Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-170/2021 от 10.03.2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Дело № 2-170/21

Серафимовичский районный суд Волгоградской области

в составе председательствующего судьи Голованова С.В.

с участием

ответчика, Смирновой О.В.,

при секретаре Антроповой И.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании 29.03.2021 года в городе Серафимович Волгоградской области гражданское дело по иску ООО «СпецСнаб71» к Смирновой О. В., третье лицо: АО «ОТП Банк» «о взыскании денежных средств»,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «СпецСнаб71» обратился в суд с вышеуказанными требованиями, мотивируя их тем, что 27.08.2014г. Смирнова О. В. оформила Заявление на получение потребительского кредита в АО «ОТП Банк» на сумму 29 000 руб., сроком на 24 месяца на приобретение товара.

Смирнова О.В. дала свое согласие на заключение договора о предоставлении и обслуживании банковской карты (с овердрафтом) в рамках проекта «Перекрестные продажи». Полная стоимость кредита 51,08% годовых. Стоимость услуг по договору указана в тарифах по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», являющихся неотъемлемой частью Заявления. С тарифами по картам ознакомлена.

27.08.2014г. Смирновой О.В. подписаны Индивидуальные условия кредитного договора об установлении лимита кредитования по банковскому счету, открытого в рамках договора о предоставлении и обслуживании банковской карты ОАО «ОТП Банк».

Датой заключения договора банковского счета является дата открытия Банком Банковского счета. Датой заключения кредитного договора является дата активации Клиентом карты.

Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, а именно Банк акцептировал заявление Смирновой О.В., выпустил и выслал заемщику Банковскую Карту. После получения Смирновой О.В. данной карты она была активирована 24.04.2015 г., для обслуживания кредитной карты был открыт банковский счет и заключен кредитный договор №2695420438 о предоставлении кредитной карты с лимитом 60 000 руб. под 49,9%, минимальным платежом в размере 5% от суммы кредитного лимита или полной задолженности, льготным периодом кредитования 55 календарных дней.

Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, а именно:

30.04.2015г. впервые произвел операцию по снятию с банковской карты кредитных средств в сумме 2 000 руб. В последующем Смирнова О.В. совершала действия по частичному гашению возникшей задолженности, а также неоднократно пользовалась дополнительными средствами овердрафта, производя снятие наличных.

Последнее списание в счет погашения задолженности по договору №2695420438 от 24.04.2015 г. произведено 09.03.2017 г.

29.03.2019г. между АО «ОТП Банк», в лице Директора Департамента по работе с проблемной задолженностью Быкова М. В., действующего на основании доверенности от 11.04.2018г. №150-6, и ООО «СпецСнаб71» заключен договор цессии №04-08-04-03/94 (уступки прав (требований)), в соответствии с которым ООО «СпецСнаб71» принимает права (требования) к должникам АО «ОТП Банк» по просроченным кредитам физических лиц, в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований).

Согласно Дополнительного соглашения №1 от 10.04.2019г. к Договору №04-08-04-03/94 от 29.03.2019г. к ООО «СпецСнаб71» перешли права (требования) по обязательствам, отраженным в Детальном реестре, в т.ч. по обязательствам, возникшим из кредитного договора №2695420438 от 24.04.2015г., заключенного с Смирновой О.В.

В силу п.2 Дополнительного соглашения №1 от 10.04.2019г. датой перехода прав (требований) от Цедента (АО «ОТП Банк») к Цессионарию (ООО «СпецСнаб71») является дата заключения настоящего соглашения, таким образом, все расчеты по долговым обязательствам, отраженным в Детальном реестре, производятся с ООО «СпецСнаб71» с 10.04.2019г.

20.05.2019 г. Смирновой О.В. было направлено уведомление о переуступке права требования по кредитному договору №2695420438 от 24.04.2015 г., с приложенными документами, подтверждающими права требования, требованием погасить имеющуюся задолженность, а также с указанием размера задолженности и реквизитов для добровольного погашения кредитной задолженности.

Задолженность Смирновой О.В. по договору №2695420438 от 24.04.2015 г. на дату перехода прав по договору цессии №04-08-04-03/94 от 29.03.2019г., согласно детального реестра заемщиков от 10.04.2019г. составляет 119 652,39 руб., в том числе:

51 836,95 руб. - просроченный основной долг;

55 022,23 руб. - просроченные проценты;

12 793,21 руб. - комиссии.

