк «Западный» принадлежащее залогодателю недвижимое имущество:

- жилой дом, расположенный по адресу: Адрес, состоящего из 2 этажей, площадь всех частей здания (комнат и помещений вспомогательного использования) ...3 кв.м., общей площадью жилого помещения ... кв.м., кадастровый (или условный) номер Номер:Номер, инвентарный номер Номер – принадлежит залогодателю на праве собственности;

- право аренды земельного участка, расположенного по адресу: Адрес, имеет общую площадь ... кв.м., кадастровый номер Номер, наименование участка: Земельный участок под индивидуальную жилую застройку, категория земель: земли населённых пунктов – принадлежит залогодателю на праве аренды.

Предмет залога обеспечивает исполнение обязательств Еганяном Х.С., возникших на основании договора № № Номер.

Согласно п. 3.2. Договора залога по соглашению сторон общая залоговая стоимость, предмета ипотеки, исходя из рыночной действительной стоимости, с применением ... дисконта составляет ....

Дата года указанный договор и возникшее из него обременение (ипотека) были зарегистрированы в Управлении Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по Волгоградской области.

Факт неисполнения своих обязательств Еганян Х.С. по погашению задолженности по кредиту подтверждается расчётам задолженности по состоянию на Дата года, а также выпиской по ссудному счету (л.д. 9-16, 143).

До настоящего времени ответчик задолженность по договору о предоставлении кредита не погасил.

Сведений о том, что ответчик отрицает факт невыполнения своих обязательств по возврату кредита и погашению процентов по кредитному договору, не имеется.

Суд считает такое нарушение существенным, поскольку влечёт для истца такой ущерб, что он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

Задолженность ответчика по договору составляет ..., из них: задолженность по основному долгу – ...; задолженность по уплате процентов – ....

Проверив представленный банком расчёт задолженности суд находит его правильным, составленным в соответствии с условиями договора, и подлежащим применению при вынесении решения.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путём передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом (п. 1 ст. 350 ГК РФ).

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)», реализуется путём продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом.

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (ред. от 01 июля 2011 года, действовавшей на момент заключения договора), принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора – самим судом.

Из пункта 4 статьи 6 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» следует, что право аренды может быть предметом ипотеки с согласия арендодателя, если Федеральным законом или договором аренды не предусмотрено иное.

Пунктом 1.1 статьи 62 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что если земельный участок передан по договору аренды гражданину или юридическому лицу, арендатор земельного участка вправе отдать арендные права земельного участка в залог в пределах срока договора аренды земельного участка с согласия собственника земельного участка.

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд полагает необходимым удовлетворить требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, поскольку должник Еганян Х.С. не исполнил обеспеченные залогом обязательства, определив начальную продажную цену заложенного имущества его залоговой стоимостью, установленной на основании договоров залога, поскольку истец и ответчик Еганян Х.С., заключившие договор залога пришли к соглашению об определении стоимости заложенного имущества по ценам и на условиях, изложенных в договоре.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере ..., что подтверждено платёжным поручением № Номер от Дата года (л.д. 8). Данная сумма пропорциональна заявленным и удовлетворённым исковым требованиям и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

                    р е ш и л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░ ... ... ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ... ... ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ ..., ░░ ░░░: ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – ...; ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ..., ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ – ..., ░ ░░░░░ – ....

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░:

- ░░░░░ ░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ 2 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ (░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░) ... ░░.░., ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ... ░░.░., ░░░░░░░░░░░ (░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░ ░░░░░:░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░,

- ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ░░░░░, ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ... ░░.░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░: ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ....

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ – ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 04 ░░░░░░ 2016 ░░░░.

░░░░░                     ░░░░░░ ░.░.