Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-984/2018 ~ М-961/2018 от 15.08.2018

Дело 2-984/2018 24RS0057-01-2018-001198-94

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Шарыпово 04 октября 2018 года

Шарыповский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Рудь А.А.,

при секретаре судебного заседания Байкиной С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» в лице Красноярского филиала АО «СОГАЗ» к Коноплев А.С. о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Страховое общество газовой промышленности» в лице Красноярского филиала АО «СОГАЗ» (далее – АО «СОГАЗ») обратился в суд с иском к ответчику Коноплев А.С. о расторжении договора страхования № 3713 IS 0255 от 05 марта 2013 года, № 3713 IS 0259 от 05 марта 2013 года, взыскании страховой премии по договору страхования № 3713 IS 0255 в сумме 644,99 руб., по договору страхования № 3713 IS 0259 в сумме 703,62 руб., взыскании расходов по оплате государственной пошлины в сумме 6 400 рублей.

Свои требования истец мотивировал тем, что 05.03.2013г. между АО «СОГАЗ» (страховщиком) и Коноплев А.С. (страхователем) был заключен договор страхования при ипотечном кредитовании № 3713 IS 0255. Указанный договор страхования заключен на основании заявления на страхование при ипотечном кредитовании от 05.03.2013 и в соответствии с Правилами страхования при ипотечном страховании от 09.10.2012. Согласно п. 8.1. договора страхования договор вступает в силу с 05.03.2013 и действует до 24 часов 00 минут 25.02.2028. Согласно п. 8.2. договора страхования в течение срока действия договора выделяются периоды страхования, равные одному году. Начало первого периода страхования совпадает с датой начала срока действия договора. Срок каждого последующего периода страхования начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода страхования. Продолжительность последнего периода страхования исчисляется с даты, следующей за датой окончания предыдущего оплаченного периода страхования, по дату окончания срока действия договора. Согласно п. п. 4.2., 4.2.1, 4.2.2 договора страхования страховая премия оплачивается в следующем порядке: страховой, взнос за первый период страхования уплачивается не позднее 05.03.201Зг, страховые взносы за последующие периоды страхования, уплачиваются Страхователем ежегодно не позднее 24 часов 00 минут даты начала каждого периода страхования. Страховой взнос за последний период страхования уплачивается пропорционально количеству дней продолжительности периода страхования. Согласно п. 3.2. договора страхования страховая сумма устанавливается в размере суммы задолженности по кредитному договору на дату начала очередного периода страхования, увеличенной на 10%. Согласно п. 3.4. договора страхования ставка ежегодного тарифа страховой премии по страхованию имущества составляет 0,11 %. При заключении договора страхования страхователь уплатил страховую премию за первый год страхования в размере 4 290 руб. Срок оплаты очередного страхового взноса истек 05.03.2016, 05.03.2017.

Истец направил ответчику уведомление о расторжении договора страхования, предложил подписать соглашение о прекращении договора страхования и оплатить задолженность. Указанные документы были направлены ответчику по его адресу регистрации, однако соглашение о расторжении договора страхования ответчиком не подписано, задолженность не оплачена. Согласно уведомлению № 234-11/561, о размере остатка задолженности по кредитному договору, представленным АО «Газпромбанк», по состоянию на 23.05.2017 кредитная задолженность ответчика погашена. За период с 05.03.2016г. по 04.03.2017г. страховая премия составляет 644 рубля 99 копеек.

Кроме того, 05.03.2013г. между АО «СОГАЗ» (страховщиком) и Коноплев А.С. (страхователем) был заключен договор страхования при ипотечном кредитовании N 3713 IS 0259. Указанный договор страхования заключен на основании заявления на страхование при ипотечном кредитовании от 05.03.2013 и в соответствии с Правилами страхования при ипотечном страховании от 09.10.2012. Согласно п. 2.1.1. договора страхования договор вступает в силу с 05.03.2013г. и действует по 25.02.2028. Согласно п. 2.1.2. договора страхования в процессе действия договора выделяются страховые периоды, равные 12 месяцам. Начало первого страхового периода совпадает с датой начала срока действия договора. Срок каждого последующего страхового периода начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего страхового периода. Согласно п. 2.4. договора страхования страховой взнос за каждый период страхования подлежит уплате не позднее 24 часов 00 минут даты начала очередного периода страхования. Страховой взнос за первый период страхования подлежит уплате до 22.03.2017. Согласно п. 1.5. договора страхования размер страховой премии (взносов) на каждый период страхования рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования. Согласно п. 1.4. договора страхования, страховая сумма устанавливается в размере не менее суммы остатка ссудной задолженности, увеличенной на 10%.При заключении договора страхования страхователь уплатил страховую премию за первый год страхования в размере 1 980 руб., что подтверждается квитанцией № 663257. Срок оплаты очередного страхового взноса истек 05.03.2016г., 05.03.2017г. Истец направил ответчику уведомление о расторжении договора страхования, предложил подписать соглашение о прекращении договора страхования и оплатить задолженность. Указанные документы были направлены ответчику по его адресу регистрации, однако соглашение о расторжении договора страхования ответчиком не подписано, задолженность не оплачена. Согласно уведомлению № 234-11/561, о размере остатка задолженности по кредитному договору, представленным АО «Газпромбанк», по состоянию на 23.05.2017 кредитная задолженность ответчика погашена. За период с 05.03.2016г. по 04.03.2017г. страховая премия составляет 703 рубля 62 копейки.

