Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2439/2014 ~ М-2209/2014 от 14.04.2014

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Ленинский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Болочагина В.Ю., при секретаре Тарасенко Ю.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ЗАО «Кредит Европа банк» к Кокориной ТП о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ЗАО «Кредит Европа банк» обратилось в Ленинский районный суд <адрес> с иском к Кокориной Т.П. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ними был заключен кредитный договор №00279IK000000003764 от ДД.ММ.ГГГГ г., в соответствии с которым оно предоставило заемщице 60 350 рублей сроком на 12 месяцев на условиях, изложенных в Общих положениях кредитного обслуживания, Тарифах ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК», действующих на момент выдачи кредита. Процентная ставка по кредиту составила 21,45% в месяц, сумма ежемесячного платежа – 6 060 рублей 17 копеек. Просит взыскать задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 157470 рублей 67 копеек, в том числе задолженность по возврату кредита в размере 54 803 рублей 81 копейки, оставшаяся часть кредита в размере 5 546 рублей 19 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 7 211 рублей 11 копеек, комиссия не указанной заявителем правовой природы в размере 2 112 рублей 25 копеек, неустойка в форме повышенных процентов за просрочку возврата кредита в размере 87 797 рублей 31 копейки, неустойка другого вида за просрочку возврата кредита в размере 7 700 рублей.

В ходе разбирательства дела истец отказался от требования о взыскании одной из неустоек, просил взыскать задолженность по возврату кредита в размере 157470 рублей 67 копеек, в том числе задолженность по возврату кредита - 54 803 рубля 81 копейка, оставшаяся часть кредита в размере 5 546 рублей 19 копеек, проценты за пользование кредитом - 7 211 рублей 11 копеек, т.н. «проценты на просроченный основной долг» - 87 797 рублей 31 копейка, комиссия за включение в программу страхования - 2 112 рублей 25 копеек.

Представитель истца по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ № Садыков А.Р. в судебном заседании заявленные требования поддержал.

Ответчица в судебное заседание не явилась, о месте и времени разбирательства дела извещен, причины неявки не сообщила, отзыва на иск не представила.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Представитель истца не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению ввиду следующего.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Кредит Европа банк» и ответчицей заключен кредитный договор №00279IK000000003764 о предоставлении кредита в размере 60350 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ Договор заключен путем акцепта банком письменного заявления заемщицы (л.д. 6-13). Согласно условиям договора, заемщица обязалась ежемесячно производить уплату процентов за пользование кредитом (21,45% годовых), уплату комиссии за включение в программу страхования от несчастных случав и болезней (422 рубля 45 копеек) и платежи в частичное погашение кредита в общем размере 6 060 рублей 17 копеек. Размер последнего платежа (срок внесения – ДД.ММ.ГГГГ г.) составляет 6 059 рублей 90 копеек. Кредит предоставлялся для приобретения мебели в ООО «Икеа дом».

Как следует из расчета задолженности (л.д. 17) и истории операций по договору (л.д. 18), заемщицей не исполняются обязательства по осуществлению предусмотренных кредитным договором платежей, ответчицей не произведено ни одного платежа. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общий размер невозвращенного кредита составлял 60350 рублей (в том числе размер просроченной задолженности по возврату долга – 54803 рубля 81 копейку), размер процентов за пользование непросроченной частью кредита – 7211 рублей 11 копеек.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В связи с этим требования истца о взыскании с ответчицы задолженности по возврату кредита, а также процентов за пользование кредитом правомерны и подлежат удовлетворению.

Кредитным договором от ДД.ММ.ГГГГ №00279IK000000003764 предусмотрено, что в случае несвоевременной уплаты процентов или внесения платежей по возврату кредита на сумму просроченных платежей начисляются «повышенные проценты» в размере 1% от суммы платежа за каждый день просрочки, при этом обычные договорные проценты на просроченную задолженность по возврату кредита не начисляются.

В тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с п.1 ст.395 ГК РФ (п.15 постановления Пленума ВС РФ №13, Пленума ВАС РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положения ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами»). Следовательно, исходя из положений ст.395, 401, п.1 ст.811 ГК РФ, упомянутые в договоре повышенные проценты, начисляемые на сумму невозвращенного своевременно кредита являются мерой ответственности за нарушение договорного обязательства и по своей правовой природе представляют собой предусмотренные ст.395 ГК РФ проценты за пользование чужими денежными средствами в части, составляющей разницу между повышенной ставкой (1% в день или 365% в год) и размером платы за пользование кредитом (21,45% в год или 0,058767% в день). Повышенные проценты, начисляемые на сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование кредитом, в полном объеме являются вышеуказанной мерой гражданско-правовой ответственности. Таким образом, стороны установили в кредитном договоре ответственность заемщика за просрочку возврата кредита в виде предусмотренных ст.395 ГК РФ процентов по ставке 343,55% годовых (365 – 21,45).