На момент подачи заявления от Должника платежей в счет погашения задолженности на расчетный счет ООО «СпецСнаб71» не поступало.

30.04.2020 г. мировым судьей судебного участка №49 Серафимовичского судебного района Волгоградской области по заявлению ООО «СпецСнаб71» о выдаче судебного приказа в отношении Смирновой О.В. был выдан судебный приказ №2-49-306/2020 о взыскании задолженности по кредитному договору №2695420438 от 24.04.2015 г. в размере 119 652,39 руб. и расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 796,52 руб. Определением мирового судьи судебного участка №49 Серафимовичского судебного района Волгоградской области от 17.07.2020 г. судебный приказ №2-49- 306/2020 отменен согласно ст. 129 ГПК РФ, в связи с поступившими возражениями должника.

Просит суд:

Взыскать с Смирновой О. В. в пользу ООО «СпецСнаб71» сумму задолженности по кредитному договору №2695420438 от 24.04.2015 г. в размере 119 652,39 руб., из которых сумма задолженности по просроченному основному долгу - 51 836,95 руб., сумма задолженности по просроченным процентам - 55 022,23 руб., сумма комиссий за оформление и передачу документов страховщику- 12 793,21 руб.

Взыскать с Ответчика, в пользу Истца сумму судебных расходов, а именно государственную пошлину, в размере 3 593,05 руб.

Истец ООО «СпецСнаб71» в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела надлежаще извещен, просит суд рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик Смирнова О.В. в судебном заседании, исковые требования не признала, предъявила письменное ходатайство о применении срока исковой давности, мотивируя тем, что истцом по заявленным требованиям пропущен срок исковой давности, а в соответствии со ст.199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Третье лицо АО «ОТП Банк» в судебное заседание не явилось, о месте и времени слушания дела надлежаще извещено.

Суд выслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Из представленных материалов дела следует, что 27.08.2014г. ответчик Смирнова О. В. оформила Заявление на получение потребительского кредита в АО «ОТП Банк» на сумму 29 000 руб., сроком на 24 месяца на приобретение товара.

Согласно п. 2.2 Заявления на получении потребительского кредита Смирнова О.В. дала свое согласие на заключение договора о предоставлении и обслуживании банковской карты (с овердрафтом) в рамках проекта «Перекрестные продажи». Полная стоимость кредита 51,08% годовых. Стоимость услуг по договору указана в тарифах по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», являющихся неотъемлемой частью Заявления. С тарифами по картам ознакомлена.

27.08.2014г. ответчиком Смирновой О.В. подписаны Индивидуальные условия кредитного договора об установлении лимита кредитования по банковскому счету, открытого в рамках договора о предоставлении и обслуживании банковской карты ОАО «ОТП Банк», согласно которым Клиент просит банк заключить с ним договор банковского счета и открыть банковский счет в рублях РФ на условиях, определенных в Правилах и Тарифах Банка (в том числе, в тарифах по картам в 1 рамках проекта «Перекрестные продажи»), с которыми Клиент предварительно ознакомлен и согласен; просит передать в пользование банковскую карту и «ПИН-конверт», направив их по почтовому адресу (п. 8 «Данные о клиенте»); выражает свое согласие банку на получение кредита/установление лимита кредитования (овердрафта) к Банковскому счету в соответствии с Индивидуальными условиями и Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», с которыми клиент предварительно ознакомлен; дает согласие на списание с банковского счета денежных средств в пользу банка (в целях исполнения клиентом обязательств перед Банком), для чего предоставляет банку право списывать (по распоряжению, оформленному в рамках действующих форм безналичных расчетов) денежные средства с банковского счета в размере обязательств клиента, в сроки, установленные для их исполнения в соответствии с Правилами и тарифами Банка.

Датой заключения договора банковского счета является дата открытия Банком Банковского счета. Датой заключения кредитного договора является дата активации Клиентом карты.

Согласно п. 8.1.9.1 Правил Смирнова О.В. принимает на себя обязательства погашать задолженность по Кредиту, уплачивать проценты за пользование Кредитом, платы и комиссии, неустойки и иные платежи в размере и в сроки, установленные Тарифами и Порядком погашения кредитов и уплаты процентов.

