Решение по делу № 02-8692/2022 от 29.07.2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

адрес 21 декабря 2022 года

Симоновский районный суд адрес в составе председательствующего
федерального судьи Захаровой О.Н.,

при секретаре фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 02-8692/2022 по иску Фарафонова Аркадия Юрьевича и Фарафонова Дмитрия Андреевича к Обществу с ограниченной ответственностью "Страховая компания "Ренессанс Жизнь" о взыскании недоплаченного страхового возмещения, неустойки, штрафа,

установил:

Фарафонов А.Ю. и Фарафонов Д.А. обратились в суд с иском к ООО "Страховая компания "Ренессанс Жизнь" (далее также ООО "СК "Ренессанс Жизнь") о взыскании недоплаченного страхового возмещения, неустойки, штрафа, мотивируя свои требования тем, что 21 февраля 2017 года Страхователем - фио , паспортные данные, проживающей по адресу: адрес, был заключен договор страхования жизни № 4049020189. Страхователь застраховал свою жизнь на сумму сумма ( раздел 4 Договора). При подписании Договора Страхователь оплатил всю страховую премию в размере сумма, что подтверждается Приходным кассовым ордером № В020235 от 27 февраля 2017 г.

06.05.2017 года в Договор страхования на основании Заявления на внесение изменений в договор страхования внесены дополнения: Выгодоприобретателем указаны Фарафонов Аркадий Юрьевич и Фарафонов Дмитрий Андреевич в размере 50 % каждый.

29 июня 2021 года фио оплатил Фарафонову Аркадию Юрьевичу сумму в размере сумма, что подтверждается платежным поручением №151383 от 29.06.2021года, в платежном поручении назначение платежа указано «Выплата страхового обеспечения ДС 4049020189». Истцу Фарафонову фио оплатил сумма Общая сумма страховой выплаты составила сумма

Между тем, по мнению истцов, ответчик не выполнил условия договора страхования, а именно, не выплатил дополнительные страховые суммы.

Ввиду нарушения ответчиком условий договора, истец Фарафонов Аркадий Юрьевич просит взыскать с фио ООО «СК Ренессанс Жизнь» сумму страхового возмещения в размере сумма, пеню за несвоевременное выполнение требований потребителя в размере сумма, штраф за отказ от добровольного удовлетворения требований потребителей в размере 50 % от присужденных сумм в размере сумма всего взыскать с фио в пользу Фарафонова Аркадия Юрьевича сумму в размере сумма; Истец Фарафонов Дмитрий Андреевич просит взыскать с фио ООО «СК Ренессанс Жизнь» сумму страхового возмещения в размере сумма, пеню за несвоевременное выполнение требований потребителя в размере сумма, штраф за отказ от добровольного удовлетворения требований потребителей в размере 50 % от присужденных сумм в размере сумма всего взыскать с фио в пользу Фарафонова Дмитрия Андреевича сумму в размере сумма

В судебном заседании истцы не присутствовали, извещены надлежаще, их представитель по доверенности фио доводы иска поддержала в полном объеме по изложенным основаниям.

В судебное заседание представитель ответчика ООО "Страховая компания "Ренессанс Жизнь" не явился, надлежаще извещены, представлен письменный отзыв на иск, в котором просят отказать в удовлетворении иска.

Выслушав пояснения представителя истца, исследовав письменные материалы дела, дав им оценку, суд приходит к следующему.

В ходе судебного слушания установлено, что 21 февраля 2017 года Страхователем - фио, паспортные данные, проживающей по адресу: адрес, был заключен договор страхования жизни № 4049020189.

Страхователь застраховал свою жизнь на сумму сумма (раздел 4 Договора).

При подписании Договора Страхователь оплатил всю страховую премию в размере сумма, что подтверждается Приходным кассовым ордером № В020235 от 27 февраля 2017 г. 06.05.2017 года в Договор страхования на основании Заявления на внесение изменений в договор страхования внесены дополнения: Выгодоприобретателем указаны Фарафонов Аркадий Юрьевич и Фарафонов Дмитрий Андреевич в размере 50 % каждый.

