Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4379/2015 ~ М-4383/2015 от 03.09.2015

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 октября 2015 года

Судья Сызранского городского суда Самарской области Артемьева Л.В.,

при секретаре Ефиминой А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4379/2015 по иску АО «Кредит Европа Банк», г.Москва, к ГНВ о взыскании задолженности по кредитному договору, государственной пошлины, об обращении взыскания на предмет залога - автомобиль,

У с т а н о в и л:

Истец АО «Кредит Европа Банк», г.Москва (далее - банк) обратился с иском о взыскании с ответчика ГНВ задолженности по состоянию на <дата>2015г. по кредитному договору № *** от <дата>2012г. в сумме 500 488,84 руб., в том числе суммы основного долга - 426 779,76 руб., суммы просроченных процентов - 60 674,79 руб., суммы процентов на просроченный основной долг - 13 034,29 руб., расходов по оплате государственной пошлины - 14 204,89 руб., а также обратить в пользу АО «Кредит Европа Банк» взыскание на залоговое имущество - автомобиль * * *.

В обоснование иска истец ссылается на то, что <дата>2012г. между АО «Кредит Европа Банк» и ГНВ на основании заявления (оферты) на кредитное обслуживание был заключен кредитный договор № *** сроком на 60 месяцев, т.е. до <дата>2017г., в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере 665 160,60 руб. на приобретение транспортного средства (автомобиля) марки * * *. При этом стороны установили график погашения задолженности, начиная с <дата>2012г. по <дата>2017г. с ежемесячным платежом в размере 16 890,71 руб. (последний платеж - 16 890,47 руб.).

В соответствии с Тарифами АО «Кредит Европа Банк» по программе потребительского кредитования процентная ставка по кредиту составила 18 % годовых.

Процентная ставка на просроченную задолженность - 3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату начисления - начисляется по истечению четырех дней на пятый (календарный) день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности (пять календарных дней). В течение четырех (календарных) дней с момента возникновения очередной просроченной задолженности процентная ставка на просроченную задолженность не начисляется. Проценты на просроченную задолженность начисляются до момента полного погашения задолженности.

Договор, заключенный между банком и заемщиком, является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога.

Стороны заключили договор в порядке, определенном п.2 ст.432 ГК РФ, путем подписания заемщиком заявления на кредитное обслуживание и акцепта банком данного заявления путем зачисления кредита на счет заемщика, включающий в себя в качестве неотъемлемых частей анкету к заявлению, заявление на кредитное обслуживание, Условия кредитного обслуживания АО «Кредит Европа Банк» и Тарифы банка.

В соответствии с условиями договора ответчик ГНВ обязан был обеспечить возврат (погашение) предоставленного кредита путем осуществления ежемесячных периодических платежей в соответствии с графиком платежей, размещая денежные средства на своем счете, а банк в установленную графиком платежей дату оплаты производит в безакцептном порядке списание денежных средств ответчика в счет погашения кредита.

Заемщик согласился на получение кредита на условиях АО «Кредит Европа Банк», изложенных в договоре и Тарифах, удостоверив своей подписью в заявлении на кредитное обслуживание, что с указанными положениями банка ознакомлен, понимает, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать.

Однако, свои обязательства по возврату кредита ответчик ГНВ надлежащим образом не исполняет, денежные средства в соответствии с графиком погашения задолженности не выплачивает, в связи с чем по состоянию на <дата>2015г. образовалась задолженность в сумме 500 488,84 руб., в том числе сумма основного долга - 426 779,76 руб., сумма просроченных процентов - 60 674,79 руб., сумма процентов на просроченный основной долг - 13 034,29 руб., в связи с чем банк обратился в суд.

Представитель истца - АО «Кредит Европа Банк» в лице представителя Садыкова А.Р. /по доверенности от 04.02.2015г./ в судебное заседание не явился, в заявлении просит рассмотреть гражданское дело в отсутствии их представителя, не возражает против вынесения заочного решения по данному гражданскому делу.

Ответчик ГНВ в судебное заседание не явился, о дне слушания гражданского дела извещен надлежащим образом, уважительных причин неявки суду не сообщил, в связи с чем, суд определил рассмотреть гражданское дело в его отсутствие, с принятием по нему заочного решения.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, полагает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.538 ГК РФ.

Акцептом признается ответ лица, кому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая, делового оборота или прежних деловых отношений.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий, указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

На основании ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что <дата>2012г. между АО «Кредит Европа Банк» (до переименования ЗАО «Кредит Европа Банк») и ГНВ на основании заявления (оферты) на кредитное обслуживание был заключен кредитный договор № ***, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 665 160,60 руб. на приобретение транспортного средства (автомобиля) марки * * *, сроком на 60 месяцев, т.е. до <дата>2017г., с уплатой за пользование кредитными ресурсами 18 % годовых.

Указанный договор был заключен путем подписания заемщиком заявления на кредитное обслуживание и акцепта банком данного заявления путем зачисления кредита на счет заемщика. Неотъемлемой частью кредитного договора, содержащей его существенные условия, являются: анкета к заявлению, заявление на кредитное обслуживание, Условия кредитного обслуживания АО «Кредит Европа Банк» и Тарифы банка.

