Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-302/2021 (2-3617/2020;) ~ М-3721/2020 от 11.12.2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Сызрань 05 мая 2021 года

Сызранский городской суд Самарской области в составе : председательствующего судьи Бабкина С.В.,

при секретаре судебного заседания Карпуниной Е.В.,

с участием ответчика Юртаева В.А., ответчика Булкиной Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-302/2021 по иску Акционерного Общества «АЛЬФА-БАНК» к Яльмеевой Елене Александровне, Юртаеву Владимиру Анатольевичу, Булкиной Людмиле Анатольевне о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,                        

Установил :

Истец Акционерное Общество «АЛЬФА-БАНК» (далее АО «Альфа-банк») обратился в суд с иском к ответчику Яльмеевой Е.А. о взыскании задолженности соглашению о кредитовании * * * г. в размере 135763,21 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 3915,26 руб., ссылаясь в обоснование заявленных требований на то, что 16.08.2018 г. между АО «Альфа-Банк» и Юртаевой * * * было заключено соглашение о кредитовании * * *. Во исполнение соглашения о кредитовании АО «Альфа-Банк» осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 147000 руб. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 16 числа каждого месяца. Согласно выписки по счету заемщик воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования. Впоследствии заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами (39,99% годовых) не уплачивал. Согласно имеющейся у АО «Альфа-Банк» информации Юртаева Н.Н. умерла * * *

Однако задолженность ответчика Юртаевой Н.Н. перед АО «Альфа-банк» составляет 135763,21 руб. По имеющейся у банка информации наследником после умершей Юртаевой Н.Н. является Яльмеева Е.А. В соответствии с ч. 1 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам подателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. В связи с этим АО «Альфа-Банк» обратился с данным иском в суд.

В судебное заседание представитель истца АО «Альфа-банк» не явился, в исковом заявлении просили рассмотреть дело без участия представителя.

Ответчик Яльмеева Е.В. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суд не уведомила, об отложении судебного заседания не просила, в связи с чем суд определил рассмотреть дело в её отсутствие.

Определением Сызранского городского суда от 29.12.2020 г. к участию в деле в качестве соответчика привлечен Юртаев В.А.

Ответчик Юртаев В.А. в судебном заседании с иском не согласился и пояснил, что он является сыном умершей * * *. Юртаевой Н.Н. и наследником после ее смерти. Он обращался с заявлением в страховую компанию о выплате страхового возмещения, однако до настоящего времени ответ не получен.

Определением Сызранского городского суда от 27.01.2021 г. к участию в деле в качестве соответчика привлечена Булкина Л.А.

Ответчик Булкина Л.А. в судебном заседании с иском согласилась и пояснила, что она является дочерью умершей * * * г. Юртаевой Н.Н. и наследником после ее смерти наравне с остальными ответчиками. Она согласна выплатить 1/3 долю от суммы долга.

Определением Сызранского городского суда от 10.03.2021 г. к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ООО «Альфа-Страхование-Жизнь».

Представитель ООО «Альфа-Страхование Жизнь» в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомили, поэтому суд определил о рассмотрении дела без их участия.

Суд, заслушав пояснения ответчиков, исследовав письменные материалы дела, полагает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором предусмотрено возвращение займа в рассрочку, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата кредита вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, предусмотренном договором.

По смыслу разъяснений, содержащихся в пункте 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации N 14 от 08 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", названные обязанности являются денежными, поскольку на должника возлагается обязанность уплатить деньги, а сами деньги являются средствами погашения денежного долга.

В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично. Следовательно, банк обязан принять исполнение данного денежного обязательства от любого лица (как заемщика, так и третьего лица, в том числе правопреемника либо иного лица, давшего на это свое согласие).

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринима-тельской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со статьей 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 ГК РФ не прекращается.

Согласно статье 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.