29 июня 2021 года фио оплатил истцу Фарафонову Аркадию Юрьевичу сумму в размере сумма, что подтверждается платежным поручением №151383 от 29.06.2021года, в платежном поручении назначение платежа указано «Выплата страхового обеспечения ДС 4049020189». Истцу Фарафонову фио оплатил сумма Общая сумма страховой выплаты составила сумма

В силу п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно п. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В соответствии с п. 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Из положений п. 1 ст. 943 ГК РФ следует, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Из предоставленных сведений и документов следует, что 22.02.2017 года между Застрахованным лицом и Финансовой организацией заключен Договор страхования. Страховая премия по Договору страхования составила сумма.

Обращаясь в суд, истцы указали, что Застрахованным лицом была уплачена страховая премия в размере сумма, в финансовые инструменты страховой компанией было инвестировано сумма.

При этом, как полагают истцы, недоплаченная им сумма, исходя из процента инвестирования и инвестиционного дохода, составила сумма в пользу каждого.

Однако, суд не может согласиться с данными доводами, поскольку они противоречат исследованным материалам дела.

Так, фио являлась Застрахованным лицом по Договору страхования «Инвестор (2.0)» № 4049020189 от 22.02.2017г.

Согласно п. 4.1. Договора страхования страховым риском являлся, в том числе, риск «Смерть Застрахованного по любой причине».

В соответствии с п. 10.1.2. Полисных условий, на основании которых заключен Договор страхования, «При наступлении страхового случая «Смерть Застрахованного по любой причине» страховая выплата по каждой программе страхования производится назначенному Выгодоприобретателю в размере суммы уплаченных страховых взносов на дату наступления страхового случая по соответствующей программе и 100% от дополнительной страховой суммы (в случае ее начисления), определенной в соответствии с разделом 11 настоящих Полисных условий на дату наступления страхового случая».

В соответствии с п. 4 Договора страхования № 4049020189 программа страхования «Сбалансированная».

Выгодоприобретатели, на случай смерти застрахованного, не установлены, следовательно. Выгодоприобретателями являются наследники по закону.

В соответствии с п. 1.8. Полисных условий «Дополнительная страховая сумма - часть страховой суммы, которая определяется в Порядке, установленном Разделом 11 настоящих Полисных условий. Дополнительная страховая сумма при заключении Договора страхования равна нулю».

Подписывая договор страхования и оплачивая страховую премию, Застрахованное лицо собственноручно письменно подтвердила получение данного договора и полисных условий, а также то, что она их прочитала, поняла и получила, с условиями страхования согласна.

Размер уплаченной страховой премии, по соответствующей программе, составил сумма, размер начисленной на дату смерти фио дополнительной страховой суммы составил сумма

Таким образом, страховая выплата в размере сумма, произведена в полном объеме, (п/п № 151383 от 29.06.2021, п/п № 151393 от 29.06.2021).

Размер страховой выплаты при наступлении страхового риска «Смерть Застрахованного по любой причине» определяется отдельно по каждой программе страхования («Сбалансированная») и производится назначенному Выгодоприобретателю в размере суммы уплаченной страховой премии по соответствующей программе («Сбалансированная») и дополнительной страховой суммы (в случае ее начисления).

Расчет страховой выплаты осуществляется в соответствии с Полисными условиями страхования жизни с инвестированием капитала по программе «Инвестор» (2.0), утвержденными приказом ООО «СК «Ренессанс Жизнь» № 160630-03-од от 30.06.2016г.

По окончанию действия договора страхования в связи со смертью Застрахованного, согласно Положению о формировании страховых резервов по страхованию жизни, утвержденному приказом ООО «СК «Ренессанс Жизнь» №210129-01-од 29.01.2021г., назначенный Выгодоприобретатель может приобрести право на дополнительный инвестиционный доход.

Базой для начисления дополнительного инвестиционного дохода служит резерв, сформированный по каждой (программе) стратегии и скорректированный с учетом набора поправочных коэффициентов. Поправочные коэффициенты отвечают уровню участия страхователя в инвестиционном доходе Страховщика, особенностям размещения резерва по конкретной стратегии, специфики информации о доходности портфеля
активов, находящихся под управлением УК, и другим факторам. Поправочные коэффициенты утверждены приказом вице-президента по стратегическому
развитию № 200630-11-од от 30.06.2020.

