Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3254/2014 ~ М-935/2014 от 06.03.2014

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 декабря 2014 года Октябрьский районный суд Х в

составе: председательствующего Косовой Е.В.

при секретаре Хабониной К.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Агентство финансирования жилищного строительства» к А1 и А2 о взыскании задолженности по договору займа, его расторжении и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Агентство финансирования жилищного строительства» обратилось в суд с иском (с учетом последних уточнений) к А1 и А2 о расторжении договора займа У ИСЗ-01-09 от 00.00.0000 года года, заключенного между Хвым фондом жилищного строительства (правопреемник истец) и ответчиками; о взыскании солидарно с ответчиков задолженности по указанному договору займа в размере 3204651 рубль 07 копеек, в том числе: суммы основного долга в размере 2747722 рубля 40 копеек; начисленные проценты за пользование заемными денежными средствами в размере 455928 рублей 67 копеек; начисленные пени в размере 1000 рублей, а также начиная с 00.00.0000 года и по дату расторжения договора займа определить подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере 15,97% годовых на сумму остатка основного долга в размере 2747772 рубля 40 копеек; об обращении взыскания на квартиру, расположенную по адресу: ХА Х, в том числе определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры исходя из рыночной стоимости квартиры, указанной в Отчете об оценке, в размере 80%; взыскать с ответчиков в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме 32223 рубля 31 копейка и расходы за экспертизу в размере 3000 рублей, мотивируя тем, что 00.00.0000 года Хвой фонд жилищного строительства заключил с А1 и А2 договор займа У ИСЗ-01/09, согласно которому были предоставлены денежные средства. Договор займа заключен на следующих условиях: размер займа - 2880000 рублей 00 копеек; срок займа - 192 месяца; проценты за пользование займом - 15,97 % годовых; пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки; обеспечение исполнения обязательств - ипотека квартиры, расположенной по адресу: Х «А» Х. 00.00.0000 года предшествующий кредитор перечислил в соответствии с условиями Договора займа денежные средства в размере 2880000 рублей на счет А1, что подтверждается платежным поручением № 119. Таким образом, Предшествующим кредитором, правопреемником которого является Истец, обязательства по Договору займа исполнены в полном объеме. В обеспечение обязательств по Договору займа, у Предшествующего кредитора возникло право залога на квартиру, удостоверенное закладной от 00.00.0000 года года. В дальнейшем права по Закладной, выданной в обеспечение обязательств по Договору займа, были переданы ОАО «АФЖС», о чем сделана соответствующая отметка в Закладной. Истцу в настоящее время принадлежат все удостоверенные Закладной права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному Закладной обязательству. В настоящее время ответчики не исполняют обязательства по Договору займа. В связи с неисполнением обязательств, Истцом предъявлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по Договору займа. В требовании ответчикам предложено добровольно в течение тридцати календарных дней после получения требования исполнить обязательства по Договору займа и уплатить остаток суммы займа в полном объеме, проценты за пользование займом, пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов, а также расторгнуть Договор займа. Указанное требование оставлено ответчиками без удовлетворения. Размер задолженности по Договору займа, подлежащей взысканию составляет 3203651 рубль 07 копеек, в том числе: основной долг 2747722 рубля 40 копеек, проценты за пользование займом 455928 рублей 67 копеек, пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов 218410 рублей 71 копеек. При этом Истец считает возможным уменьшить размер пени, подлежащих взысканию с ответчиков до 1000 рублей. В соответствии с условиями Договора займа, нарушение ответчиками условий Договора займа является основанием для обращения взыскания на квартиру для удовлетворения ОАО «АФЖС» за счет этого имущества своих требований к ответчикам. Истец вправе требовать расторжения Договора займа. Ненадлежащее исполнение ответчиками условий Договора займа с 2011 года является существенным нарушением Договора займа.

В судебное заседание представитель истца не явился, были надлежаще извещены, представили заявление о рассмотрении дела в их отсутствие, о рассмотрении дела в порядке заочного производства не возражают.

Ответчики А1 и А2 в судебное заседание, также, не явились, суд считает их извещенными надлежащим образом, поскольку заказные письма с уведомлением о дате, времени и месте рассмотрения дела возвращаются в суд в связи с истечением срока хранения на почте. Данные обстоятельства свидетельствуют о том, что ответчики уклоняются от получения уведомлений и явки в суд. В связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, считает заявление ОАО «АФЖС» подлежащим удовлетворению.

Как установлено в судебном заседании, 00.00.0000 года между Хвым фондом жилищного строительства и А1, А2 был заключен договор займа У ИСЗ-01/09, согласно которого, А1 и А2 был предоставлен заем в размере 2880000 рублей, сроком на 192 месяца. Заем имел целевое назначение - приобретение в собственность ХА по Х в Х. 00.00.0000 года денежные средства зачислены на расчетный счет А1, что подтверждается платежным поручением У от 00.00.0000 года года.

О целевом использовании ответчиками А1 и А2 заемных денежных средств свидетельствует приобретенная ими в собственность квартира по адресу: ХА Х, что подтверждается договором купли-продажи Х ИСЗ-01/09 от 00.00.0000 года и передаточным актом при купле-продажи жилого помещения от 00.00.0000 года года.

Права залогодержателя по договору займа от 00.00.0000 года года, обеспеченному ипотекой, были удовлетворены закладной, составленной между А1, А2, с одной стороны, и Хвым фондом жилищного строительства (первоначальный залогодержатель), с другой стороны.

Законным владельцем закладной в настоящее время является ОАО «Агентство финансирования жилищного строительства», что подтверждается содержащимися в закладной сведениями о передаче прав по закладной новому законному владельцу.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями законы, иных правовых актов.

Согласно п.3.3 Договора займа У ИСЗ-01/09 от 00.00.0000 года года, заемщик погашает заем и уплачивает проценты, начисленные за пользование займом, путем осуществления ежемесячных платежей. При этом размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 41711 рублей 36 копеек.

Согласно п.5.2 договора займа при нарушении сроков возврата займа заемщик платит займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п.5.3 при нарушении сроков уплаты начисленных по займу процентов заемщик платит займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Статья 310 ГК РФ не допускает одностороннего отказа от исполнения обязательств. Вместе с тем, Заемщиками нерегулярно осуществлялись платежи по предоставленному займу, не оплачивался страховой взнос.

В судебном заседании также установлено, что ответчики обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов не исполняют. По состоянию на 00.00.0000 года сумма задолженности по договору займа У ИСЗ-01/09 от 00.00.0000 года составляет 3422061 рубль 67 копеек, а именно: задолженность по основному долгу – 2747722 рубля 40 копеек, задолженность по процентам – 455928 рублей 67 копеек, пеня – 218410 рублей 71 копейка.

Суд полагает возможным принять расчет представленный истцом относительно основного долга процентов и пени, которые истцом самостоятельно снижены до 1000 рублей, поскольку он является арифметически верным, кроме того ответчиками данный расчет не оспорен, доказательств отсутствия задолженности суду не представлено.

На основании п.4.4 договора займа в случае неисполнения заемщиком (залогодателем) обязательства, займодавец вправе потребовать от заемщика полного досрочного исполнения денежного обязательства, удостоверенного настоящим договором.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Таким образом, по смыслу закона, нарушение заемщиками срока возврата долга дает заимодавцу право требовать досрочного исполнения договора путем взыскания оставшейся части долга до истечения установленного договором срока с уплатой процентов.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание изложенное выше, требования о взыскании задолженности по договору займа в соответствии со ст.811 ГК РФ подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ст.50 Федерального закона РФ «Об ипотеке» (залоге недвижимости), залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст.56, указанного закона, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В силу ч.2 ст.54 закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом; меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы; особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона.

Статья 54.1 указанного Федерального закона предусматривает, что имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трёх раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Поскольку факт ненадлежащего исполнения ответчиками обязательств по договору займа У ИСЗ-01/09 от 00.00.0000 года нашел свое подтверждение в судебном заседании, суд находит требование истца об обращении взыскания на жилое помещение квартиру, расположенную по адресу: ХА Х, подлежащими удовлетворению.

Таким образом, с ответчиков подлежит взысканию сумма основного долга в размере 2747722 рубля 40 копеек, проценты за пользование займом в размере 455928 рублей 67 копеек, а также сумма пени, с учётом, примененной истцом, ст.333 ГК РФ, в размере 1000 рублей, а всего 3204651 рубль 07 копеек.

Определяя начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, суд считает возможным руководствоваться отчетом ЗАО « Красноярское ипотечное агентство» У от 00.00.0000 года о стоимости предмета залога, выполненного в рамках экспертизы назначенной судом, и определить её в размере 3092800 рублей - 80% от рыночной стоимости, установленной независимым оценщиком в размере 3866000 рублей. Указанный отчет никем из сторон не оспорен, доказательств иной рыночной стоимости предмета залога, суду не представлено.

При таких обстоятельствах суд полагает необходимым обратить взыскание на квартиру путем продажи её с публичных торгов с определением начальной продажной стоимости в размере 3092800 рублей.

Требования о взыскании процентов за пользование займом в размере 15,97 % годовых, начиная с 00.00.0000 года по дату расторжения договора займа, на сумму остатка основного долга в размере 2747722 рубля 40 копеек, суд считает подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

Пункт 1 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» указывает, что в решении должны быть указаны суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую исчисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.

Пункты 1 и 2 ст. 3 ФЗ «Об ипотеки (залоге недвижимости)» указывают, что ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Согласно п.6.13 договора займа, требования Займодавца из стоимости заложенного имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая основной долг по сумме обязательства, начисленные проценты за пользование этой суммой, пеню, начисленную за просрочку исполнения обязательства, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнение обязательства должником по настоящему договору и закладной и проведением процедуры обращения взыскания на предмет ипотеки.

П.7.2 Закладной предусматривает, что требования владельца закладной из стоимости заложенного имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая сумму обязательства, начисленные проценты за пользование этой суммой, неустойку и др.

Таким образом, условия п.6.13 договора займа и п.7.2 закладной не противоречат положениями ст.3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п.1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге, то есть являются элементом главного обязательства по договору займа.

Согласно п.1 ч.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной…

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая, что ответчиком нарушались условия договора о гашении займа, а нарушение данного условия договора является существенным, договор У ИСЗ-01-09 от 00.00.0000 года года, заключенный между Хвым фондом жилищного строительства и А1, А2 подлежит расторжению.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Заявленные истцом требования о взыскании с ответчиков суммы расходов за экспертизу в размер 3000 рублей и госпошлины, уплаченной при подаче заявления в суд в размере 32223 рубля 31 копейка, суд считает подлежащим удовлетворению. Оплата экспертизы и госпошлины подтверждена документально, имеющимися в материалах дела соответствующими платежными документами.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.233-235,194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО «Агентство финансирования жилищного строительства» удовлетворить.

Расторгнуть договор займа У ИСЗ-01-09 от 00.00.0000 года года, заключенный между Хвым фондом жилищного строительства и А1, А2.

Взыскать солидарно с А1 и А2 в пользу ОАО «Агентство финансирования жилищного строительства» сумму задолженности по договору займа У ИСЗ-01-09 от 00.00.0000 года в размере 3204651 рубль 07 копеек (три миллиона двести четыре тысячи шестьсот пятьдесят один рубль 07 копеек), расходы за проведенную экспертизу в размере 3000 рублей 00 копеек (три тысячи рублей 00 копеек) и уплаченную госпошлину в размере 32223 рубля 31 копейка (тридцать две тысячи двести двадцать три рубля 31 копейка).

С 00.00.0000 года на сумму основного долга в размере 2747722 рубля 40 копеек (два миллиона семьсот сорок семь тысяч семьсот двадцать два рубля 40 копеек) до полного расторжения договора начислять 15,97% годовых.

Обратить взыскание на имущество: квартиру, расположенную по адресу: ХА Х, принадлежащей на праве собственности А1 и А2, определив её продажу с публичных торгов с начальной продажной стоимостью 3092800 рублей (три миллиона девяносто две тысячи восемьсот рублей 00 копеек).

Сторона, не присутствовавшая в судебном заседании вправе подать в суд, вынесший решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Подписано председательствующим. Копия верна.

Судья: Е.В.Косова