Из пункта 1 статьи 1142 ГК РФ следует, что наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно пункту 2 статьи 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно пункту 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 9 от 29.05.2012 г. «О судебной практике по делам о наследовании» указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.В пункте 60 вышеприведенного Постановления указано, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ). Согласно разъяснениям, изложенным в п. 61 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.Судом установлено, что на основании заявления заемщика * * * г. между Юртаевой * * * и АО «Альфа-банк» 16.08.2018 г. был заключен договор потребительского кредита, предусматривающий выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты с лимитом кредитования 105000 руб. под 24,49% годовых, что также подтверждено индивидуальными условиями кредитования, общими условиями договора потребительского кредита, распиской в получении банковской карты «EP-PLT Visa Classic PayWave CR». Дополнительным соглашением к договору потребительского кредита от 16.08.2018 г. процентная ставка изменена на 39,99% годовых, с чем заемщик была ознакомлена, что подтверждено подписью Юртаевой Н.Н. в дополнительном соглашении. По сообщению АО «Альфа-банк» увеличение лимита кредитования осуществлено 25.09.2019 г. на 42000 руб. Инициатора кредитного лимита установить не представляется возможным ввиду того, что информация в банке не сохранилась. Банк осуществлял кредитование счета в порядке нормы ст. 850 ГК РФ. Согласно п. 1 и п. 2 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа, при этом права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, если договором банковского счета не предусмотрено иное, определяются правилами о займе и кредите (гл. 42 ГК РФ) и в, частности, ст. 819, 820 и 810 ГК РФ, согласно которым по кредитному договору, который должен быть заключен в письменной форме, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Таким образом, заемщик может использовать кредитный лимит неограниченное количество раз, при этом размер единовременной задолженности по основному долгу не может превышать установленный порог по лимиту кредитования.Во исполнение условий договора Банк осуществил перечисление денежных средств на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Судом установлено, что 14.04.2020 г. Юртаева Н.Н. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти серии * * *. Как следует из материалов дела, в связи со смертью заемщика ежемесячные платежи по вышеуказанному кредитному обязательству были прекращены, в связи с чем, образовалась задолженность. Согласно представленного истцом расчета по состоянию на 30.11.2020 г. задолженность по кредитной карте * * * составляет в размере 135763,21 руб., из них : просроченный основной долг в размере 130452,82 руб., начисленные проценты в размере 5310,39 руб., что также подтверждено справкой по кредитной карте по состоянию на 30.11.2020 г. Указанный расчет задолженности суд признает верным.Как следует из ответов нотариуса г. Сызрани Сафина Р.Р. от 25.12.2020 г. и от 30.01.2021 г. после умершей 14 апреля 2020 года Юртаевой * * * заведено наследственное дело. Наследниками, принявшими наследство по закону, являются : дочь Яльмеева Е.А., дочь Булкина Л.А., сын Юртаев В.А. Наследственное имущество состоит из 1/4 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу : Самарская область, г. Сызрань, ул. * * *. Согласно выписки из ЕГРН от 03.02.2021 г. кадастровая стоимость квартиры по адресу : Самарская область, г. Сызрань, ул. * * * составляет 1 262 170,33 руб., а стоимость 1/4 части указанной квартиры соответственно будет составлять 315 542,58 руб.Судом также установлено, что заявлением от 16.08.2018 г. Юртаева Н.Н. выразила согласие быть застрахованной по коллективному договору добровольного страхования жизни и здоровья держателей кредитных карт АО «Альфа-банк». По сведениям ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» Юртаева Н.Н. была включена (застрахована) в списки коллективного договора * * * с АО «Альфа-банк» от * * * г. в период с апреля 2018 года по апрель 2020 года. Судом также установлено, что 29 марта 2021 года Юртаев В.А. обратился в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с заявлением на страховую выплату в связи со смертью Юртаевой Н.Н. Ответ до настоящего времени не получен. С учетом выше изложенного, исходя из того, что смерть Юртаевой Н.Н. не влечет прекращения обязательства по заключенному ею с банком кредитному договору, а ее наследники Яльмеева Е.А., Юртаев В.А. и Булкина Л.А. в установленные законом порядке и сроки приняли наследство, следовательно, они становятся должниками и несут солидарную обязанность по исполнению долгов наследодателя со дня открытия наследства в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Поскольку наследственного имущества после смерти заемщика Юртаевой Н.Н. достаточно для погашения в полном объеме всех требований кредитора, суд полагает необходимым взыскать солидарно с Яльмеевой Е.А., Юртаева В.А., Булкиной Л.А. в пользу АО «Альфа-банк» задолженность по соглашению о кредитовании * * * г. в размере 135763,21 руб., в том числе : - просроченный основной долг в размере 130452,82 руб., - начисленные проценты в размере 5310,39 руб.

В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно п. 5 Постановления Пленума Верховного суда РФ № 1 от 21.01.2016 г. «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 ГПК РФ, часть 4 статьи 2 КАС РФ, часть 5 статьи 3 АПК РФ, статьи 323, 1080 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В связи с изложенным с ответчиков в пользу истца следует взыскать солидарно расходы по оплате государственной пошлины в размере 3915,26 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Акционерного Общества «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить.

Взыскать солидарно с Яльмеевой * * *, Юртаева * * *, Булкиной * * * в пользу Акционерного Общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № * * * г. в размере 135763,21 руб., в том числе : - просроченный основной долг в размере 130452,82 руб., - начисленные проценты в размере 5310,39 руб.; расходы по оплате госпошлины в размере 3915,26 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Сызранский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья : Бабкин С.В.

Мотивированное решение изготовлено 12 мая 2021 года.

Судья : Бабкин С.В.