Расчет накоплений на дату окончания действия договора страхования в связи со смертью Застрахованного, 18.03.2021г., осуществляется следующим образом: 690 198,51 X (100% + 0,66786255179032100% х 18 / 31) = 692 875,сумма.

Согласно Положению о формировании страховых резервов по страхованию жизни, утвержденному приказом ООО «СК «Ренессанс Жизнь» № 210129-01-од 29.01.2021г., дополнительный инвестиционный доход за весь период действия программы в случае смерти Застрахованного рассчитывается как разность между накоплениями и величиной резерва с учетом поправочных коэффициентов на дату начала действия договора страхования № 4049020189. Таким образом, дополнительный инвестиционный доход равен: МАКСИМУМ (692 875,03 - 518 700,00 : 0) = сумма

Таким образом, размер страховой выплаты по договору страхования
№ 4049020189 составляет: сумма + сумма = сумма

Из материалов дела следует, что страховая выплата в размере сумма ответчиком ООО «СК «Ренессанс Жизнь» произведена в полном объеме, (платежное поручение № 151383 от 29.06.2021, платежное поручение № 151393 от 29.06.2021).

Вопреки доводам истцов, суд считает, что расчет, предоставленный страховой компанией, произведен в соответствии с предусмотренными Условиями, Правилами и на основании Положения о формировании страховых резервов по страхованию жизни, подтвержден внутренними актами страховщика, оснований не доверять ему не имеется.

При этом, договор страхования содержит ссылки на принципы определения выплат по Договору страхования. С учетом того, что подписанный Застрахованным лицом Договор страхования и, полученные ею Полисные условия содержат все существенные условия, на основании которых Договор был заключен, оснований считать, что Застрахованному лицу не была предоставлена необходимая информация, не имеется.

Проанализировав установленные по делу обстоятельства, суд приходит к выводу, что Застрахованное лицо добровольно, в силу ст. ст. 1, 9 ГК РФ, действуя в своем интересе, по своему усмотрению, заключила указанный договор страхования - согласившись с его условиями. Между сторонами было достигнуто соглашение по всем существенным условиям. Застрахованное лицо была в полном объеме проинформирована о существенных условиях договора страхования, стоимости услуг и каких-либо возражений, относительно предложенных ответчиком условий договора, не заявила.

Ввиду того, что платежными поручениями от 29 июня 2021 года № 151383 и № 151393 ответчик произвел выплату гарантированных страховых сумм в общем размере сумма, что не оспаривалось истцами, полагаю, что ответчик исполнил условия договора страхования в полном объеме и оснований для удовлетворения исковых требований о нарушении прав потребителя, взыскания недополученной страховой выплаты, пени не имеется.

Застрахованное лицо была полностью дееспособен, при заключении договора страхования, направленного на формирование правоотношений с определенными характеристиками, Застрахованное лицо должна была действовать добросовестно и разумно, сопоставить условия договора со своими действительными намерениями, какие-либо препятствия для Застрахованного лица к тому, чтобы при заключении договора страхования выяснить характер условий страхования (Полисных условий), действительную юридическую природу и правовые последствия отсутствовали.

Соответственно, с учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения иска.

Нарушения требования Закона о защите прав потребителей суд не усматривает.

Требование истцов о взыскании со страховой компании суммы недоплаченной страховой выплаты по Договору страхования удовлетворению не подлежит.

Поскольку требования о взыскании пени за несвоевременную выплату страховой доли страховой премии, и штрафа от присужденной суммы является производным по отношению к требованию о взыскании суммы понесенных убытков, они также являются необоснованными и удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований Фарафонова Аркадия Юрьевича и Фарафонова Дмитрия Андреевича к Обществу с ограниченной ответственностью "Страховая компания "Ренессанс Жизнь" о взыскании недоплаченного страхового возмещения, неустойки, штрафа - отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение одного месяца.

Федеральный судья О.Н. Захарова