В связи с тем, что страхователь не выразил свою волю на отказ от исполнения договоров страхования, несмотря на просрочку оплаты страховой премии, договор страхования в силу закона не может считаться расторгнутым (прекращенным) до момента объявления об этом страхователем. Истец считает, что неуплата ответчиком страховой премии является существенным нарушением условий договора страхования, в связи с чем, истец вправе требовать расторжения договора страхования и взыскании страховой премии в судебном порядке.

Представитель истца АО «СОГАЗ» Нечепуренко А.А. (по доверенности) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в своё отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Коноплев А.С. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался судом надлежащим образом. Судебные повестки, направленные судом ответчику по адресу, указанному в исковом заявлении и адресной справке: <адрес> возвращены в связи с истечением срока хранения заказного письма. Из отметок на почтовых отправлениях следует, что ему неоднократно оставлялись извещения о поступлении судебной корреспонденции, однако в почтовое отделение он не явился.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора – АО «Газпромбанк» в судебное заседание не явился о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, возражений по иску в суд не представил.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон по делу, в порядке, установленном главой 22 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422, п. 4 ст. 421 ГК РФ).

В соответствии со ст. 942 ГК РФ, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе, и о характере события, на случай наступления которого, в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п. 2 ст. 943 ГК РФ, условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае, вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Правоотношения сторон в данном споре регулируются ФЗ "Об организации страхового дела в Российской Федерации", согласно которому добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и Правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются, и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с ГК РФ и ФЗ "Об организации страхового дела в Российской Федерации".

В силу ч. 3 ст. 954 ГК РФ, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу положений ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено в судебном заседании и следует материалов дела, на основании заявления на страхование при ипотечном кредитовании, и в соответствии с Правилами страхования при ипотечном кредитовании от 09.10.2012 года, 05.03.2013 между АО «СОГАЗ» (страховщиком) и Коноплев А.С. (страхователем) и АО «Газпромбанк» (залогодержателем) был заключен договор страхования при ипотечном кредитовании № 3713 IS 0255.

Разделом 1. договора страхования № 3713 IS 0255, установлено, что предметом настоящего договора является страхование недвижимого имущества, находящегося в залоге у залогодержателя, в обеспечение обязательств, страхователя по кредитному договору № К7-1747/13 от 26.02.2013 года, а именно: квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Согласно п.п. 8.1.,8.2 договора страхования № 3713 IS 0255, договор вступает в силу с 05.03.2013 и действует до 24 часов 00 минут 25.02.2028. В течение срока действия договора выделяются периоды страхования, равные одному году. Начало первого периода страхования совпадает с датой начала срока действия договора. Срок каждого последующего периода страхования начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода страхования. Продолжительность последнего периода страхования исчисляется с даты, следующей за датой окончания предыдущего оплаченного периода страхования, по дату окончания срока действия договора (включительно).

Как следует из п. 4.1 договора страхования № 3713 IS 0255, размер страховой премии (взносов) на каждый период страхования, определенный согласно п.8.2, рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования.

Согласно п. п. 4.2., 4.2.1, 4.2.2 договора страхования № 3713 IS 0255, страховая премия оплачивается в следующем порядке: страховой, взнос за первый период страхования уплачивается не позднее 05.03.2013 и составляет 4290 рублей, страховые взносы за последующие периоды страхования, уплачиваются Страхователем ежегодно не позднее 24 часов 00 минут даты начала каждого периода страхования. Страховой взнос за последний период страхования уплачивается пропорционально количеству дней продолжительности периода страхования.