Согласно п.4.1 Условий плановое погашение кредита осуществляется в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с Тарифами АО «Кредит Европа Банк» по программе потребительского кредитования процентная ставка по кредиту составила 18 % годовых. Проценты начисляются на остаток задолженности по кредиту в части суммы непросроченного основного долга и уплачиваются в соответствии с графиком платежей.

Процентная ставка на просроченную задолженность - 3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату начисления - начисляется на просроченный основной долг по истечению четырех дней на пятый (календарный) день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности (пять (календарных) дней). В течение четырех (календарных) дней с момента возникновения очередной просроченной задолженности процентная ставка на просроченную задолженность не начисляется. Проценты на просроченную задолженность начисляются до момента полного погашения задолженности.

В соответствии с графиком платежей погашение суммы кредита и платы за его использование производится с <дата>2012г. по <дата>2017г. с ежемесячным платежом в размере 16 890,71 руб. (последний платеж - 16 890,47 руб.).

ГНВ согласился на получение кредита на условиях АО «Кредит Европа Банк», изложенных в «Условиях кредитного обслуживания АО «Кредит Европа Банк» и Тарифах, удостоверив своей подписью в заявлении на кредитное обслуживание, что с указанными положениями банка ознакомлен, понимает, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать.

Согласно п.7.1 Условий ответчик обязался надлежащим образом осуществлять возврат суммы кредита, а также уплачивать начисленные банком проценты и суммы плат в соответствии с Тарифами.

Во исполнение указанного выше кредитного договора банком были перечислены денежные средства в сумме 665 160,60 руб. на банковский счет, открытый на имя ГНВ

Таким образом, банк исполнил свои обязательства по договору, однако ответчик ГНВ свои обязательства по возврату кредита не исполняет, денежные средства в соответствии с графиком погашения задолженности не выплачивает, в связи с чем по состоянию на 17.08.2015г. образовалась задолженность в сумме 500 488,84 руб., из которой основной долг - 426 779,76 руб., просроченные проценты - 60 674,79 руб., проценты на просроченный основной долг - 13 034,29 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Суд считает, что расчет произведен верно, который в установленном законом порядке ответчиком ГНВ не оспорен.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

При таких обстоятельствах, суд полагает необходимым взыскать с ГНВ в пользу банка по состоянию на <дата>.2015г. задолженность по кредитному договору № *** от <дата>2012г. в сумме 500 488,84 руб., из которой основной долг - 426 779,76 руб., просроченные проценты - 60 674,79 руб., проценты на просроченный основной долг - 13 034,29 руб.

Согласно ч.3 ст.421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Договор, заключенный между банком и заемщиком, является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога.

В соответствии с п.5.1 Условий исполнение обязательств клиента перед банком, возникающих после приобретения клиентом товара с использованием кредита, обеспечивается залогом товара в соответствии с заявлением клиента (положения Условий о залоге товара распространяются только на случаи приобретения клиентом на кредитные средства автомобилей).

Согласно п.5.2 Условий для обеспечения надлежащего исполнения обязательств клиента перед банком в рамках договора клиент (залогодатель) передает банку (залогодержателю) в залог товар, который приобретен клиентом с использованием кредита. Приобретенный с использованием кредита товар находится у клиента.

На основании п.10.2.1 Условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с договором и Тарифами получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами клиента.

В соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которое он отвечает.

Согласно ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно п.11 ст.28.2. Закона «О залоге» начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге.

Согласно разделу 3 заявления на кредитное обслуживание оценка предмета залога - автомобиля * * * составляет 670 000 руб.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона представляет доказательства, на которых основывает свои требования и возражения.

С учетом изложенного, суд полагает необходимыми обратить взыскание на вышеуказанный автомобиль путем продажи с публичных торгов и установить начальную продажную цену заложенного имущества исходя из договора (заявления на кредитное обслуживание) - 670 000 руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика следует взыскать в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме 14 204,89 руб. /платежное поручение от 21.08.2015г. на 14 205 руб./

На основании изложенного и руководствуясь ст.198, ст.ст.233-237 ГПК РФ, суд

Р е ш и л:

Исковые требования АО «Кредит Европа Банк», г.Москва, удовлетворить.

Взыскать с ГНВ в пользу АО «Кредит Европа Банк», г.Москва, задолженность по кредитному договору № *** от <дата>2012г. - 500 488,84 руб. и расходы по оплате государственной пошлины - 14 204,89 руб., а всего в сумме 514 693,73 руб.

Обратить в пользу АО «Кредит Европа Банк» взыскание путем продажи с публичных торгов на заложенное имущество - автомобиль * * *, установив начальную продажную стоимость в сумме 670 000 руб.

Ответчик вправе подать в Сызранский городской суд Самарской области заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения копии заочного решения, а также подать апелляционную жалобу в Самарский областной суд через Сызранский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: