Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-673/2016 (2-6073/2015;) ~ М-6132/2015 от 28.12.2015

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

16 февраля 2016 года Советский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Сергеевой Н.В.,

при секретаре Поповой Я.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №

по иску АО «Кредит Европа Банк» к Сказка К.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Кредит Европа Банк» обратилось в суд с иском к Сказка К.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Кредит Европа Банк» и ответчиком заключен кредитный договор № в соответствии с которым Банк предоставил заемщику денежные средства в размере <данные изъяты>, срок выданного кредита составил <данные изъяты> месяцев. В соответствии с тарифами АО «Кредит Европа Банк» по программе потребительского кредитования процентная ставка по кредиту составила – <данные изъяты> годовых. Процентная ставка на просроченную задолженность – <данные изъяты> рефинансирования ЦБ РФ на дату начисления. Начисляется по истечению четырех дней на пятый (календарный) день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности. В течение четырех (календарных) дней с момента возникновения очередной просроченной задолженности процентная ставка на просроченную задолженность не начисляется.

Договор, заключенный между банком и заемщиком является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога (в случае приобретения транспортного средства в кредит). Стороны заключили договор в порядке, определенном п.2 ст.432 ГК РФ путем подписания заемщиком заявления на кредитное обслуживание и акцепта Банком данного заявления путем зачисления кредита на счет заемщика, включающий в себя в качестве неотъемлемых частей анкету к заявлению, заявление на кредитное обслуживание, условия кредитного обслуживания АО «Кредит Европа банк» и тарифы банка.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился в банк с заявлением о рассмотрении возможности проведения реструктуризации по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. На основании заявления (оферты) на реструктуризацию кредитного договора, между АО «Кредит Европа Банк» и ответчиком было заключено дополнительное соглашение к договору о предоставлении и обслуживании кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, В соответствии с указанным дополнительным соглашением банк произвел реструктуризацию задолженности заемщика перед банком по основному долгу и начисленным процентам по кредитному договору, составлявшую на ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> <данные изъяты> Процентная ставка по кредиту составила <данные изъяты> годовых. Срок реструктуризированного договора составил <данные изъяты> месяцев.

Заемщик согласился на получение кредита на условиях АО «Кредит Европа Банк», изложенных в договоре и тарифах, между тем обязательства по возврату кредита надлежащим образом не исполнял.

Истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., из них: сумма основного долга – <данные изъяты> коп., сумма просроченных процентов – <данные изъяты>., сумма процентов на просроченный основного долг – <данные изъяты>., проценты по реструктуризированному кредиту – <данные изъяты>, проценты по просроченному реструктуризированному кредиту - <данные изъяты>.; обратить взыскание на залоговое имущество, заложенное согласно Договору № «О предоставлении и обслуживании кредита и залоге автомобиля», заключенному между АО «Кредит Европа Банк» и Сказка К.В. автомобиля <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска, VIN №, а также взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Представитель истца АО «Кредит Европа Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, представил письменное ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Сказка К.В. в судебное заседание не явился, извещался судом в соответствии с требованиями ст. 113 ГПК РФ путем направления судебных извещений по адресу, предоставленному УФМС России по Самарской области: <адрес> Конверты вернулись с отметкой почтового отделения «за истечением срока хранения». В силу положений ст.118 ГПК РФ судебные извещения посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится. Учитывая, что бремя негативных последствий вследствие неполучения указанной корреспонденции лежит на лице, ее не получившем, суд признает уведомление ответчика надлежащим, и на основании ст.167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с частью 2 статьи 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (часть 1 статьи 433 ГК РФ).

В силу части 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ч.1 ст.808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Положениями ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа месте с причитающимися процентами.

На основании требований ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Кредит Европа Банк» и ответчиком заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику денежные средства в размере <данные изъяты>, срок выданного кредита составил <данные изъяты> месяцев. Процентная ставка по кредиту установлена в соответствии с тарифами АО «Кредит Европа Банк» по программе потребительского кредитования составила <данные изъяты> годовых. Процентная ставка на просроченную задолженность по основному долгу составляет три ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату уплаты. Ставка штрафной неустойки в виде пени за просроченный платеж в погашение кредита составляет 0,2%. Кредит предоставлен на приобретение транспортного средства - автомобиля <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска, VIN №.

АО «Кредит Европа Банк» выполнил свои обязательства, предоставив заемщику кредит, в размерах и на условиях предусмотренных кредитным договором, что подтверждается выпиской по счету №.

Согласно п. 3.2. условий кредитного обслуживания, договор действует с момента акцепта банком предложения клиента о предоставлении кредита до момента исполнения клиентом всех обязательств по кредиту.

В соответствии с п. 3.3. условий кредитного обслуживания, кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на счет клиента.

Согласно п.3.4. условий кредитного обслуживания, проценты по кредиту рассчитываются за каждый день использования кредита, исходя из суммы задолженности клиента по кредиту, фактических календарных дней использования кредита, величины процентной ставки и действительного числа календарных дней в году. Из п.3.6. условий кредитного обслуживания усматривается, что с момента выполнения банком условий заявления клиента – зачисления суммы кредита на счет, договор считается заключенным.

Согласно п. 4.1. условий кредитного обслуживания, погашение кредита осуществляется в соответствии с графиком платежей.

Заявлением на кредитное обслуживание от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что Сказка К.В. согласилась на получение кредита на условиях АО «Кредит Европа Банк», изложенных в Договоре и Тарифах, удостоверив своей подписью. В указанном заявлении указано, что моментом заключения кредитного договора и договора залога является моментом зачисления кредитных средств на банковский счет заемщика.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился в банк с заявлением о рассмотрении возможности проведения реструктуризации по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. На основании данного заявления ответчика, между АО «Кредит Европа Банк» и Сказка К.В. было заключено дополнительное соглашение к договору № от ДД.ММ.ГГГГ – Индивидуальные условия реструктуризации задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. На основании дополнительного соглашения банк произвел реструктуризацию задолженности заемщика перед банком по основному долгу и начисленным процентам по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, составлявшую на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>. Процентная ставка по кредиту составила <данные изъяты> годовых, срок кредита составил <данные изъяты> месяцев.

Выпиской по счету № и расчетом задолженности подтверждается, что ответчик не исполнял свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>., из них: : сумма основного долга – <данные изъяты>., сумма просроченных процентов – <данные изъяты>., сумма процентов на просроченный основного долг – <данные изъяты> коп., проценты по реструктуризированному кредиту – <данные изъяты> проценты по просроченному реструктуризированному кредиту - <данные изъяты>.

Судом установлено, что заемщик воспользовался суммой предоставленного кредита, однако принятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом, ежемесячные платежи по кредиту не вносил, проценты за пользование денежными средствами не уплачивал.

Расчет задолженности судом проверен, является правильным.

Оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом, поручительством и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

На основании ст. 339 ГК РФ в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательств, обеспечиваемого залогом. Договор залога должен быть заключен в простой письменной форме.

Судом установлено, что в обеспечение исполнения Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в залог Банку было передано транспортное средство - автомобиль <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска, VIN №.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено взыскание на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением не предусмотрено обращение взыскания во внесудебном порядке.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (ч. 3 ст. 340 ГК РФ).

В соответствии со ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При отсутствии возражений залогодержателя суд может установить продажную цену на основании договора. При наличии спора между залогодателем и залогодержателем начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается судом исходя из рыночной цены этого имущества.

В соответствии с ч. 1, 3 ст. 351 ГК РФ необходимо установить начальную продажную цену заложенного имущества, с которой начинаются торги.

Истец просит установить начальную продажную стоимость автомобиля в размере <данные изъяты> руб., в соответствии с условиями кредитного договора (оценка предмета залога, указанная в заявлении на кредитное обслуживание от ДД.ММ.ГГГГ).

Поскольку ответчиком не представлено каких-либо доказательств, опровергающих залоговую стоимость автомобиля, и не заявлено о назначении по делу экспертизы с целью определения рыночной стоимости заложенного имущества, суд считает возможным установить начальную продажную стоимость автомобиля в размере <данные изъяты> руб.

При этом суд полагает необходимым отметить, что если сумма, вырученная при реализации заложенного движимого имущества, или цена, по которой залогодержатель оставит за собой заложенное движимое имущество, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница должна быть возвращена залогодателю.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика также подлежат взысканию в пользу истца понесенные им расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать со Сказка К.В. в пользу АО «Кредит Европа Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., из них: сумма основного долга – <данные изъяты>., сумма просроченных процентов <данные изъяты>., сумма процентов на просроченный основного долг – <данные изъяты>., проценты по реструктуризированному кредиту – <данные изъяты>., проценты по просроченному реструктуризированному кредиту - <данные изъяты> а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска, VIN №, путем его реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты>

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня получения копии заочного решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Советский районный суд г.Самары в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 24.02.2016 г.

Судья                                    Н.В.Сергеева