Согласно п.п. 3.2.,3.4 договора страхования № 3713 IS 0255, страховая сумма устанавливается в размере суммы задолженности по кредитному договору на дату начала очередного периода страхования, увеличенной на 10%, ставка ежегодного тарифа страховой премии по страхованию имущества составляет 0,11 %.

Как следует из пункта 5.2.3 договора страхования № 3713 IS 0255, страхователь обязался своевременно уплатить страховую премию (страховые взносы при уплате в рассрочку) в размере и порядке, указанных в разделе 4 настоящего договора.

Согласно полиса страхования при ипотечном кредитовании № 3713 IS 0259 от 05.03.2013 года, на основании заявления на страхование и в соответствии с Правилами страхования при ипотечном кредитовании от 09.10.2012 года, между АО «СОГАЗ» (страховщиком), Коноплев А.С. (страхователем) и АО «Газпромбанк» (залогодержателем) заключен договор страхования.

Разделом 1 договора страхования № 3713 IS 0259, установлено, что объектом страхования настоящего договора являются имущественные интересы страхователя (застрахованного лица, выгодоприобретателя) связанные с причинением вреда жизни, здоровью застрахованного лица – Коноплев А.С. , указанного в п.1.2., страховые случаи: смерть, утрата трудоспособности, страховая сумма на первый период страхования составляет 1650 рублей, страховая сумма устанавливается в размере не менее суммы остатка ссудной задолженности, увеличенной на 10%, размер страховой премии (взносов) на каждый период страхования рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования.

Согласно разделу 2 договора страхования № 3713 IS 0259, договор вступает в силу с 05.03.2013 и действует по 25.02.2028, в течение срока действия договора выделяются страховые периоды, равные 12 месяцам. Начало первого страхового периода совпадает с датой начала срока действия договора. Срок каждого последующего страхового периода начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего страхового периода. Страховой взнос за каждый период страхования подлежит уплате не позднее 24 часов 00 минут даты начала очередного периода страхования. Страховой взнос за первый период страхования подлежит уплате до 05.03.2013.

Согласно п.5.1. Правил страхования при ипотечном кредитовании от 09.10.2012 года под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь обязан уплатить страховщику в порядке и сроки, установленные договором страхования.

Согласно п.5.3 Правил страхования страховая премия уплачивается страховщику в порядке (единовременно или в рассрочку) в размере и в сроки, предусмотренные договором страхования, наличными денежными средствами или безналичным перечислением.

Пунктом 9.1.5 (раздел 9 договора страхования № IS 0255) предусмотрено, что договор страхования прекращается в случае неуплаты страхователем страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере (с учетом положений п. 6.6.5 Правил).

Согласно представленному сертификату №, № к договору страхования № IS 0255 и квитанциям № от 07.03.2014, № от 02.09.2015, Коноплев А.С. произведена оплата страховой премии по договору страхования № IS 0255 от 05 марта 2013 года, за период страхования с 05.03.2014 по 04.03.2015 в сумме 1528,73 руб., за период с 05.03.2015 – 04.03.2016 в сумме 956,82 руб..

При заключении договора страхования № IS 0259 от 05 марта 2013 года, Коноплев А.С. уплатил страховую премию за первый год страхования в размере 1980 рублей, что подтверждается квитанцией № от 05.03.2013.

Согласно представленному сертификату №, № к договору страхования № 3713 IS 0259 и квитанциям № от 07.03.2014, № от 02.09.2015, Коноплев А.С. произведена оплата страховой премии по договору страхования № 3713 IS 0259 от 05 марта 2013 года, за период страхования с 05.03.2014 по 04.03.2015 в сумме 1667,70 руб., за период с 05.03.2015 - 04.03.2016 в сумме 1043,80 руб..

Срок оплаты очередного страхового взноса по договорам страхования № 3713 IS 0255, № 3713 IS 0259 истек 05.03.2016,05.03.2017г.г..

Как следует из уведомления АО «Газпромбанк» № 234-11/561 о размере остатка задолженности по кредитному договору № К7-1747/13 от 26.02.2013 года, по состоянию на 23.05.2017 кредитная задолженность Коноплев А.С. погашена.

