Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1423/2016 ~ М-1206/2016 от 04.05.2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Тольятти 28.06.2016 года

Комсомольский районный суд г. Тольятти Самарской области в составе судьи Гросул А.В., при секретаре Усмановой Ю.Т., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1423/2016 года по иску ЗОЛОТОВОЙ О.П. к ООО МФО «Платиза.ру» и ООО МФО «Финансовая Экспертиза» об истребовании документов,

УСТАНОВИЛ:

Истец Золотова О.П. обратилась в суд с иском к ответчику ООО МФО «ПЛАТИЗА.РУ» об истребовании документов по договору займа ..., а именно: копии договора займа, приложения к нему и графика платежей, мотивируя свои требования тем, что между ней и ответчиком был заключен договор займа ..., по условиям которого она должна была получить заем и обеспечить его возврат в сроки, указанные в договоре. При заключении договора ответчиком ей не была предоставлена полная информация о кредите, порядке его возврата, очередности списания денежных средства с лицевого счета, что является грубым нарушением ее прав, как потребителя услуги финансовой организации. ... истцом в адрес ответчика была направлена претензия об истребовании копий документов по договору займа. Ответ на претензию не поступил. Считает, что поскольку она является потребителем услуг, в силу ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» истребуемая информация должна быть предоставлена.

В соответствии с определением от ... к участию в деле в качестве соответчика было привлечено ООО МФО «Финансовая Экспертиза», являющееся правопреемником ООО МФО «Платиза.ру».

Истец в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела без ее участия.

Ответчик – представитель ООО МФО «Платиза.ру» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без его участия, полагает, что является не надлежащим ответчиком.

Ответчик – представитель ООО МФО «финансовая экспертиза» (прежнее наименование ООО «Платиза») в судебное заседание не явился, представил отзыв на исковое заявление, в котором просил в иске Золотовой О.П. отказать в полном объёме, указав, что между ООО МФО «Платиза.ру» и ООО «Платиза» ... был заключен договор стратегического сотрудничества по коллекторству, в соответствии с которым ООО МФО «Платиза.ру» обязалось уступать долги за вознаграждение ООО МФО «Платиза», а последний обязуется взыскивать их. Моментом уступки долга является момент подписания сторонами договора соответствующего акта об уступки. По акту передачи прав требования от ... ООО МФО «Платиза.ру» передала им долги по договорам микрозаймов, в числе которых была задолженность по договору ... от ..., о чем Золотовой О.П. направлялось соответствующее уведомление в личный кабинет. ООО МФО «Платиза.ру» предоставляет займы удаленно (дистанционно) с использованием сайта в сети интернет https://platiza.ru/. Процедура заключения договора потребительского займа полностью осуществляется через указанный сайт, договор и сопутствующие документы подписываются сторонами в электронном виде согласно ч. 14 ст. 7 Закона № 2300-1 «О защите прав потребителей». Вся информация, связанная с договором предоставлялась и предоставляется истцу путем обеспечения доступа в личный кабинет в полном соответствии с ч. 1. ст. 10 Закона № 2300-1. Займодавец согласовывает с каждым лицом, что документы по договору могут быть исполнены в бумажном или электронной форме. Если прямо не указано иного, документы по договору исполняются в электронной форме. Для документов, испрашиваемых истцом, обязательная форма договором не установлена, следовательно, они могут быть предоставлены в электронной форме. Информационная система Займодавца спрограммирована таким образом, что без ознакомления с необходимой информацией и без подтверждения ее понимания ни один человек не может получить заем. Истец акцептовала общие условия Договора, а также в заявке на заем подтвердила Займодавцу, что ознакомилась с требованиями к заявителю, правилами предоставления микрозаймов, общими условиями договоров займа, копиями документов о внесении Займодавца в реестр микрофинансовых организаций. Поэтому ответчик предполагает понимание Заемщика, что действия сторон, связанные с займами, совершаются через интернет, что Заемщик должен использовать для этого соответствующее оборудование и получать сведения (документы) по займу в электронном виде (в личном кабинете). Право требовать долга Золотовой О.П. у них появилось с ..., о чем истцу в личный кабинет было направлено соответствующее уведомление, в котором указано, что договор по прежнему действует и информация по нему доступна в личном кабинете. Таким образом, ответчик должным образом исполнял все обязанности по предоставлению информации перед истцом, предусмотренные договором и действующим законодательством. Правомочия истца на получение информации по займу должны реализовываться не запросами на бумажном носителе, а путем доступа в личный кабинет.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему:

На основании ч. 1 ст. 8 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

В силу ч. 2 ст. 8 данного Закона указанная в ч. 1 информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов РФ и родных языках народов РФ.

В соответствии со ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством РФ.

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении займа размер займа, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Таким образом, Законом РФ «О защите прав потребителей» установлена обязанность микрофинансовой организации до заключения договора предоставить полную информацию в целях обеспечения потребителю возможности правильного выбора услуги.

Истец, обращаясь в суд с иском указала, что в нарушение требований Закона РФ «О защите прав потребителей» до заключения договора ответчиком ей не была предоставлена информация о кредите, порядке его возврата, очередности списания денежных средства с лицевого счета.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений. Невыполнение, либо ненадлежащее выполнение лицами, участвующими в деле, своих обязанностей по доказыванию влекут для них неблагоприятные правовые последствия.

Истцом допустимых доказательств нарушений требований действующего законодательства, влекущих ущемление ее прав, как потребителя услуги микрофинансовой организации, не представлено.

Как следует из материалов дела, между ООО МФО «Платиза.ру» и Золотовой О.П. ... был заключен договор микрозайма ... с использованием сайта в сети интернет .../. Процедура заключения договора потребительского займа полностью осуществлялась через указанный сайт, договор и сопутствующие документы подписывались сторонами в электронном виде согласно ч. 14 ст. 7 Закона № 2300-1 «О защите прав потребителей». Вся информация, связанная с договором предоставлялась истцу путем обеспечения доступа в личный кабинет в полном соответствии с ч. 1. ст. 10 Закона №2300-1. ООО МФО «Платиза.ру» согласовывал с истцом, что документы по договору могут быть исполнены в бумажном или электронной форме. Если прямо не указано иного, документы по договору исполняются в электронной форме.

Предоставленный заем Золотова О.П. в срок не возвратила.

... Золотова О.П. направила в адрес ответчика ООО МФО «Платиза.ру» претензию, в которой просила предоставить копию договора займа, приложения к договору займа, полную историю всех погашений заемщика по договору микрозайма, с указанием в выписке даты каждой операции, суммы операции и с указанием, на какие позиции списывались вносимые платежи (очередность погашений); выставить на оплату всю сумму для полного исполнения своих обязательств перед организацией; расторгнуть договор займа. Доказательств личного обращения к ответчику за требуемой информацией и документами, а также отказа в их предоставлении истец суду не представила.

... между ООО МФО «Платиза.ру» и ООО «Платиза» был заключен договор стратегического сотрудничества по коллекторству, в соответствии с которым ООО МФО «Платиза.ру» обязалось уступать долги за вознаграждение ООО МФО «Платиза», а последний обязуется взыскивать их. Моментом уступки долга является момент подписания сторонами договора соответствующего акта об уступки.

По акту передачи прав требования от ... ООО МФО «Платиза.ру» передала им долги по договорам микрозаймов, в числе которых была задолженность по договору ... от ..., о чем Золотовой О.П. направлялось соответствующее уведомление в личный кабинет.

Согласно ст. 10 Федерального закона от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» лицо, подавшее заявление на предоставление микрозайма в микрофинансовую организацию, вправе:

1) знакомиться с правилами предоставления микрозаймов, утвержденными микрофинансовой организацией;

2) получать полную и достоверную информацию о порядке и об условиях предоставления микрозайма, включая информацию о всех платежах, связанных с получением, обслуживанием и возвратом микрозайма.

Лицо, подавшее заявление на предоставление микрозайма в микрофинансовую организацию, обязано представлять документы и сведения, запрашиваемые микрофинансовой организацией в соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 9 настоящего Федерального закона, иными федеральными законами и правилами предоставления микрозаймов, в том числе необходимые для исполнения микрофинансовой организацией требований, установленных федеральными законами.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 9 Закона микрофинансовая организация обязана гарантировать соблюдение тайны об операциях своих заемщиков. Все работники микрофинансовой организации обязаны соблюдать тайну об операциях заемщиков микрофинансовой организации, а также об иных сведениях, устанавливаемых микрофинансовой организацией, за исключением случаев, установленных федеральными законами.

Таким образом, в случае направления заявления о предоставлении сведений и выдаче документов, составляющих тайну об операциях заемщиков, посредством почтовой связи, возможность проведения микрофинансовой организацией идентификации клиента затруднятся, в связи с чем, предоставление истцу запрашиваемой информации и копий документов в указанной ситуации противоречило бы требованиям законодательства РФ.

Указанные нормы свидетельствуют о том, что соответствующие сведения, содержащие информацию о клиенте, счете заемщика, операциям по нему могут быть предоставлены микрофинансовой организацией только самому заемщику либо его представителю при предъявлении документов, удостоверяющих личность и полномочия, что предполагает непосредственное обращение указанных лиц в микрофинансовую организацию.

В случае невозможности непосредственного установления личности клиента микрофинансовая организация не вправе предоставлять сведения, составляющие тайну об операциях заемщиков. В ситуации, когда отсутствует возможность идентификации клиента, микрофинансовая организация вправе не предоставлять клиенту сведения, составляющие такую тайну.

Таким образом, договор займа, история всех погашений по договору займа, могут быть предоставлены микрофинансовой организацией только самому заемщику либо его представителю при предъявлении документов, удостоверяющих личность и полномочия (в случае обращения представителя заемщика), что предполагает непосредственное обращение указанных лиц к организации. Кроме того, исходя из специфики заключенного договора микрозайма документы и сведения могут быть получены Золотовой О.П. в личном кабинете, который является закрытым от публичного доступа разделом авторизированной системы Займодавца, предназначенный для совершения Заемщиком действия в Системе и получения информации о Займах. Доступ к личному кабинету осуществляется через программы для электронно-вычислительной машины (браузеры, Мобильные приложения и т.д.) и интернет. При этом Золотова О.П. ознакомилась с информаций об условиях предоставления, использования и возврата займа, раскрытой на сайте, Общими условиями договоров займа, с текстом Правил предоставления микрозайма, политикой в отношении обработки персональных данных Заемщика и сведений о реализуемых требованиях к их защите, стандартной формой на заключение договора, заполнила анкету.

Как следует из Общих условий договоров займа, документы по договору могут быть исполнены в бумажной и электронной форме. Если прямо не указано иного, документы исполняются в электронной форме, электронные документы признаются сторонами равнозначными документу на бумажном носителе.

При отсутствии доказательств невозможности получения заемщиком информации по кредиту, отказа микрофинансовой организации в предоставлении такой информации, оснований для удовлетворения исковых требований о возложении обязанности предоставить документы по договору займа у суда не имеется.

Ссылка истца на положения Федерального закона «О банках и банковской деятельности» является несостоятельной, поскольку ответчик не является кредитной организацией (банком). Указанная норма не распространяют свое действие на микрофинансовые организации, и не подлежит применению к спорным правоотношениям.

Учитывая, что порядок предоставления сведений, составляющих тайну об операциях заемщиков микрофинансовой организации, на законодательном уровне не урегулирован, следовательно, он подлежал согласованию сторонами договора микрозайма. Доказательств того, что между истцом и ответчиком был согласован порядок предоставления сведений, касающихся заключения и исполнения договора микрозайма и составляющих тайну, по простому письменному запросу заемщика, истцом суду не представлено. При таких обстоятельствах действия ответчика по направлению соответствующих сведений по простому письменному требованию могли быть расценены, как нарушение положений Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» о тайне операций своих заемщиков.

На основании вышеизложенного суд считает, что истцом не доказан факт нарушения ответчиком ее законных прав и интересов, поскольку при невозможности идентифицировать личность клиента микрофинансовая организация не вправе предоставлять сведения, составляющие тайну об операциях заемщиков. Истец не была лишена возможности на получение информации, обратившись к ответчику лично, либо, направив в его адрес заявление о предоставлении документов с личной подписью, удостоверенной в нотариальном порядке, либо через сайт организации.

Доводы истца о не предоставлении микрофинансовой организацией необходимой информации об услуге по предоставлению потребительского микрозайма, обязательность своевременного предоставления которой предусмотрена ст. 8 и 10 Закона «О защите прав потребителей», также являются несостоятельными и несоответствующими фактическим обстоятельствам дела, поскольку истец запрашивает у ответчика не информацию, обеспечивающую возможность правильного выбора услуги, а требует предоставления копий документов, часть которых была оформлена ею при заключении договора микрозайма в электронной форме, а часть касалась не выбора услуги, а ее исполнения.

При таких данных суд считает, что отсутствуют правовые основания для удовлетворения исковых требований Золотовой О.П. к ООО МФО «Платиза.ру» и ОООМФО «Финансовая Экспертиза» об истребовании документов.

Руководствуясь ст.ст. 194-197 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ЗОЛОТОВОЙ О.П. к ООО МФО «ПЛАТИЗА.РУ» и ООО МФО «Финансовая Экспертиза» об истребовании документов, - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Комсомольский районный суд г. Тольятти в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 01.07.2016 года.

Судья: А.В. Гросул