Согласно п. 8.1.9.2 Правил Смирнова О.В. обязуется выплачивать неустойку и (или) платы за несвоевременное исполнение обязательств по Договору.

В соответствии с п. 8.1.10 Правил Смирнова О.В. обязуется оплачивать суммы всех Платежных Операций, совершенных с использованием Карты либо с использованием Реквизитов Карты, а также иных операций по Банковскому счету, возможность совершения которых предусмотрена Договором ДБО (при его наличии), а также суммы требований по оплате комиссий и иных платежей, подлежащих оплате в связи с проведением таких Операций.

Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, а именно Банк акцептировал заявление Смирновой О.В., выпустил и выслал заемщику Банковскую Карту. После получения Смирновой О.В. данной карты она была активирована 24.04.2015 г., для обслуживания кредитной карты был открыт банковский счет и заключен кредитный договор №2695420438 о предоставлении кредитной карты с лимитом 60 000 руб. под 49,9%, минимальным платежом в размере 5% от суммы кредитного лимита или полной задолженности, льготным периодом кредитования 55 календарных дней.

Из информационного письма АО «ОТП Банк» №09-07-01-33-16/16005 от 29.05.2019 г. следует, что оригиналом кредитного досье по договору №2695420438 от 24.04.2015 г. является досье, оформленное данному клиенту в рамках потребительского кредита (договор №2671662396 от 27.08.2014г.).

Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, а именно:

30.04.2015г. впервые произвел операцию по снятию с банковской карты кредитных средств в сумме 2 000 руб. В последующем Смирнова О.В. совершала действия по частичному гашению возникшей задолженности, а также неоднократно пользовалась дополнительными средствами овердрафта, производя снятие наличных.

Последнее списание в счет погашения задолженности по договору №2695420438 от 24.04.2015 г. произведено 09.03.2017 г.В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

29.03.2019г. между АО «ОТП Банк», в лице Директора Департамента по работе с проблемной задолженностью Быкова М. В., действующего на основании доверенности от 11.04.2018г. №150-6, и ООО «СпецСнаб71» заключен договор цессии №04-08-04-03/94 (уступки прав (требований)), в соответствии с которым ООО «СпецСнаб71» принимает права (требования) к должникам АО «ОТП Банк» по просроченным кредитам физических лиц, в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований).

Согласно Дополнительного соглашения №1 от 10.04.2019г. к Договору №04-08-04-03/94 от 29.03.2019г. к ООО «СпецСнаб71» перешли права (требования) по обязательствам, отраженным в Детальном реестре, в т.ч. по обязательствам, возникшим из кредитного договора №2695420438 от 24.04.2015г., заключенного с Смирновой О.В.

Согласно ст. 382 ГК РФ право требования принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти на основании закона.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иной не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав.

Исходя из разъяснений данных в п. 4 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.12.2017г. №54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки», если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Пунктом 13 Индивидуальных условий и пунктом 8.4.8 Правил предусмотрено право Банка уступить полностью или частично свои права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Требование возврата кредита, выданного физическому лицу по кредитному договору, не относится к числу требований, неразрывно связанных с личностью кредитора. Статья 383 ГК РФ приводит закрытый перечень прав, которые не могут переходить к другим лицам, при этом права, возникшие в связи с заключением кредитного договора, в перечне отсутствуют.

При уступке требования по возврату кредита (в том числе и тогда, когда цессионарий не обладает статусом кредитной организации) условия кредитного договора, заключенного с гражданином, не изменяются, его положение при этом не ухудшается (статьи 384 и 386 ГК РФ), гарантии, предоставленные гражданину-заемщику законодательством о защите прав потребителей, сохраняются.

20.05.2019 г. Смирновой О.В. было направлено уведомление о переуступке права требования по кредитному договору №2695420438 от 24.04.2015 г., с приложенными документами, подтверждающими права требования, требованием погасить имеющуюся задолженность, а также с указанием размера задолженности и реквизитов для добровольного погашения кредитной задолженности.

На основании статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 811 ГК РФ установлено, что при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно представленного истцом расчета, задолженность Смирновой О.В. по договору №2695420438 от 24.04.2015 г. на дату перехода прав по договору цессии №04-08-04-03/94 от 29.03.2019г., согласно детального реестра заемщиков от 10.04.2019г. составляет 119 652,39 руб., в том числе:

51 836,95 руб. - просроченный основной долг;

55 022,23 руб. - просроченные проценты;

12 793,21 руб. - комиссии.

На момент подачи заявления от Должника платежей в счет погашения задолженности на расчетный счет ООО «СпецСнаб71» не поступало.

30.04.2020 г. мировым судьей судебного участка №49 Серафимовичского судебного района Волгоградской области по заявлению ООО «СпецСнаб71» о выдаче судебного приказа в отношении Смирновой О.В. был выдан судебный приказ №2-49-306/2020 о взыскании задолженности по кредитному договору №2695420438 от 24.04.2015 г. в размере 119 652,39 руб. и расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 796,52 руб. Определением мирового судьи судебного участка №49 Серафимовичского судебного района Волгоградской области от 17.07.2020 г. судебный приказ №2-49- 306/2020 отменен согласно ст. 129 ГПК РФ, в связи с поступившими возражениями должника.

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (ст. 195 ГК РФ).

В соответствии со ст. 196 ГК РФ, в редакции закона, действующей на дату возникновения спорных правоотношений, общий срок исковой давности составляет три года.

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п.п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ).

Судом установлено, что 27.08.2014г. ответчик Смирнова О. В. оформила Заявление на получение потребительского кредита в АО «ОТП Банк» на сумму 29 000 руб., сроком на 24 месяца на приобретение товара.

Последнее списание в счет погашения задолженности по договору №2695420438 от 24.04.2015 г. с банковской карты ответчика Смирновой О.В. произведено 09.03.2017 г., следовательно с указанного времени у кредитора возникло право требований по его принудительному исполнению, следовательно (трехлетний ) срок исковой давности по предъявлению требований о его принудительном исполнении истек 10.03.2020 г..

По смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (ст. 199 ГК РФ).

Согласно п. 2 ч. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства.

Исходя из расчета задолженности представленного истцом, задолженность Смирновой О.В. по договору №2695420438 от 24.04.2015 г. на дату перехода прав по договору цессии №04-08-04-03/94 от 29.03.2019г., согласно детального реестра заемщиков от 10.04.2019г. составляет 119 652,39 руб.. Истцу достоверно было известно на момент заключения договора цессии, что последнее списание с банковской карты Смирновой О.В. было произведено 09.03. 2017г,.

Судом установлено, что как первоначальное заявление истца от 30.04. 2020года о выдаче судебного приказа, по которому мировым судьей судебного участка № 39 Волгоградской области 30.04. 2020года был вынесен судебный приказ №2-49-306/2020 о взыскании с ответчика Смирновой О.В., задолженности по кредитному договору №2695420438 от 24.04.2015 г. в размере 119 652,39 руб. и расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 796,52 руб., так и исковое заявление о взыскании задолженности по кредитному договору с ответчика Смирновой О.В. от 06.10. 2020 г., были поданы по истечении трехгодичного срока исковой давности, предусмотренного ст. 196 ГК РФ.

На основании чего, суд приходит к выводу о том, что на момент обращения истца ООО « СпецСнаб71» к ответчику Смирновой О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, срок исковой давности истек 10 марта 2020 года, сведений о продлении действий данного договора сторонами не представлено, следовательно, заявленное исковое требование не подлежит удовлетворению.

На основании п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Уважительных причин пропуска срока исковой давности для предъявления иска, истцом ООО « СпецСнаб71» так же не представлено, при указанных обстоятельствах суд считает необходимым в удовлетворении исковых требований ООО « СпецСнаб71» к Смирновой О. В. о взыскании со Смирновой О. В. в пользу ООО «СпецСнаб71» сумму задолженности по кредитному договору №2695420438 от 24.04.2015 г. в размере 119 652,39 руб.и судебных расходов, в размере 3 593,05 руб., отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО « СпецСнаб71» к Смирновой О. В. о взыскании со Смирновой О. В. в пользу ООО «СпецСнаб71» сумму задолженности по кредитному договору №2695420438 от 24.04.2015 г. в размере 119 652,39 руб.и судебных расходов, в размере 3 593,05 руб.- отказать.

Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца через Серафимовичский районный суд.

Судья Голованов С.В.