Как следует из представленного истцом расчетов, сумма страховой премии - по договору страхования № 3713 IS 0255, за период с 05.03.2016 - 04.03.2017, составила 380,93 руб., исходя из следующего расчета: 314 814,95 руб. (сумма задолженности по кредитному договору на дату очередного платежа 05.03.2016г.)+ 10% (в соответствии сп.3.2 договора страхования) х 0,11% (согласно п. 3.4.1 договора страхования); за период с 05.03.2017 - 04.03.2018, составила 264,07 руб., исходя из расчета: 218 238,12 руб. (сумма задолженности по кредитному договору на дату очередного платежа 05.03.2017г.) + 10% (в соответствии с п.    3.2 договора страхования) х 0,11% (согласно п. 3.4.1 договора страхования);

- по договору страхования №3713 IS 0259, за период с 05.03.2016 - 04.03.2017, составила 415,55 руб., из расчета: 314 814,95 руб. (сумма задолженности по кредитному договору на дату очередного платежа 05.03.2016г.) + 10% (в соответствии с п. 1.4 договора страхования) х 0,12% (согласно п. 1.5 договора страхования); за период с 05.03.2017 - 04.03.2018, составила 288,07 руб., исходя из расчета: 218 238,12 руб. (сумма задолженности по кредитному договору на дату очередного платежа 05.03.2017г.) + 10% (в соответствии с п. 1.4 договора страхования) х 0,12% (согласно п. 1.5 договора страхования).

Судом установлено, что представленный истцом расчет суммы страховой премии, подлежащий взысканию с ответчика, определен истцом верно, в связи с чем с ответчика подлежит взысканию задолженность по оплате страховой премии по договору страхования № 3713 IS 0255 от 05 марта 2013 года – 644 рубля 99 копеек (380,93 руб. + 264,07 руб.), по договору страхования № 3713 IS 0259 от 05 марта 2013 года – 703 руб. 62 коп. (415,55 руб. + 288,07 руб.).

Истец направил в адрес ответчика письма-сопровождения о направлении и подписании соглашения о расторжении договора страхования № 3713 IS 0255 от 05.03.2013 и № 3713 IS 0259 от 05 марта 2013 года, в связи с неуплатой страхового взноса. Ответ в установленный срок истцу не направлен.

Соглашений о расторжении договоров страхования № 3713 IS 0255, № 3713 IS 0259 ответчиком не подписано. Доказательств исполнения обязательств по договорам страхования ответчиком не предоставлено.

В соответствии с ч.1 ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч.1 ст.452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Подписывая договоры страхования № 3713 IS 0255, № 3713 IS 0259, Коноплев А.С. был с ними ознакомлен и знал об основаниях прекращения договоров страхования. Учитывая невнесение ответчиком очередного страхового взноса, наличие в договоре страхования оснований для прекращения договора страхования, направление страхователю соглашения о расторжении договора по соглашению сторон, нежелание ответчика продолжать договорные отношения с истцом, суд приходит к выводу, что исковые требования Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» в лице Красноярского филиала АО «СОГАЗ» подлежат удовлетворению.

Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины, понесенные истцом при подаче искового заявления в размере 6 400 рублей (о требованиям имущественного и неимущественного характера), подтверждающиеся платежным поручением № от 25.07.2018.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» в лице Красноярского филиала АО «СОГАЗ», удовлетворить.

Расторгнуть договор страхования № 3713 IS 0255 от 05 марта 2013 года, заключенный между Акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» (АО «СОГАЗ»), Коноплев А.С. и Акционерным обществом «Газпромбанк».

Взыскать с Коноплев А.С. в пользу Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» в лице Красноярского филиала АО «СОГАЗ» задолженность по оплате страховой премии по договору страхования № 3713 IS 0255 от 05 марта 2013 года – 644 (шестьсот сорок четыре) рубля 99 копеек.

Расторгнуть договор страхования № 3713 IS 0259 от 05 марта 2013 года, заключенный между Акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» (АО «СОГАЗ»), Коноплев А.С. и Акционерным обществом «Газпромбанк».

Взыскать с Коноплев А.С. в пользу Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» в лице Красноярского филиала АО «СОГАЗ» задолженность по оплате страховой премии по договору страхования № 3713 IS 0259 от 05 марта 2013 года – 703 (семьсот три) рубля 62 копейки.

Взыскать с Коноплев А.С. в пользу Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» в лице Красноярского филиала АО «СОГАЗ» в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины 6 400 (шесть тысяч четыреста) рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения с указанием на обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Резолютивная часть решения объявлена в судебном заседании 04 октября 2018 года.

Решение в окончательной форме составлено 09 октября 2018 года.

Председательствующий:     А.А. Рудь