Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-975/2014 ~ М-6537/2013 от 20.12.2013

Дело №2-975\2014                    25 марта 2014 года

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Волжский городской суд Волгоградской области в составе:

председательствующего Платоновой Н.М.

при секретаре Галаховой Д.Ю.

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Волжском

25 марта 2014 года

дело по иску ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к П.М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с исковыми требованиями к П.М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование требований указав, что "."..г. между П.М.В. (заемщик) и Акционерным коммерческим банком «<...>» был заключен кредитный договор № №..., на основании которого кредитор предоставил заемщику ипотечный жилищный кредит в сумме <...> рубль на срок 240 месяцев, с целью приобретения в собственность ответчика квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Сумма займа "."..г. зачислена была на счет ответчика. По состоянию на "."..г. стоимость квартиры составляла <...> рублей. Государственная регистрация права собственности квартиры произведена "."..г. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес>. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной, составленной ответчиком, как должником и залогодателем "."..г. и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> первоначальному залогодержателю. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена "."..г. за № №.... Законным владельцем Закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», созданное Правительством Российской Федерации в целях обеспечения доступности ипотечных жилищных кредитов для граждан Российской Федерации. В соответствии с п. 3 ст. 48 Закона «Об ипотеке» права истца на закладную по сделке по передаче прав по Закладной (договор купли-продажи закладных № №... от "."..г.) и отметки на Закладной, произведенной бывшем владельцем закладной – «<адрес> фонд жилья и ипотеки». Начиная с февраля 2012 года ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение Закладной и Кредитного договора ответчиком не производились. Ответчику направлено требование от "."..г. о полном досрочном погашении обязательств по договору займа. Однако, действий по урегулированию задолженности ответчик до настоящего времени не совершил. Просят взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору по состоянию на "."..г. в размере <...> копеек, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу – <...> копейки, сумма неуплаченных процентов за пользование займом - <...> копеек, а также начисленные пени – <...> рублей, а также начиная с "."..г. и по день реализации квартиры (в зависимости какое из событий наступит раньше) определить подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере 12,45% годовых. Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую П.М.В., расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации с публичных торгов, расторгнуть Кредитный договор №... от "."..г., а также взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере <...> копейки.

Представитель истца ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» ФИО4 в судебном заседании поддержал исковые требования в полном объеме по указанным в иске основаниям, просил взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору по состоянию на "."..г. в размере <...> копеек, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу – <...> копейки, сумма неуплаченных процентов за пользование займом - <...> копеек, а также начисленные пени – <...> рублей, а также начиная с "."..г. и по день реализации квартиры (в зависимости какое из событий наступит раньше) определить подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере 12,45% годовых. Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую П.М.В., расположенную по адресу: <адрес>А, <адрес>, определив способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 80% от стоимости определенной экспертным заключением в размере <...> рублей, расторгнуть Кредитный договор №... от "."..г., а также взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере <...> копейки.

Ответчик П.М.В. в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещена в установленном законом порядке, доказательств уважительности причин неявки не представила, в связи с чем, суд находит возможным рассмотрение дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

            Суд, выслушав доводы представителя истца, исследовав материалы дела, считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно части 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГПК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

В силу ст. 56 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с ч. 3 ст. 350 ГК РФ, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

              Из материалов дела следует и судом установлено, что "."..г. между АКБ «<...>» (Кредитор) и П.М.В. (Заемщик) заключен кредитный договор № №..., по условиям которого, кредитор предоставил заемщику кредит в размере <...> рубль, на срок 240 месяцев, с уплатой процентов за пользование займом в размере 11,75 % годовых, а заемщик обязался возвратить указанную сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, установленные договором за счет собственных средств и за счет средств МСК, предоставляемых на основании Федерального закона от 29 декабря 2006 года № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей». Размер ежемесячного платежа составляет <...> рублей.

Кредит предоставлен для приобретения в собственность П.М.В. жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, стоимостью <...> рублей.

Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является ипотека квартиры в силу закона, в соответствии со ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке» (залоге недвижимости).

    Указанные обстоятельства подтверждаются копией кредитного договора №... от "."..г., копией графика платежей.

    АКБ «Московский индустриальный банк» исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив <...> рубль на счет П.М.В. № №..., что подтверждается банковским ордером №... от "."..г..

     Согласно копии свидетельства о государственной регистрации права от "."..г., П.М.В. приобрела на основании договора купли-продажи квартиры (ипотека в силу закона) от "."..г. в собственность <адрес> расположенную по адресу: <адрес>А, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним "."..г. сделана запись о регистрации.

    Согласно п. 4.1.3 Кредитного договора, Заемщик обязуется до передачи договора купли-продажи квартиры на государственную регистрацию составить Закладную по форме, предоставленной займодавцем и передать её вместе с договором купли-продажи квартиры и иными документами в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав, не позднее 3 рабочих дней с даты подписания договора купли-продажи квартиры.

Согласно п. 4.1.5 Кредитного договора, Заемщик обязан застраховать в любых страховых компаниях, согласованных с Кредитором, за свой счет в течение 3 календарных дней с даты государственной регистрации права собственности на квартиру – квартиру от рисков, связанных с утратой (гибелью) или повреждением застрахованного имущества (имущественное страхование) в пользу кредитора до окончания срока действия настоящего Договора, заключив договор страхования, где в качестве первого выгодоприобретателя будет указан Кредитор. А также обязан в течение 3 календарных дней с даты заключения Кредитного договора – имущественные интересы, связанные с причинением вреда жизни и здоровью в результате несчастного случая и\или болезни (заболевания) (личное страхование) заемщика в пользу кредитора до окончания срока действия настоящего договора, заключив договоры страхования, где в качестве первого выгодоприобретателя будет указан кредитор (п. 4.1.5.2 Договора)

    Во исполнение п. 4.1.3, 4.1.5.1, 4.1.5.2 Кредитного договора, ответчик в пользу АКБ «<...>» составил закладную на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, стоимость которой определена в размере <...> рублей.

    В соответствии с п. 5.2, 5.3 Договора займа, в случае нарушения сроков возврата кредита, а также начисленных за пользование кредитом процентов, заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита (процентов), за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора уполномоченного кредитора лица (включительно).

    В соответствии п. 4.4 Кредитного договора, кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки в случае просрочки заемщиков осуществления обязательств по осуществлению ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев (4.4.1); обратить взыскание на квартиру при неисполнении требований кредитора в случаях, установленных в п. 4.4.1 Договора (п. 4.4.2 Кредитного договора).

    В связи с нарушением условий кредитного договора, П.М.В. направлено требование от "."..г. о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, в случае неисполнения требований Кредитора в течение 30 дней с даты получения уведомления, залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество, что следует из копии указанного уведомления, копии письма и почтового уведомления.

    Из копии закладной следует, что на основании договора купли-продажи закладных № №... от "."..г. владельцем закладной является ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов.

На основании определения суда от "."..г. назначена судебная товароведческая экспертиза, проведение которой поручено ООО «Комплект оценка». Из экспертного заключения №... следует, что по состоянию на "."..г. рыночная стоимость двухкомнатной квартиры, общей площадью 47,1 кв.метров, расположенной по адресу: <адрес> составляет <...> рублей.

    Доказательств обратного - ответчиком не представлено.

ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» является надлежащим истцом по данному иску на основании договора купли-продажи закладных от "."..г., в связи с тем, что залогодержателем и кредитором по закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

    Таким образом, в судебном заседании установлено, что ответчиком П.М.В. систематически допускаются нарушения условий Кредитного договора, то есть она не исполняет обязательств, предусмотренных договором. По состоянию на "."..г., сумма задолженности по договору составляет <...> копеек, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу – <...> копейки, сумма неуплаченных процентов за пользование займом - <...> копеек, начисленные пени – <...> рублей, размер которой истцом снижен до <...> рублей.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 14 от 08 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

В соответствии с пунктом 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 6 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 8 от 01 июля 1996 года "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса РФ" разъяснено, что если на момент вынесения решения денежное обязательство не было исполнено должником, в решении суда о взыскании с должника процентов за пользование чужими денежными средствами должны содержаться сведения о денежной сумме, на которую исчислены проценты; дате, начиная с которой производится начисление процентов; размере процентов, исходя из учетной ставки банковского процента соответственно на день предъявления иска или день вынесения решения; указание на то, что проценты подлежат начислению по день фактической уплаты кредитором денежных средств.

При таких обстоятельствах, суд считает обоснованными требования истца о взыскании с ответчика за неисполнение условий кредитного договора задолженности, которая составляет <...> рублей <...> копеек, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу – <...> копейки, сумма неуплаченных процентов за пользование займом - <...> копеек, а также начисленные пени – <...> рублей, а также подлежат удовлетворению требования истца об определении подлежащими выплате процентов за пользование кредитом в размере 12,45% годовых с П.М.В. в пользу ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» начиная с "."..г. и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры (в зависимости какое из событий наступит раньше.

В соответствии с п. 1 ст. 13 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимого имущества)" права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

В силу п. 2 вышеназванной статьи закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Передача прав по закладной согласно п. 5 указанной выше статьи осуществляются в порядке, установленном статьями 48 и 49 настоящего Федерального закона.

П. 1 ст. 48 названного выше Закона при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме. При передаче прав на закладную лицо, передающее право, делает на закладной отметку о новом владельце, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. В отметке должно быть точно и полно указано имя (наименование) лица, которому переданы права на закладную. Отметка должна быть подписана указанным в закладной залогодержателем или, если эта надпись не является первой, владельцем закладной, указанным в предыдущей отметке. Если отметка делается лицом, действующим по доверенности, указываются сведения о дате выдачи, номере доверенности и, если доверенность нотариально удостоверена, нотариусе, удостоверившем доверенность.

Согласно п. 2 ст. 48 Федерального закона передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Учитывая, что Закладной предусмотрена возможность обращения взыскания за заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по договору займа, а также, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, суд считает возможным удовлетворить требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, принадлежащую П.М.В., расположенную по адресу: <адрес>А, <адрес>, определив способ реализации с публичных торгов.

С учетом положения пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", согласно которому если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в заключение эксперта, начальная продажная цена заложенного имущества должна быть установлена в размере <...> рублей, то есть 80% от стоимости квартиры, которая оценена в размере <...> рублей.

В соответствии с п. 3 ст. 450 ГК РФ, в случае одностороннего отказа от исполнения Договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Подлежат удовлетворению требования истца о расторжении кредитного договора №... от "."..г. заключенного между АКБ «<...>» (в настоящее время залогодержатель и кредитор - ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию») и П.М.В., поскольку ответчиком допущены существенные нарушения договора, последствием ненадлежащего исполнения условий договора явилось досрочное взыскание денежных средств по условиям договора.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца понесенные расходы по оплате госпошлины в сумме <...> копейки /л.д. 40/.

          На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    Исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к П.М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с П.М.В. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредитному договору №... от "."..г. по состоянию на "."..г. в размере <...> копеек (в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу – <...> копейки, сумма неуплаченных процентов за пользование займом - <...> копеек, начисленные пени в размере <...> рублей), расходы по оплате государственной пошлины в размере <...> копейки, а также начиная с "."..г. и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры (в зависимости какое из событий наступит раньше) определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 12,45 % годовых.

Расторгнуть кредитный договор №... от "."..г. заключенный между АКБ «<...>» (в настоящее время залогодержатель и кредитор - ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию») и П.М.В..

Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую П.М.В., расположенную по адресу: <адрес>А, <адрес>, определив способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры размере <...> рублей.

        Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: подпись.

Справка: мотивированное решение суда составлено 31 марта 2014 года.

Судья: подпись.