Следовательно, из начисленных истцом повышенных процентов за несвоевременный возврат кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (87 797 рублей 31 копейка) часть суммы в размере 5 159 рублей 60 копеек (87 797,31 ? 21,45/365) представляет собой установленную договором плату по ставке 21,45% годовых за пользование той суммой кредита, возврат которой ответчиком просрочен, а оставшаяся часть в размере 82 367 рублей 71 копейки (87 797,31 ? 343,55/365) – меру гражданско-правовой ответственности в виде предусмотренных ст.395 ГК РФ процентов за пользование чужими денежными средствами по ставке 343,55%.

Если определенный размер (ставка) процентов, уплачиваемых при неисполнении или просрочке исполнения денежного обязательства, явно несоразмерен последствиям просрочки исполнения денежного обязательства, суд, учитывая компенсационную природу процентов, применительно к ст.333 ГК РФ вправе уменьшить ставку процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства. При решении вопроса о возможности снижения применяемой ставки процентов суду следует учитывать изменения размера ставки рефинансирования ЦБ РФ в период просрочки, а также иные обстоятельства, влияющие на размер процентных ставок (п.7 постановления Пленума ВС РФ №13, Пленума ВАС РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положения ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами»).

Принимая во внимание размер просроченной задолженности (54 803 рублей 81 копейка) и существенное превышение договорной ставки процентов по ст.395 ГК РФ над ставкой рефинансирования ЦБ РФ в период просрочки (8,25%), суд полагает необходимым применить ст.333 ГК РФ и уменьшить ставку процентов по ст.395 ГК РФ с 343,55% годовых до 36,5% годовых (0,1% в день), взыскав 8 779 рублей 73 копейки за просрочку возврата кредита.

Общий размер процентов за пользование кредитом, подлежащих взысканию с ответчицы составляет 12 370 рублей 71 копейку, из них 7 211 рублей 11 копеек – проценты, начисленные за пользование непросроченной частью кредита, 5 159 рублей 60 копеек – проценты за пользование просроченной частью кредита. Размер процентов за пользование кредитом определен условиями заключенного сторонами договора и не может быть уменьшен судом ни при каких обстоятельствах.

Истец просит также взыскать с заемщицы задолженность по комиссии за включение в программу страхования в размере 2 112 рублей 25 копеек. Из условий кредитного договора усматривается, что истец принял на себя обязательство осуществить страхование жизни и трудоспособности Кокориной Т.П. по стандартной программе личного страхования заемщиков, а ответчица приняла на себя обязательство уплачивать ежемесячно комиссию в размере 422 рублей 45 копеек. Включение заемщика в программу страхования жизни и здоровью, т.е. заключение в отношении него банком договора страхования, не входит в круг обязанностей банка по кредитному договору, предусмотренных законом (§2 гл.42 ГК РФ) или обычаями делового оборота и банковской практики, а представляет собой самостоятельную услугу. Более того, обыкновениями банковской практики предполагается возложение на заемщика обязанности самостоятельно заключить договоры страхования его жизни, трудоспособности и имущества, в случаях, когда такое страхование предусматривается условиями кредитного договора. Таким образом, указанная в дополнительном соглашении комиссия представляет собой плату заемщика за оказание ему дополнительной услуги – страхования в его интересах его жизни и трудоспособности. Условие о своем включении в программу личного страхования заемщиков и факт оказания соответствующей услуги заемщица не оспаривала. Следовательно, требование истца о взыскании данной платы подлежит удовлетворению.

Исходя из изложенного, руководствуясь ст.ст.194, 196-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с Кокориной ТП в пользу Закрытого акционерного Общества «Кредит Европа банк» сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №№ в размере <данные изъяты>

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Ответчица вправе подать заявление об отмене настоящего заочного решения в Ленинский районный суд <адрес> в течение семи дней со дня получения копии заочного решения.

Настоящее заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Самарского областного суда через Ленинский районный суд <адрес> в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчицей заявления об отмене заочного решения.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ г.

Судья (подпись) В.Ю. Болочагин

Копия верна

Судья

Секретарь